Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – luty 2016

Jacek Czarzak, 16.02.2016 r.
Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – luty 2016

Eksperci TotalMoney.pl sprawdzili, w którym banku najkorzystniej pożyczymy w lutym 2016 r. 10 tysięcy złotych na dwa lata. Między ofertami polskich banków znaleźliśmy różnice przekraczające tysiąc złotych w całkowitych kosztach kredytu oraz 50 zł w miesięcznej racie. Zanim weźmiemy pożyczkę, warto zapoznać się z naszym rankingiem.

Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych w lutym 2016 roku powstał na podstawie ankiety, w której poprosiliśmy o przygotowanie oferty pożyczki gotówkowej w kwocie 10 tysięcy złotych netto ze spłatą rozłożoną na dwa lata. Naszym przykładowym klientem była trzyosobowa rodzina (rodzice Plus dziecko) zarabiająca łącznie 4 819 zł z umów o pracę na czas nieokreślony.

TOTALMONEY.PL POLECA

Ranking podzieliliśmy na dwie części – oferty dla klientów posiadających konto bankowe w banku udzielającym kredytu (klient wewnętrzny) oraz klientów bez konta (klient zewnętrzny). Gdzie w lutym 2016 roku najtaniej zaciągniemy pożyczkę?

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta wewnętrznego?

Ranking kredytów gotówkowych – luty 2016 Klient wewnętrzny

1
Ranking 1 Całkowita kwota do zapłaty 11 083 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 083 zł Miesięczna rata 461,80 zł Oprocentowanie 5,00 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 11 262 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 262 zł Miesięczna rata 469,24 zł Oprocentowanie 5,90 % Prowizja 5,90 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowita kwota do zapłaty 11 283 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 283 zł Miesięczna rata 470,11 zł Oprocentowanie 7,00 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowita kwota do zapłaty 11 369 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 369 zł Miesięczna rata 473,73 zł Oprocentowanie 7,99 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł Miesięczna rata 479,37 zł Oprocentowanie 7,95 % Prowizja 5,70 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 12 lutego 2016 r.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH NA 10 000 zł (klient wewnętrzny)>>

Najlepsze warunki dla klientów wewnętrznych proponuje Alior Bank. Za udzielenie pożyczki zapłacimy 5% jednorazowej prowizji, a jej nominalne oprocentowanie wyniesie 5% w skali roku. Daje to miesięczną ratę w wysokości 461,80 zł. W całym cyklu życia kredytu zwrócimy do Alior Banku 11 083 zł. To o ponad 1 300 zł mniej niż w zajmującym ostatnie miejsce w rankingu mBanku.

Na drugiej pozycji w zestawieniu, z kredytem „Czarno na białym”, znalazł się Bank BPH. Łączne koszty kredytu wynoszą w jego przypadku 11 262 zł, a miesięczna rata – 469,24 zł. Bank BPH pobierze od klienta 5,9% jednorazowej prowizji przy nominalnym oprocentowaniu na poziomie 5,9% rocznie. Kredyt „Czarno na białym” to – jak pisze bank na swojej stronie internetowej – kredyt, „którego zasady są jasne, a oprocentowanie pozostaje stałe w trakcie trwania umowy”. Kredyt ten można otrzymać na okres od 6 do 24 miesięcy, a jego maksymalna kwota może sięgnąć nawet 200 000 zł.

Bardzo dobre oferty znajdziemy również w Toyota Banku oraz Raiffeisen Polbanku. Ten pierwszy zaproponuje pożyczkę z oprocentowaniem na poziomie 7% rocznie oraz z prowizją w wysokości 5%. Klient będzie musiał przygotować swój budżet domowy na 470,11 zł miesięcznej raty, a w okresie 24 miesięcy zwróci bankowi łącznie 11 283 zł. W Raiffeisen Polbanku zwróci o blisko 100 zł więcej, a miesięczna rata wyniesie 473,73 zł. Oprocentowanie pożyczki w Raiffeisen Polbanku wynosi 7,99% rocznie przy jednorazowej prowizji na poziomie 5%.

W dolnej części rankingu znalazły się PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK oraz mBank. Bank Zachodni WBK oraz mBank to jedyne banki, w których miesięczna rata przekroczy 500 zł. mBank to jedyna instytucja, w której klient zwróci do banku przez 24 miesiące więcej niż 12 tysięcy zł.

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta zewnętrznego?    

Ranking kredytów gotówkowych – luty 2016 Klient zewnętrzny

1
Ranking 1 Całkowita kwota do zapłaty 11 083 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 083 zł Miesięczna rata 461,80 zł Oprocentowanie 5,00 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
2
Ranking 2 Całkowita kwota do zapłaty 11 262 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 262 zł Miesięczna rata 469,24 zł Oprocentowanie 5,90 % Prowizja 5,90 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
3
Ranking 3 Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 505 zł Miesięczna rata 479,37 zł Oprocentowanie 7,95 % Prowizja 5,70 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
4
Ranking 4 Całkowita kwota do zapłaty 11 580 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 580 zł Miesięczna rata 482,50 zł Oprocentowanie 9,99 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK
5
Ranking 5 Całkowita kwota do zapłaty 11 722 zł szczegóły +
Całkowita kwota do zapłaty 11 722 zł Miesięczna rata 488,41 zł Oprocentowanie 7,49 % Prowizja 5,00 %
ZŁÓŻ WNIOSEK

Założenia: Kwota do wypłaty 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 12 lutego 2016 r.

<<ZOBACZ PEŁNY RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH NA 10 000 zł (klient zewnętrzny)>>

A jak wypadł ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lutym 2016 roku w kategorii klientów zewnętrznych? Nie zmieniła się czołówka zestawienia. Alior Bank i Bank BPH proponują klientom zewnętrznym takie same warunki jak dla klientom mającym u nich konta osobiste.

Na trzecie miejsce w zestawieniu wchodzi Getin Bank. To wynik braku w zestawieniu dla klientów zewnętrznych Toyota Banku, który nie udziela pożyczek klientom zewnętrznym, oraz wyższego oprocentowania w Raiffeisen Polbanku. Getin Bank pobierze od klienta bez konta 5,7% prowizji przy oprocentowaniu nominalnym na poziomie 7,95% w skali roku. To przekłada się na 479,37 zł miesięcznej raty oraz 11 505 zł łącznie do spłaty.

Na dole tabeli – jeśli chodzi o kolejność banków – nie zaobserwowaliśmy żadnych zmian. Najsłabsze pożyczki znajdziemy w ofercie PKO Banku Polskiego, Banku Zachodniego WBK oraz mBanku. Co ważne, warunki kredytowania klientów zewnętrznych w PKO Banku Polskim i Banku Zachodnim ulegają pogorszeniu w stosunku do oferty dla klientów wewnętrznych. W efekcie wszystkie trzy banki oferują pożyczki z całkowitą kwotą do spłaty przewyższającą 12 tysięcy złotych.

SZYBKA POŻYCZKA W PKO BANKU POLSKIM Wypłata nawet tego samego dnia

Podsumowując, Alior Bank i Bank BPH to zdecydowani liderzy rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych w lutym 2016 roku w obu kategoriach. Niezłe oferty znajdziemy również w Toyota Banku (dla klientów z kontem), Raiffeisen Polbanku oraz Getin Banku. Na końcu zestawienia uplasowali się mBank, Bank Zachodni WBK oraz PKO Bank Polski.

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

42 kredyty gotówkowe

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

17 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

9 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


72 konta bankowe










81 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

13 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

19 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

37 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

52 konta oszczędnościowe

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



50 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

86 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

228 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

62 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

45 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie Rankingi
Kontakt z doradcą
Zamów bezpłatny
kontakt z doradcą