Kredyt hipoteczny na mieszkanie w Gdyni

Adriana Kokłowska, 19.05.2017 r.
Kredyt hipoteczny na mieszkanie w Gdyni

Marzysz o zakupie własnego mieszkania, ale nie wiesz, gdzie znaleźć najtańszy kredyt na pokrycie kosztów? Eksperci TotalMoney przychodzą z pomocą! W maju szukaliśmy finansowania na zakup niewielkiego M w Gdyni. Który bank wypadł w naszym zestawieniu najlepiej?

Wzięcie kredytu na zakup własnego mieszkania to poważna decyzja. W końcu zwiążemy się z bankiem na długie lata, by stopniowo spłacać zobowiązanie. Warto więc porównać oferty i wybrać najtańszą i najkorzystniejszą. Dlatego sprawdziliśmy, w którym banku można taki produkt otrzymać.

Kto ubiega się o kredyt?

Pod koniec kwietnia zgłosiło się do nas młode małżeństwo z prośbą o pomoc w znalezieniu najlepszego finansowania nieruchomości. Magda i Patryk marzą o zakupie M w rodzinnym mieście Gdyni. Ich miesięczne łączne dochody wynoszą 6 439 zł i osiągane są z umowy o pracę na czas nieokreślony. Para nie ma żadnych innych zobowiązań kredytowych. Jakie mieszkanie wybrali?

Dwupokojowe mieszkanie z dala od zgiełku

Nasi czytelnicy wybrali przepiękną nieruchomość położoną na kameralnym osiedlu przy ul. Porazińskiej. Te nowoczesne mieszkanie, mierzące 42 mkw., składa się z salonu wraz z aneksem kuchennym, drugiego pokoju, który można zaaranżować na gabinet do pracy lub sypialnię, oraz elegancko urządzonej łazienki. Zdecydowanym atutem są dwa ogrody należące do nieruchomości oraz wyjście z salonu wprost do lasu. Prawdziwa gratka dla miłośników natury i wszystkich, którzy marzą o spokoju i relaksie we własnych czterech kątach.

Jakiego kredytu szukaliśmy?

Cena mieszkania wynosi 349 000 zł. Magda i Patryk mają oszczędności, którymi sfinansują obowiązkowe 20 proc. wysokości zobowiązania (wkład własny). Potrzebują więc kredytu hipotecznego w kwocie 301 600 zł, który rozłożą na raty równe i będą spłacać przez najbliższe 30 lat.

Jak co miesiąc, szukaliśmy kredytu z cross-sell, co oznacza, że klient będzie zobowiązany nabyć dodatkowe produkty banku, by w zamian otrzymać lepsze warunki kredytowania. Produktem tym może być np. konto osobiste, karta kredytowa lub ubezpieczenie.

Gdzie warto wnioskować o kredyt?

Swoje oferty przysłało nam w maju 12 banków. Poprosiliśmy o przedstawienie wszystkich dodatkowych kosztów oraz produktów niezbędnych do wzięcia kredytu. W rankingu ujęliśmy te banki, które odesłały ankiety do 2 maja. Kto został numerem jeden?

Ranking kredytów hipotecznych – maj 2017

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 301 600 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Gdyni z dochodami w wysokości  6 439 zł. Klienci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 2 maja 2017 r.

1) W I roku spłaty – 1 285,41 zł; w kolejnych latach – 1 373,03 zł
2) W I roku spłaty – 2,83%; od II roku – 3,37%

I miejsce: Citi Handlowy

Najkorzystniejszą ofertę dla Magdy i Patryka przygotował w maju bank Citi Handlowy. Całkowity koszt kredytu wyniesie tu 189 272 zł. Klienci zobowiązani będą spłacać bankowi comiesięczne raty w wysokości 1 343 zł.

