Kredyt konsolidacyjny - grudzień 2024 - RANKING konsolidacji kredytu
Skorzystaj z naszego rankingu konsolidacji online i sprawdź, jak niskie może być Twoje RRSO. Połącz swoje zobowiązania i płać jedną, miesięczną ratę. Oferujemy najtańsze kredyty konsolidacyjne na rynku, które umożliwiają łatwiejsze zarządzanie finansami i oszczędność na odsetkach. Porównaj dostępne oferty i wybierz tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Niezależnie od Twojej sytuacji finansowej znajdziemy rozwiązanie, które pomoże Ci zredukować miesięczne zobowiązania i poprawić płynność finansową. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej o możliwościach obniżenia RRSO i oprocentowania dzięki kredytowi konsolidacyjnemu.
W porównywarce kredytów konsolidacyjnych prezentujemy aktualne dane o ofercie kredytów, które uzyskujemy
bezpośrednio od banków. Znajdziesz w niej więc najtańszy kredyt konsolidacyjny. Banki udostępniają nam
informacje o oprocentowaniu, prowizji i ubezpieczeniach, jeśli trzeba je wykupić wraz z kredytem
konsolidacyjnym. Na tej podstawie wyliczamy ratę zobowiązania i łączną kwotę do spłaty. Dzięki temu Ty
możesz wpisać dowolną kwotę pożyczki, która Cię interesuje i okres spłaty. Kliknij „Znajdź najlepszy
kredyt” i dowiedz się, jakie raty mogą Ci zaproponować największe banki.
Pamiętaj, że żeby konsolidacja odciążyła Twój domowy budżet, wysokość raty musi być niższa niż suma tych,
które płacisz obecnie.
Najczęściej zadawane pytania o konsolidację kredytu
Pytania i odpowiedzi o kredyt konsolidacyjny
- Wiesław2 listopada 2024Ja na razie czekam na odpowiedź.
- Jolanta21 października 2024Jest to dobra opcja. Opłaca się, jest korzystny. Korzystałam.
- Zosia2 września 2024Ja bym chciała spłacić konsolidacja dwie pożyczki żeby była jedna rata mniejsza i też jest problem może coś poradzicie bo skoku stewczyka jest masakryczne oprocentowanie
- Kazimierski Maciej Analityk finansowyZosia·4 września 2024Dzień dobry, sprawdź proszę naszą porównywarkę kredytów konsolidacyjnych. Korzystając z niej nie tylko będziesz mogła porównać oferty i wybrać spośród nich tę, która będzie Ci najbardziej odpowiadała, ale także skontaktować się z bankiem.
- Jakub3 sierpnia 2024Witam czy jesli widnieje w raporcie BIK i aktualnie pracuje w Niemczech to czy mama szanse na konsolidacje chwilowek? A jesli tak to gdzie
- Kazimierski Maciej Analityk finansowyJakub·6 sierpnia 2024Dzień dobry, to zależy, jakie informacje na Twój temat są zgromadzone w bazie BIK (tj. spłacałeś w terminie wcześniejsze zobowiązania wobec banków/firm pożyczkowych).
- Stef5319 lipca 2024Ja już nie wierzę w te reklamy gdyż byłem w banku i nie dostałem tego kredytu gdyż figuruje w BIK jako odzyskany dług oraz figuruje w big chociaż chciałem wziasc kredyt konsol na 125000 zł plus gotówkę na spłatę big lecz otrzymałem odmowę dlatego przestałem wierzyć tym reklamowych
- Kazimierski Maciej Analityk finansowyStef53·6 sierpnia 2024Dzień dobry, co masz na myśli pisząc o figurowaniu w BIK "jako odzyskany dług"?
Jak korzystać z rankingu kredytów konsolidacyjnych?
Masz w planach wziąć kredyt konsolidacyjny? Korzystanie z rankingu jest naprawdę proste i intuicyjne. U góry strony wpisz, jakiej kwoty kredytu potrzebujesz. Wybierz tyle, ile łącznie zobowiązań masz jeszcze do spłaty. Możesz także pożyczyć więcej, jeśli masz dodatkowe wydatki do sfinansowania. Wtedy będzie to kredyt konsolidacyjny z gotówką na dowolny cel. Oznacza to, że część kredytu konsolidacyjnego idzie na spłatę Twoich zobowiązań, a dodatkowa gotówka może zostać przeznaczona, na co chcesz. Możesz wpisać kwotę od 1 000 zł do 250 000 zł, bo takie sumy mają w swojej ofercie banki.
