Czy benefity w pracy zwiększają zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa wyliczana jest na podstawie kilku czynników ustalanych indywidualnie przez bank. Premia może korzystnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, jednak to zależy od indywidualnej decyzji banku, czy zostanie uwzględniona.

Banki podejmują tę decyzję ostrożnie, ponieważ premie nie stanowią stałego źródła dochodu dla klienta i mogą być bardziej niestabilne niż regularne przychody.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Podstawowym kryterium oceny zdolności kredytowej jest to, ile pieniędzy zarabia osoba starająca się o kredyt. Bank nie tylko bierze pod uwagę, ile wynosi jej dochód, ale także, jak często i w jaki sposób go osiąga. Dochody z regularnej pracy na umowę o pracę są inaczej oceniane niż nieregularne wpływy z umów zlecenia lub dzieła.

Banki bardziej ufają klientom, którzy mają stabilne i przewidywalne źródła dochodu, ponieważ to pozwala im dokładniej ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Sprawdź, najlepsze kredyty hipoteczne i dobierz najlepsze rozwiązanie dla siebie.

Jednak równie ważne jest to, ile osoba starająca się o kredyt ma miesięcznych wydatków. Bank analizuje koszty związane z utrzymaniem domu, samochodu i bieżące zobowiązania finansowe, takie jak inne kredyty czy pożyczki.

Na ostatnim etapie, bank sprawdza, czy miesięczne dochody klienta po odjęciu tych wydatków pozostawiają wystarczającą nadwyżkę finansową, aby spłacić raty kredytu w terminie. Oprócz tego na zdolność kredytową ma wpływ:

• Produktu limitowe – np. karta kredytowa lub debet na rynku.
• Historia kredytowa w BIK.

Benefity w pracy – jakie mogą być?

• Rodzaj zatrudnienia – nie tylko kwota zarobków jest istotna, ale również forma umowy i jej warunki.
• Termin i częstotliwość wypłat dostosowane do potrzeb pracownika – pracownicy biurowi zazwyczaj oczekują wypłaty raz w miesiącu, ale inne grupy zawodowe mogą preferować częstsze wypłaty, które ułatwiają zarządzanie budżetem.
• Elastyczne godziny pracy jako dodatkowy świadczenie pracownicze – wiele osób ma trudności w pogodzeniu obowiązków zawodowych z obowiązkami prywatnymi, takimi jak wizyty lekarskie czy opieka nad dziećmi. Dlatego warto rozważyć wprowadzenie elastycznych godzin pracy oraz możliwość pracy zdalnej w wybrane dni.
• Łatwy dojazd do miejsca pracy.
• Transport służbowy.
• Wsparcie finansowe na dojazdy do pracy.
• Bezpłatne miejsce parkingowe.
• Samochód służbowy.
• Lokalizacja biura w dogodnym miejscu, blisko przystanków lub autostrad.
• Korzyści dla pracowników w miejscu pracy – np. przekąski i napoje w firmowej kuchni, takie jak kawa, herbata, świeże owoce, drobne słodycze. Przestrzeń do relaksu, gdzie pracownicy mogą rozmawiać, grać w gry, rzutki lub po prostu odpocząć. Firmowa stołówka, catering w biurze, dofinansowanie posiłków w pobliskich restauracjach, karty rabatowe do korzystania z usług dostarczających jedzenie do domu. Szatnia dla pracowników, toalety, prysznice. Zadbane i regularnie czyszczone pomieszczenia.
• Korzyści zdrowotne dla pracowników – prywatna opieka medyczna, ubezpieczenie na życie, badania profilaktyczne opłacane przez pracodawcę, wsparcie finansowe na okulary, dofinansowanie karnetów na basen lub siłownię.
• Korzyści dla pracowników zwiększające ich kompetencje – firmowa biblioteka, abonament na platformę z kursami online dla każdego pracownika, szkolenia zawodowe, konferencje, refundacja kosztów związanych z odnowieniem kwalifikacji, możliwość awansu z określonymi i jasnymi ścieżkami i kryteriami.
• Korzyści dla pracowników wspierające ich finanse domowe – wyprawki szkolne, upominki świąteczne, karty upominkowe, karty prepaid, rabaty na produkty wytwarzane przez firmę lub oferowane przez firmę, wsparcie finansowe na wakacje.
• Wydarzenia integracyjne.
• Laptop służbowy.
• Telefon służbowy.
• Koszula lub strój służbowy.
• Możliwość korzystania ze służbowego sprzętu do celów prywatnych.

