Kredyty dla wolnych zawodów - jakie są warunki?

Najważniejsze informacje, jakie znajdziesz w artykule:

• Kredyt dla wolnych zawodów to specjalna oferta kredytu firmowego dla profesjonalistów wykonujących konkretne zawody np. lekarza, architekta lub farmaceuty.
• Kredyty dla wolnych zawodów dostępne są wyłącznie w wybranych bankach i w każdym z nich są proponowane na nieco innych warunkach.
• Główną zaletą kredytów dla wolnych zawodów są ich preferencyjne warunki oraz znacznie prostsze formalności związane z ubieganiem się o finansowanie.

Czy kredyt dla wolnych zawodów jest możliwy do uzyskania?

Specjalny kredyt dla wolnych zawodów jest możliwy do uzyskania, ale tylko w niektórych bankach. Standardowo bowiem osoby wykonujące wolny zawód mogą ubiegać się po prostu o uniwersalny kredyt firmowy przeznaczony dla przedsiębiorców lub opcjonalnie o kredyt gotówkowy dla klientów indywidualnych.

Przedstawiciele wolnych zawodów są jednak dla banków wyjątkowo cennymi klientami, ponieważ zazwyczaj mają pewne i dość wysokie dochody, a także dobrą historię kredytową. Właśnie dlatego tworzą dla nich dedykowane oferty kredytów. Warto się nimi zainteresować, ponieważ bardzo często okazują się korzystniejsze od swoich „zwykłych” odpowiedników.

Na czym polega kredyt firmowy dla wolnych zawodów?

Kredyt dla wolnych zawodów jest to specjalny rodzaj kredytu firmowego, z którego mogą skorzystać wyłącznie osoby prowadzące działalność gospodarczą i wykonujący osobiście w jej ramach tzw. wolny zawód.

Jakie profesje są uznawane za wolne zawody, wyjaśnimy niżej. Chodzi tu jednak głównie o profesjonalistów pracujących na własny rachunek, czyli np. lekarzy przyjmujących pacjentów w prywatnym gabinecie, radców prawnych udzielających porad we własnej kancelarii, czy też doradców podatkowych, którzy pomagają odpłatnie rozliczyć PIT-y swoim klientom.

Kredyty dla profesjonalistów zazwyczaj mają formę pożyczek gotówkowych lub kredytów obrotowych, które można przeznaczyć na dowolny cel. Od standardowych kredytów firmowych odróżniają je głównie korzystniejsze warunki finansowania oraz uproszczone procedury udzielania.

Jakie zawody zaliczamy do wolnych zawodów? Lista

Lista wolnych zawodów znajduje się przede wszystkim w Ustawie z dnia 20 listopada 1998 r. o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne. Według tego aktu prawnego do osób wykonujących wolny zawód zaliczamy:

• tłumaczy,
• adwokatów,
• notariuszy,
• radców prawnych,
• księgowych,
• biegłych rewidentów,
• agentów ubezpieczeniowych,
• agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające,
• brokerów reasekuracyjnych,
• brokerów ubezpieczeniowych,
• doradców podatkowych,
• doradców restrukturyzacyjnych,
• maklerów papierów wartościowych,
• doradców inwestycyjnych,
• agentów firm inwestycyjnych,
• rzeczników patentowych.

Ustawa precyzuje także, że wykonywanie wolnego zawodu polega na prowadzeniu pozarolniczej działalności gospodarczej osobiście, a więc bez zatrudniania na podstawie umów o pracę/ zlecenia/  o dzieło lub innych umów o podobnym charakterze osób, które wykonują czynności związane z istotą danego zawodu.

Powyższą definicję wolnego zawodu wypełniają jednak często także przedstawiciele następujących zawodów:

• architekci,
• nauczyciele udzielający prywatnie korepetycji,
• lekarze,
• dentyści,
• pielęgniarki,
• psychologowie,
• fizjoterapeuci,
• geodeci,
• specjaliści IT pracujący jako freelancerzy,
• lekarze weterynarii.

Wymienione wyżej profesje są zatem także tradycyjnie uznawane za wolne zawody, pomimo że nie wyszczególnia ich ustawa.

Kto ma szansę na kredyt firmowy dla specjalistów?

O preferencyjny kredyt firmowy dla specjalistów mogą się ubiegać przede wszystkim osoby, które spełniają warunki określone przez bank. Warto tutaj podkreślić, że mogą one być bardzo różne w zależności od instytucji i oferty kredytu. Najczęściej jednak dotyczą:

• rodzaju wykonywanego zawodu – niektóre banki kierują ofertę kredytu do przedstawicieli wszystkich wolnych zawodów, a inne wyłącznie do określonych profesjonalistów np. proponują tylko kredyt dla lekarzy;
• okresu prowadzenia działalności lub wykonywania wolnego zawodu – zwykle jest on określony na minimum 6 lub 12 miesięcy;
• zdolności kredytowej – jej posiadanie jest warunkiem uzyskania każdego kredytu.

