Kredyt konsolidacyjny Alior Bank to klasyczny produkt bankowy służący do połączenia (czyli konsolidacji) innych zobowiązań kredytowych w jedno, nowe zobowiązanie. Dzięki rozwiązaniu możesz w prosty sposób spakować nawet kilka dotychczasowych rat w jedną niewielką ratę, co pozwoli Ci na uporządkowanie finansów i uwolnienie się od nadmiernych obciążeń związanych z obsługą zobowiązań.
Jeśli interesuje Cię taka konsolidacja kredytów, zwróć uwagę na ofertę Alior Banku, ponieważ wyróżniają ją korzystne warunki.
Atuty oferty:
- proste i w 100% zdalne formalności – kredyt zaciągniesz bez wychodzenia z domu przez internet i telefon,
- szeroki zakres kwot i okresów spłaty – możesz skonsolidować zarówno niewielkie, jak i wysokie zobowiązania, a nowe raty ustalić na poziomie idealnie dopasowanym do Twoich możliwości finansowych,
- możliwość pożyczenia dodatkowej gotówki – otrzymasz ją na swoje konto z przeznaczeniem na dowolny cel, a spłacisz w ramach tej samy raty, w której będą spakowane Twoje zobowiązania,
- korzystne warunki kosztowe – w ramach promocji weźmiesz kredyt z prowizją 0%,
- gwarancja stałych rat – kredyt ma stałe oprocentowanie obowiązujące przez cały okres trwania umowy,
- możliwość wcześniejszej spłaty kredytu konsolidacyjnego,
- brak wymogu zakładania konta w Alior Banku,
- akceptowane różne źródła dochodów,
- wysoka szansa na kredyt – Alior Bank chętnie udziela kredytów i ułatwia klientom ich zaciąganie m.in. przez uproszczenie formalności oraz elastyczne podejście do oceny zdolności kredytowej.
Wady oferty:
- konieczność wykupienia ubezpieczenia przy wysokiej kwocie kredytu,
- brak możliwości skonsolidowania zobowiązań zaciągniętych w Alior Banku.
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank – warunki oferty
W aktualnej ofercie konsolidacja kredytów w Alior Banku dostępna jest w ramach dwóch produktów: gotówkowego kredytu konsolidacyjnego oraz kredytu hipotecznego. W niniejszej recenzji przedstawiamy ofertę tego pierwszego, a więc standardowego kredytu konsolidacyjnego, który nie wymaga zabezpieczeń na hipotece nieruchomości. Poniżej znajdziesz jego najważniejsze parametry, jakie obowiązują w aktualnej ofercie banku.
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank – podstawowe warunki oferty
|
Kwota kredytu |
Od 500 do 200 000 zł |
|
Kwota dodatkowej gotówki na dowolny cel |
Do limitu kwoty kredytu
(w limicie musi się zmieścić kwota konsolidowanych zobowiązań i kwota gotówki na dowolny cel) |
|
Okres spłaty |
Od 3 do 120 miesięcy |
|
Prowizja |
0% |
|
Oprocentowanie |
Stałe 11,90% |
|
Ubezpieczenie kredytu |
Ubezpieczenie od utraty pracy i NNW wymagane przy kredycie w kwocie powyżej 100 000 zł |
|
RRSO |
Od 12,57% |
Powyższe informacje dotyczą ogólnych warunków oferty obowiązujących na dzień 09.05.2024 r. Ostateczne warunki kredytowania mogą się różnić m.in. w zależności od zdolności kredytowej oraz parametrów zobowiązania.
Pożyczka konsolidacyjna w Alior Banku – koszty
Koszt kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku zależy od okresu jego spłaty, ale także kwoty, ponieważ przy zobowiązaniu powyżej 100 000 zł zwiększa go koszt ubezpieczenia. Na podstawowe koszty konsolidacji w Alior Banku składają się natomiast: oprocentowanie oraz prowizja.