Następnie wybierz okres kredytowania wyrażony w miesiącach – od 3 do 120 miesięcy.
Potem kliknij „Znajdź najlepszy kredyt” i wyświetlą Ci się banki, z oferty których możesz u nas skorzystać. To największe i najbardziej liczące się na rynku instytucje. Wyniki wyszukiwania możesz posortować po:
- najniższej racie – wtedy banki zostaną ułożone od tych, które oferują najniższą ratę
- szansie na kredyt – wtedy u góry strony zobaczysz banki, w których masz największą szansę na kredyt.
Jak ją wyliczamy? Analizujemy, które banki w ostatnich 3 miesiącach najchętniej przyznawały kredyty w wybranej przez Ciebie kwocie.Na podstawie danych statystycznych wyliczamy, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że bank również Tobie przyzna kredyt. Ocena „4” i „5” oznacza, że masz duże szanse uzyskać finansowanie i od zapytania w tych bankach zacznij, jeśli zależy Ci na pozytywnej decyzji kredytowej.
Jeśli bardziej liczą się dla Ciebie oszczędności, to zapytaj o kredyt w banku, który oferuje najniższą ratę z tych, które prezentujemy w rankingu kredytów konsolidacyjnych. O wysokości raty kredytu decydują parametry cenowe - głównie oprocentowanie i prowizja.
Jesteśmy w stałym kontakcie z bankami i dbamy o to, aby dane były zawsze aktualne i odzwierciedlały to, na jakich warunkach możesz otrzymać kredyt konsolidacyjny. Pamiętaj, że to nie my udzielamy kredytów, nie badamy Twojej zdolności do spłaty zobowiązań ani historii w Biurze Informacji Kredytowej. Te zadania należą do banku, w tym decyzja kredytowa.
Jak otrzymać najlepszy kredyt konsolidacyjny?
Skoro dbasz o swoje finanse, to zależy Ci na znalezieniu najtańszego kredytu konsolidacyjnego. Możesz zapytać o ofertę dla Ciebie w różnych bankach, ale po co to robić, skoro w naszej porównywarce znajdziesz warunki kredytów w największych instytucjach. A potem otrzymać kredyt. Zobacz, jak to zrobić!
Dlatego za pomocą naszej porównywarki oblicz, jakie miesięczne raty aktualnie proponują banki dla interesującej Cię kwoty kredytu i okresu kredytowania. Przy wybranym banku kliknij „Zapytaj o kredyt”. Po chwili wyświetli Ci się okienko, gdzie można wpisać kontakt do siebie. Wystarczy imię, nazwisko i numer telefonu. Zanim zamówisz kontakt, znajdź spokojne miejsce do rozmowy. Jeśli nie jest to jednak możliwe, to zawsze możesz odebrać telefon i umówić się na późniejszy kontakt.
Nie zapomnij zaznaczyć zgody na kontakt. Ekspert z wybranego banku zadzwoni do Ciebie w ciągu 5 – 15 minut. Potem kliknij „Zapisz i przejdź dalej”. Poprosimy Cię również o wpisanie swojego adresu e-mail, na który prześlemy informację o tym, z jakich banków zamówiłeś rozmowy.
Następnie kliknij „Wyślij wniosek i przejdź dalej”. Prośba o kontakt z wybranego przez Ciebie banku została już wysłana. Pamiętaj jednak, że warto zapytać o kredyt konsolidacyjny także w innych instytucjach. Nie musisz ponownie wpisywać swoich danych kontaktowych. Wystarczy zaznaczyć, które jeszcze banki wybierasz i kliknąć „Wyślij wniosek”.
W ciągu 5 – 15 minut zadzwonią do Ciebie doradcy z banków, z których rozmowy zamówiłeś. Przygotuj dowód osobisty oraz informacje, jakie kredyty i w jakiej kwocie zostały Ci jeszcze do spłaty. Te informacje przydadzą się podczas rozmowy. Oczywiście przed zawarciem umowy pożyczki, doradcy zapytają Cię o Twoją sytuację finansową, wyliczą ile wynosi Twoja zdolność kredytowa i zaproponują ile poszczególne banki mogą Ci pożyczyć i na jakich warunkach.
Po odbyciu wszystkich rozmów otrzymasz potwierdzenie zaproponowanych warunków kredytu konsolidacyjnego na adres mailowy. Będziesz mógł spokojnie się z nimi zapoznać, a gdy pojawią się wątpliwości, napisz maila na: anna.serafin@totalmoney.pl. Nasza ekspertka pomoże Ci wybrać, który bank będzie dla Ciebie najkorzystniejszy.
