Oferta kredytów hipotecznych w Credit Agricole. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w Credit Agricole?

Oferta kredytów hipotecznych w banku Credit Agricole obejmuje kilka produktów, które zostały przygotowane tak, aby jak najlepiej zaspokajały poszczególne potrzeby mieszkaniowe.

Każdy z kredytów można wybrać z oprocentowaniem stałym lub zmiennym oraz w różnych wariantach cenowych. Poniżej przyjrzymy się wszystkim ofertom kredytu hipotecznego w Credit Agricole oraz wyjaśnimy zasady ich udzielania.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole - dostępne oferty

W aktualnej ofercie banku Credit Agricole znajdziemy następujące kredyty hipoteczne:

• Kredyt na mieszkanie lub dom,
• Kredyt na budowę domu,
• Kredyt na działkę budowlaną,
• Kredyt hipoteczny Zielony DOM,
• Kredyt na remont mieszkania i domu.

Każdy z powyższych kredytów można wybrać z różnym wariantem oprocentowania – zmiennym lub stałym. Zmienne oprocentowanie jest sumą marży banku oraz wskaźnika WIBOR 3M, a więc bank aktualizuje wysokość rat co trzy miesiące.

Z kolei proponowany w Credit Agricole kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem zapewnia niezmienną wysokość rat przez 7 lat.

W niniejszym artykule skupimy się jednak na produktach przeznaczonych do finansowania celów stricte mieszkaniowych.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole - Kredyt na mieszkanie lub dom

Kredyt na mieszkanie lub dom w Credit Agricole to klasyczny kredyt mieszkaniowy, który można przeznaczyć na zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, a także na zakup udziałów w takich nieruchomościach.

Bank finansuje zarówno transakcje na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. W poniższej tabeli przedstawiamy najważniejsze parametry oferty, która aktualnie nosi nazwę „Prosto do domu”.

Warto zwrócić uwagę na różne warianty cenowe kredytu, ponieważ można go zaciągnąć w Pakiecie Standard albo w Pakiecie z Usługami Dodatkowymi. W tym drugim przypadku można liczyć na niższe marże po skorzystaniu z następujących produktów banku:

• konta dla osób fizycznych z regularnym miesięcznym wpływem wynagrodzenia minimum 2500 zł,
• ubezpieczenia na życie Credit Agricole Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. przez okres 5 lat od zawarcia umowy,
• ubezpieczenia nieruchomości w Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. przez okres 5 lat od zawarcia umowy.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole - Kredyt na budowę domu

Kredyt na budowę domu w Credit Agricole można przeznaczyć na budowę, rozbudowę lub przebudowę domu jednorodzinnego lub letniskowego.

Jest on obecnie oferowany w ramach tej samej oferty cenowej co kredyt mieszkaniowy – „Prosto do domu”, a więc bez prowizji i z możliwością obniżenia marży.

Zasady udzielania tego kredytu są jednak nieco inne np. w zakresie wymaganego wkładu własnego i przedstawiamy je w poniższej tabeli.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole - Kredyt na działkę budowlaną

W Credit Agricole można zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup samej działki i może być to działka:

• budowlana lub rekreacyjna przeznaczona pod budownictwo mieszkaniowe o powierzchni do 2 ha (20 000m²),
• siedliskowa lub o charakterze rolnym przeznaczonej pod budownictwo mieszkaniowe o powierzchni mniejszej niż 1,0 ha (10 000 m2).

I w tym przypadku obowiązują standardowe warunki cenowe z oferty „Prosto do domu”, dlatego w poniższej tabeli przedstawimy wyłącznie parametry dotyczące zasad udzielania kredytu na działkę.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole - „Zielony DOM”

Kredyt hipoteczny „Zielony DOM” w Credit Agricole to oferta specjalna dla osób, które planują:

• budowę domu energooszczędnego,
• zakup działki z budową domu energooszczędnego,
• zakup domu energooszczędnego.

Pod pojęciem domu energooszczędnego bank rozumie nieruchomość, której roczne zapotrzebowanie na energię użytkową wynosi do 40 kWh/m2.

Kredyt można zaciągnąć na warunkach specjalnych z niższą marżą, ale w tym celu należy nie tylko spełnić warunek dotyczący energooszczędności budynku, lecz również skorzystać z produktów dodatkowych banku.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole - Kredyt na remont mieszkania i domu

Kolejną propozycją banku Credit Agricole jest kredyt hipoteczny przeznaczony na remont mieszkania lub domu. Warunki jego udzielania prezentujemy w tabeli.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny w Credit Agricole, należy spełnić kilka istotnych warunków:

• być osobą pełnoletnią,
• mieć stały dochód ze źródła akceptowanego przez bank,
• posiadać wystarczająco wysoką zdolność kredytową – samodzielnie można ją oszacować, sięgając po uniwersalny kalkulator zdolności kredytowej,
• dysponować wkładem własnym w wysokości wymaganej przez bank przy danym rodzaju kredytu hipotecznego,
• wskazać nieruchomość, na której bank może ustanowić zabezpieczenie hipoteczne,
• złożyć komplet dokumentów.

Warto też wiedzieć, że bank określa też maksymalny wiek klienta, któremu może udzielić kredytu, na 70 lat. Limit ten określa więc, do jakiego wieku w Credit Agricole kredyt hipoteczny może być spłacany, co ma znaczenie przy określaniu okresu kredytowania. Chcąc bowiem zaciągnąć zobowiązanie na maksymalny okres 35 lat, należy je zaciągnąć w wieku do 35 lat.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w Credit Agricole

O tym, co będzie potrzebne do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Credit Agricole i jakie dokumenty trzeba dostarczyć, informuje ekspert bankowy podczas pierwszej rozmowy z klientem. Ogólnie jednak ich lista zazwyczaj obejmuje:

• wypełnione formularze bankowe: m.in. wniosek kredytowy, formularz klienta, informacja o zobowiązaniach itp.,
• dokumenty potwierdzające dochody – dla osób zatrudnionych na etacie podstawową przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w Credit Agricole jest zaświadczenie o zarobkach, natomiast przy własnej działalności gospodarczej należy wypełnić formularz „Informacja o prowadzonej działalności gospodarczej” oraz dostarczyć opcjonalnie KPiR oraz zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z podatkami i składkami;
• dokumenty dotyczące nieruchomości – m.in. operat szacunkowy, który powinien być wykonany przez rzeczoznawcę majątkowego (można go wykonać także za pośrednictwem banku).

Formularze bankowe wymagane przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny można pobrać bezpośrednio ze strony banku Credit Agricole.

Akceptowalne źródła dochodu w Credit Agricole

Bank Credit Agricole wymaga od klientów stałych dochodów na odpowiednio wysokim poziomie. We wniosku kredytowym można wskazać następujące ich źródła:

• umowa o pracę – może być ona zawarta na czas nieokreślony lub określony,
• umowa zlecenia lub o dzieło,
• emerytura lub stała renta,
• własna działalność gospodarcza – należy wskazać jej formę rozliczania we wniosku o kredyt hipoteczny w Credit Agricole: ryczałt, KPiR lub pełną księgowość,
• najem lub dzierżawa,
• działalność rolnicza – wskazać należy dochody z działalności rolniczej, z hektarów przeliczeniowych oraz dopłat.

We wniosku kredytowym należy też wpisać liczbę miejsc pracy w ostatnich 24 miesiącach oraz łączny staż pracy ze wszystkich zakładów pracy/samozatrudnienia.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w Credit Agricole

Chcąc ubiegać się w Credit Agricole o kredyt hipoteczny wkład własny należy mieć w wysokości pokrywającej co najmniej 10% wartości kupowanej nieruchomości, jeśli kupuje się mieszkanie lub dom.

W przypadku inwestycji w dom ekologiczny, zaciągania zobowiązania na budowę lub remont domu, albo na zakup działki bank wymaga minimalnego wkładu własnego w wysokości 20%.

Wkładem własnym w Credit Agricole powinny być udokumentowane oszczędności np. zgromadzone na koncie bankowym, ale mogą nim być także środki zaangażowane już w inwestycję, czyli np. wpłacona zaliczka na zakup nieruchomości, czy też posiadana działka przy kredycie na budowę domu.

Credit Agricole kredyt hipoteczny – kalkulator

Dla osób planujących wziąć kredyt hipoteczny w Credit Agricole bank udostępnił na swojej stronie kalkulator, który pomaga wyliczyć wysokość raty zobowiązania w zależności od kwoty kredytu, okresu spłaty, a także wyboru oferty.

Takich obliczeń można też dokonać, korzystając z narzędzia dostępnego na naszej stronie, jakim jest kalkulator rat kredytu hipotecznego.

Poniżej prezentujemy kalkulacje rat dla kredytu hipotecznego w Credit Agricole w Pakiecie Standard bez produktów dodatkowych oraz w Pakiecie z Usługami Dodatkowymi.

*Wyliczenia wykonane za pomocą kalkulatora banku dla rat równych.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Credit Agricole

Bank Credit Agricole wymaga zabezpieczenia kredytu hipotecznego poprzez przystąpienie do ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia nieruchomości.

Wykupując takie polisy za pośrednictwem banku w Credit Agricole Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., można obniżyć koszt kredytu. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, by skorzystać z oferty innego ubezpieczyciela.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

O kredyt hipoteczny w Credit Agricole można wnioskować bezpośrednio w oddziale banku lub w sposób zdalny. Wybrawszy ten drugi sposób, należy zadzwonić na infolinię lub zostawić swoje dane kontaktowe na stronie internetowej banku i zaczekać na telefon od doradcy.

Podczas rozmowy ekspert pomaga wybrać odpowiednią ofertę, wykonuje wstępną symulację kredytu oraz przedstawia listę dokumentów potrzebnych do ubiegania się o finansowanie. Dokumenty wraz z wnioskiem można złożyć osobiście w oddziale lub online za pomocą dedykowanego formularza.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole krok po kroku

Poniżej przedstawiamy instrukcję, jak uzyskać kredyt hipoteczny w Credit Agricole krok po kroku:

1. Wybierz ofertę kredytu.
2. Zadzwoń do banku pod numer 801 33 37 77 lub zostaw swoje dane kontaktowe na stronie internetowej Credit Agricole.
3. Porozmawiaj z ekspertem na temat kredytu i otrzymaj listę dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku.
4. Złóż wstępny wniosek o kredyt za pomocą tego formularza online.
5. Zaczekaj na tzw. informację o dostępnym kredycie, z którego dowiesz się, jaki kredyt możesz otrzymać na podstawie badania zdolności kredytowej.
6. Dostarcz do banku właściwy wniosek kredytowy wraz wymagane dokumenty.
7. Zaczekaj na ostateczną decyzję kredytową.
8. Podpisz umowę o kredyt hipoteczny.
9. Otrzymaj środki z tytułu kredytu.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Credit Agricole?

To, jak długo czeka się na kredyt hipoteczny w Credit Agricole, zależy między innymi od tego, kiedy bank dokona wstępnej oceny zdolności kredytowej i kiedy otrzyma komplet dokumentów.

Ostateczną decyzję kredytową bank przekazuje klientowi najpóźniej w 21. dniu kalendarzowym od dnia złożenia kompletnego wniosku. Na specjalny wniosek może jednak podjąć ją wcześniej.

W Credit Agricole status wniosku o kredyt hipoteczny można sprawdzić, dzwoniąc na infolinię banku. Sama decyzja przekazywana jest w formie wybranej przez klienta, a więc np. korespondencyjnie, podczas spotkania z doradcą w placówce lub na wskazany adres e-mail.

Dla osób ubiegających się o kredyt hipoteczny w Credit Agricole decyzja ostateczna oznacza, że można podpisać umowę kredytową. Należy to zrobić w placówce w wyznaczonym przez bank terminie.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w Credit Agricole

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole należy spłacać w comiesięcznych ratach według otrzymanego z banku harmonogramu, który określa ich wysokość oraz terminy płatności.

Co ważne, klient może sam wcześniej określić, w jakim dniu chce spłacać raty, a także czy mają być to raty równe czy malejące. W przypadku oprocentowania stałego ustalona na początku wysokość rat nie zmieni się przez 7 lat.

Przy oprocentowaniu zmiennym kredytu natomiast bank będzie je aktualizował co 3 miesiące.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Credit Agricole

W Credit Agricole można w każdej chwili dokonać całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego i w przypadku umów zawartych po 22.07.2017 r. bank nie pobierze z tego tytułu żadnej prowizji.

Wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w Credit Agricole można dokonać samodzielnie w bankowości elektronicznej CA24 lub składając odpowiednią dyspozycję w placówce bądź na infolinii pod numerem 801 333 777.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Credit Agricole

Na dokładnie tych samych zasadach możliwa jest nadpłata kredytu hipotecznego w Credit Agricole. Można jej zatem dokonać, wpłacając odpowiednią kwotę na dedykowany rachunek do wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Skutkiem nadpłaty jest obniżenie kolejnych rat i całkowitego kosztu kredytowania z zachowaniem tego samego okresu trwania umowy. Można jednak wnioskować o skrócenie okresu spłaty kredytu i wówczas wysokość rat nie ulegnie zmianie.

Wakacje kredytowe w Credit Agricole

Osobom spłacającym w Credit Agricole kredyt hipoteczny wakacje kredytowe przysługują na podstawie umowy oraz z mocy ustawy z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom.

Umowne wakacje kredytowe dają możliwość zawieszenie spłaty jednej raty kapitałowo-odsetkowej raz na 12 miesięcy, ale dopiero po pierwszym roku spłaty zobowiązania. Każde takie zawieszenie raty może skutkować albo zwiększeniem kolejnych rat, albo wydłużeniem okresu kredytowania i to klient decyduje, z której opcji chce skorzystać.

Ustawowe wakacje kredytowe przysługują wyłącznie klientom, którzy podpisali umowy o kredyt hipoteczny z Credit Agricole przed 1 lipca 2022 r. W ich ramach w 2023 roku mogą skorzystać z możliwości zawieszenia spłaty w sumie 4 rat, po jednej w każdym kwartale.

Wniosek o rządowe wakacje kredytowe można złożyć poprzez formularz elektroniczny lub pobierając go ze strony banku i potem przesyłając go na dedykowany adres e-mail lub adres korespondencyjny banku.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w Credit Agricole

W Credit Agricole można też skorzystać z karencji spłaty kredytu hipotecznego, która polega na czasowym zawieszeniu spłaty części kapitałowej raty. W trakcie karencji należy więc spłacać tylko część odsetkową raty oraz składkę ubezpieczeniową zgodnie z harmonogramem spłat.

Maksymalny okres karencji zależy od celu kredytowego i może wynieść od 12 miesięcy (przy kredytowaniu zakupu nieruchomości na rynku wtórnym czy remontu mieszkania) do 36 miesięcy (przy budowie domu lub zakupie nieruchomości na rynku pierwotnym).

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

Dla wielu osób kredyt hipoteczny w Credit Agricole łatwiej będzie dostać niż w wielu innych instytucjach, choćby ze względu na możliwość dopełnienia formalności online.

Niski wkład własny oraz długi okres kredytowania może też pomóc zaciągnąć zobowiązanie klientom o mniejszych oszczędnościach i dochodach. A czy warto wziąć kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

Oferta banku jest godna uwagi, ponieważ można z niej skorzystać na atrakcyjnych warunkach cenowych. Obecnie Credit Agricole nie pobiera bowiem prowizji za udzielenie kredytu i jego wcześniejszą spłatę, a także obniża marżę w zamian za wykupienie produktów dodatkowych.

Warto też zwrócić uwagę na to, co o ofercie mówią klienci, którzy już zaciągnęli w Credit Agricole kredyt hipoteczny – opinie kredytobiorców banku znaleźć można w Internecie i w większości przypadków są one bardzo pozytywne.