Pożyczka na start firmy – skąd wziąć pieniądze na pierwszy biznes?

Masz wiele opcji, jeśli chodzi o finansowanie swojego biznesu. Najważniejsze rzeczy, które warto zapamiętać:

• Pożyczki na start oferują banki, instytucje pozabankowe i programy rządowe.
• Istnieją alternatywy, takie jak dotacje, fundusze unijne czy pożyczki preferencyjne.
• Pożyczka na start ma zarówno plusy (np. szybki dostęp do kapitału), jak i minusy (np. konieczność spłaty).
• Przed podjęciem decyzji warto dobrze przemyśleć, która opcja jest dla Ciebie najlepsza.

Co to jest pożyczka na start firmy i czy się opłaca?

Pożyczka na start to nic innego jak forma finansowania dla tych, którzy dopiero zakładają firmę i potrzebują dodatkowych środków. Różni się od tradycyjnych kredytów gotówkowych, bo często ma lepsze warunki: niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty i mniejsze wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Żeby ją dostać, zwykle trzeba przedstawić biznesplan i wykazać, na co chcemy przeznaczyć środki.

Na co można przeznaczyć pożyczkę na start?

Środki uzyskane z pożyczki na start możesz przeznaczyć na różnorodne cele związane z uruchomieniem działalności gospodarczej, takie jak:

• Zakup niezbędnego sprzętu i oprogramowania – np. komputerów, narzędzi, maszyn czy specjalistycznych aplikacji.
• Działania marketingowe i reklamowe – w tym kampanie promocyjne, projektowanie logo i strony internetowej.
• Remont i adaptacja lokalu – przygotowanie przestrzeni pod prowadzenie działalności.
• Zakup towarów i surowców – niezbędnych do produkcji czy prowadzenia sprzedaży.

Jakie są wymagania, aby dostać pożyczkę na start?

Warunki uzyskania pożyczki na start mogą się różnić w zależności od instytucji finansującej. Najczęściej wymagane są:

• Status osoby bezrobotnej lub poszukującej pracy – wiele programów skierowanych jest do osób zarejestrowanych jako bezrobotne.
• Brak prowadzenia działalności gospodarczej w określonym czasie przed złożeniem wniosku – np. przez ostatnie 12 miesięcy.
• Przedstawienie biznesplanu – zawierającego opis planowanej działalności, strategii i prognoz finansowych.

Gdzie warto szukać pożyczek na start?

Istnieje kilka źródeł, gdzie początkujący przedsiębiorcy mogą ubiegać się o pożyczki na start:

• Banki komercyjne – np. mBank oferuje "Kredyt na Start", gdzie przedsiębiorcy prowadzący działalność od 0 do 6 miesięcy mogą uzyskać do 30 000 zł.
• Programy rządowe i unijne – np. program "Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie" oferuje niskooprocentowane pożyczki do 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia.
• Instytucje pozabankowe – np. firmy takie jak SMEO czy BizLend oferują pożyczki ratalne dla firm.

Jakie są alternatywy dla pożyczki na start?

Oprócz pożyczek istnieją inne formy finansowania dla nowych przedsiębiorców:

• Dofinansowanie z Urzędu Pracy na otwarcie firmy – Urzędy Pracy oferują bezzwrotne dotacje dla osób bezrobotnych na założenie działalności gospodarczej. Wysokość dofinansowania może wynosić kilkanaście tysięcy złotych i jest uzależniona od lokalnych programów wsparcia.
• Finansowanie z Unii Europejskiej – Programy unijne, takie jak Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki¹, oferują wsparcie w formie dotacji i preferencyjnych pożyczek.
• Pożyczki preferencyjne – Obejmują kredyty i pożyczki na warunkach korzystniejszych niż komercyjne oferty bankowe, np. z niskim oprocentowaniem i dłuższym okresem spłaty.
• Wsparcie dla osób niepełnosprawnych – Osoby z orzeczeniem o niepełnosprawności mogą ubiegać się o specjalne dofinansowania na rozpoczęcie działalności gospodarczej, np. z PFRON².

Czy warto brać pożyczkę na start? Zalety i wady

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki na start powinna być dobrze przemyślana. Pożyczka może być świetnym wsparciem finansowym, ale jednocześnie wiąże się z pewnymi zobowiązaniami, które mogą wpłynąć na przyszłość firmy. Poniżej przedstawiamy zestawienie głównych zalet i wad takiego rozwiązania:

Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z doradcą finansowym oraz dokładnie przeanalizować swoje możliwości spłaty zobowiązania.