Jak dokładnie kształtują się koszty kredytu, prezentujemy w poniższej tabeli. Należy jednak pamiętać, że ostateczne warunki finansowania mogą się różnić, ponieważ uzależnione są także od zdolności kredytowej kredytobiorcy.
|
Kwota kredytu |
Prowizja |
Oprocentowanie |
Ubezpieczenie |
RRSO
dla okresu kredytowania
60 miesięcy |
|
Do 100 000 zł |
0% |
11,90% |
Dobrowolne |
12,57% |
|
Powyżej 100 000 zł |
0% |
11,90% |
Składka ubezpieczeniowa równa jest iloczynowi:
sumy ubezpieczenia, liczby miesięcy trwania okresu
ubezpieczenia oraz miesięcznej stopy składki wynoszącej
0,15031%. |
17,38% |
Obliczenia na maj 2024
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 12,57%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 31 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 41 229,01 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt kredytu: 10 129,01 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 10 129,01 zł; 59 miesięcznych rat, w tym 58 równych rat w wysokości 698,80 zł, ostatnia rata: 698,61 zł.
Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku - warunki uzyskania pożyczki
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank proponuje osobom, które chcą do niego przenieść swoje zobowiązania kredytowe z innych banków oraz opcjonalnie pożyczyć także dodatkową gotówkę na dowolny cel. Zobowiązania, jakie możesz skonsolidować, to m.in.:
- pożyczki i kredyty gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe,
- karty kredytowe,
- opcjonalnie także chwilówki z firm pożyczkowych.
Aby skorzystać ze specjalnej oferty konsolidacji w Alior Banku z prowizją 0%, musisz spełnić pewne wymagania:
- nie mieć w Alior Banku żadnych pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w okresie 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku,
- zgłosić chęć wnioskowania o kredyt konsolidacyjny poprzez internetowy formularz banku.
Oprócz tego musisz też spełnić pewne ogólne warunki obowiązujące każdego kredytobiorcę:
- mieć ukończone 18 lat i zdolność do czynności prawnych,
- dysponować ważnym dokumentem tożsamości,
- mieć źródło stałych dochodów i w razie konieczności być w stanie je udokumentować,
- uzyskać pozytywną ocenę wiarygodności i zdolności kredytowej (Alior Bank weryfikuje klientów w BIK).
Jeśli planujesz ubiegać się o kredyt konsolidacyjny w sposób zdalny a nie w placówce, powinieneś mieć również aktywny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail.
Do uzyskania pożyczki konsolidacyjnej w Aliorze potrzebne są przede wszystkim regularne dochody, które pozwolą Ci na spłatę zobowiązania. Alior Bank akceptuje jednak ich różne źródła, bo może być nim m.in.:
- umowa o pracę,
- umowa zlecenie,
- umowa o dzieło,
- renta lub emerytura,
- własna działalność gospodarcza,
- kontrakt menedżerski,
- kontrakt marynarski,
- kontrakt wojskowy,
- umowa najmu.
Alior Bank wymaga też odpowiednio długiego okresu uzyskiwania dochodów. Przykładowo, jeśli osiągasz je z tytułu umowy o pracę, powinieneś je uzyskiwać od co najmniej 3 miesięcy. Z kolei przy umowie zlecenia i o dzieło trzeba udokumentować dochody z ostatnich 6 miesięcy.
Konsolidacja kredytu w Alior Banku - wymagane dokumenty
Przy ubieganiu się o kredyt konsolidacyjny w Alior Banku potrzebne mogą być pewne dokumenty:
- dokument tożsamości – najlepiej dowód osobisty, albo opcjonalnie paszport;
- dokument potwierdzający źródło i wysokość dochodów – może być to np. zaświadczenie o zarobkach wypełnione przez pracodawcę na druku bankowym, który pobierzesz ze strony banku;
- dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań – czyli np. umowy kredytowe lub harmonogramy spłat.
To, jakie dokumenty powinieneś dostarczyć, wyjaśni Ci konsultant podczas rozmowy telefonicznej. Przy wnioskowaniu o kredyt w sposób zdalny będziesz mógł je dostarczyć również zdalnie np. drogą elektroniczną.
Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku - rozmowa z doradcą
O kredyt konsolidacyjny w Alior Banku możesz wnioskować w tradycyjny sposób w oddziale, albo zdalnie, wykorzystując do tego internet i telefon.
Decydując się na internetowy kredyt konsolidacyjny Alior Banku, musisz najpierw wypełnić krótki formularz na stronie, a potem odbyć rozmowę z doradcą, który zadzwoni do Ciebie na podany w formularzu numer telefonu. Podczas rozmowy zada Ci kilka pytań i poprosi o podanie takich informacji jak:
- Twoje imię i nazwisko,
- adres zamieszkania,
- dane z dowodu osobistego – m.in. serię i numer, datę wydania i ważności, numer PESEL,
- źródło i wysokość dochodów,
- liczbę osób na utrzymaniu,
- wysokość stałych kosztów i zobowiązań finansowych,
- informacje na temat produktów kredytowych, jakie chcesz skonsolidować – potrzebne będą przede wszystkim: dane kredytodawców, aktualne salda zadłużenia oraz numery rachunków do spłaty zobowiązań (ich spłatą zajmie się Alior Bank).
Do rozmowy z doradcą warto się odpowiednio przygotować, a więc np. mieć pod ręką dowód osobisty, czy też wspomniane wyżej dokumenty dotyczące konsolidowanych kredytów i pożyczek.
Alior Bank kredyt konsolidacyjny krok po kroku
Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku najwygodniej zaciągnąć w sposób zdalny, bez wychodzenia z domu. Oto, co musisz zrobić krok po kroku, by skonsolidować kredyt w Alior Banku online:
- Kliknij przycisk „Złóż wniosek” na stronie Alior Banku.
- Wypełnij formularz wniosku o kredyt konsolidacyjny online – Alior Bank wymaga jedynie podania podstawowych danych m.in. osobowych, kontaktowych, na temat wysokości i źródła dochodów oraz parametrów kredytu.
- Porozmawiaj telefonicznie z konsultantem, który zada Ci kilka pytań i przedstawi wstępną ofertę konsolidacji. Na tym etapie możesz być także poproszony:
- o dostarczenie drogą elektroniczną wymaganych dokumentów,
- o potwierdzenie swojej tożsamości np. poprzez zrobienie zdjęć dowodu osobistego oraz nagranie kamerą tego, jak wykonujesz kilka poleceń.
- Zaczekaj na decyzję kredytową.
- Podpisz umowę o kredyt konsolidacyjny – możesz to zrobić telefonicznie lub w formie elektronicznej.
O kredyt konsolidacyjny Alior Banku możesz też zawnioskować bezpośrednio na naszej stronie. Wystarczy, że klikniesz zielony przycisk „Zapytaj o kredyt” znajdujący się w niebieskiej ramce oraz wypełnisz krótki formularz kontaktowy, a nasz ekspert skontaktuje się z Tobą w ciągu 5 minut i przedstawi szczegóły oferty.
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank - jaka rata?
Rata kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku zależy od jego kwoty oraz okresu spłaty. Co ważne, możesz ją ustalić na znacznie niższym poziomie niż suma dotychczas spłacanych rat, wybierając odpowiednio dłuższy okres kredytowania.
Jak działa taka konsolidacja kredytu w Alior Banku i ile może wynieść nowa rata po skorzystaniu z rozwiązania, najlepiej przedstawić na konkretnym przykładzie.
|
Konsolidowane kredyty |
Kwota kredytu |
Okres kredytowania |
Oprocentowanie |
Wysokość raty |
|
Kredyt gotówkowy |
30 000 zł |
48 miesięcy |
10% |
760,88 zł |
|
Pożyczka ratalna na zakupy |
5 000 zł |
12 miesięcy |
18% |
458,40 zł |
|
Pożyczka gotówkowa |
10 000 zł |
24 miesiące |
13% |
475,42 zł |
|
Podsumowanie |
45 000 zł |
- |
- |
1 694,70 zł |
|
|
|
|
|
|
|
Konsolidacja zobowiązań w
Alior Bank |
45 000 zł |
60 miesięcy |
11,90% |
998,73 zł |
|
Konsolidacja zobowiązań + dodatkowa gotówka w
Alior Bank |
55 000 zł
45 000 zł + 10 000 zł |
60 miesięcy |
11,90% |
1 220,67 zł |
Obliczenia zawarte w tabelce są szacunkowe i mogą się różnić przy wnioskowaniu o kredyt. Obliczenia na maj 2024.