Na całkowity koszt kredytu składają się:

184 529 zł za odsetki, a to wszystko za sprawą oprocentowania wynoszącego 3,40 proc.,
4 524 zł prowizji, czyli 1,50 proc. kwoty kredytu,
200 zł za wpis do księgi wieczystej,
19 zł za podatek PCC.

Warto podkreślić, że do całkowitego kosztu kredytu bank nie wlicza opłat za korzystanie z konta osobistego, ubezpieczenia na życie oraz za wycenę nieruchomości. Nieruchomość musi być ubezpieczona, ale klient może przynieść własną polisę z cesją na bank lub skorzystać z oferty przygotowanej przez doradcę. By otrzymać niższą marżę, należy założyć w Citi Handlowym konto osobiste i wpłacać na nie swoje wynagrodzenie.

II miejsce: PKO Bank Polski

Na drugiej pozycji znalazł się nasz rodzimy PKO Bank Polski. Zakup kredytu Własny Kąt wyniesie naszych klientów 202 796 zł. W pierwszych miesiącach rata będzie równa 1 285,41 zł, a w kolejnych 1 373,03 zł.

Na całkowity koszt kredytu składają się:

185 136,54 zł za odsetki (oprocentowanie równe 2,83 proc. w pierwszym roku i 3,37 proc. w kolejnych latach),
200 zł za koszty ustanowienia hipoteki,
19 zł za podatek PCC,
9 802 zł za ubezpieczenie z tytułu utraty pracy,
7 238,40 zł za ubezpieczenie nieruchomości,
400 zł opłaty za ocenę wartości nieruchomości.

Jak widać, kosztów okołokredytowych jest tutaj nieco więcej. Klienci nie muszą się jednak martwić o prowizję, ponieważ wynosi ona okrągłe 0 proc. Zobowiązani są jednak założyć konto bankowe z systematycznymi wpływami w wysokości 5 000 zł, kupić kartę kredytową oraz czteroletnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.

III miejsce: Bank BGŻ BNP Paribas

Podium zamyka Bank BGŻ BNP Paribas ze swoją dość korzystną ofertą kredytu hipotecznego. Jego całkowity koszt wyniesie 203 755 zł. Miesięczne zobowiązanie osiągnie więc wysokość 1 393,34 zł.

Na całkowity koszt kredytu składają się:

199 999,82 zł za odsetki (oprocentowanie 3,73 proc.),
3 016 zł prowizji (1 proc. kwoty kredytu),
200 zł za wpis hipoteki do księgi wieczystej,
100 zł za wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej,
150 zł za przeniesienie hipoteki,
19 zł za podatek PCC,
270,60 zł za wycenę nieruchomości.

Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe. Klienci są jednak zobowiązani do przeniesienia swojego konta osobistego z wpływem wynagrodzenia do Banku BGŻ BNP Paribas.

Oferty Citi Handlowego, PKO Banku Polskiego oraz Banku BGŻ BNP Paribas są obecnie najtańsze na rynku. Na pierwszy rzut oka możesz pomyśleć, że to niemożliwe – przecież koszty okołokredytowe zwycięskiego banku wynoszą ok. 200 000 zł! Niestety, wzięcie kredytu hipotecznego wiąże się nie tylko z podpisaniem umowy z bankiem na kolejne kilkadziesiąt lat, lecz także z ogromnymi kosztami. Ostatnia pozycja w rankingu jest droższa od pierwszej o prawie 60 000 zł. 

Jeśli zastanawiasz się nad zakupem mieszkania, ale przeraża Cię samodzielne porównywanie ofert, napisz do mnie wiadomość lub wypełnij formularz, a pomożemy Ci w podjęciu tej trudnej, a zarazem bardzo ważnej decyzji o wyborze najlepszego kredytu hipotecznego. 

Powalcz o wakacje marzeń i odbierz nawet 560 zł

Masz jeszcze
 
żeby wysłać wniosek!
Sprawdź

Powalcz o wakacje marzeń i odbierz nawet 560 zł

Sprawdź

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

46 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

17 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

64 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

89 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi