Najlepsze kredyty hipoteczne na małe mieszkanie dla studenta

Adriana Kokłowska, 19.09.2017 r.
Najlepsze kredyty hipoteczne na małe mieszkanie dla studenta

Zaczynasz studia w Warszawie i szukasz niewielkiego mieszkania? Zamiast płacić kolosalne kwoty za wynajem, kup mieszkanie. Podpowiem ci, jaki kredyt hipoteczny warto wziąć, by spłacać niską ratę i stać się szczęśliwym posiadaczem własnego M. Przedstawiam najlepsze sposoby sfinansowania zakupu jednopokojowego mieszkania.

Wyjazd na studia do innego miasta łączy się z niemałym nakładem finansowym. Oznacza koniec mieszkania pod jednym dachem z rodzicami, którzy codziennie przygotowywali ci posiłki, opłacali wszelkie rachunki i dbali o ciebie, jak tylko mogli. Opuszczenie rodzinnego gniazdka wiąże się z przejściem w tryb samodzielności. Zdarza się jednak, że rodzice nadal chcą pomagać finansowo swoim świeżo upieczonym żakom, ale nie oszukujmy się, nie jest to częsty przypadek. Nasza czytelniczka może jednak liczyć na pomoc rodziców.

We wrześniu zgłosiła się do mnie Paulina, która rozpoczyna studia na UKSW w Warszawie. Przez kilka ostatnich miesięcy szukała mieszkania na wynajem – przytulnej kawalerki zlokalizowanej nieopodal uniwersytetu. Niestety, ceny wynajmu jednopokojowego lokum w stolicy wynoszą obecnie od 1 500 do nawet 2 000 zł. Rodzice dziewczyny postanowili więc wziąć kredyt hipoteczny i kupić jej kawalerkę. Paulina obiecała, że w zamian będzie dokładała się do spłaty rat. Miesięczny dochód rodziców wynosi 7 300 zł netto i osiągany jest z tytułu umów o pracę na czas nieokreślony. Klienci nie mają innych kredytów ani kart kredytowych. Jakim mieszkaniem są zainteresowani?

Mieszkanie na warszawskich Bielanach

Przyszła studentka wybrała 35-metrowe mieszkanie na Chomiczówce. Nowy, strzeżony blok z windą, w otoczeniu komunikacja miejska (dwa przystanki do metra, bezpośrednie połączenie na uczelnię), sklepy i punkty usługowe. W mieszkaniu znajduje się jeden widny pokój z oddzielną kuchnią, łazienką, przedpokojem i balkonem. Są w nim wszelkie niezbędne sprzęty AGD i RTV. W bloku jest też garaż podziemny z możliwością zakupu miejsca lub wynajmu go na określony okres. Cena mieszkania to 299 000 zł.

Jakiego kredytu szukałam?

wkład własny wymagany w banku to 20 proc. ceny nieruchomości (można jednak wynegocjować np. 10 proc. – wszystko zależy od banku i klienta). Rodzice Pauliny dysponują jednak oszczędnościami, które wynoszą 59 800 zł, szukałam więc kredytu na 80 proc. LTV. Kwota kredytu będzie równa 239 200 zł, a okres spłaty to 30 lat

Najtańsze kredyty hipoteczne we wrześniu

We wrześniu aż 15 banków odesłało uzupełnione ankiety. Poprosiłam o ofertę kredytu hipotecznego dla wyżej wymienionych założeń. Wszystkie przedstawione kredyty są z cross-sell, co oznacza, że klient będzie zobowiązany nabyć dodatkowy produkt bankowy (np. konto osobiste lub ubezpieczenie), w celu obniżenia marży czy prowizji kredytu. W którym banku kredyt będzie najtańszy?

Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2017

Poz. Bank Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Ranking 1 148 171 zł 1 065 zł 3,42 % 1,50 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
2 Ranking 2 157 833 zł 1 055 zł 3,36 % 1,99 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
3 Ranking 3 159 137 zł 987 zł 1) 2,83 % 2) 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
4 Ranking 4 166 977 zł 1 090 zł 3,62 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły
5 Ranking 5 167 507 zł 1 095 zł 3,66 % 0,00 % Sprawdź
kredyt
Pokaż szczegóły

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 239 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuoosobowe gospodarstwo domowe z Warszawy z dochodami w wysokości 7 300 zł netto, osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Klient nie posiada innych kredytów ani kart kredytowych. Oferta z cross-sell. Jeżeli jakiś koszt jest kredytowany proszę o wliczenie go w ratę kredytu.      

1) W I roku spłaty – 987 zł; w kolejnych latach – 1 056 zł
2) W I roku spłaty – 2,83%; w kolejnych latach
– 3,37%

I miejsce: Citi Handlowy

Kolejny raz naszym zwycięzcą rankingu okazał się bank Citi Handlowy. Dzięki oprocentowaniu 3,42 proc. w skali roku oraz prowizji równej 1,50 proc. całkowity koszt kredytu wyniesie 148 171 zł, a miesięczna rata 1 065 zł.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

►144 364 zł za odsetki,
►3 588 zł za prowizję,
►200 zł za wpis do Księgi Wieczystej,
►19 zł za podatek PCC.

By zyskać tak atrakcyjne warunki, bank wymaga założenia konta osobistego, na które klient będzie otrzymywał wpływy na poziomie min. 5 000 zł miesięcznie. W tej opcji prowadzenie rachunku jest całkowicie bezpłatne. Warto jednak dodać, że klient zobowiązany jest kupić ubezpieczenie nieruchomości – jeśli zdecyduje się na polisę Citi Handlowego, zapłaci dodatkowo co miesiąc sumę równą 0,0049 proc. wartości nieruchomości, czyli ok. 12 zł, co da łącznie w całym okresie spłaty 4 219 zł (dodając tę kwotę do całkowitej kwoty kredytu, pozycja Citi Handlowego w rankingu nie zmieni się). Klient może jednak samodzielnie wykupić jakiekolwiek ubezpieczenie dostępne na polskim rynku. 

II miejsce: ING Bank Śląski

Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski ze swoją promocyjną ofertą Powakacyjna wyprzedaż – lekka rata. Została ona przygotowana dla klientów, którzy złożą wniosek o kredyt między 4 września a 11 października 2017 r. Oprocentowanie kredytu wyniesie wówczas 3,36 proc. w skali roku, a prowizja 1,99 proc. Miesięczna rata osiągnie wysokość 1 055 zł, a całkowita kwota do spłaty – 157 833 zł..

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

►141 141 zł za odsetki,
►4 760 zł za prowizję,
►2 926 zł za ubezpieczenie na życie (opcja Życie Plus),
►300 zł za koszt ustanowienia hipoteki,
►19 zł za podatek PCC,
►420 zł za wycenę nieruchomości,
►8 267 zł za ubezpieczenie nieruchomości.

Jakie dodatkowe produkty musi nabyć klient, by w zamian otrzymać niższą marżę? Po pierwsze zobowiązany jest założyć w ING Banku Śląskim rachunek osobisty i otrzymywać na nie miesięczne wpływy w wysokości min. 2 000 zł, a po drugie przystąpić do ubezpieczenia na życie w Opcji ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt STANDARD Plus.

III miejsce: PKO Bank Polski

Trzecie miejsce w rankingu należy do naszego rodzimego PKO Banku Polskiego i jego oferty Własny kąt hipoteczny. Klient zapłaci za niego 159 137 zł, co przełoży się na miesięczną ratę równą 987 zł w pierwszym roku kredytowania i 1 056 zł w kolejnych latach. Na takie kwoty wpłynęło oprocentowanie 2,83 proc. w skali roku w pierwszym roku i 3,37 proc. w skali roku w kolejnych latach spłaty oraz zerowa prowizja.

Na całkowity koszt kredytu złożą się:

140 489 zł za odsetki,
400 zł za wycenę nieruchomości
19 zł za podatek PCC,
7 774 zł za ubezpieczenie z tytułu utraty pracy,
5 932 zł za ubezpieczenie nieruchomości,
2 491 zł za prowadzenie konta osobistego,
1 920 zł za kartę kredytową,
112 zł za ubezpieczenie karty.

To oferta dla klientów, którzy są właścicielami konta osobistego w PKO Banku Polskim i zadeklarują na nie wpływy w wysokości min. 5 000 zł miesięcznie. Dodatkowo założą kartę kredytową (roczny koszt obsługi to 64 zł) oraz wykupią ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.

Tuż za podium uplasował się Raiffeisen Polbank, za którego kredyt klient zapłaci 166 977 zł oraz ponownie ING Bank Śląski lecz tym razem z ofertą Powakacyjna wyprzedaż – łatwy start, której koszt wynosi 167 507 zł. Kto zajął kolejne miejsca?

Najlepsze kredyty hipoteczne na małe mieszkanie dla studenta

Na ostatnim miejscu wylądował Alior Bank, za którego kredyt klient zapłaci aż o ponad 70 000 zł więcej niż w przypadku naszego wrześniowego zwycięzcy. Wniosek z tego jest jeden – przed ostatecznym podjęciem decyzji o wyborze kredytu, czy to hipotecznego, samochodowego czy gotówkowego, przeanalizuj wszystkie dostępne oferty na rynku. Sam widzisz, ile możesz na tym zyskać.

Potrzebujesz dobry kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie?

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

74 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

140 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



37 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

65 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyt mieszkaniowy Kredyty hipoteczne Kredytowanie Banki Oprocentowanie kredytu Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Zdolność kredytowa RRSO Raty Rankingi