Kredyt gotówkowy - ranking kredytów gotówkowych [grudzień 2024]

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, udzielany przez banki. Polega on na tym, że bank przyznaje Ci wybraną kwotę finansowania, a Ty oddajesz pożyczoną kwotę i naliczone odsetki w miesięcznych ratach, zgodnie z harmonogramem spłaty. Kredyt gotówkowy może być również nazywany „pożyczką gotówkową” – oba pojęcia oznaczają to samo.

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, trzeba posiadać zdolność kredytową. Kredyty gotówkowe są udzielane na dowolny cel, co oznacza, że możesz wydać je na co chcesz i nikt tego nie sprawdzi (np. na wakacje, remont, okazję zakupową, zakup auta, leczenie, sprzęt do domu itp.).

Pożycz dodatkowe środki, jeśli tego potrzebujesz, ale pamiętaj, aby kwotę pożyczki gotówkowej wybrać tak, abyś miesięczną ratę dał radę spłacać z bieżących dochodów.

Kredyt gotówkowy krok po kroku

Kredyty gotówkowe są przyznawane klientom przez banki. Sam proces ich uzyskania jest naprawdę prosty i szybki. Zobacz, jak wygląda proces przyznania kredytu gotówkowego w kilku krokach:

1. Zacznij od porównania ofert w rankingu. Możesz skorzystać z naszej porównywarki kredytów gotówkowych, gdzie u góry strony wpisz, jaka kwota i okres kredytowania Cię interesuje. Kliknij „Oblicz ratę kredytu”, a wyświetli Ci się 12 instytucji, a koło nich szacunkowe raty kredytów i kwoty do spłaty. Dzięki temu dowiesz się, co aktualnie proponują banki. Pożycz pieniądze bezpiecznie wraz z nami!
2. Kliknij „Zapytaj o kredyt”, jeśli dana oferta pożyczki gotówkowej Cię zainteresuje. W kolejnym kroku wyświetli Ci się formularz kontaktowy, w którym możesz zamówić kontakt z wybranego banku, aby porozmawiać o dostosowanych do Ciebie warunkach kredytu gotówkowego.
3. Złóż wniosek o kredyt gotówkowy. Możesz to zrobić wygodnie i bez wychodzenia z domu podczas rozmowy telefonicznej z bankowym doradcą. Do złożenia wniosku będzie Ci potrzebny tylko dowód osobisty. Doradca zapyta Cię o Twoje dane osobowe, wysokość dochodów i źródło zatrudnienia, a także aktualne zobowiązania i historię kredytową.
4. Poczekaj aż bank zbada Twoją zdolność kredytową, czyli na podstawie podanych przez Ciebie informacji, dokumentów dochodowych (najczęściej to wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy) oraz danych z Biura Informacji Kredytowej i biur informacji gospodarczej oceni, czy dasz radę spłacać kwotę kredytu gotówkowego, o którą wnioskujesz.
5. Podpisz umowę kredytową. Jeżeli decyzja kredytowa będzie pozytywna, a zaproponowane warunki pożyczki gotówkowej będą dla Ciebie akceptowalne, to czas na podpisanie umowy kredytowej. Znajdziesz w niej informacje o kwocie kredytu gotówkowego, wysokości raty, oprocentowaniu i innych opłatach oraz terminach spłaty rat. Podpisanie umowy zazwyczaj odbywa się przez internet, w niektórych przypadkach konieczna będzie wizyta w oddziale banku.
6. Pożycz pieniądze i spłacaj terminowo. Do umowy zostanie dołączony harmonogram spłat kredytu gotówkowego. Na jego podstawie dowiesz się, kiedy, w jakiej kwocie i na jakie konto musisz oddawać zobowiązanie. Pamiętaj, aby raty spłacać terminowo. Zaległości będą skutkowały negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej i wpłyną na szanse na uzyskanie pożyczki gotówkowej w przyszłości.

