Czym jest kalkulator zdolnści kredytowej dla kredytu hipotecznego?

Kalkulator zdolności kredytowej kredytu hipotecznego to narzędzie, które pomaga oszacować, jaką kwotę kredytu możemy otrzymać na zakup nieruchomości, bazując na naszych dochodach, wydatkach i innych zobowiązaniach. Umożliwia on potencjalnemu kredytobiorcy szybkie sprawdzenie, czy jego dochody i sytuacja finansowa pozwolą na uzyskanie kredytu w preferowanej wysokości.

Kalkulator uwzględnia takie czynniki jak miesięczne dochody, koszty utrzymania, inne zobowiązania finansowe oraz okres kredytowania, co pozwala uzyskać wstępną informację o możliwej zdolności kredytowej bez konieczności kontaktu z bankiem. 

Jak działa kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu hipotecznego?

Kalkulator kredytowy analizuje wpisane dane na podobnej zasadzie co eksperci w bankach i wskazuje zdolność potencjalnego kredytobiorcy. Jest to oczywiście jedynie symulacja, ponieważ doradcy biorą pod uwagę jeszcze inne czynniki, np. BIK czy scoring kredytowy (ocena punktowa banku). Aby obliczyć swoją zdolność kredytową w kalkulatorze, musisz uzupełnić parametry: 

• Okres spłaty kredytu hipotecznego, 
• Oprocentowanie, 
• Typ raty, 
• Limity na kartach kredytowych, 
• Raty innych kredytów, 
• Inne stałe zobowiązania, 
• Miesięczny dochód gospodarstwa domowego, 
• Liczba osób w gospodarstwie domowym. 

Po wpisaniu wszystkich parametrów i kliknięciu "oblicz zdolność", kalkulator zdolności kredytowej na Totalmoney.pl pokazuje maksymalną kwotę kredytu hipotecznego, jaką możesz uzyskać w oparciu o podane dochody, wydatki oraz okres kredytowania. Oprócz tego, kalkulator może również zaprezentować zestawienie ofert banków, które najlepiej odpowiadają Twojej zdolności kredytowej, co pozwali Ci na szybkie porównanie warunków kredytu hipotecznego w różnych bankach. Pamiętaj jednak, że obliczenia z kalkulatora zdolności są orientacyjne. 

Jak porównać oferty kredytów hipotecznych za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej?

Aby porównać oferty kredytów hipotecznych za pomocą kalkulatora zdolności kredytu hipotecznego na Totalmoney.pl, należy najpierw wpisać dane dotyczące swoich finansów, takie jak miesięczne dochody, stałe wydatki oraz oczekiwana kwota kredytu i okres jego spłaty.  

Narzędzie oblicza wtedy zdolność kredytową czyli maksymalną kwotę, jaką bank może przyznać na podstawie podanych parametrów. Po obliczeniu kalkulator przedstawia zestawienie ofert bankowych, które spełniają te kryteria, a użytkownik może łatwo porównać różne propozycje. 

• Oprocentowanie kredytu to jeden z kluczowych parametrów, na który warto zwrócić uwagę. Kalkulator pokazuje oprocentowanie nominalne, które wpływa na wysokość rat kredytu. Wysokość oprocentowania różni się w zależności od banku, a także może być zmienne lub stałe, co wpływa na koszt kredytu w dłuższej perspektywie. 
• Kolejnym ważnym parametrem jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. RRSO jest wskaźnikiem, który uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale także inne koszty związane z kredytem, takie jak prowizje czy opłaty za ubezpieczenie. Dzięki temu użytkownik może ocenić, jaki jest całkowity koszt kredytu w skali roku i porównać, która oferta jest najbardziej opłacalna. 
• Wysokość miesięcznej raty to kolejny istotny wskaźnik, który kalkulator zdolności kredytowej wyświetla. Dzięki temu użytkownik może zobaczyć, jaką kwotę będzie musiał co miesiąc przeznaczać na spłatę kredytu i czy taka rata będzie pasować do jego budżetu. Kalkulator pozwala na symulację różnych opcji, np. przy krótszym lub dłuższym okresie spłaty, co pomaga znaleźć rozwiązanie najlepiej dopasowane do sytuacji finansowej. 
• Kalkulator pokazuje także całkowitą kwotę do spłaty, czyli sumę wszystkich rat, odsetek i innych opłat, które trzeba będzie spłacić w ramach kredytu. Jest to pomocne, ponieważ daje pełny obraz tego, ile faktycznie wyniesie koszt zaciągnięcia kredytu, a nie tylko samego oprocentowania. 

Porównując oferty kredytów hipotecznych, warto też zwrócić uwagę na inne ważne czynniki: 

• Prowizje i opłaty dodatkowe– Koszty związane z udzieleniem kredytu, takie jak prowizja bankowa czy opłaty za ubezpieczenia. 
• Wkład własny – Minimalna kwota wkładu własnego wymagana przez bank, najczęściej wynosząca od 10% do 20% wartości nieruchomości. 
• Możliwość wcześniejszej spłaty – Czy bank pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu, a jeśli tak, to w jakiej wysokości. 

Warto także na bieżąco przeglądać aktualny ranking kredytów hipotecznych, który obrazuje jaka jest maksymalna zdolność kredytowa w danym banku. 

Jak za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej wybrać najlepszą ofertę kredytu?

Kalkulator zdolności kredytowej hipotecznej, pozwoli Ci oszacować realne szanse na zaciągnięcie zobowiązania na podstawie najważniejszych parametrów, które brane są pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. 

Poznając wynik obliczeń, otrzymasz także listę rekomendowanych ofert kredytów hipotecznych wybranych banków, z przedstawionymi parametrami takimi jak: oprocentowanie, RRSO, prowizja, kwota do spłaty oraz wysokość miesięcznej raty. Dzięki temu możesz samodzielnie przeanalizować, która z ofert kredytu hipotecznego będzie dla Ciebie najkorzystniejsza. 

Możesz udać się bezpośrednio do placówki banku by zapytać o interesującą Cię ofertę kredytu hipotecznego, ale więcej informacji uzyskasz także wypełniając formularz kontaktowy, który dostępny będzie przy wybranej przez Ciebie ofercie. Po jego uzupełnieniu, skontaktuje się z Tobą doradca kredytowy, który odpowie na wszystkie Twoje pytania.

Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową?

Jak obliczyć zdolność kredytową? Zrobisz to w 3 prostych krokach!  

• Najpierw zastanów się, czy Twoje oszczędności wystarczą na pokrycie wymaganego wkładu własnego. 
• Obliczając samodzielnie zdolność kredytową w pierwszej kolejności weź pod uwagę zarobki swoje i swojej rodziny. Możesz przyjąć średnią z ostatnich 6 miesięcy. Pamiętaj przy tym, że dochód musi pochodzić z udokumentowanych źródeł. 
• Kolejno podsumuj wszystkie miesięczne wydatki oraz inne zobowiązania. Na koniec odejmij od sumy Twoich dochodów kwotę wszystkich miesięcznych wydatków. Kwota, jaką otrzymasz, to maksymalna miesięczna rata kredytu hipotecznego. 

Warto jednak wiedzieć, że banki stosują bardziej skomplikowane algorytmy do oceny zdolności potencjalnego kredytobiorcy, a wyliczona przez Ciebie ma jedynie charakter szacunkowy. 

Jak sprawdzana jest zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym w bankach?

W instytucjach bankowych badaniem zdolności zajmują się analitycy, którzy rozpatrują wnioski o kredyt hipoteczny pod kątem wymagań departamentu ryzyka każdego banku. Jeśli potencjalny kredytobiorca nie wykazuje zdolności lub ma ją zbyt niską, staje się dla banku zbyt ryzykowny i najpewniej spotka się z negatywną decyzją kredytową. 