Na najlepsze warunki kredytowania mogą liczyć zazwyczaj przedstawiciele takich zawodów jak:

• lekarze,
• dentyści,
• prawnicy,
• architekci,
• lekarze weterynarii,
• farmaceuci,
• księgowi,
• rzeczoznawcy majątkowi,
• biegli rewidenci.

Są to najbardziej prestiżowe profesje oraz zawody zaufania publicznego, które jednocześnie zapewniają stałe i dość wysokie dochody. Ich przedstawiciele są zatem dla banków bardzo wiarygodnymi kredytobiorcami i dlatego mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytu.

Kredyt firmowy dla wolnych zawodów - czy to oferta z lepszymi warunkami?

Jak już wspomnieliśmy, kredyt firmowy dla wolnych zawodów wyróżnia się preferencyjnymi warunkami. Zazwyczaj profesjonaliści mogą bowiem liczyć na takie przywileje jak:

• indywidualną obsługę – np. możliwość dojazdu doradcy kredytowego do klienta,
• dostęp do wyższej kwoty kredytu – albo do dłuższego okresu kredytowania niż przy standardowej ofercie kredytu,
• niższy koszt kredytu – np. z niższą marżą lub bez prowizji,
• uproszczone formalności – np. z oceną dochodów wyłącznie na podstawie wpływów na rachunku bankowym,
• możliwość zaciągnięcia zobowiązania bez zabezpieczeń majątkowych.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu firmowego dla specjalistów?

Zakres dokumentów potrzebnych do uzyskania kredytu firmowego dla specjalistów zależy od banku. Przedstawiciele wolnych zawodów zazwyczaj jednak mogą liczyć tutaj na mniejszy zakres formalności, a więc na przykład muszą dostarczyć jedynie:

• dowód osobisty,
• dokument potwierdzający wykonywanie danego zawodu np. wyciąg z rejestru lekarzy lub prawników,
• dokument potwierdzający dochody – czasami wystarczy wyciąg z konta bankowego oraz PIT za ostatni rok.

W jakim banku znajdziesz kredyty dla wolnych zawodów?

Wykonujesz wolny zawód i chcesz skorzystać z preferencyjnego kredytu dla profesjonalistów? Banki nie zawsze używają dokładnie nazwy „kredyt dla wolnych zawodów”, ale aktualnie dostępne są produkty kredytowe lub firmowe, które uprzywilejowują freelancerów i profesjonalistów, m.in. pod kątem maksymalnej kwoty, uproszczonych formalności albo minimalnych zabezpieczeń.

* Warunki szczegółowe mogą się różnić w zależności od oceny zdolności kredytowej i dokumentacji przedstawionej przez klienta.

Co zamiast kredytu firmowego dla wolnych zawodów?

Kredyt firmowy dla wolnych zawodów często wymaga spełnienia dość konkretnych warunków, dlatego nie zawsze łatwo z niego skorzystać. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, możesz zamiast o taki preferencyjny kredyt wnioskować o standardowy kredyt gotówkowy dla firm. Znajdziesz go w ofercie praktycznie każdego banku.

Taki kredyt na jednoosobową działalność gospodarczą możesz zaciągnąć w kwocie nawet do 500 tys. zł i przeznaczyć go na dowolny cel, a spłatę zobowiązania rozłożyć na okres do 8-10 lat. Podstawowym warunkiem uzyskania kredytu jest przedstawienie dokumentów potwierdzających dochody oraz prowadzenie działalności od minimum 12 lub 24 miesięcy.

Czy warto zdecydować się na kredyt dla wolnych zawodów?

O ile masz możliwość ubiegania się o kredyt dla wolnych zawodów, to warto wnioskować w pierwszej kolejności właśnie o niego niż o standardowy kredyt firmowy. Powód tego jest prosty – dzięki temu być może łatwiej Ci będzie uzyskać finansowanie lub otrzymasz kredyt na korzystniejszych warunkach. Oczywiście wcześniej warto dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne oferty kredytów i porównać ich warunki, ponieważ może się okazać, że standardowy kredyt będzie lepszym rozwiązaniem.

Kredyt dla wolnych zawodów – zalety i wady

Podobne artykuły:

1. Kredyt gotówkowy na ryczałcie: jak wnioskować i jakie warunki należy spełnić?
2. Czy kredyt firmowy można wrzucić w koszty?
3. Kredyt hipoteczny a działalność gospodarcza