Ranking kredytów gotówkowych – czerwiec 2017

Izabela Wojtaś, 06.06.2017 r.
Ranking kredytów gotówkowych – czerwiec 2017

Czekają cię większe wydatki i musisz wziąć kredyt? Mamy dla ciebie dobrą wiadomość: niskie stopy procentowe sprawiły, że kredyty już dawno nie były tak tanie. Jak bardzo? Sprawdziliśmy to! Poniżej znajdziesz oferty banków, które pożyczą 120 000 zł na najkorzystniejszych warunkach.

Najniższa w historii stopa bezrobocia, nieustannie rosnące wynagrodzenia, stabilność zatrudnienia i niskie stopy procentowe to czynniki, które – jak wynika z danych opublikowanych przez GUS – wprawiają polskich konsumentów w euforię. Tak pewnie nie czuliśmy się od 2007 roku, a to powoduje, że nadrabiamy zakupowe zaległości.

Konsumenci, którzy chcą to robić na kredyt, muszą być jednak uważni, bo na jego koszty wpływa nie tylko oprocentowanie, lecz także prowizja, ubezpieczenie czy koszty obsługi kredytu. Które oferty są zatem godne uwagi? Sprawdziliśmy na konkretnym przykładzie.

Założenia

120 000 zł spłacane w 120 ratach równych – takich ofert szukaliśmy. Poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla osoby, której miesięczny dochód netto z tytułu umowy o pracę wynosi 9 500 zł. W zestawieniu uwzględniliśmy oferty kredytów, w których ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Porównaliśmy zarówno kalkulacje przygotowane dla klientów zewnętrznych (niekorzystających z produktów danego banku), jak i dla klientów wewnętrznych (takich, którzy mają w danym banku przynajmniej od roku konto osobiste). W zestawieniu znalazły się te instytucje, które nadesłały nam oferty do 30 maja 2017 r.

Jak wybraliśmy najlepszą ofertę?

Niezależnie od kwoty i okresu spłaty oferty dostępne na rynku należy zawsze porównywać pod kątem najbardziej wrażliwego parametru, czyli całkowitej kwoty do zapłaty, i tak też zrobiliśmy.

W sumie porównaliśmy oferty dziewięciu banków. Nasze wyliczenia pokazały, że całkowita kwota do zapłaty może wynieść od 174 989 do aż 213 839 zł. Co oznacza, że wybierając ofertę z końca stawki, przepłacimy prawie 40 000 zł, czyli aż 1/3 pożyczanej kwoty. Szczegóły w poniższych tabelach.

Najlepsze oferty dla klientów zewnętrznych

Ranking kredytów gotówkowych – czerwiec 2017

Założenia: kwota do wypłaty – 120 000 zł, okres kredytowania – 120 miesięcy. Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 9 500 zł. Klient zewnętrzny (nie ma w tym banku konta osobistego ani produktów kredytowych). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 30 maja 2017 r.

Najtańsze oferty dla klientów zewnętrznych przygotowały Deutsche Bank PolskaBank Zachodni WBK i BOŚ Bank.

Kredyt na najlepszych warunkach zaoferował Deutsche Bank Polska. Pożyczając 120 000 zł, w ciągu 10 lat nasz klient zwróciłby bankowi w sumie 174 989 zł, a miesięczna rata obciążyłaby jego budżet kwotą 1 458,24 zł. Na takie koszty wpłynęły odsetki naliczane od pożyczonej kwoty (wg oprocentowania 6,99 proc. w skali roku) i 3,5 proc. prowizji.

Trochę droższą ofertę przedstawił Bank Zachodni WBK. Tu różnica w całkowitej kwocie do zapłaty w porównaniu z ofertą, która wygrała nasz ranking, sięgnęła 5 604 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniosła w tym banku 180 593 zł, a miesięczna rata – 1 505,25 zł. Na taki wynik wpłynęło oprocentowanie w wysokości 7,99 proc. i prowizja 2,80 proc.

Na trzecim miejscu znalazł się BOŚ Bank. Niestety, całkowita kwota do zapłaty w tym banku była od oferty Deutsche Banku droższa aż o 16 803 zł. Całkowita kwota do zapłaty sięgnęła w BOŚ Banku 191 792 zł, a miesięczna rata 1 598,27 zł. Na taki wynik wpłynęło oprocentowanie w wysokości 8,81 proc. i prowizja 6 proc.

Przygotowując zestawienie ofert dla klientów zewnętrznych, porównaliśmy w sumie osiem ofert. Całkowita kwota kredytu w przypadku produktu z końca stawki sięgnęła aż 213 839 zł.

Najlepsze oferty dla klientów wewnętrznych

Ranking kredytów gotówkowych – czerwiec 2017

Założenia: kwota do wypłaty – 120 000 zł, okres kredytowania – 120 miesięcy. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 9 500 zł. Klient wewnętrzny (ma w tym banku konto osobiste lub produkt kredytowy). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 30 maja 2017 r.

W przypadku ofert dla klientów wewnętrznych również bezkonkurencyjny okazał się Deutsche Bank Polska.

Na drugiej i trzeciej pozycji nastąpiło drobne przetasowanie. Zmiany to zasługa Banku BGŻ BNP Paribas, który swoim klientom zaproponował kredyt z całkowitą kwotą do zapłaty w wysokości 180 067 zł i miesięczną ratą 1 500,56 zł, przebijając tym samym ofertę Banku Zachodniego WBK i plasując się na drugim miejscu. Na takie koszty wpłynęło 6,49 proc. oprocentowania i 9,90 proc. prowizji. Co ciekawe, Bank BGŻ BNP Paribas przygotował ofertę tylko dla klientów wewnętrznych.

Na trzeciej pozycji z taką samą ofertą jak dla klientów zewnętrznych uplasował się Bank Zachodni WBK. BOŚ Bank spadł zaś na czwartą pozycję.

Przygotowując zestawienie ofert dla klientów wewnętrznych, porównaliśmy w sumie dziewięć ofert. Całkowita kwota kredytu w przypadku oferty z końca stawki sięgnęła aż 213 839 zł.

Jak policzyliśmy, pochopnie podjęta decyzja kredytowa może kosztować bardzo dużo – pożyczając 120 000 zł na 10 lat, można przepłacić prawie 40 000 zł. Dlatego zwłaszcza w okresie rosnącego optymizmu zachęcamy klientów do wzmożonej czujności i wnikliwego porównywania ofert.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

37 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

8 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

75 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

46 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

141 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



38 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

91 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

66 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie Rankingi