Każda instytucja bankowa może mieć inne kryteria, według których ocenia zdolność, a analitycy kredytowi szczegółowo analizują każde z tych kryteriów. Najczęściej są to: 

• wysokość i regularność uzyskiwanych dochodów, 
• wysokość miesięcznych kosztów utrzymania, 
• aktualne zobowiązania finansowe. 

Ocena zdolności kredytowej podlega także analizie jakościowej, która polega na weryfikacji takich czynników, jak: 

• wiek, 
• stan cywilny, 
• liczba osób na utrzymaniu, 
• sytuacja zawodowa, 
• historia kredytowa. 

Kredyt hipoteczny jest poważnym zobowiązaniem, dlatego instytucje bankowe tak skrupulatnie podchodzą do szczegółowej analizy potencjalnego kredytobiorcy, a sam proces kredytowy trwa znacznie dłużej niż przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy. 

Czy proces oceny zdolności kredytowej różni się między kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym? 

Zarówno przy kredycie gotówkowym, jak i hipotecznym, banki muszą dokładnie ocenić zdolność kredytową klienta. W przypadku kredytu gotówkowego proces ten jest jednak znacznie prostszy, ponieważ dotyczy zazwyczaj mniejszych kwot oraz krótszego okresu spłaty.  

Kredyty gotówkowe mogą być zaciągane na maksymalnie 10 lat, podczas gdy kredyty hipoteczne mogą trwać nawet do 35 lat. Ponadto, kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości, co sprawia, że formalności są mniej skomplikowane, a ocena kredytowa przebiega szybciej. W kredycie hipotecznym, bank analizuje również wartość nieruchomości i inne zabezpieczenia, co wydłuża proces oceny. 

Czy można uzyskać kredyt hipoteczny bez zdolności kredytowej? 

Nie jest możliwe zaciągnięcie kredytu w banku bez weryfikacji zdolności kredytowej. Każda instytucja bankowa ma obowiązek sprawdzać zdolność kredytową, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem finansowania.  Chociaż firmy pożyczkowe oferują chwilówki i pożyczki dla osób z niską zdolnością kredytową, to także one, zgodnie z najnowszymi przepisami, mają obowiązek weryfikacji pożyczkobiorców w bazach BIK (Biuro Informacji Kredytowej).  

Warto zaznaczyć, że pożyczki pozabankowe dotyczą mniejszych kwot, co czyni je innym produktem niż kredyt hipoteczny, który zaciąga się na większe kwoty i dłuższy okres, np. na zakup nieruchomości. 

Jak zwiększyć zdolność kredytową by otrzymać kredyt hipoteczny?

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Możesz: 

• Spłacić dotychczasowe zobowiązania – ich brak zwiększa szanse na otrzymanie kredytu. 
• Skonsolidować dotychczasowe kredyty – jeśli potencjalny kredytobiorca spłaca kilka zobowiązań, to warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym. Wtedy rata będzie mniejsza, dzięki czemu wzrośnie nieco zdolność. 
• Zrezygnować z kart kredytowych i osobistych z limitem w koncie – takie pozostawienie sobie środków do dyspozycji sprawia, że bank zmniejsza Twoją zdolność. 
• Zadbać o to, by Twoja historia kredytowa była jak najlepsza – jeśli jakieś zobowiązania nie były regulowane w terminie, w Biurze Informacji Kredytowej musiało zostać to odnotowane, co obniża zdolność. Jednak BIK to nie tylko złe informacje. Instytucja ta gromadzi także dane o terminowym spłacaniu zobowiązań, co pozytywnie wpływa na przyznanie kredytu, ponieważ zwiększa to wiarygodność osoby starającej się o pozyskanie pieniędzy. 
• Zaciągnąć kredyt wspólnie z rodzicami, partnerem/partnerką lub rodzeństwem – wyższe wspólne dochody to większa zdolność i lepsze zabezpieczenie dla banku. 
• Wybrać system rat równych przy spłacie kredytu hipotecznego – chociaż bardzo kuszące są raty malejące, źle wpływają one na ocenę zdolności. Dlaczego? Ponieważ bierze się pod uwagę początkowe raty, które są bardzo wysokie i obniżają zdolność. Bezpieczniejszym wyborem są więc raty równe. 

