Jak zawieszenie działalności wpływa na kredyt hipoteczny?

Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą i niezatrudniający pracowników mogą czasowo zaprzestać jej wykonywania. Na mocy przepisów ustawy Prawo przedsiębiorców mogą dokonać zawieszenia działalności gospodarczej.

W okresie tym nie będzie ona wykonywana, a przy tym przedsiębiorca nie będzie generować dodatkowych kosztów, w tym składek do ZUS-u.

Jednak co dzieje się w takim przypadku, gdy miał on zaciągnięty uprzednio kredyt hipoteczny? Czy nadal musi wywiązywać się z płatności rat?

Jak banki traktują zawieszenie działalności gospodarczej?

Prawo przedsiębiorców w art. 23 reguluje kwestie związane z zawieszeniem wykonywania działalności gospodarczej przez przedsiębiorcę wpisanego do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.

Może on zawiesić ją na czas nieokreślony, nie krótszy niż 30 dni. Można też zawiesić firmę wpisaną do Krajowego Rejestru Sądowego na okres od 30 dni do 24 miesięcy. Przedsiębiorca nie może przy tym zatrudniać pracowników.

W okresie zawieszenia nie trzeba opłacać składek US i podatku dochodowego ani wysyłać do odpowiednich organów deklaracji ZUS czy VAT. Z drugiej strony przedsiębiorca nie może też prowadzić działalności i osiągać z jej tytułu bieżących przychodów.

Co stanie się, jeśli przed zawieszeniem właściciel firmy miał zaciągnięte kredyty hipoteczne i był w trakcie ich spłacania? Jak banki traktują wówczas swoich kredytobiorców?

Nie można liczyć na to, że kredyt zaciągnięty przed zawieszeniem działalności gospodarczej również można będzie przestać spłacać na pewien czas. Nie powoduje to bowiem powstania obowiązku po stronie banku do udzielenia wakacji kredytowych.

Prawo jasno stanowi, że w przypadku zdecydowania się przedsiębiorcy na zawieszenie działalności musi on terminowo regulować wszystkie wcześniej zaciągnięte zobowiązania kredytów firmowych i prywatnych, łącznie z zobowiązaniem hipotecznym. Mimo braku prowadzenia działalności kredyty i pożyczki powinny być w dalszym ciągu spłacane zgodnie z harmonogramem.

Czy zawieszenie działalności gospodarczej ma wpływ na zdolność kredytową?

Informacja o zawieszeniu działalności gospodarczej działa na niekorzyść klienta chcącego ubiegać się o zobowiązanie, niezależnie od tego, czy będzie to kredyt prywatny, czy na przykład kredyt na jednoosobową działalność gospodarczą.

Bank po otrzymaniu informacji o czasowym zawieszeniu działalności może interpretować to w ten sposób, że w firmie nie dzieje się najlepiej, inaczej jej właściciel nie zdecydowałby się na wstrzymanie funkcjonowania. Każdy bank przed udzieleniem zobowiązania dokonuje oceny zdolności kredytowej potencjalnego klienta.

Skoro ten ma zawieszoną działalność gospodarczą, instytucja może przypuszczać, że jego wiarygodność finansowa nie jest najlepsza. Musiałby mieć inne, solidne źródło przychodu, by móc liczyć na pozytywną odpowiedź z banku na złożony wniosek.

Czy można wziąć kredyt hipoteczny przy zawieszonej działalności gospodarczej?

W ramach przygotowywania się do zaciągnięcia takiego wysokiego zobowiązania, jakim jest kredyt hipoteczny, klient powinien zadbać o podwyższenie swojej zdolności i o dobrą historię w BIK-u – w Biurze Informacji Kredytowej.

Tym samym zwiększa swoje szanse na uzyskanie zobowiązania w pożądanej wysokości. Jak mają się do siebie kredyt a zawieszenie działalności? Nie można jednoznacznie stwierdzić, że takie zobowiązanie nie zostanie na pewno udzielone.

Każdy klient traktowany jest indywidualnie i bank rozpatrzy bez wątpienia wniosek o kredyt hipoteczny. Czy można go dostać, jeśli ma się zawieszoną działalność?

Na pytanie o to, czy można uzyskać kredyt hipoteczny, kiedy działalność gospodarcza będzie zawieszona, trzeba odpowiedzieć przecząco, chyba że wnioskujący ma solidne, inne źródło dochodu.

Nawet jeśli przez wiele lat przedsiębiorca miał firmę, a następnie ją zawiesił na kilka miesięcy, to w większości instytucji po odwieszeniu przedsiębiorstwo będzie traktowane jako nowy biznes.

Niejednokrotnie będzie trzeba więc poczekać na to, jak minie kilka czy kilkanaście miesięcy, by stać się uprawnionym do skutecznego ubiegania się o zobowiązanie.

Czy można zawiesić firmę, mając na koncie kredyt hipoteczny?

W przepisach Prawa przedsiębiorców ustawodawca wskazał sytuacje, w których właściciel firmy może dokonać zawieszenia jej działalności.

Możliwe jest to tylko wówczas, gdy przedsiębiorca ma działalność wpisaną do CEIDG i nie zatrudnia pracowników na podstawie umów o pracę, na zasadzie powołania, wyboru lub mianowania czy na podstawie spółdzielczej umowy o pracę.

Wśród wymienionych warunków zawieszenia działalności gospodarczej nie ma słowa o tym, by przedsiębiorca musiał być wolny od jakichkolwiek kredytów.

Dlatego, jeśli chce dokonać zawieszenia działalności, a kredyt w banku został już zaciągnięty, to nadal można to zrobić. Natomiast sam kredyt będzie musiał być w dalszym ciągu spłacany.

Co ze spłatą kredytu hipotecznego po zawieszeniu firmy?

Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na zawieszenie działalności, a spłata kredytu nadal będzie trwała, musi regulować terminowo raty. Zawieszenie działania firmy bynajmniej nie jest równoznaczne z zawieszeniem spłaty.

Jeśli dotychczas kredytobiorca spłacał regularnie raty kredytu hipotecznego, może złożyć do banku wniosek o wakacje kredytowe, o ile są one oferowane przez bank.

Alternatywę stanowią rządowe wakacje kredytowe, które udzielane są do końca 2023 roku – jedną ratę z każdego kwartału tego roku kredytobiorcy hipoteczni mogą zawiesić i jej nie spłacać w całości, a przy tym zawieszenie działalności gospodarczej nie będzie miało w praktyce nic do rzeczy. By móc skorzystać z rządowych wakacji kredytowych należy spełnić ustawowo ustalone warunki.