Przed zawarciem umowy pożyczki pamiętaj, aby dokładnie się z nią zapoznać i wyjaśnić wszelkie wątpliwości z bankowym doradcą. A potem połącz swoje zobowiązania i płać tylko jedną miesięczną ratę.
Pożyczka konsolidacyjna – jakie warunki trzeba spełnić?
Zanim bank przyzna Ci pożyczkę konsolidacyjną, musisz spełnić kilka warunków, które upewnią bank w tym, że dasz radę spłacać zobowiązanie. Najważniejsze z nich to:
- stałe źródło dochodów uzyskiwanych regularnie (banki akceptują: umowę o pracę, umowy cywilnoprawne, takie jak umowa zlecenie czy umowa o dzieło, emeryturę, rentę, dochód z działalności gospodarczej),
- dobra historia kredytowa,
- odpowiedni wiek (pozytywną decyzję kredytową mogą otrzymać osoby, które mają minimalnie 18 lat, a maksymalny wiek zależy od polityki banku),
Bank |
Maksymalny wiek kredytobiorcy |
80 lat |
|
80 lat (dla kredytów do 100 tys. zł) i 65 lat (dla wyższych kwot) |
|
Bez ograniczeń, ale osoby powyżej 75 lat mogą wziąć kredyt na maks. 12 miesięcy |
|
80 lat |
|
Bez ograniczeń, ale powyżej 70 lat konieczne jest przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia |
|
70 lat |
|
Bez ograniczeń, ale osoby powyżej 75 lat mogą wziąć kredyt na maks. 36 miesięcy |
|
Bez ograniczeń, ale osoby powyżej 70 lat mogą wnioskować o kredyt w maks. kwocie miesięcznych zarobków |
|
70 lat |
|
75 lat |
Źródło: Dane banków
- odpowiednia zdolność kredytowa,
- konieczność skorzystania z dodatkowych produktów (najczęściej wymagane jest otwarcie konta albo zawarcie umowy ubezpieczenia).
Jak banki liczą zdolność kredytową dla kredytu konsolidacyjnego?
Banki biorą pod uwagę te same elementy, ale oceniają ich ważność w różny sposób. Jeśli więc w jednym z nich otrzymasz odmowę, to nie oznacza to, że w kolejnych również tak będzie. W innych bankach masz szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Dlatego wykorzystaj nasz ranking kredytów konsolidacyjnych do tego, aby od razu zapytać o możliwości finansowania w różnych bankach. Dzięki temu oszczędzisz czas, bo nie trzeba będzie kontaktować się z każdym bankiem osobno.
Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego, którą możesz otrzymać, będzie uzależniona właśnie od Twojej zdolności kredytowej.
W większości przypadków analiza zdolności kredytowej klienta przy kredycie konsolidacyjnym wygląda następująco. Najpierw bank zapyta Cię, ile zarabiasz albo jakiej wysokości masz inne stałe źródło dochodu (np. emerytura). Musisz to potwierdzić wyciągiem z konta, na którym będą widoczne wpływy wynagrodzenia (najczęściej z ostatnich 3 miesięcy).
Następnie bank przeprowadzi analizę wydatków, czyli zapyta Cię, ile wydajesz na miesięczne raty swoich zobowiązań i ile wynoszą wydatki, z których nie możesz zrezygnować (np. opłaty za mieszkanie, żywność, media czy transport).
Później bank zweryfikuje szczegóły konsolidowanych zobowiązań (np. kredyty gotówkowe, karty kredytowe, kredyty samochodowe, kredyty ratalne). Zapyta Cię o kwoty i okresy pozostałe do spłaty, a także ile wynosi oprocentowanie nominalne tych produktów. W kolejnym kroku bankowy doradca pobierze Twój raport BIK (z Biura Informacji Kredytowej), aby zobaczyć, czy swoje zobowiązania spłacasz terminowo.
Wskazówka eksperta! |
Jeżeli spodziewasz się, że wkrótce możesz mieć problem ze spłatą swoich miesięcznych rat, bo są zbyt wysokie, to pamiętaj, aby złożyć wniosek kredytowy o konsolidację wcześniej. Po pojawieniu się zaległości bank może odmówić Ci kredytu. Dlatego zawczasu warto dbać o swoją historię kredytową. |
Na podstawie zebranych informacji doradca przeanalizuje Twoją historię kredytową, wyliczy zdolność i przygotuje dla Ciebie ofertę kredytową. Kredyt konsolidacyjny zazwyczaj zakłada rozłożenie spłaty zadłużenia na dłuższy czas, więc powinieneś płacić niższą ratę niż suma tych, które oddajesz aktualnie. Jeżeli tak nie jest, poszukaj innego banku.
Pozytywnym sygnałem dla kredytobiorców jest oficjalna informacja od bankowych analityków, którą przedstawił Narodowy Bank Polski w raporcie „Sytuacja na rynku kredytowym – I kwartał 2024 r.” Banki mają w planach po raz pierwszy od 2021 roku złagodzić kryteria polityki kredytowej, czyli łatwiej będzie uzyskać finansowanie niż jeszcze kilka miesięcy temu.
Jakie dokumenty są potrzebne do otrzymania pożyczki konsolidacyjnej?
To, jakich dokumentów będzie wymagał bank, jest uzależnione od wymagań konkretnej instytucji, a także kwoty konsolidowanych zobowiązań. Zawsze będzie potrzebny dokument tożsamości, czyli dowód osobisty, który bank musi zweryfikować ze względów bezpieczeństwa.
Niezbędne będzie również potwierdzenie wysokości uzyskiwanych dochodów. Przy niższych kwotach konsolidacji wystarczy wyciąg z konta z ostatnich trzech miesięcy, a przy wyższych często potrzeba zaświadczenia od pracodawcy lub deklaracji podatkowej za zeszły rok.
Do banku trzeba także przesłać dokumenty, które pozwolą zweryfikować Twoje zobowiązania. W zależności od instytucji – czasami wystarczy podać tylko numery umów kredytowych, w innych przypadkach trzeba przesłać wszystkie egzemplarze umowy kredytowej, potwierdzenia o spłacie rat czy wyciągi z takich produktów, jak karty kredytowe. Gdy chcesz skonsolidować kredyt hipoteczny, to do konsolidacji niezbędne będą również dokumenty dotyczące nieruchomości, takie same jak przy wnioskowaniu o kredyt mieszkaniowy.
Jak wybrać najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny?
Jak działa kredyt konsolidacyjny? Aby to zrozumieć, zacznij od zapamiętania zasady, że korzystny kredyt konsolidacyjny to taki, który pozwoli Ci odciążyć domowy budżet, czyli miesięczna rata, którą będziesz płacić, będzie niższa niż suma tych, które oddajesz dotychczas. Zazwyczaj obejmuje to wydłużenie okresu kredytowania, bo przy danej kwocie kredytu można znacznie zmniejszyć ratę tylko wtedy, gdy tych miesięcznych rat będzie więcej.
Dlatego jeśli planujesz wziąć jeden kredyt konsolidacyjny, to najłatwiej założyć sobie, jaką ratę chcesz spłacać i przez dobieranie różnych okresów spłaty znaleźć bank, który taką ratę Ci zaproponuje. Przyda Ci się do tego nasz ranking kredytów konsolidacyjnych, w którym wystarczy raz wybrać kwotę kredytu, a potem jednym kliknięciem zmieniać okresy spłaty aż do momentu gdy znajdziesz bank, który proponuje ratę na założonym przez Ciebie poziomie.
Twoje aktualne raty: 500 zł raty kredytu gotówkowego + 300 zł limitu na karcie kredytowej + 850 zł raty kredytu samochodowego = 1 650 zł wszystkich rat Twój cel - Zmniejszyć ratę do 1 200 zł Do spłaty wszystkich zobowiązań kredytowych zostało Ci łącznie: 55 000 zł (do spłaty kredytu z najdłuższym okresem masz 48 miesięcy, musisz więc na porównywarce wybrać dłuższy okres ) |
|||
Bank |
Rata kredytu konsolidacyjnego na kwotę 55 000 zł |
||
Na 50 miesięcy |
Na 55 miesięcy |
Na 60 miesięcy |
|
Citi Handlowy |
1 347 zł |
1 248 zł |
1 166 zł |
BNP Paribas |
1 367 zł |
1 268 zł |
1 187 zł |
PKO BP |
1 458 zł |
1 360 zł |
1 279 zł |
Źródło: Porównywarka kredytów konsolidacyjnych Totalmoney.pl
Z tabelki możesz łatwo wywnioskować, na jaki okres konsolidację wybrać i które banki wziąć pod uwagę w analizie – Citi Handlowy i BNP Paribas na 60 miesięcy. Różnica w racie w obu bankach to 21 zł. Wydaje się mało, ale przy całym czasie kredytowania kwoty będą znaczące.
Nie musisz tego liczyć, bo porównywarka kredytów konsolidacyjnych od razu pokaże Ci, ile łącznie masz do oddania. Przy kwocie 55 000 zł na 60 miesięcy w Citi Handlowym trzeba będzie zapłacić łącznie 69 937 zł, a w BNP Paribas 71 175 zł. Jeśli więc wybierzesz zły bank, to możesz przepłacić aż 1 238 zł. Dlatego opłaca się porównywać oferty, aby nie przegapić najtańszego kredytu konsolidacyjnego.
Wskazówka eksperta! |
Wydłużenie okresu spłaty pozwala obniżyć ratę, ale zwiększa też łączny koszt kredytu, bo im dłużej korzystasz z pieniędzy banku, tym więcej trzeba będzie za to zapłacić. Dlatego nie wybieraj zbyt długiego okresu kredytowania. |
Przy wyborze oferty (oprócz wysokości raty i łącznej kwoty kredytu do spłaty) zwróć uwagę na:
- czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne – kredyt ze zmiennym zazwyczaj jest tańszy, ale ze stałym daje Ci gwarancję, że rata się nie zmieni przez cały okres spłaty,
- czy bank wymaga wykupienia dodatkowych produktów – np. zawarcie umowy ubezpieczenia kredytu stanowi dodatkowy koszt,
- jakie są warunki nadpłacania kredytu – kiedy nadpłata jest darmowa, czy obowiązuje minimalna kwota,
- jakie zobowiązania można połączyć – czy bank konsoliduje wszystkie te, które aktualnie spłacasz.
Oprocentowanie stałe czy zmienne przy konsolidacji?
Zazwyczaj w ramach jednej oferty kredytu nie ma wyboru pomiędzy oprocentowaniem stałym i zmiennym. Niektóre banki proponują jedno, a inne drugie. Dlatego wybierając bank, zastanów się, czy w Twoim przypadku lepsze będzie oprocentowanie stałe czy zmienne. Oprocentowanie zmienne zazwyczaj jest niższe, bo bank ma możliwość dostosować się do warunków rynkowych i np., gdy stopy procentowe wzrosną, to podnieść oprocentowanie.
Oprocentowanie stałe zaś blokuje bank i przez cały okres kredytowania musi obowiązywać tylko jedna stawka. Oprocentowanie stałe jest lepsze, gdy mamy w perspektywie podwyżki stóp procentowych. Taki wybór pozwala się zabezpieczyć przed wzrostem raty.
Teraz jednak, gdy prognozowane są obniżki stóp procentowych, zdecydowanie się na oprocentowanie stałe może być po prostu dodatkowym kosztem i rozsądniej wybrać stawkę zmienną. Aby zyskać obniżenie raty, gdy Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje się obniżyć koszt pieniądza.
RRSO przy kredycie konsolidacyjnym
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to kwestia, której nie możesz pominąć przy porównywaniu ofert. Jest to wskaźnik, który pokazuje, ile dokładnie zapłacisz za kredyt konsolidacyjny w ciągu roku, uwzględniając wszystkie koszty kredytu, takie jak oprocentowanie pożyczki, prowizja czy koszt dodatkowych produktów, których wymaga bank.
Im niższa Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, tym kredyt będzie tańszy. Używając RRSO, możesz łatwo sprawdzić, która oferta najbardziej się opłaca, uwzględniając nie tylko oprocentowanie nominalne, ale też inne opłaty. RRSO prezentujemy przy każdym banku na naszej porównywarce. Nasz zespół doświadczonych ekspertów czuwa nad tym, aby dane były aktualne, a ranking był prezentowany w sposób czytelny i zrozumiały.
Jak złożyć wniosek przez internet?
Nasz ranking kredytów konsolidacyjnych pozwoli Ci nie tylko na porównanie ofert, ale możesz także od razu złożyć wniosek o konsolidację w wybranym banku. Wybierz kwotę kredytu i okres kredytowania, a następnie kliknij „Zapytaj o kredyt”.
W kolejnym kroku poprosimy Cię o podanie imienia, nazwiska i numeru telefonu. W ciągu 5-15 minut oddzwoni do Ciebie doradca z wybranego przez Ciebie banku (lub kilku, jeśli wybrałeś więcej niż jedną instytucję).