Czy benefity pracownicze są brane pod uwagę do liczenia zdolności kredytowej?

Wiele osób może zastanawiać się, jak kształtują się świadczenia pozapłacowe a zdolność kredytowa. W większości przypadków banki oceniają zdolność kredytową, biorąc pod uwagę regularne wynagrodzenie określone w umowie o pracę.

Jednak niektóre instytucje finansowe rozważają uwzględnienie premii, ale pod pewnymi warunkami. Kluczowym kryterium jest stała ich dostępność. Czasami rozważane są premie o ustalonych i klarownych zasadach, czyli te, które zależą od wyników pracownika.

W niektórych przypadkach banki mogą także uwzględnić premie uznaniowe, ale tylko w 50% ich wartości. Wykorzystaj kalkulator zdolności kredytowej i sprawdź, czy masz szansę na wybrane zobowiązanie.

Czy premie są uwzględniane przy analizie zdolności kredytowej?

Jeśli pracownik otrzymuje okresowe dodatkowe wynagrodzenie, np. co kwartał, pół roku lub rok, to uwzględnienie go w ocenie zdolności kredytowej zależy od tego, czy zostało uwzględnione w deklarowanym dochodzie w zaświadczeniu o zarobkach.

A jak kształtuje się premia a zdolność kredytowa? Czy premia uznaniowa wchodzi do zdolności kredytowej? Banki obliczają zdolność kredytową, sumując wszystkie dokumentowane i regularne źródła dochodów klienta.

Jednak nie będą brały pod uwagę takich źródeł zarobków jak czasowa renta, nielegalna praca, niezgłoszone dochody z wynajmu mieszkania czy jednorazowe premie uznaniowe.

Jak można zwiększyć zdolność kredytową?

Sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej jest naprawdę sporo. Jak zwiększyć zdolność kredytową? Możesz m.in.:

• Zwiększenie swojego dochodu – warto jednak wiedzieć, że banki nie tylko biorą pod uwagę wysokość wynagrodzenia za pracę, ale także inne źródła dochodu. Dlatego ważne jest, abyś dokładnie przedstawił wszystkie dodatkowe źródła swojego dochodu podczas rozważania wniosku kredytowego.
• Rodzaj umowy z pracodawcą – najlepiej oceniana jest umowa o pracę na czas nieokreślony, ponieważ gwarantuje ona stały i pewny dochód. Osoby pracujące na podstawie umowy zlecenia lub umowy o dzieło mają nieco trudniejszą sytuację w ocenie zdolności kredytowej. Jeśli jesteś przedsiębiorcą i planujesz ubiegać się o kredyt, unikaj rozliczania się na podstawie ryczałtu, ponieważ to może być niekorzystne w ocenie twojej zdolności kredytowej.
• Korzystanie z pożyczek i kredytów – może wpłynąć pozytywnie na twoją historię kredytową, ale pod warunkiem, że regularnie i terminowo spłacasz zobowiązania. Jeśli masz drobne kredyty, pamiętaj o punktualnym regulowaniu rat. Banki traktują to jako sygnał, że jesteś odpowiedzialnym klientem, który dotrzymuje wcześniejszych umów.
• Skonsolidowanie zobowiązań – jeśli masz trudności w spłacie obecnych zobowiązań, na przykład kredytów gotówkowych, istnieje pewne rozwiązanie. Polega ono na skonsolidowaniu tych zobowiązań, czyli połączeniu ich w jedno. To pozwala na obniżenie miesięcznej raty, co z kolei oznacza mniejsze koszty spłaty.
• Rezygnacja z korzystania z produktów kredytowych, takich jak debet na koncie czy karta kredytowa, jeśli często przekraczasz ich limity.

Używanie tych produktów może niekorzystnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli planujesz w przyszłości korzystać z pożyczek bankowych na zakup nieruchomości.