Jak wybrać najtańszą ofertę kredytu gotówkowego?

Aby zaoszczędzić czas i pieniądze, pożycz gotówkę z naszą pomocą! Na kredycie gotówkowym na 20 tys. zł na 48 miesięcy możesz w skali roku zaoszczędzić 2 088,72 zł! Tak się stanie, jeżeli wybierzesz najdroższą pożyczkę gotówkową zamiast najtańszej, bo nie porównasz ofert.

Nasz ranking kredytów gotówkowych pozwoli Ci jednym rzutem oka zobaczyć, gdzie można znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy. Dane o warunkach kredytowania (oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie) banki przysyłają do nas bezpośrednio, a zespół ekspertów czuwa nad tym, aby zawsze były aktualne. Następnie nasz autorski algorytm wylicza wysokości rat i kwoty do spłaty, aby dynamicznie dostosować je do wybranej przez Ciebie kwoty i okresu kredytowania.

Ranking możesz posortować według najniższej raty albo szansy na kredyt. Zdecyduj się na wybór kredytu gotówkowego według szansy na kredyt, jeżeli zależy Ci na znalezieniu takiego banku, który z największym prawdopodobieństwem przyzna Ci finansowanie.

Wybierz sortowanie po najniższej racie, jeżeli chcesz znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy. Pożycz najtaniej, decydując się na bank, który proponuje najniższą ratę. Sprawdź również, ile w poszczególnych instytucjach wynosi łączna kwota do spłaty, czyli kwota kredytu gotówkowego i dodatkowe opłaty (odsetki, prowizja czy obowiązkowe ubezpieczenie do kredytu).

Wybierz sortowanie po najniższej racie, jeżeli chcesz znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy. Pożycz najtaniej, decydując się na bank, który proponuje najniższą ratę. Sprawdź również, ile w poszczególnych instytucjach wynosi łączna kwota do spłaty, czyli kwota kredytu gotówkowego i dodatkowe opłaty (odsetki, prowizja czy obowiązkowe ubezpieczenie do kredytu).

Ranking kredytów gotówkowych 2024

Już wiesz, w czym przygotowany przez nas ranking ofert może Ci pomóc. Zobacz teraz, jak prezentują się raty kredytu gotówkowego w różnych bankach dla kilku wybranych kwot i okresów spłaty. Pamiętaj, że to tylko przykład, ranking kredytów gotówkowych dostosuje się automatycznie, do tego, co wybierzesz.

Źródło: Totalmoney.pl, dane aktualne na grudzień 2024 r.

W którym banku zaciągnąć kredyt gotówkowy w 2024 roku?

Tak naprawdę, nie ma jednego banku, który w każdym przypadku będzie najlepszym wyborem, bo różne są sytuacje życiowe i finansowe, a kredyty gotówkowe także różnią się między oprocentowaniem, prowizją czy łatwością procesu. Jeżeli szukasz jednej prostej odpowiedzi, to najlepiej pożycz pieniądze w banku, który zaoferuje Ci najniższą ratę. Ranking, który znajdziesz na naszej stronie pomoże Ci znaleźć taką ofertę.

Nie zawsze jednak najtańszy kredyt gotówkowy oznacza najlepszy kredyt gotówkowy. Zerknij na wskazówki, które z naszego doświadczenia pomogą Ci w wyborze odpowiedniego banku:

Potrzebujesz porady, jak wybrać kredyt gotówkowy w Twoim, indywidualnym przypadku? Zostaw pytanie na samym dole strony w sekcji „Pytania i odpowiedzi o kredyty gotówkowe”. Nasi eksperci odpowiadają w ciągu 24 godzin!

Kto może się starać o pożyczkę gotówkową? Warunki

O kredyt gotówkowy mogą starać się osoby pełnoletnie, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Musisz mieć także stałe źródło dochodów. Banki akceptują dochody z:

• umowy o pracę,
• umów cywilnoprawnych (umowa zlecenie, umowa o dzieło),
• własnej działalności gospodarczej,
• emerytury,
• renty.