W naszym przykładzie konsolidacja kredytów w Alior Banku powoduje, że miesięczna rata związana ze spłatą zadłużenia obniży się z 1694,70 zł do 998,73 zł, a więc o ponad 695 zł. To spora ulga dla portfela. Zwróć też uwagę, że możesz liczyć wciąż na niską ratę, jeśli zdecydujesz się na konsolidację zobowiązań oraz dodatkową gotówkę.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Alor Banku - czy jest obowiązkowe?
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Alior Banku nie jest obowiązkowe, o ile kredyt nie przekracza kwoty 100 000 zł. Dopiero przy wyższej kwocie kredytu bank wymaga jego zabezpieczenia w postaci cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Nie masz jednak obowiązku kupowania go w Alior Banku, choć oczywiście możesz skorzystać z jego oferty.
Alior Bank proponuje ubezpieczenie w PZU S.A., które zapewni Ci ochronę przez cały okres trwania umowy na wypadek utraty pracy lub nieszczęśliwego wypadku. Jeśli dojdzie do takiego zdarzenia, możesz liczyć na pokrycie przez ubezpieczyciela nawet 12 rat kapitałowo-odsetkowych w kwocie do 2000 zł miesięcznie.
Pożyczka konsolidacyjna Alior Bank - decyzja kredytowa
W Banku Alior pożyczka konsolidacyjna może być przyznana nawet w tym samym dniu, w którym złożyłeś wniosek. W szczególności możesz na to liczyć, jeśli szybko dostarczysz potrzebne dokumenty oraz Twoja zdolność kredytowa nie będzie budziła wątpliwości. W niektórych przypadkach bank może jednak potrzebować na podjęcie decyzji o przyznaniu pożyczki nieco więcej czasu, jednak nie powinno mu to zająć dłużej niż kilka dni roboczych.
To, ile się czeka na decyzję kredytową w Alior Banku, w dużej mierze zależy od rodzaju kredytu. W przypadku najprostszych kredytów gotówkowych udzielanych bez zabezpieczeń, Alior Bank podejmuje decyzję bardzo szybko. Najdłużej trzeba czekać na decyzję kredytową przy kredycie hipotecznym, ponieważ na jej podjęcie bank ma ustawowy termin 21 dni od dnia złożenia kompletnego wniosku.
Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku - nasza opinia
Przed podjęciem decyzji o konsolidacji zobowiązań zawsze warto dokładnie porównać różne kredyty konsolidacyjne. Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku jest jednak na tyle interesującą ofertą, że z pewnością warto zwrócić na nią szczególną uwagę.
Do największych plusów konsolidacji w Aliorze trzeba zaliczyć możliwość załatwienia formalności całkowicie zdalnie i bardzo szybko, nawet w ciągu jednego dnia. Co więcej, takie udogodnienie jest dostępne nawet przy ubieganiu się o wysoką kwotę kredytu, która może wynieść nawet 200 tys. zł.
Konsolidacja w Alior Banku jest też obecnie korzystna finansowo, ze względu na brak prowizji oraz obowiązkowego ubezpieczenia przy kwocie kredytu do 100 tys. Dla wielu kredytobiorców atutem oferty będzie również możliwość skonsolidowania pożyczek pozabankowych oraz dobranie dowolnej kwoty dodatkowej gotówki bez względu na kwotę konsolidowanych zobowiązań (nie ma limitu procentowego tak jak w wielu innych bankach, a jedynie limit ogólnej kwoty kredytu).
Warto też dodać, że kredyt konsolidacyjny w Alior Banku wyróżnia się wysoką przyznawalnością, a więc wnioskowanie właśnie o niego może potencjalnie zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania. Oferta jest też doceniana przez klientów za to, że nie wymaga kupowania dodatkowych produktów banku, ani zakładania w nim konta.
Alior Bank - pozostałe oferty
Korzyści dla kredytobiorcy
Zwróć uwagę na
on-line