Jaka zdolność kredytowa w zależności od sytuacji życiowej i zarobków? 

Nie tylko dochody i koszty ponoszone co miesiąc są Ci potrzebne do tego, by sprawdzić zdolność. Ważna jest również Twoja sytuacja życiowa, np. to, czy prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe, czy masz współmałżonka i dzieci lub inne osoby na swoim utrzymaniu. Zaawansowany kalkulator zdolności kredytowej będzie to ujmował przy szacowaniu zdolności kredytowej online. 

Może się zdarzyć, że Twoja zdolność jako singla będzie zupełnie inna niż zdolność małżeństwa do wzięcia zobowiązania pomimo dokładnie takich samych miesięcznych zarobków. Oblicz zdolność kredytową w naszym kalkulatorze, z uwzględnieniem liczby osób w domu, na utrzymaniu, a także liczby osób zarobkujących, co również ma znaczenie dla kalkulacji. 

Jaka zdolność kredytowa dla singla? 

Możesz zobaczyć w poniższej tabeli, jak kształtuje się zdolność kredytowa singla. Do obliczeń wykorzystaliśmy kalkulator zdolności kredytowej z naszej strony, po który i Ty możesz sięgnąć. Bierzemy pod uwagę sytuację, w której okres kredytowania wynosi niezmiennie 30 lat, miesięczne raty 0 zł, limity na koncie i kartach – 0 zł. Przy tym rozpatrujemy dwie sytuacje: singla bez dzieci na utrzymaniu i singla z dzieckiem (z jedną osobą na utrzymaniu). 

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl. 

Ile wyniesie zdolność kredytowa dla rodziny? 

Kolejna kwestia, jaka może Cię zainteresować, dotyczy tego, jak sprawdzić szansę na kredyt hipoteczny dla rodziny. Na przykład rodziny 2+1 czy 2+2. Nasz kalkulator kredytowy przyjdzie Ci z pomocą i pozwoli na sprawdzenie zdolności kredytowej online. Ze swojej strony umieściliśmy wyliczone kwoty dla różnego poziomu miesięcznego dochodu. Bierzemy pod uwagę 30-letni okres kredytowania i brak innych zobowiązań kredytowych lub limitów w koncie. 

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl. 

Jaka zdolność kredytowa dla małżeństwa? 

Być może o kredyt hipoteczny na mieszkanie chcesz starać się jedynie ze współmałżonkiem. W zależności od tego, jakie macie łączne dochody miesięczne, inaczej będzie kształtowała się Wasza zdolność w bankach. Znaczenie będzie miało również to, czy oboje uzyskujecie zarobki, czy jedno z Was jest na utrzymaniu drugiego. Bierzemy ponownie pod uwagę kredyt hipoteczny zaciągany na 30 lat i brak zobowiązań. 

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl. 

Jak możesz zauważyć, niezależnie od tego, czy małżonkowie pracują oboje, czy jedno jest na utrzymaniu drugiego, ich zdolność kredytowa będzie taka sama. 

Jaka zdolność kredytowa przy wysokich zarobkach? 

Zobacz, ile kredytu hipotecznego masz szansę otrzymać, jeśli zarabiasz kilkadziesiąt tysięcy złotych miesięcznie. Pod uwagę bierzemy sytuację, w której nie masz innych zobowiązań, a przy tym kredyt hipoteczny chcesz zaciągnąć na 30 lat. W tabeli umieściliśmy obliczenia zdolności kredytowej dla singla i dwóch osób zarabiających. 

*Obliczenia własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej hipotecznej Totalmoney.pl. 