Ważnym elementem jest także pozytywna historia kredytowa, która świadczy o terminowym regulowaniu wcześniejszych zobowiązań. Musisz również posiadać konto bankowe, na które zostanie przelany kredyt gotówkowy (nie ma możliwości wypłaty pieniędzy w gotówce) oraz ważny dokument tożsamości, który bank musi zweryfikować pod kątem bezpieczeństwa.

Niektóre banki mogą wymagać także zameldowania na terytorium Polski oraz spełnienia dodatkowych kryteriów określonych w wewnętrznych regulaminach kredytowych.

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt gotówkowy?

Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, sprawdź, czy w ogóle Cię na niego stać. Banki do wyliczania potencjalnego obciążenia ratą kredytu stosują wskaźnik DtI (debt to income). Oznacza to jaką część Twoich miesięcznych dochodów pochłaniają raty.

Zgodnie z Rekomendacją T, Komisja Nadzoru Finansowego zaleca bankom, aby przy wyliczaniu zdolności kredytowej nie przekraczały 50 proc. (u osób, które zarabiają nie więcej niż średnia krajowa) i 65 proc. w przypadku osób o wyższych dochodach.

Jeśli więc zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, aby kredyt gotówkowy był w Twoim zasięgu, to warto przyrównać potencjalną ratę zobowiązania (szacunkowe wysokości rat znajdziesz w naszym rankingu) do dochodów. Pożycz gotówkę bezpiecznie, bez ryzyka wpadnięcia w spiralę długów!

Jak zatem wyliczyć DtI przy kredycie gotówkowym? Spójrz na przykład:

Oczywiście pamiętaj, że każdy bank stosuje inne zasady polityki kredytowej i będzie oceniał Twoją sytuację indywidualnie. Aby więc dowiedzieć się na pewno, czy otrzymasz kredyt gotówkowy, to pozostaje Ci złożyć wniosek kredytowy.

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkowe są udzielane na dowolny cel, co oznacza, że pożyczone pieniądze możesz wydać na co chcesz i nikt nie będzie Cię z tego rozliczał. W praktyce wygląda to tak, że kredyt gotówkowy wpływa na Twoje konto i jedynym, co interesuje bank jest to, aby raty zobowiązania były spłacane terminowo.

Zgodnie z danymi z raportu „InfoKredyt”, przygotowanego przez Związek Banków Polskich, w październiku 2024 roku Polacy najczęściej zaciągali kredyt gotówkowy na:

• remont domu lub mieszkania – 84%,
• samochód – 61%,
• bieżące potrzeby – 52%,
• spłata innych zobowiązań – 52%,
• wyposażenie domu lub mieszkania – 48%,
• zakup sprzętu RTV/AGD – 26%.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego udzielanego konsumentowi, czyli osobie prywatnej zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim to 255 550 zł. Jednak banki, tworząc oferty, stosują się nie tylko do przepisów prawa, ale uwzględniają również własną politykę kredytową. Dlatego w niektórych bankach maksymalna kwota kredytu gotówkowego może być wyższa, a w innych niższa.

Źródło: Dane banków.

Jednak pamiętaj, pożycz tylko tyle, ile potrzebujesz. Im większą kwotę kredytu gotówkowego zaciągniesz, tym więcej trzeba będzie później oddać.

Czym różni się kredyt gotówkowy od pożyczki pozabankowej?

Kredyt gotówkowy różni się od pożyczki pozabankowej tym, kto udziela tego produktu. Kredyt gotówkowy znajdziesz w ofercie banków (zgodnie z Prawem bankowym), natomiast pożyczkę pozabankową w firmie z sektora pożyczkowego.

Kredyty gotówkowe są zazwyczaj udzielane na wyższe kwoty (do 200 – 300 tys. zł w zależności od banku), natomiast pożyczki pozabankowe na maksymalnie 10 – 15 tys. zł.

Kredyt gotówkowy można spłacać nawet przez 10 lat, natomiast pożyczkę do 5 lat.

Czym różni się kredyt gotówkowy od kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny różni się od kredytu gotówkowego tym, na co możesz wydać pożyczone środki. Kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć na dowolny cel, czyli pieniądze wpływają na Twoje konto i możesz je wydać na co chcesz.

Natomiast kredyt konsolidacyjny jest przeznaczany na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Nie otrzymujesz go na swój rachunek, ale bank przelewa go na konta do spłaty kredytów, które chcesz skonsolidować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego – co na nie wpływa?

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to koszt, który ponosisz za pożyczenie pieniędzy od banku. Oprocentowanie to procent od kwoty kredytu, wyrażony w skali roku. Im dłuższy jest okres kredytowania, tym więcej odsetek jest naliczanych od pozostałego kapitału.

Na wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego wpływa:

• stopa bazowa (np. WIBOR®), czyli oprocentowanie pożyczek, które banki udzielają pomiędzy sobą; na jego wysokość wpływa sytuacja rynkowa, czyli poziom inflacji czy stóp procentowych,
• marża banku, czyli stały zysk banku z udzielenia kredytu gotówkowego, zapisany w umowie kredytowej.

Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym i zmiennym?

Kredyt gotówkowy może zostać udzielony z oprocentowaniem stałym i zmiennym. Zaciągając pożyczkę gotówkową, nie będziesz mieć możliwości wyboru rodzaju oprocentowania, tak jak np. przy kredytach hipotecznych.

Możesz jednak pod tym kątem wybrać bank – niektóre przy kredycie gotówkowym oferują stawkę zmienną, a inne stałą. Pożycz świadomie i sprawdź, co kiedy lepiej wybrać.

Oprocentowanie zmienne polega na tym, że jego stawka, a tym samym wysokość raty może zmieniać się w okresie kredytowania. Z kolei oprocentowanie stałe nie zmienia się przez cały okres spłaty. Pozwala na stałe wpasować ratę w domowy budżet i zabezpiecza przed wzrostem raty, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe. Jednocześnie nie daje korzyści przy ewentualnym spadku stóp.

Jakie są wszystkie koszty kredytu gotówkowego?

Wszystkie koszty kredytu gotówkowego to:

• oprocentowanie nominalne – stałe lub zmienne,
• RRSO – czyli całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa w skali roku,
• prowizja ­­– opłata pobierana przez bank za przyznanie kredytu, zazwyczaj jednorazowa,
• opłata przygotowawcza – koszt związany z przygotowaniem dokumentacji i przeprowadzeniem analizy kredytowej,
• opłata administracyjna – związana z obsługą kredytu (np. prowadzenie rachunku kredytowego),
• ubezpieczenie kredytu gotówkowego – nie jest obowiązkowe, ale często z jego zakupem wiążą się dodatkowe profity, w postaci niższej prowizji,
• opłata za zmianę warunków umowy kredytu – koszt sporządzenia aneksu, np. związany ze zmianą harmonogramu spłaty,
• koszty monitów i upomnień – np. za zaleganie w spłacie,
• karne odsetki – za nieterminowe regulowanie rat kredytowych.

Część z wyżej wymienionych kosztów kredytu gotówkowego może w ogóle nie występować, jeśli raty będziesz płacić terminowo i nie będziesz potrzebować zmiany warunków umowy.

Najczęściej występującymi kosztami są: oprocentowanie nominalne i prowizja.

Jednak najważniejszą liczbą, na którą warto zwrócić uwagę przy wyborze kredytu gotówkowego, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.

Uwzględnia ona wszystkie koszty kredytu gotówkowego, które narzuca bank i przyrównuje je do skali roku. Dlatego porównując między sobą oferty, np. korzystając z przygotowanego przez nas rankingu, możesz patrząc tylko na RRSO, dowiedzieć się, który kredyt gotówkowy jest najtańszy.

Zasada jest prosta – pożycz najtaniej korzystając z RRSO, bo im niższe RRSO, tym tańszy kredyt.

Ile wynosi rata kredytu gotówkowego?

Rata kredytu gotówkowego, to miesięczna płatność, którą trzeba oddawać do banku. Składa się z dwóch części:

• kapitałowej – oddajesz środki, które pożyczyłeś,
• odsetkowej – w niej znajdują się odsetki, czyli wynagrodzenie banku za udzielenie kredytu gotówkowego.

W przypadku kredytów gotówkowych, raty zazwyczaj są równe, co oznacza, że nie maleją z czasem, jak ma to miejsce przy ratach malejących.

Na początku okresu kredytowania udział części odsetkowej jest większy niż kapitałowej, a te proporcje zmieniają się z czasem. Chodzi o to, że bank maksymalizuje swoje zyski z odsetek na początku, aby stracić jak najmniej przy wcześniejszej spłacie kredytu gotówkowego.

Źródło: Ranking kredytów gotówkowych Totalmoney.pl

To tylko przykłady. Dostosuj kwotę i okres kredytowania do siebie i pożycz najtaniej, korzystając z naszego rankingu kredytów gotówkowych!

Ile wynosi prowizja przy kredycie gotówkowym?

Prowizja przy kredycie gotówkowym to jednorazowa opłata, którą bank pobiera za udzielenie finansowania. Jest to koszt dodatkowy, niezależny od oprocentowania nominalnego. Jeżeli prowizja wynosi 5%, a pożyczamy 1 000 zł, to jej koszt wyniesie 50 zł.

Prowizja może być kredytowana, co oznacza, że jest doliczana do zadłużenia i spłaca się ją w ratach albo jednorazowa i wtedy bank pomniejsza o nią wypłaconą sumę.

Warto wiedzieć, że przy korzystnych kredytach gotówkowych, prowizja często nie jest pobierana. Kredytu bez prowizji na 50 tys. zł udzielają aktualnie:

• Raiffeisen Digital Bank,
• Citi Handlowy,
• Alior Bank,
• Santander Consumer Bank,
• BNP Paribas,
• Bank Pekao,
• Santander Bank Polska,
• Velo Bank,
• Kasa Stefczyka,
• PKO BP.

Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego polega na tym, że masz możliwość wykupienia dodatkowej polisy, która polega na tym, że kilka (np. 6 rat) będzie spłacał za Ciebie ubezpieczyciel, jeśli np. stracisz pracę.

W większości przypadków ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie jest obowiązkowe, jednak warto pamiętać, że skorzystanie z niego może sprawić, że bank zaproponuje Ci niższe oprocentowanie lub prowizję.

Nie oznacza to jednak, że kredyt gotówkowy będzie opłacał Ci się wtedy bardziej, bo składka ubezpieczeniowa jest dodatkowym kosztem. Zobacz, jak będzie różniła się całkowita kwota do spłaty 10 tys. zł, jeśli bank za skorzystanie z ubezpieczenia (składka to 3% kwoty kredytu) obniży prowizję z 5% kwoty kredytu do 0%.

W tym przypadku bardziej opłaca się oferta z ubezpieczeniem, na której oszczędzisz 184 zł. Nie jest to jednak reguła, w każdym przypadku trzeba to przeliczyć.

Nie wiesz co wybrać? Zadaj pytanie na dole strony. Nasi eksperci odpowiadają na pytania w ciągu 24h!

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt gotówkowy?

Do zaciągnięcia kredytu gotówkowego warto się wcześniej przygotować. Co możesz zrobić, aby poprawić szansę na jego uzyskanie? Skorzystaj z naszego doświadczenia i sprawdzonych wskazówek i pożycz gotówkę bez problemu!

1. Popraw swoją zdolność kredytową – możesz to zrobić poprzez zwiększenie dochodów (np. znalezienie dodatkowej pracy lub wynegocjowanie podwyżki) albo ograniczenie wydatków (np. na transport, zachcianki zakupowe, subskrypcje, z których nie korzystasz).
2. Uporządkuj historię kredytową – możesz zrezygnować z karty kredytowej, której nie używasz albo spłacić pożyczkę pozabankową, jeżeli niewiele Ci zostało do oddania. Dzięki temu obniżysz zobowiązania i szansa na kredyt gotówkowy się zwiększy.
3. Zadbaj o udokumentowanie dochodu – jeżeli część wypłaty dostajesz w gotówce, to jest to ostatni moment, aby porozmawiać z szefem o przekazywaniu całości na konto. Tylko wpływ na rachunek bank uwzględni podczas liczenia zdolności kredytowej.
4. Sprawdź, czy Twój dowód osobisty jest ważny – bez tego bank nie przyzna Ci finansowania.
5. Porównaj oferty banków – wykorzystaj do tego nasz ranking. Im niższa rata w danym banku i luźniejsza polityka kredytowa, tym masz większe szanse na kredyt.
6. Rozważ wydłużenie okresu kredytowania – im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata. Dlatego jeśli niewiele Ci brakuje do uzyskania wymarzonej kwoty kredytu, poproś bank o kalkulację uwzględniającą większą liczbę rat i pożycz na dłużej.
7. Sprawdź swoją ocenę w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) – dzięki pobraniu raportu możesz zawczasu sprawdzić, co można poprawić, aby Twoja zdolność kredytowa była wyższa.

Jak donosi Biuro Informacji Kredytowej, aktualnie Polacy podchodzą bardzo rozsądnie do zaciągania kredytów gotówkowych. Wzrosła jakość spłacanych kredytów, co eksperci z BIK tłumaczą wzrostem wynagrodzeń kredytobiorców i stabilizacją oprocentowania spłacanych zobowiązań.

Jakie dokumenty są potrzebne przy kredycie gotówkowym?

Przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy, banki zazwyczaj wymagają dostarczenia dokumentów potwierdzających tożsamość, zatrudnienie i zarobki. Oto standardowe dokumenty potrzebne przy kredycie gotówkowym:

• Dokument tożsamości, czyli najczęściej dowód osobisty, a w przypadku obcokrajowców karta pobytu.
• Zaświadczenie o dochodach może być w formie zaświadczenia od pracodawcy, wyciągu z konta bankowego, lub deklaracji podatkowej w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą.
• Umowa o pracę lub inna forma zatrudnienia.
• Wyciągi z konta bankowego – zazwyczaj z ostatnich 3 - 6 miesięcy, aby zweryfikować regularność wpływów.
• Wniosek kredytowy, czyli prawidłowo wypełniony formularz banku, w którym starasz się o kredyt gotówkowy. Jeśli weźmiesz go za pośrednictwem naszego rankingu, to wniosek wypełni za Ciebie doradca bankowy na podstawie informacji, które mu podasz podczas rozmowy telefonicznej.
• Pozostałe: w zależności od banku i sytuacji finansowej wnioskodawcy, mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, takie jak potwierdzenie adresu zamieszkania, czy zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS i urzędu skarbowego w przypadku przedsiębiorców.

Przed podpisaniem umowy kredytowej dokładnie przeanalizuj warunki kredytu gotówkowego, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek związanych z ukrytymi opłatami czy dodatkowymi kosztami. Pożycz gotówkę rozsądnie i świadomie.

Umowa kredytu gotówkowego – na co zwrócić uwagę?

