Ranking kredytów hipotecznych – październik 2017

Adriana Kokłowska, 20.10.2017 r.
Ranking kredytów hipotecznych – październik 2017

Jesień kojarzy mi się z wieczorami spędzanymi w domowym zaciszu z kubkiem gorącej herbaty z imbirem i książką w dłoni. Cały mój dom pachnie wówczas tartą śliwkową, zupą dyniową i waniliowymi świeczkami. A jakie zapachy królują jesienią w twoim domu? A może wciąż szukasz swojego wymarzonego lokum i sposobu na sfinansowanie jego zakupu? Przedstawiam najlepsze kredyty hipoteczne!

Niestety, duży odsetek Polaków chcących kupić własne mieszkanie zmuszonych jest posiłkować się kredytem hipotecznym. Powód jest prosty – ceny mieszkań są bardzo wysokie i mało kto może sobie pozwolić na sfinansowanie nieruchomości gotówką. Wybór odpowiedniego kredytu to odpowiedzialna decyzja. Będziesz go spłacał przez kilkadziesiąt najbliższych lat i zwiążesz się z danym bankiem na długo. Warto więc pamiętać, by dokładnie analizować regulaminy, tabele opłat i oprocentowania banków, porównać kilka lub kilkanaście ofert dostępnych na rynku i nie podpisywać umowy, gdy nie masz 100 proc. pewności, że to najlepszy kredyt dla ciebie!

Dla kogo kredyt hipoteczny?

W październiku zgłosili się do mnie Iza i Mateusz, którzy chcą w końcu zamieszkać we własnym mieszkaniu. Młode małżeństwo mieszka obecnie w wynajmowanym lokum w centrum Łodzi. Ich łączne dochody osiągane na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony wynoszą 6 200 zł netto. Nie mają na swoim koncie innych kredytów ani kart kredytowych, a ich historia kredytowa jest pozytywna.

Przytulne mieszkanie w Łodzi

Nasi czytelnicy zainteresowani są zakupem trzypokojowego mieszkania w zielonej okolicy w Łodzi. Na portalu ogłoszeniowym znaleźli wymarzone cztery kąty z rynku wtórnego. Mieszkanie ma 53 mkw. i składa się z przedpokoju, kuchni, sypialni, salonu, pokoju, łazienki z WC oraz balkonu. Jest przestronnie, ładnie urządzone i umeblowane. W okolicy znajdują się liczne punkty handlowo-usługowe i komunikacja miejska. Cena mieszkania wynosi 225 000 zł.

Jakiego kredytu szukałam?

Klienci zobowiązani są pokryć 20 proc. ceny mieszkania z własnych środków. Wysokość wkładu własnego w tej sytuacji wyniesie 45 000 zł. Chcą więc wziąć kredyt na kwotę 180 000 zł i spłacać go przez kolejne 20 lat. Iza i Mateusz zdecydowali się na kredyt z cross-sell, co oznacza, że chcą nabyć dodatkowy produkt banku (np. ubezpieczenie lub konto osobiste) w celu obniżenia marży. Poprosiłam więc banki o przedstawienie ofert z takimi warunkami. Który z nich ma w swojej ofercie najlepszy produkt?

Najtańsze kredyty hipoteczne w październiku

W październiku poprosiłam banki o przygotowanie najlepszej oferty kredytu hipotecznego na kwotę 180 000 zł. Otrzymałam aż 14 różnych ofert. Różnice w kosztach kredytu i wysokości miesięcznej raty są spore, co potwierdza, że warto porównywać produkty i szukać najtańszej opcji. Który bank przedstawił najlepszy sposób sfinansowania mieszkania?

Ranking kredytów hipotecznych – październik 2017

Poz. Bank Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Ranking 1 72 154 zł 1 038 zł 3,42 % 1,50 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
2 Ranking 2 73 727 zł 1055,99 zł 3,63 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
3 Ranking 3 78 330 zł 1 031 zł 3,36 % 1,99 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
4 Ranking 4 79 441,18 zł 1 048,64 zł 3,53 % 1,90 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
5 Ranking 5 81 415,65 zł 1 058,79 zł 3,66 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 180 000 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 20 lat. Raty równe. Klient: dwuoosobowe gospodarstwo domowe z Łodzi z dochodami w wysokości 6 200 zł netto, osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Klient nie posiada innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. Jeżeli jakiś koszt jest kredytowany proszę o wliczenie go w ratę kredytu.      