Wiesz już, jak obliczyć zdolność kredytową online? Sprawdziłeś, na jaki kredyt Cię stać, a może zyskałeś informacje, które pomogą Ci zwiększyć szanse na pożądany kredyt? W każdym z tych przypadków możesz wykonać kolejny krok, jakim będzie zapoznanie się z ofertami dopasowanymi do Twoich możliwości finansowych, na co pozwala nasz ranking kredytów hipotecznych. 

Dlaczego warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej?

Symulacja zdolności kredytowej wykonana w kalkulatorze kredytowym online pozwala zorientować się, na jakie zobowiązanie Cię stać, a to nie jedyna zaleta takiego narzędzia. Dzięki niemu możesz: 

• znacznie łatwiej wybrać ofertę kredytu hipotecznego, która dopasowana będzie do Twoich potrzeb; 
• otrzymać listę banków, w których masz szansę na uzyskanie finansowania; 
• zweryfikować, czy banki będą skłonne do udzielenia Ci jakiegokolwiek kredytu w Twojej obecnej sytuacji finansowej – użyj wiarygodnego kalkulatora zdolności kredytowej, by to sprawdzić. 

To ogromne ułatwienie, dzięki któremu nie musisz przeglądać kilkunastu ofert, a jedynie skupisz się na tych, na które masz szanse. Dodatkowo, znając swoją zdolność kredytową, łatwiej będzie Ci oszacować, na jaką nieruchomość Cię stać lub jakie kroki musisz podjąć by zwiększyć zdolność kredytową. 

Znam swoją zdolność kredytową – co dalej?

Kalkulator zdolności kredytowej jest użytecznym, prostym w użyciu narzędziem, które odpowiada na pytanie, na jaki kredyt Cię stać. Może pomóc Ci oszacować swoje szanse na zaciągnięcie zobowiązania w konkretnej kwocie. Jeśli poznałeś już wynik kalkulacji zdolności kredytowej online, jakie kroki powinieneś podjąć, by zaciągnąć kredyt hipoteczny? Otóż możesz:

• Skorzystać z jednej z ofert kredytowych prezentowanych pod kalkulatorem zdolności kredytowej hipotecznej – przedstawiamy Ci najkorzystniejsze pod względem finansowym oferty, na które Cię stać – sprawdź wysokość kosztów kredytowania i wysokość raty miesięcznej, jaką będziesz spłacać.
• Kliknij przy wybranej ofercie „zapytaj o kredyt” – zostaniesz przekierowany na specjalną podstronę z formularzem elektronicznym do kontaktu z doradcą bankowym wybranej instytucji. Wpisujesz w nim jedynie swoje imię i nazwisko, numer telefonu, na który zadzwoni ekspert bankowy z ofertą, a także miasto i oddział banku, w którym będziesz mógł umówić się na spotkanie z doradcą. Powinieneś też zaakceptować wszystkie zgody dotyczące przetwarzania danych osobowych.
• Poczekaj na nawiązanie kontaktu przez eksperta kredytowego z banku – umówi się z Tobą na spotkanie, wyliczy właściwą dla banku zdolność kredytową i zaprezentuje zindywidualizowaną ofertę.
• Złóż wniosek kredytowy ze wszystkimi wymaganymi załącznikami do banku i poczekaj na wydanie decyzji.
• Podpisz umowę o kredyt hipoteczny z bankiem, a ten szybko dokona jego wypłaty.

Pozostanie Ci już tylko uiszczanie regularnie, co miesiąc, rat kredytu hipotecznego. Mianowicie jeśli wyliczona w kalkulatorze zdolności kredytowej kwota potencjalnie dostępnego dla Ciebie kredytu jest zbyt niska względem Twoich planów kupna lub budowy nieruchomości, to nie masz co składać wniosku o kredyt w banku. Zostanie on odrzucony, a zapytanie instytucji kredytującej do BIK-u pozostanie i nie będzie bynajmniej działało na Twoją korzyść. W takiej sytuacji pozostaje Ci podjąć odpowiednie kroki do tego, by zwiększyć szanse na kredyt hipoteczny w przyszłości.

Sprawdź jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym dla poszczególnych kwot: