Ranking kredytów konsolidacyjnych

Adriana Kokłowska, 21.08.2017 r.
Ranking kredytów konsolidacyjnych

Nie radzisz sobie ze spłatą kilku zobowiązań jednocześnie? Mam dla ciebie świetne rozwiązanie, a mianowicie kredyt konsolidacyjny. Taki produkt pozwoli przekształcić wszystkie twoje raty w jedną, niższą poprzez wydłużenie okresu spłaty. W którym banku otrzymasz go na najlepszych warunkach? Sprawdziłam!

Polacy coraz częściej kupują przedmioty codziennego użytku czy sprzęty RTV i AGD na raty. Coraz częściej też sięgają po szybkie pożyczki, kredyty gotówkowe oraz korzystają z debetu w koncie, by móc sfinansować bieżące lub niespodziewane wydatki. Spłata kilku kredytów jednocześnie jest na pewno męcząca, a comiesięczne oddawanie do banku części swojej pensji fatalnie wpływa na budżet domowy. Kredyt konsolidacyjny może się okazać deską ratunku, dla tych, którzy nie radzą sobie ze spłatą kilku kredytów. W przypadku tego produktu, bank sumuje wszystkie zobowiązania kredytowe klienta i zamienia je w jedną korzystną ratę kredytu, którego okres spłaty może zostać wydłużony o kilka lat. Dzięki takiemu rozwiązaniu wiele osób może odetchnąć z ulgą i poprawić płynność swojego gospodarstwa domowego.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Pomożemy wybrać ci najlepszy kredyt konsolidacyjny!

Jeśli na co dzień nie masz styczności z produktami finansowymi, a wybór oferty bankowej to dla ciebie czarna magia, koniecznie zapoznaj się z naszym rankingiem kredytów konsolidacyjnych. Zebraliśmy oferty dziesięciu banków, by pokazać ci, że dzięki porównaniu kilku kredytów, możesz zaoszczędzić nawet ponad 20 000 zł!

Jakiego kredytu szukaliśmy?

Przygotowaliśmy zestawienie kredytów konsolidacyjnych w kwocie 75 000 zł z okresem spłaty równym 72 miesiące. Nasz modelowy klient prowadzi dwuosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami w wysokości 5 500 zł netto. Pracuje na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony.

Sprawdziliśmy oferty zarówno dla klienta zewnętrznego, który nie ma w danym banku konta osobistego i nie chce go zakładać oraz klienta wewnętrznego, który od min. roku ma w danym banku rachunek osobisty. Który bank zaoferował najtańszy kredyt konsolidacyjny?

Najlepsze kredyty konsolidacyjne dla klientów wewnętrznych

Na najlepsze oferty kredytu konsolidacyjnego nasz modelowy klient może liczyć w PKO Banku Polskim, Banku BGŻ BNP Paribas oraz PlusBanku.

Ranking kredytów konsolidacyjnych – klient wewnętrzny

Poz. Bank Całkowita kwota do zapłaty Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Ranking 1 89 316 zł 1 240 zł 4,99 % 2,64 zł Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
2 Ranking 2 94 796 zł 1 316 zł 4,99 % 8,90 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
3 Ranking 3 94 842 zł 1 317 zł 7,99 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
4 Ranking 4 95 472 zł 1 326 zł 8,29 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
5 Ranking 5 95 762 zł 1 329 zł 5,98 % 7,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
Założenia: kredyt konsolidacyjny w kwocie 75 000 zł na rękę, okres kredytowania: 72 miesiące. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 500 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (ma od 1 roku konto osobiste).


Na pierwszym miejscu zestawienia uplasował się PKO Bank Polski z ofertą Mini Ratki – pożyczki konsolidacyjnej. Miesięczna rata w tym banku wyniesie 1 240 zł, a całkowita kwota do spłaty 89 316 zł. Na takie koszty wpływa oprocentowanie równe 4,99 proc. w skali roku oraz 2,64-proc. prowizja. To zdecydowany numer jeden w naszym rankingu!

Drugie miejsce należy do Banku BGŻ BNP Paribas, którego kredyt konsolidacyjny będzie kosztował naszego klienta 94 796 zł. Spłacając go przez 72 miesiące, miesięczna rata wyniesie 1 316 zł. To wszystko za sprawą oprocentowania 4,99 proc. w skali roku oraz prowizji równej 8,90 proc.

Na ostatnim miejscu podium znalazł się PlusBank oferujący kredyt z oprocentowaniem 7,99 proc. w skali roku i zerową prowizją. Jego całkowity koszt to 94 842 zł, a miesięczna rata będzie tylko o złotówkę droższa od poprzednika i wyniesie 1 317 zł.

Na kolejnych pozycjach uplasował się ING Bank Śląski oraz Citi Handlowy, za których kredyty klient zapłaci ok. 95 000 zł.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Najlepsze kredyty konsolidacyjne dla klientów zewnętrznych

W czołówce zestawienia najlepszych kredytów konsolidacyjnych dla klientów zewnętrznych znalazły się te same banki, czyli PKO Bank Polski, Bank BGŻ BNP Paribas oraz PlusBank.

Ranking kredytów konsolidacyjnych – klient zewnętrzny

Poz. Bank Całkowita kwota do zapłaty Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Ranking 1 89 316 zł 1 240 zł 4,99 % 2,64 zł Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
2 Ranking 2 94 796 zł 1 316 zł 4,99 % 8,90 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
3 Ranking 3 94 842 zł 1 317 zł 7,99 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
4 Ranking 4 95 762 zł 1 329 zł 5,98 % 7,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
5 Ranking 5 95 472 zł 1 326 zł 8,29 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły

Założenia: kredyt konsolidacyjne w kwocie 75 000 zł na rękę, okres kredytowania: 72 miesiące. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 500 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie ma konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).



Trzy pierwsze banki przygotowały identyczną ofertę dla klientów zewnętrznych jak i wewnętrznych. Szczegóły ich kredytów opisałam powyżej.

Zmiany są widoczne na pozostałych pozycjach rankingu. Czwarte miejsce należy do Banku Millennium, który dla klienta zewnętrznego proponuje niższe oprocentowanie i prowizję, przez co jego kredyt tańszy jest o ok. 1 000 zł w porównaniu z ofertą dla klienta wewnętrznego. Piąte miejsce należy do ING Banku Śląskiego.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Jak widać powyżej, na rynku jest dostępnych kilka dobrych kredytów konsolidacyjnych. Warunki każdego kredytu, nie tylko konsolidacyjnego, ale również gotówkowego, hipotecznego czy samochodowego, ustalane są z klientem indywidualnie, dlatego mogą się różnić od tych podanych w tabeli. Na zdolność kredytową klienta wpływa wiele czynników, m.in. jego historia kredytowa, miesięczne zarobki, rodzaj umowy i wielkość gospodarstwa domowego. Jeśli jednak szukasz taniego i korzystnego kredytu konsolidacyjnego, koniecznie udaj się do PKO Banku Polskiego, Banku BGŻ BNP Paribas oraz PlusBanku, bo to one wypadły w naszym rankingu najlepiej. 

Chcesz skonsolidować kredyty i płacić jedną ratę?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

74 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

140 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



37 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

65 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Konsolidacja zadłużenia Banki Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Pożyczanie Raty RRSO Rankingi Artykuły premium