Pożyczki gotówkowe w bankach telekomowych

Maciej Kazimierski, 01.06.2016 r.
Pożyczki gotówkowe w bankach telekomowych

Jakie pożyczki gotówkowe oferują banki powiązane z operatorami telekomunikacyjnymi? Czy pożyczkobiorcy mogą liczyć na bonusy u operatora? A jeśli tak, to na jakie? Sprawdzili to eksperci TotalMoney.pl.

Na polskim rynku działają trzy banki powiązane z operatorami telekomunikacyjnymi: PlusBank (należący do Grupy Podmiotów, których właścicielem jest Zygmunt Solorz-Żak – polskiej grupy medialno-telekomunikacyjno-finansowej), T-Mobile Usługi Bankowe (stworzony przez T-Mobile i Alior Bank) oraz Orange Finanse, instytucja finansowa stworzona przez Orange i mBank. Banki te regularnie biorą udział w rankingach przygotowywanych przez TotalMoney.pl, m.in. dotyczących pożyczek gotówkowych czy kont osobistych. Tym razem jednak postanowiliśmy porównać tylko kredyty gotówkowe oferowane przez banki telekomowe. Do udziału w rankingu zaprosiliśmy trzy wymienione powyżej banki. Na naszą ankietę odpowiedziały dwa spośród nich: PlusBank i T-Mobile Usługi Bankowe. Nieobecność Orange Finanse wynika z tego, że nie ma on w ofercie kredytu gotówkowego udzielanego na warunkach przyjętych przez nas w założeniach.

Jakie założenia przyjęliśmy?

Przygotowując założenia do rankingu, przyjęliśmy, że szukamy pożyczki dla trzyosobowej rodziny zarabiającej łącznie 4 423 zł miesięcznie netto. Nasi klienci chcą pożyczyć 50 000 zł i spłacać to zobowiązanie w równych miesięcznych ratach przez 5 lat. Dodać trzeba, że są już znani bankowi-kredytodawcy – od roku mają w nim konto osobiste. Pozycja, jaką zajął dany bank w naszym zestawieniu, uzależniona była nie tylko od wysokości całkowitej kwoty do zapłaty, tak jak w przypadku comiesięcznych rankingów kredytów i pożyczek gotówkowych, lecz także od innych parametrów (m.in. maksymalnej możliwej do uzyskania kwoty pożyczki, zarówno ogólnie, jak i dla klienta z założeń, maksymalnego okresu spłaty pożyczki, czy od dodatków/ bonusów dla pożyczkobiorców będących jednocześnie klientami operatora telekomunikacyjnego). Liczbę punktów, jaką można było uzyskać za każdy z ocenianych czynników, można sprawdzić, klikając w poniższy link.

Punktacja

Kto zwyciężył?

Ranking kredytów gotówkowych w bankach telekomowych

1
Ranking 1 Liczba punktów 12,5 szczegóły +
Liczba punktów 12,5 Całkowita kwota do zapłaty 69 113 zł Miesięczna rata 1 151.88 zł Oprocentowanie 7.75 %
Prowizja 12.50 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Liczba punktów 11,5 szczegóły +
Liczba punktów 11,5 Całkowita kwota do zapłaty 68 189 zł Miesięczna rata 1 136.48 zł Oprocentowanie 6.90 %
Prowizja 13.10 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kwota kredytu 50 000 zł na rękę, okres kredytowania: 60 miesięcy, raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 423 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (ma od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 25 maja 2016 r.

Na pierwszym miejscu, zdobywając 12,5 punktu, uplasował się Kredyt Bonus Plus oferowany przez PlusBank.

Jedną z ważniejszych zalet tego produktu – oprócz długiego okresu kredytowania (wynoszącego 120 miesięcy), wysokiej maksymalnej kwoty kredytu, jaką mógł otrzymać nasz klient, możliwości otrzymania kredytu bez zgody współmałżonka (do 20 000 zł) czy możliwości skonsolidowania innych wierzytelności – są bonusy dla pożyczkobiorców będących jednocześnie klientami Cyfrowego Polsatu i/lub Polkomtela (operatora sieci Plus). Pożyczkobiorca, może jednocześnie otrzymać bonus na abonamenty w wysokości 10 zł za każde 5 000 zł kredytu,  maksymalnie aż 50 zł miesięcznie (czyli nawet 600 zł rocznie). Co oznacza, że jeden z rachunków (za telefon, telewizję czy Internet) w części lub całości może za niego zapłacić bank.

Na drugiej pozycji z sumą 11,5 punktu znalazł się Kredyt gotówkowy udzielany przez T-Mobile Usługi Bankowe. Choć nasi klienci po pięciu latach zapłacą w sumie nieco ponad 900 zł mniej niż w PlusBanku, a maksymalna możliwa do uzyskania kwota kredytu to 200 000 zł, to klienci T-Mobile Usług Bankowych nie mogą liczyć na żadne bonusy na abonament telefoniczny z tytułu wzięcia kredytu gotówkowego w banku powiązanym ze swoim operatorem.

wyniki

Jak pokazują wyniki powyższego zestawienia, osoba korzystająca z usług telekomunikacyjnych jednego z operatorów i powiązanego z nim banku nie zawsze może liczyć na dodatkowe bonusy, czyli np. obniżkę abonamentu za telefon, w zamian za wzięcie kredytu gotówkowego. Tym bardziej powinniśmy docenić to, co swoim klientom oferuje PlusBank – kredyt gotówkowy na atrakcyjnych warunkach połączony z bonusami dla abonentów Cyfrowego Polsatu i/lub Plusa.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

50 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

13 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

65 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

4 oferty leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

63 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie Rankingi