1. Kwota kredytu do wypłaty – sprawdź, ile pieniędzy faktycznie otrzymasz na konto i czy wnioskowana kwota nie jest pomniejszona np. o prowizję.
2. Całkowity koszt kredytu (CKK) – zweryfikuj, czy wszystkie elementy kosztu (oprocentowanie, prowizja, dodatkowe opłaty) się zgadzają z propozycją banku, którą wcześniej otrzymałeś.
3. Rodzaj oprocentowania – czy jest stałe, czy zmienne.
4. Warunki wcześniejszej spłaty – czy spłata kredytu przed terminem jest możliwa i na jakich warunkach (czy pobierana jest prowizja).
5. Harmonogram spłat – sprawdź, czy zgadza się wysokość miesięcznej raty oraz termin, kiedy trzeba ją przelewać.
6. Ubezpieczenie kredytu – przeanalizuj, czy bank nie doliczył ubezpieczenia, jeśli go nie wybrałeś. Natomiast gdy się na nie zdecydowałeś, to czy zgadza się składka i sposób naliczania.
7. Konsekwencje opóźnienia w spłacie kredytu – ile wynoszą karne odsetki i jak wygląda sposób postępowania banku w razie wystąpienia zaległości.
8. Niedozwolone klauzule – czy np. bank nie narzucił na Ciebie obowiązku wykupienia dodatkowego produktu.
9. Warunki odstąpienia od umowy – kiedy można to zrobić, na jakich warunkach i w jakim czasie.
10. Warunki promocyjne – jeżeli w ramach danego kredytu gotówkowego skorzystałeś z promocji, sprawdź, czy jej warunki zostały uwzględnione w umowie.
11. Regulamin i załączniki do umowy – to ważne dokumenty, z którymi również trzeba się uważnie zapoznać.

Masz wątpliwości? Zadaj pytanie na dole strony. Wykorzystamy naszą wiedzę i doświadczenie, aby je wyjaśnić. Pożycz pieniądze z naszą pomocą!

Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Czas oczekiwania na przyznanie kredytu gotówkowego zależy głównie od sposobu złożenia wniosku i tego, czy wcześniej korzystałeś z usług danego banku. Wnioski kredytowe złożone przez internet są szybciej rozpatrywane niż te w oddziałach.

Decyzja kredytowa jest wydawana w krótszym czasie w przypadku stałych klientów banku. Dzięki dostępowi do wyciągów z konta w ramach jednej bankowości skraca się czas analizy wniosku, bo klient nie musi dodatkowo ich dołączać, tylko analityk może pobrać je od razu.

Krócej trzeba czekać także, gdy wnioskujemy o niewielkie kwoty kredytu. Wtedy analiza kredytowa nie jest aż tak rozległa. W przypadku wyższych sum analityk musi poświęcić więcej czasu na przeanalizowanie sytuacji finansowej wnioskodawcy.

Warto wiedzieć, że w bankach zdarzają się również okresy intensywniejszej pracy, bo zainteresowanie kredytami jest zwiększone, np. w okresie przedświątecznym, podczas wakacji, na początku roku szkolnego. Wtedy na rozpatrzenie wniosku trzeba poczekać dłużej.

Pod koniec 2024 roku także obserwujemy zwiększone zainteresowanie kredytem gotówkowym, bo jak wynika z raportu Narodowego Banku Polskiego „Sytuacja na rynku kredytowym”, banki złagodziły politykę kredytową, więc łatwiej teraz otrzymać takie finansowanie. Wykorzystaj więc tę szansę i pożycz teraz gotówkę łatwiej.

Poniżej znajdziesz przykładowe czasy oczekiwania w poszczególnych bankach.

Wady i zalety kredytu gotówkowego

Podsumowanie – o czym musisz pamiętać przez wzięciem kredytu gotówkowego?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego to krok, który może pomóc w realizacji ważnych planów, takich jak remont, zakup sprzętu czy pokrycie nieprzewidzianych wydatków. Jednak aby uniknąć problemów finansowych, trzeba podejść do tego odpowiedzialnie i świadomie.