I miejsce: Citi Handlowy

To żadna nowość, że na szczycie rankingu kredytów hipotecznych znalazł się bank Citi Handlowy. Jego produkt oprocentowany jest na 3,42 proc. w skali roku, a prowizja wynosi 1,50 proc. Wraz z kosztami dodatkowymi klient będzie musiał zapłacić łącznie 72 154 zł.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

►69 235 zł za odsetki,
►2 700 zł za prowizję,
►200 zł za wpis do Księgi Wieczystej,
►19 zł za podatek PCC.

Co należy zrobić, by skorzystać z tak dobrej oferty? Klient zobowiązany jest założyć w banku Citi Handlowym konto osobiste, na które co miesiąc będzie wpływało wynagrodzenie w kwocie min. 5 000 zł. Rachunek ten jest całkowicie darmowy. Ponadto klient zobowiązany jest kupić ubezpieczenie nieruchomości. Koszt polisy w tymże banku wynosi 0,0049 proc. wartości nieruchomości, lecz bank zaakceptuje każde inne ubezpieczenie dostępne na rynku. Klient może więc sam zadecydować, który produkt wybierze.

II miejsce: Bank BGŻ BNP Paribas

Drugie miejsce należy do Banku BGŻ BNP Paribas, za którego kredyt klient zapłaci 73 727 zł. A to wszystko za sprawą zerowej prowizji oraz 3,63 proc. oprocentowania.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

►73 438 zł za odsetki,
►19 zł za podatek PCC,
270 zł za wycenę nieruchomości.

By móc otrzymać tak atrakcyjne warunki kredytu, wystarczy spełnić jeden banalny warunek. Klient zobowiązany jest założyć w Banku BGŻ BNP Paribas konto osobiste, na które będzie wpływało jego comiesięczne wynagrodzenie. Prowadzenie Konta Maksymalnego jest całkowicie darmowe, a za wypłaty z bankomatów krajowych i zagranicznych oraz przelewy internetowe również nic nie zapłacisz. 

III miejsce: ING Bank Śląski

Podium zamyka ING Bank Śląski ze swoją ofertą promocyjną Mieszkaj bez kompromisów nie tylko dla młodych – lekka rata. Czym zasłużył sobie na tak wysokie miejsce? Otóż, oferuje on kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 3,36 proc. w skali roku oraz prowizją równą 1,99 proc.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

►67 714 zł za odsetki,
►3 582 zł za prowizję,
2 148 zł za ubezpieczenie na życie (Opcja Życie Plus),
►300 zł za ustanowienie hipoteki,
►19 zł za podatek PCC,
4 147 zł za ubezpieczenie nieruchomości,
420 zł za wycenę nieruchomości.

Bank wymaga od klienta założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 000 zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenie Opcja Życie Plus lub Bezpieczny Kredyt Standard Plus. Biorąc pod uwagę wszystkie koszty, miesięczna rata wyniesie 1 031 zł.

Tuż za pierwszą trójką uplasował się Bank Pekao SA, za którego kredyt hipoteczny klient zapłaci 79 441 zł oraz ponownie ING Bank Śląski, tym razem z ofertą Mieszkaj bez kompromisów nie tylko dla młodych – łatwy start, który jest minimalnie droższy od poprzednika i kosztuje 81 415 zł.

Ranking kredytów hipotecznych – październik 2017

To by było tyle. Warto zwrócić uwagę na pierwsze i ostatnie miejsce w tabeli – między kredytem hipotecznym banku Citi Handlowego a Alior Banku jest ponad 46 000 zł różnicy w kosztach! To bardzo duża kwota, dlatego zanim podejmiesz ostateczną decyzję, sprawdź oferty różnych banków.

Źródło zdjęcia: Fotolia.pl

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

40 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

8 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


62 konta bankowe










75 kart kredytowych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

15 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

76 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

46 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

145 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



38 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

90 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

66 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi