1/9/2023 | 12:00 AM
6 min. czytania
Otwarcie własnej działalności gospodarczej pozwoli Ci pracować przede wszystkim na siebie. Na takim etapie zwykle potrzebne są jednak dodatkowe środki finansowe. Możesz sięgnąć po kredyt pod inwestycję z banku albo zdecydować się na specjalną ofertę zobowiązania na start-up z BGK. Kto może z niej skorzystać i jakie są alternatywne możliwości finansowania?
Specjalne oferty kredytów dla firm w polskich bankach niekoniecznie będą dostępne dla klientów, którzy zakładają start-upy. Jeśli jesteś w sytuacji, gdy brakuje Ci własnych środków na założenie tego rodzaju nowoczesnej działalności, wykorzystaj albo powszechnie dostępny kredyt gotówkowy, albo pożyczkę na start-upy dostępną w Banku Gospodarstwa Krajowego.
Zobacz, na jakich zasadach banki udzielają takich zobowiązań i wybierz odpowiednią dla siebie ofertę finansowania.
Jakie mamy możliwości uzyskania kredytu na start-up?
Start-up jest nowoczesnym przedsiębiorstwem znajdującym się na wczesnym etapie powstania. Bardzo często jego twórcy nie mają wystarczająco dużo oszczędności, by uruchomić swój biznes, dlatego poszukują innych źródeł finansowania.
Jak pozyskać pieniądze na start-up z zewnątrz? Możesz wykorzystać pożyczkę dostępną w Banku Gospodarstwa Krajowego. Nie jest to jednak jedyna możliwość, z jakiej będziesz mógł skorzystać. Istnieją również kredyty na start-upy w bankach, udzielane na komercyjnych zasadach.
Ponadto można znaleźć firmy pozabankowe, które są skłonne do udzielenia pożyczek dla takich nowych firm.
Zobacz, na jakie pieniądze możesz liczyć, jeśli interesuje Cię start-up. Jak zacząć taką działalność? Pierwszym krokiem ku niej będzie wymyślenie odpowiedniego modelu biznesowego. Musisz mieć dobry pomysł na swój start-up, który wypełniać będzie istniejące nisze rynkowe.
Pożyczka na start-up od Banku Gospodarstwa Krajowego
Bank Gospodarstwa Krajowego ma specjalną propozycję pożyczki na start. Oferuje zobowiązanie na start-up, ale w ograniczonym zakresie, opisanym na stronie BGK.
Pożyczka ta jest udzielana dla firm w województwie małopolskim. Pozostałe jej warunki są następujące:
- okres działalności na rynku w sektorze Małych i Średnich Przedsiębiorstw wynosi nie więcej niż 24 miesiące,
- udzielenie pożyczki na warunkach rynkowych według stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego lub na warunkach korzystniejszych niż rynkowe,
- udział pożyczki na start-up w ramach jednego przedsięwzięcia może stanowić do 100 proc. jego wartości.
Celem finansowania jest wsparcie inwestycyjne oraz wspomaganie rozwoju kolejnych etapów dojrzałości gospodarczej przedsiębiorstw – start-upów. Dofinansowanie ma być wykorzystane przy tym na takie cele, jak:
- rozwój sprzedaży produktów i usług w sieci;
- inwestycje w nowoczesny park maszynowy, dla wprowadzania na rynek nowych lub ulepszonych produktów i usług;
- inwestycje w technologie informacyjno-komunikacyjne;
- przedsięwzięcia z zakresu dostosowania istniejących instalacji produkcyjnych do standardów najlepszych dostępnych technik, co powinno przynieść zmniejszenie zużycia energii lub lepsze, efektywniejsze wykorzystanie surowców;
- finansowanie kapitału obrotowego wyłącznie wtedy, gdy będzie to powiązane z działalnością inwestycyjną i dalszą ekspansją przedsiębiorstwa na rynku oraz zgodne z wytycznymi Komisji Europejskiej w tym zakresie.
Wśród instytucji finansujących projekt z BGK pożyczki na start-upy znalazły się takie podmioty, jak:
- Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego,
- Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych SA,
- Fundusz Wschodni Sp. z o.o.
Na jakich zasadach udzielany jest kredyt na start-upy od BGK?
W ramach oferty BGK pożyczki na start-upy udzielane są na określonych zasadach. Warto je poznać jeszcze przed złożeniem wniosku o ten rodzaj finansowania:
- kwota pożyczki od 10 tys. zł do 1 mln zł,
- oprocentowanie od 1,65 proc. w skali roku,
- okres kredytowy – do 7 lat,
- okres karencji w spłacie zobowiązania – 6 miesięcy.
Wkład własny ostatecznego odbiorcy pożyczki nie jest wymagany. W ramach instrumentu pożyczka na start-upy preferowane będą projekty realizowane:
- w zakresie Regionalnych Inteligentnych Specjalizacji,
- na terenach o niskiej aktywności gospodarczej.
Kredyty na start-upy w bankach
Kredyty firmowe udzielane przez polskie banki z reguły adresowane są do przedsiębiorców, którzy prowadzą swoją działalność gospodarczą już co najmniej od kilku miesięcy. Tylko nieliczne instytucje będą skłonne do finansowania działalności firm od pierwszego dnia ich istnienia, czyli właśnie start-upów.
Finansowaniem takich firm zajmuje się kilka banków w Polsce. Zobacz, w których instytucjach masz szansę na kredyt na start-up. Dofinansowanie zwrotne, na zasadach komercyjnych, otrzymasz przy tym w takich bankach, jak:
- ING Bank Śląski – ma ofertę dla start-upów obejmującą aktualnie przede wszystkim konto bankowe. Jednak dla firm działających co najmniej 6 miesięcy na rynku ma szeroką ofertę finansowania, obejmującą m.in. kredyt obrotowy, inwestycyjny, kredyt z oferty unijnej, pożyczkę na dowolny cel czy limit na kartach kredytowych i kredyt z udziałem BGK.
- mBank – kredyt na start dla Twojej firmy, już od pierwszego dnia działalności. Pieniądze pozyskane w ten sposób możesz spożytkować na bieżące potrzeby lub na rozwój firmy. Jednocześnie jednak trzeba spełnić określone warunki, by otrzymać kredyt na start-up: mieć konto osobiste w mBanku z regularnymi wpływami od co najmniej 12 miesięcy lub mieć w mBanku produkt hipoteczny dla osoby fizycznej od co najmniej 6 miesięcy bądź też mieć w mBanku kredyt niezabezpieczony dla osoby fizycznej od co najmniej 12 miesięcy. Pożyczka udzielana jest w kwocie do 30 000 zł na maksymalnie 84 miesiące, a jeśli złożysz wniosek, możesz uzyskać 3-miesięczną karencję w spłacie kapitału, dzięki której na początku płacisz tylko odsetki od uzyskanej kwoty.
- BNP Paribas – kredyt dla nowych firm, na start, także na start-upy od pierwszego dnia działalności. Bank udzieli zobowiązania do kwoty 30 000 zł bez zabezpieczeń ze strony klienta lub do kwoty 50 000 zł z zabezpieczeniem. Decyzja podejmowana jest szybko, nawet w ciągu 24 godzin. Kredyt przeznaczony jest dla nowych firm, które mają lub planują otworzyć rachunek w BNP Paribas. Dodatkowym warunkiem jest to, by kredytobiorca był osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą i równocześnie w okresie poprzedzającym rozpoczęcie działalności był zatrudniony w tym samym sektorze gospodarczym na zasadzie umowy o pracę lub umowy zlecenia.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 9,93%. Okres obowiązywania umowy: 80 mies., całkowita kwota pożyczki: 100 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 35 374,61 zł, całkowita kwota do zapłaty: 135 374,61 zł. Spłata następuje w 80 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 15 maja 2025 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt na start-up w instytucji pozabankowej
Nie tylko w bankach możesz uzyskać dofinansowanie start-upu. Finansowanie zapewnisz sobie także w firmach pozabankowych. Kredyty na start-upy oferują:
- FINstart – Finansujemy Start-upy – oferta pożyczek dla młodych firm już od pierwszego dnia po zarejestrowaniu ich w CEIDG.
- Weztonafirme (Bancovo) – kwota pożyczki dla firm w wysokości od 1000 do 200 000 zł z okresem spłaty od 3 do 120 miesięcy i RRSO 9,59 proc.
To tylko jedne z wielu przykładów szybkich pożyczek gotówkowych, jakie może zaciągnąć właściciel start-upu. Ich zaletą jest szybkość udzielenia takiego zobowiązania oraz duża dowolność w zakresie rozdysponowania środków finansowych. Nie ma problemu, by przeznaczyć takie pieniądze np. na pierwsze składki ZUS, czy też na wyposażenie swojej firmy.
Firma pożyczkowa nie będzie od Ciebie żądać składania dodatkowych dokumentów potwierdzających celowość poniesionych wydatków.
Jakich dokumentów wymaga składanie wniosku o kredyt na start-up?
Klient ubiegający się o kredyty na strat-upy w wybranych bankach powinien złożyć odpowiednie dokumenty. Podstawą jest wówczas oczywiście sam wniosek przygotowany na formularzu bankowym. Musisz w nim wpisać wszystkie najważniejsze dane – swoje, jako osoby fizycznej, a także zakładanej działalności.
W wielu przypadkach potrzebny będzie biznesplan, choć najczęściej w formie skróconej. W przypadku BGK pożyczki udzielane są również na wniosek klienta, do którego powinien on dodatkowo dołączyć:
- oświadczenie o spełnianiu kryteriów podmiotowych;
- oświadczenie o nieubieganiu się o pomoc na te same koszty, na jakie złożył wniosek o pożyczkę;
- biznesplan wraz z właściwym arkuszem finansowym;
- kwestionariusz osobowy wnioskodawcy.
Po rozpatrzeniu wniosków pożyczka czy kredyt na start nowej działalności gospodarczej mogą być udzielone, jeśli zdolność kredytowa wnioskodawcy na to pozwala.
Pamiętaj, że warto porównać dostępne oferty z pomocą bezpłatnego kalkulatora kredytów gotówkowych, który dostępny jest na naszej stronie!
