Najlepsze konto dla studenta – jesień 2015

Maciej Kazimierski, 29.10.2015 r.
Najlepsze konto dla studenta – jesień 2015

Eksperci TotalMoney.pl już po raz trzeci przyjrzeli się ofercie kont studenckich. Podobnie jak w ubiegłym roku ocenie poddaliśmy konta przeznaczone do studentów oraz „standardowe”, które może założyć każda pełnoletnia osoba. Jakie rachunki okazały się najlepsze w poszczególnych kategoriach? Sprawdźmy to.

„Gaudeamus igitur” odśpiewany, rok akademicki rozpoczęty. Żacy, zwłaszcza ci „świeżo upieczeni” przyzwyczajają się do życia studenckiego, ustalają plan zajęć, urządzają w pokojach w akademikach, wynajmowanych pokojach czy mieszkaniach. Niektórzy będą w trakcie roku akademickiego pobierać stypendia, innym przyznany zostanie kredyt studencki, jeszcze inni będą łączyć naukę z pracą… Dlaczego o tym piszemy? Ani pracodawca, ani uczelnia, ani tym bardziej bank nie wypłacają pieniędzy w gotówce. Dlatego też student powinien rozejrzeć się za kontem bankowym (o ile oczywiście nie posiadał go wcześniej). Jednak nawet studentowi, którego finansowo wspierają rodzice także przyda się rachunek bankowy.

Sprawdźmy zatem…

… który z banków oferuje najlepsze konto dla studenta

Na naszą ankietę odpowiedziało 20 banków. Otrzymaliśmy od nich informacje zarówno o rachunkach osobistych należących do kategorii kont studenckich, jak standardowych, które mogą założyć wszyscy pełnoletni klienci. Od dwunastu banków otrzymaliśmy informacje na temat kont standardowych, a od pozostałej ósemki – kont studenckich.

Jakie założenia przyjęliśmy?

Przyjęliśmy, że konto zasilane jest co miesiąc kwotą 1 000 zł. Jego posiadacz dokonuje w miesiącu czterech transakcji bezgotówkowych kartą debetową o łącznej wysokości 300 zł, wykonuje 5 przelewów zewnętrznych przez Internet oraz dwa razy wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do banku prowadzącego rachunek i raz z bankomatu „obcego”. Kwota każdej wypłaty to 100 zł.

Punktacja do rankingu znajduje się w poniższej ramce.

Najlepsze konto dla studenta – jesień 2015

Kto zwyciężył?

W czołówce kategorii „Konto studenckie” znalazło się (podobnie jak w ubiegłym roku) aż sześć kont: Konto Praktyczne BGŻ BNP Paribas Banku, Konto Getin UP Free Getin Banku, Konto 360 Student Banku Millennium, Konto z Lwem Direct ING Banku Śląskiego, eKonto dla młodych mBanku oraz Eurokonto Intro Banku Pekao SA.

Ranking kont dla studentów - jesień 2015 (konta studenckie) TOP 3

1
Ranking 1
Konto Praktyczne (11 punktów)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon NIE Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków TAK
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 1
Konto Getin UP Free (11 punktów)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon TAK Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) NIE Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków TAK
2
Ranking 2
Konto Direct (9,5 punktu)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon TAK Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków NIE
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 2
Konto 360 Student (9,5 punktu)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon TAK Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków NIE
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3
Eurokonto Intro (9 punktów)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon TAK Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) NIE Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków NIE
ZŁÓŻ WNIOSEK
Ranking 3
eKonto dla młodych (9 punktów)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon TAK Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków NIE
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu:

  • konto jest zasilane kwotą 1000 zł miesięcznie
  • posiadacz konta dokonuje 4 transakcji kartą debetową w miesiącu na kwotę 300 zł
  • wykonuje 5 przelewów zewnętrznych przez Internet
  • 2 razy wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do banku i raz z bankomatu "obcego" (każda wypłata to 100 zł)

<< ZOBACZ PEŁNY RANKING KONT STUDENCKICH>>

Pierwsze miejsce i 11 punktów zdobyły dwa konta: Konto Praktyczne BGŻ BNP Paribas Banku oraz Konto Getin UP Free Getin Banku.

Konto Praktyczne to nowy rachunek nowego banku na polskim rynku – BGŻ BNP Paribas (dla przypomnienia – powstał on z połączenia Banku BGŻ z BNP Paribas Bankiem Polska). Dla klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia konto jest darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Studenci nie zapłacą też za przelewy internetowe, wydanie i użytkowanie karty debetowej (również bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków) oraz za wypłaty z bankomatów – zarówno w Polsce jak i za granicą.

Drugi złoty medalista to Konto Getin UP Free Getin Banku, które zadebiutowało na rynku nieco ponad miesiąc temu. Jest ono przeznaczone dla klientów w wieku między 18 a 28 rokiem życia. Tak jak Konto Praktycznie, także i ono prowadzone jest bezpłatnie, a jego posiadacz konta nie ponosi kosztów związanych z użytkowaniem karty debetowej, zewnętrznymi przelewami przez Internet oraz wypłatami ze wszystkich bankomatów na terenie Polski. Dodać trzeba, że posiadacze Konta Getin UP mogą wybrać jeden z siedmiu wzorów karty debetowej, a płacąc nią za bilet do jednego z kin należących do sieci Cinema City otrzymują 10% zniżki. Studenci otrzymujący stypendia naukowe lub socjalne przelewane na Konto Getin UP Free mogą skorzystać z promocji „Stypendium wyższe o 3%”. W jej ramach studenci otrzymają dopłatę do stypendiów w wysokości 3% - do 30 zł co miesiąc przez rok akademicki. W prezencie od Getin Banku dostaną również dodatkowe 50 zł na start za pierwsze przelane stypendium.

Miejsce drugie oraz 9,5 punktu przypadło Kontu z Lwem Direct ING Banku Śląskiego oraz Kontu 360° Student Banku Millennium.

Użytkownik Konta z Lwem Direct ING Banku Śląskiego nie zapłaci korzystanie z rachunku oraz użytkowanie karty debetowej (pod warunkiem wykonania przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 200 zł). Bezpłatne są dla niego także zewnętrzne przelewy przez Internet oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie Polski.

Konto 360° Student, podobnie jak pozostałe konta zajmujące pierwsze i drugie miejsce w zestawieniu także prowadzone jest bezwarunkowo za darmo. Karta wydawana do rachunku jest bezpłatna pod warunkiem dokonania przy jej użyciu co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej. Posiadacze Konta 360° Student korzystający z bankowości mobilnej, płacący kartą i BLIKIEM mogą także zyskać 60 zł miesięcznie – 2%  zwrotu za płatności kartą do konta (do 30 zł miesięcznie) i 10% zwrotu za płatności BLIK (do 30 zł miesięcznie). Promocja, w ramach której można zyskać nawet 60 zł miesięcznie, trwa do 22 listopada 2015 r., a premia wypłacana będzie przez sześć miesięcy,  począwszy od miesiąca następującego po miesiącu, w którym otwarto konto.

Dodać trzeba, że posiadacze Konta z Lwem Direct oraz Konta 360° Student mogą korzystać z aplikacji bankowości mobilnej, wykorzystujących do logowania technologię Touch ID (pod warunkiem oczywiście, że używają smartfonów z nadgryzionym jabłkiem w logo).

Na najniższym stopniu podium, z dorobkiem 9 punktów znalazły się dwa rachunki: Eurokonto Intro Banku Pekao SA oraz eKonto dla młodych mBanku.

Eurokonto Intro Banku Pekao SA to – jak sam bank pisze w swoim serwisie internetowym „wygodne i nowoczesne konto, kiedy zaczynasz studia, pierwszą pracę lub planujesz wyjazd za granicę.” Jakie są jego zalety dla młodego człowieka? Eurokonto Intro prowadzone jest za darmo, bezpłatne są także przelewy przez Internet oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie Polski oraz bankomatów należących do UniCredit za granicą. Wydawana do konta karta debetowa jest darmowa pod warunkiem wykonania za jej pośrednictwem transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 400 zł. Posiadacze Eurokonta Intro mogą korzystać z płatności mobilnych w ramach aplikacji bankowości mobilnej PeoPay oraz ze zniżek do 30% u Partnerów Programu „Galeria Rabatów”.

eKonto dla młodych mBanku prowadzone jest za darmo (dodajmy – bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków). Opłata za wydawaną do niego kartę płatniczą nie jest pobierana jeśli przy jej użyciu dokonane zostały transakcje bezgotówkowe o wartości minimum 100 zł miesięcznie. Posiadacze eKonta dla młodych wypłacają także za darmo gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce, dokonują bezpłatnych przelewów zewnętrznych przez Internet oraz mogą korzystać z aplikacji bankowości mobilnej.

W drugiej z porównywanych przez nas kategorii („Konto standardowe”) w czołówce zestawienia znalazły się: Smart Konto Banku SMART, Konto Internetowe Alior Banku oraz Konto osobiste oferowane przez Orange Finanse.

Ranking kont dla studentów - jesień 2015 (konta standardowe) TOP 3

1
Ranking 1
SMART Konto (11 punktów)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon NIE Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków TAK
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2
Konto Internetowe (10 punktów)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon NIE Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 0.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 0.00 zł 1) Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków TAK
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3
Konto osobiste (9 punktów)
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł
szczegóły +
Miesięczna opłata za prowadzenie konta (klient z założeń) 0.00 zł Koszt zewnętrznego przelewu internetowego 0.00 zł Przelew na e-mail/telefon NIE Miesięczna opłata za kartę debetową (klient z założeń) 0.00 zł
Koszt wypłaty z bankomatów sieci Euronet 5.00 zł Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce 5.00 zł Możliwość płacenia kartą debetową w Internecie TAK Aplikacja bankowości mobilnej (na smartfon lub tablet) TAK
Możliwość otwarcia konta 100% on-line (potwierdzenie umowy przelewem) TAK Darmowe konto bez dodatkowych warunków TAK Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków TAK
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia rankingu:

  • konto jest zasilane kwotą 1000 zł miesięcznie
  • posiadacz konta dokonuje 4 transakcji kartą debetową w miesiącu na kwotę 300 zł
  • wykonuje 5 przelewów zewnętrznych przez Internet
  • 2 razy wypłaca gotówkę z bankomatu należącego do banku i raz z bankomatu "obcego" (każda wypłata to 100 zł)

1) 0,00 zł za wypłaty z bankomatów Planet Cash; 3,00 zł - za wypłaty z pozostałych bankomatów

<< ZOBACZ PEŁNY RANKING KONT STANDARDOWYCH>>

Pierwsze miejsce w zestawieniu kont standardowych zajęło SMART Konto oferowane przez Bank SMART, która to instytucja, która sama o sobie pisze „Dyskont finansowy urodzony na smartfony”. SMART Konto, które zdobyło 11 punktów, określane jest przez oferujący je bank jako „Prawdziwe konto bankowe za zero”. Nie są to czcze przechwałki  - posiadacz SMART Konta otrzymuje rachunek za zero złotych miesięcznie z bezpłatną kartą debetową, przy pomocy której może za darmo wypłacać pieniądze z bankomatów w Polsce i za granicą. Do tego wszystkiego trzeba dodać brak opłat za przelewy zewnętrzne oraz oferuje także nowoczesną aplikację bankowości mobilnej, za pomocą której można założyć rachunek.

Miejsce drugie przypadło Kontu Internetowemu Alior Banku, które zdobyło 10 punktów. Posiadacz tego rachunku nie płaci za prowadzenie konta, użytkowanie karty debetowej oraz przelewy dokonywane przez Internet. Nie płaci także za wypłaty z „obcych” bankomatów należących do sieci Euronet i Planet Cash (wypłaty z urządzeń należących do pozostałych sieci kosztują 3 zł). Posiadacze Konta Internetowego mogą także korzystać z programu rekomendacyjnego (za skuteczne polecenie konta otrzymują 60 zł) oraz aplikacji bankowości mobilnej z BLIKIEM.

Pozycję trzecią i 9,5 punktu zdobyło Konto osobiste oferowane przez Orange Finanse. Podobnie jak pozostałe rachunki z czołówki zestawienia, tak i ono jest bezpłatne. Jego minusem jest brak możliwości darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w Polsce bez spełnienia dodatkowych warunków (bezpłatnie można wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce pod warunkiem dokonania 5 transakcji bezgotówkowych, transakcji przez Internet dowolną posiadaną kartą).

Konto studenckie czy standardowe? Przed studentami stoi naprawdę trudny wybór. Z jednej strony, wybierając konto studenckie mogą liczyć na specjalne warunki jego prowadzenia (niedostępne często dla „nie studentów”), z drugiej jednak – po ukończeniu np. 26 roku życia konto zostanie przekształcone w rachunek „standardowy”, który może być prowadzony na warunkach, które dla młodego człowieka niekoniecznie mogą być atrakcyjne. Który rodzaj rachunku zatem wybrać? Trudno na takie pytanie krótko odpowiedzieć. Wybór rachunku najlepiej poprzedzić analizą jego wad i zalet i dopasować go do swoich indywidualnych potrzeb. Przy tym, co obecnie oferują banki nie powinno to stanowić trudności.

Szukasz najlepszego konta bankowego?

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

9 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

70 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

146 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



44 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

50 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Konta osobiste Bankowość internetowa Banki Konta online Moneyback ROR Rankingi