Kredyt konsolidacyjny Santander CB – najważniejsze informacje
W Santander Consumer Bank konsolidacja obecnych kredytów polega na zamianie ich w jeden – nowy kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu zamiast kilku dotychczasowych rat możesz spłacać już tylko jedną, comiesięczną ratę, której wysokość będzie idealnie dopasowana do Twoich obecnych możliwości finansowych. Łączna kwota kredytu może wynieść nawet 150 tys. zł i obejmować także dodatkową gotówkę, którą będziesz mógł przeznaczyć na dowolne wydatki.
W aktualnej ofercie kredyt konsolidacyjny w Santander CB uzyskasz na atrakcyjnych warunkach m.in. bez prowizji oraz bez żadnych zabezpieczeń. Co ważne, wniosek możesz złożyć nie tylko w oddziale banku, ale też wygodnie przez telefon, bez konieczności wypełniania skomplikowanych formularzy.
Plusy oferty:
- wysoka kwota kredytu – do 150 000 zł,
- długi okres spłaty – do 10 lat,
- prowizja 0%,
- stałe oprocentowanie gwarantujące niezmienność rat kredytowych,
- brak zabezpieczeń,
- możliwość konsolidacji kilku kredytów, w tym także chwilówek,
- dodatkowa gotówka na dowolny cel,
- oferta dostępna dla obcokrajowców,
- akceptowane różne źródła dochodów, także z zagranicy,
- możliwość wykupienia Pakietu Usług Bankowych obejmującego m.in. dostęp do wakacji kredytowych i darmowych raportów BIK.
Minusy oferty:
- brak możliwości złożenia wniosku online,
- oferta dostępna tylko dla klientów banku,
- dodatkowe opłaty za Pakiety Usług Bankowych.
Kredyt konsolidacyjny Santander CB – podstawowe informacje
W ofercie obowiązującej na dzień pisania niniejszego artykułu kredyt konsolidacyjny w Santander CB zaciągniesz na warunkach zaprezentowanych w poniższej tabeli.
|
Kwota kredytu |
Do 150 000 zł |
|
Kwota dodatkowej gotówki na dowolny cel |
Do limitu kwoty kredytu
(w limicie musi się zmieścić kwota konsolidowanych zobowiązań i kwota gotówki na dowolny cel) |
|
Okres spłaty |
Od 3 do 120 miesięcy |
|
Prowizja |
0% |
|
Oprocentowanie |
Stałe 11,99% |
|
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego |
Dobrowolne |
|
RRSO |
Od 12,67% |
Powyższe informacje dotyczą ogólnych warunków oferty obowiązujących na dzień 06.07.2024 r. Ostateczne warunki kredytowania mogą się różnić m.in. w zależności od zdolności kredytowej oraz parametrów zobowiązania.
Pożyczka konsolidacyjna w Santander CB - koszty
Na koszt pożyczki konsolidacyjnej w Santander CB składa się wyłącznie oprocentowanie. W aktualnej ofercie bank nie pobiera bowiem prowizji za udzielenie kredytu.
Co ważne, kredyt ma oprocentowanie stałe, dlatego nie musisz się obawiać, że Twoje raty wzrosną w trakcie trwania umowy. Wynosi ono 11,99% w skali roku, niezależnie od kwoty i okresu spłaty zobowiązania. Przy takich warunkach RRSO kredytu konsolidacyjnego w Santander CB wynosi 12,67%. Koszt kredytu może jednak wzrosnąć, jeśli zdecydujesz się na usługi dodatkowe w ramach pakietów, które zapewnią Ci np. możliwość skorzystania z wakacji kredytowych.
W poniższej tabeli prezentujemy podstawowe koszty konsolidacji w Santander Consumer Bank, a także koszty dodatkowe w przypadku skorzystania z dodatkowych usług.
|
Koszty podstawowe kredytu konsolidacyjnego Santander CB |
|
Oprocentowanie |
Stałe
11,99% |
|
Prowizja |
0% |
|
RRSO |
12,67% |
|
Wybrane koszty dodatkowe dotyczące dodatkowych usług |
|
Opłata za wypłatę środków w kasie banku |
10,99 zł
(opłata jednorazowa) |
|
Opłata za Pakiet usług bankowych Premium
obejmujący m.in.: powiadomienia SMS na temat wysokości raty na 3 dni robocze przed dniem jej płatności oraz o zaksięgowaniu wpłaty na rachunek umowy kredytowej |
3,30 zł
(opłata miesięczna) |
|
Opłata za Pakiet usług bankowych Premium Plus – obejmujący m.in.:
- wszystkie usługi świadczone w ramach Pakietu Premium oraz
- wystawienie Raportu z BIK jeden raz na 12 miesięcy
|
4,99 zł
(opłata miesięczna) |
|
Opłata za Pakiet usług bankowych Silver – obejmujący m.in.:
- wszystkie usługi świadczone w ramach Pakietu Premium Plus oraz
- usługę zmiany terminu płatności raty
|
8,99 zł
(opłata miesięczna) |
|
Opłata za Pakiet usług bankowych Gold – obejmujący m.in.:
- wszystkie usługi świadczone w ramach Pakietu Silver oraz
- usługę prolongaty spłaty raty (tzw. wakacje
- kredytowe)
|
11,99 zł
(opłata miesięczna) |
Kredyt konsolidacyjny w Santander CB - warunki uzyskania pożyczki
W Santander Consumer kredyt konsolidacyjny jest aktualnie dostępny wyłącznie dla klientów banku, którzy chcą przenieść do niego swoje zobowiązania zaciągnięte w innych instytucjach. Chodzi tu konkretnie o osoby, które w przeszłości miały kredyt ratalny w Santander Consumer Bankiem, Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A.
Oprócz tego, aby skorzystać z oferty, należy spełnić następujące warunki:
- mieć ukończone 18 lat;
- posiadać pełną zdolność do czynności prawnych;
- mieć ważny dokument tożsamości i numer PESEL;
- mieć zameldowanie w Polsce – na stałe lub czasowo;
- otrzymywać regularne, akceptowane przez bank dochody w PLN, EUR, GBP, USD, CZK, CHF, NOK, SEK lub DKK – bank akceptuje m.in. dochody z tytułu umowy o pracę, umów cywilnoprawnych (zlecenia, o dzieło, o świadczenie usług i najmu), renty, emerytury, działalności gospodarczej, gospodarstwa rolnego, a także różnych świadczeń, jeśli są one dochodem dodatkowym (np. 800+, zasiłku rodzinnego i pielęgnacyjnego, alimentów na dzieci);
- nie znajdować się w okresie wypowiedzenia, ani w trakcie postępowania restrukturyzacyjnego lub upadłościowego.
W ramach konsolidacji możesz przenieść do Santander Consumer Banku nawet kilka produktów kredytowych zaciągniętych w innych bankach i mogą to być:
- kredyty gotówkowe,
- pożyczki gotówkowe, w tym także te pozabankowe,
- kredyty ratalne na zakup towarów i usług,
- pożyczki i kredyty konsolidacyjne,
- kredyty samochodowe.
Do Santander CB możesz też przenieść tylko jedno zobowiązanie, o ile jego wartość wynosi co najmniej 7500 zł oraz jeżeli pożyczysz dodatkową gotówkę w kwocie min. 1000 zł.
Nie spełniasz warunków do uzyskania kredytu konsolidacyjnego w Santander CB? Sprawdź zatem, jakie kredyty konsolidacyjne proponują inne banki, a na pewno znajdziesz dla siebie odpowiednią ofertę.
Konsolidacji kredytu w Santander Consumer Banku - wymagane dokumenty
Przy ubieganiu się w Santander Consumer Bank o kredyt konsolidacyjny mogą być potrzebne różne dokumenty. O tym, co dokładnie będziesz musiał dostarczyć do banku, dowiesz się podczas rozmowy z doradcą. Spodziewaj się jednak, że bank może wymagać od Ciebie takich dokumentów jak:
- w przypadku obywateli polskich – dowód osobisty (przy wnioskowaniu w oddziale można okazać także mDowód),
- w przypadku obcokrajowców – spoza UE: karta pobytu, a z terenu UE: zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE plus paszport lub karta ID;
- umowa o pracę – np. zaświadczenie od pracodawcy, wyciągi bankowe, paski płacowe, albo deklaracja za ostatni rok PIT-R, PIT-11 lub PIT-36/ PIT-37 przy wnioskowaniu o kredyt do 31 marca;
- renta, emerytura lub świadczenie opiekuńcze – np. wyciągi bankowe, zaświadczenie z ZUS lub KRUS, decyzja o przyznaniu świadczenia emerytalno-rentowego;
- działalność gospodarcza – w zależności od formy opodatkowania np. zestawienie sporządzone na podstawie Książki Przychodów i Rozchodów (KPIR), Ewidencja Przychodów, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości osiąganych przychodów, decyzja z US o przyznaniu stawki karty podatkowej, PIT za ostatni rok itp.;
- gospodarstwo rolne – np. nakazy płatnicze lub decyzje lub zaświadczenie o wielkości gospodarstwa rolnego z UG/UM, zaświadczenie z Urzędu Gminy/Miasta o dochodach z gospodarki rolnej, deklaracje VAT itp. oraz zaświadczenia o niezaleganiu z opłacaniem podatku rolnego z Urzędu Gminy i w opłacaniu składek na ubezpieczenie z KRUS;
- umowa cywilnoprawna – np. zaświadczenie o dochodach, umowy, wyciągi bankowe lub inne dowody wypłaty wynagrodzenia;
- np. umowy kredytowe, harmonogramy spłat lub dokument potwierdzający spłatę konsolidowanej raty;
Dokumenty dochodowe powinny potwierdzać wysokość dochodów z odpowiedniego okresu np. w przypadku umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej lub emerytury z ostatnich 6 miesięcy, natomiast z działalności gospodarczej lub gospodarstwa rolnego z 24 miesięcy.
Kredyt konsolidacyjny w Santander Consumer Banku - rozmowa z doradcą
O kredyt konsolidacyjny Santander CB możesz ubiegać się bezpośrednio w oddziale banku lub przez telefon. W obu przypadkach czeka Cię rozmowa z doradcą, który może zadać Ci szereg różnych pytań. Spodziewaj się, że będziesz musiał mu przekazać między innymi następujące informacje:
- swoje dane osobowe, adresowe i kontaktowe,
- dane z dowodu osobistego,
- dane na temat konsolidowanych zobowiązań,
- wysokość miesięcznych dochodów,
- dane pracodawcy i na temat rodzaju zawartej z nim umowy,
- stan cywilny i liczbę dzieci,
- stałe koszty utrzymania.
Jeśli chcesz, by rozmowa z doradcą przebiegła sprawnie, miej przy sobie dokumenty, które pomogą Ci odpowiedzieć na wszystkie pytania. Przydadzą Ci się przede wszystkim: dowód osobisty, dokumenty potwierdzające dochody oraz dokumenty dotyczące konsolidowanych pożyczek i kredytów.
Santander Consumer Bank kredyt konsolidacyjny krok po kroku
Jak skorzystać z oferty konsolidacji w Santander Consumer Bank? Jest to bardzo proste, ponieważ w tym celu wystarczy udać się do oddziału banku lub złożyć wniosek podczas rozmowy z konsultantem na infolinii. W tym drugim przypadku wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny w Santander Consumer Bank krok po kroku będzie wymagało od Ciebie wykonania następujących czynności:
- Przygotuj wszystkie dokumenty.
- Zadzwoń pod numer 195 00.
Możesz również na stronie prezentującej ofertę kredytu konsolidacyjnego Santander Consumer Banku wypełnić online formularz kontaktowy i zaczekać na telefon od konsultanta.
Podczas rozmowy telefonicznej z doradcą podaj wszystkie informacje niezbędne do wnioskowania o kredyt konsolidacyjny. W jej trakcie dowiesz się od razu, jaką masz zdolność kredytową i na jakich warunkach możesz dokonać konsolidacji zobowiązań w Santander CB.
- Zaczekaj na decyzję kredytową i podpisz umowę.
Umowę możesz podpisać elektronicznie, w oddziale lub za pośrednictwem kuriera.
Po jej zawarciu bank spłaci Twoje zobowiązania kredytowe w innych instytucjach, a dodatkową gotówkę przeleje Ci na konto bankowe wskazane we wniosku. Możesz także wybrać jej wypłatę gotówką w kasie lub za pomocą przekazu pocztowego, ale obie te usługi są dodatkowo płatne.
Kredyt konsolidacyjny Santander CB - jaka rata?
Rata kredytu konsolidacyjnego w Santander CB zależy głównie od tego, w jakiej kwocie go zaciągniesz oraz jaki ustalisz jego okres spłaty. Jeśli odpowiednio wydłużysz okres kredytowania, Twoja nowa rata może być znacznie niższa niż suma konsolidowanych rat.
Przykład:
Pan Jacek spłaca obecnie następujące zobowiązania:
- kredyt gotówkowy w kwocie 20 000 zł – przy okresie spłaty 48 miesięcy i oprocentowaniu 12% jego miesięczna rata wynosi 526,68 zł,
- kredyt ratalny na zakup telewizora w kwocie 7000 zł – przy okresie spłaty 12 miesięcy i oprocentowaniu 10% jego miesięczna rata wynosi 615,41 zł,
- pożyczkę w kwocie 10 000 zł – przy okresie spłaty 24 miesiące i oprocentowaniu 15% jej miesięczna rata wynosi 484,87 zł.
W sumie pan Jacek przeznacza co miesiąc na spłatę swoich zobowiązań kwotę 1626,96 zł.
Taka suma stanowi zbyt duże obciążenie dla jego budżetu, dlatego postanowił ją obniżyć za pomocą kredytu konsolidacyjnego w Santander Consumer Banku. Zaciągnął go w kwocie pokrywającej wszystkie trzy zobowiązania, czyli 37 000 zł. W poniższej tabeli prezentujemy szacunkowe wyliczenia, ile pan Jacek może zaoszczędzić na konsolidacji kredytów w Santander CB w zależności od wyboru okresu kredytowania.
Rata kredytu konsolidacyjnego w Santander Consumer Bank – ile można zaoszczędzić?
|
Okres kredytowania |
Suma konsolidowanych rat |
Rata kredytu konsolidacyjnego w Santander Consumer Bank |
O ile zmniejszy się rata po konsolidacji? |
|
48 miesięcy |
1 626,96 zł |
974,17 zł |
- 652,79 zł |
|
60 miesięcy |
1 626,96 zł |
822,86 zł |
- 804,10 zł |
|
72 miesiące |
1 626,96 zł |
723,17 zł |
- 903,79 zł |
|
84 miesiące |
1 626,96 zł |
652,95 zł |
- 974,01 zł |
*Uwaga: Obliczenia zawarte w tabelce są szacunkowe i mogą się różnić przy wnioskowaniu o kredyt.
Jeśli chcesz sprawdzić, ile wyniesie Twoja rata po konsolidacji zobowiązań w Santander Consumer Banku, sięgnij po kalkulator kredytu konsolidacyjnego, który pomoże Ci ją szybko obliczyć.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Santander CB - czy jest obowiązkowe?
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Santander CB nie jest obowiązkowe. Warto jednak rozważyć jego zakup, ponieważ możesz dzięki temu zyskać upust na oprocentowaniu kredytu. Poza tym dzięki polisie zyskasz ochronę finansową na wypadek różnych zdarzeń losowych, które mogą Ci utrudnić spłatę zobowiązania.
Santander Consumer Bank proponuje do kredytu konsolidacyjnego ubezpieczenie w ofercie Bezpieczny Kredyt w różnych wariantach do wyboru, dlatego możesz je dopasować do swoich potrzeb. W zależności od wybranego pakietu możesz liczyć na ochronę w przypadku:
- śmierci,
- trwałej i całkowitej niezdolności do pracy,
- poważnej choroby,
- czasowej niezdolności do pracy lub jej utraty,
- pobytu w szpitalu po chorobie lub nieszczęśliwym wypadku,
- operacji lub zabiegu chirurgicznym po nieszczęśliwym wypadku.
Ubezpieczycielem jest CNP Santander Insurance Europe DAC i CNP Santander Insurance Life DAC.
W Santander Consumer konsolidacja kredytów odbywa się sprawnie i to zarówno przy wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny w oddziale, jak i przez telefon. Wstępną decyzję kredytową w sprawie przyznania kredytu poznasz już na etapie składania wniosku. Na tę ostateczną też nie będziesz długo czekać, jeśli od razu dostarczysz do banku wymagane dokumenty. Standardowo bank podejmuje ją bowiem w ciągu kilku minut, jedynie w wyjątkowych sytuacjach może mu to zająć do kilku dni roboczych.
W naszej opinii kredyt konsolidacyjny w Santander CB jest bardzo interesującą ofertą, na którą z pewnością warto zwrócić uwagę. Wyróżniają ją przede wszystkim konkurencyjne warunki finansowe zaciągnięcia zobowiązania, dzięki którym można faktycznie sporo zaoszczędzić po przeniesieniu kredytów i połączenia ich w jedną ratę.
Choć oferta skierowana jest głównie do klientów banku, to mogą oni liczyć na dużą elastyczność w zakresie badania zdolności kredytowej. Akceptowane są bowiem bardzo różne źródła dochodów, w tym także te dodatkowe, których nie uwzględnia wiele innych banków np. dodatki do pensji, alimenty, stypendia, czy też różne świadczenia.
Kolejnym plusem oferty jest możliwość wnioskowania o kredyt konsolidacyjny przez telefon, ponieważ klient ma zapewnione dzięki temu wsparcie doradcy przy ustalaniu korzystnych parametrów zobowiązania. Przyjazna obsługa klienta jest zresztą znanym atutem Santander Consumer Banku, który z tego powodu często zdobywa różne nagrody i wyróżnienia. Przykładem jest zdobyta przez niego w 2024 roku Gwiazda Jakości Obsługi, która przyznawana jest na podstawie badania opinii konsumentów.
Santander Consumer Bank - pozostałe oferty
Santander Consumer Banku nazywany jest bankiem od kredytów, dlatego w jego ofercie znajdziesz nie tylko kredyt konsolidacyjny, ale także inne rodzaje produktów kredytowych. Bank oferuje poza tym korzystne konta oszczędnościowe i lokaty. Do najważniejszych produktów Santander Consumer Bank należą między innymi:
- Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
- Kredyt online
- Kredyt Równoratka
- Kredyt samochodowy
- Karta kredytowa TurboKARTA
- Karta kredytowa Visa Comfort
- Rachunek Oszczędnościowy
- Lokata przez Internet
Korzyści dla kredytobiorcy
Zwróć uwagę na