Najpierw warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Zastanów się, czy kredyt jest rzeczywiście konieczny. Czy masz możliwość pokrycia wydatku z oszczędności? Jeśli nie, upewnij się, że zaciągasz kredyt na cel, który rzeczywiście tego wymaga. Kredyt gotówkowy nie powinien być rozwiązaniem chwilowych zachcianek, takich jak nowy telefon czy wakacje, jeśli nie masz pewności, że możesz spłacać raty w terminie.

Bardzo ważnym krokiem jest dokładne policzenie swojej zdolności kredytowej. Najlepiej, jeśli suma miesięcznych rat kredytów nie przekracza 30–40% Twojego dochodu. To pozwoli uniknąć ryzyka, że rata stanie się zbyt dużym obciążeniem. Warto też sprawdzić historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Brak zaległości w spłatach i terminowe regulowanie zobowiązań zwiększają Twoją wiarygodność w oczach banków.

Kiedy już zdecydujesz, że kredyt jest konieczny, porównaj dostępne oferty z wykorzystaniem naszego rankingu. Najlepszym wskaźnikiem kosztu kredytu jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która obejmuje wszystkie koszty związane z kredytem, takie jak oprocentowanie, prowizja czy ewentualne ubezpieczenie. Często kredyty promocyjne kuszą niskim oprocentowaniem, ale mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami. Ważne jest, aby patrzeć na całkowity koszt kredytu, a nie tylko na miesięczną ratę.

Bezpieczeństwo finansowe to także dokładne zaplanowanie spłaty. Kredyty gotówkowe charakteryzują się krótkimi okresami kredytowania, co oznacza, że raty mogą być wyższe w porównaniu z innymi produktami. Przed podpisaniem umowy upewnij się, że harmonogram spłat jest dla Ciebie realny. Możesz rozważyć także wybór stałego oprocentowania, które zapewnia stabilność rat. Oprocentowanie zmienne z kolei pozwoli Ci zaoszczędzić, gdy Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe.

Jeśli masz obawy związane z nieprzewidzianymi sytuacjami, takimi jak utrata pracy lub problemy zdrowotne, warto zastanowić się nad ubezpieczeniem kredytu. Chociaż zwiększa to koszt całkowity, może dać dodatkowe poczucie bezpieczeństwa. Upewnij się jednak, że zakres ubezpieczenia rzeczywiście odpowiada Twoim potrzebom.

Na koniec, przed podpisaniem umowy przeczytaj ją bardzo dokładnie. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki, w tym opłaty, kary za opóźnienia w spłacie czy możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. Pamiętaj, że masz prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni bez podania przyczyny. To ważne zabezpieczenie, jeśli zmienisz zdanie lub znajdziesz lepszą ofertę. Służymy Ci pomocą w wyborze odpowiedniego kredytu – zadaj pytanie w sekcji „Pytań i odpowiedzi” i pożycz bezpiecznie.

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego może być dobrym rozwiązaniem, jeśli podejdziesz do tego z rozsądkiem. Pamiętaj, aby dostosować swoje zobowiązanie do możliwości finansowych i planować spłatę w taki sposób, aby nie wpłynęło to negatywnie na Twoje życie codzienne. Dzięki odpowiedzialnemu podejściu unikniesz ryzyka wpadnięcia w spiralę długów, a kredyt stanie się narzędziem wspierającym realizację Twoich celów, a nie dodatkowym obciążeniem.

Źródła:

https://www.zbp.pl/getmedia/4680fbf6-625c-4dcd-bcfd-3dd235d25049/infokredyt_raport_2024_m4-final

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20111260715

https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf

https://wgospodarce.pl/analizy/147178-nawet-banki-zaczely-juz-odliczanie-do-ciec-stop

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/844185/sytuacja-na-rynku-kredytowym-w-pazdzierniku-br

https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/11/ASRK_IV_2024_Publikacja_PL.pdf