Mimo tego, że dokładamy wszelkich starań, żeby prezentowane raty kredytów były dostępne dla jak największej liczby osób, to pamiętaj, że ostateczne warunki kredytowania będą zależały od Twojej zdolności kredytowej.
Dlatego wykorzystaj rozmowę z bankowym doradcą na to, aby zadać mu wszystkie pytania o ofertę, które Cię nurtują. Warto także posłuchać, jak bank ocenia Twoją sytuację finansową i jakie warunki kredytu na tej podstawie może Ci zaoferować.
Nie musisz odwiedzać placówek banków, aby porównać oferty. Wystarczy przez internet złożyć prośbę o kontakt z banków i podczas rozmowy telefonicznej załatwić wszystkie formalności.
Konsolidacja kredytów gotówkowych
Konsolidacja kredytów gotówkowych to po prostu zaciągnięcie jednego kredytu konsolidacyjnego na spłatę dwóch lub więcej tego typu produktów.
Przy takim kredycie konsolidacyjnym bank nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia (np. na nieruchomości). Jedyną ochroną spłaty są Twoje regularne dochody, podobnie gdy starasz się o kredyt gotówkowy. Proces uzyskania takiego produktu jest równie łatwy i szybki co standardowego kredytu gotówkowego i będzie udzielony na podobnych warunkach cenowych. Na podstawie aktualnych danych, które otrzymujemy od banków, przygotowaliśmy porównanie wysokości RRSO w różnych bankach, jakie proponują dla kredytu gotówkowego i konsolidacyjnego.
Bank |
Kredyt gotówkowy - RRSO |
Kredyt gotówkowy konsolidacyjny - RRSO |
Alior Bank |
10,36% |
10,36% |
BNP Paribas |
11,19% |
11,19% |
Citi Handlowy |
10,24% |
10,35% |
Santander Bank Polska |
11,30% |
18,96% |
PKO BP |
11,56% |
14,92% |
Źródło: Porównywarka kredytów konsolidacyjnych Totalmoney.pl
W praktyce tego typu konsolidacja wygląda następująco. Do banku, do którego chcesz przenieść zobowiązania, musisz dostarczyć rachunki do spłaty (znajdziesz je w umowie kredytowej), a rzadziej samą umowę. Nie dostajesz pieniędzy z kredytu na własne konto, tylko bank przelewa je bezpośrednio do innych instytucji, u których masz zadłużenie.
Banki zamykają kredyty, gdy całkowita kwota zostanie spłacona, a Ty spłacasz tylko jedną ratę w nowym banku.
Wskazówka eksperta! |
Uważaj, bo możesz przepłacić za to samo nawet 23 tys. zł! |
Konsolidacja z kredytem hipotecznym
Konsolidacja z kredytem hipotecznym polega na przeniesieniu różnych zobowiązań kredytowych (np. kredytu gotówkowego, ratalnego, karty kredytowej), w tym kredytu hipotecznego do jednego banku.
Proces jego udzielenia jest podobny, jak przy kredycie mieszkaniowym, który aktualnie spłacasz. Oprócz standardowych dokumentów, potrzebnych do badania zdolności kredytowej klienta, do nowego banku trzeba będzie również dostarczyć dokumenty dotyczące nieruchomości, które pozwolą mu ocenić, czy jest ona odpowiednim zabezpieczeniem kredytu.
Konieczne będzie również przeniesienie hipoteki. Stary bank ją zwolni, a nowy, który udziela konsolidacji, wpisze się do księgi wieczystej nieruchomości.
Oprocentowanie nominalne konsolidacji z kredytem hipotecznym będzie niższe niż konsolidacja kredytów na dowolny cel. Jednak łączny koszt spłaty zazwyczaj będzie wyższy ze względu na większą kwotę i dłuższy okres kredytowania.
Na co można przeznaczyć środki z kredytu konsolidacyjnego?
Z definicji kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony na spłatę kredytów, które już masz. Pożyczone środki nie wpływają więc na Twoje konto, tylko bezpośrednio na Twoje rachunki kredytowe w innych bankach. Dzięki temu nie musisz samodzielnie regulować zobowiązań. Do Ciebie należy tylko sprawdzenie, czy środki wpłynęły i umowa o kredyt została rozwiązania.
Tak dzieje się jednak tylko wówczas, gdy kredytu konsolidacyjnego bierzesz dokładnie tyle, ile masz zobowiązań do spłaty. W ramach jednego wniosku o kredyt możesz również dobrać dodatkową gotówkę na dowolny cel. Oznacza to, że ta dodatkowa gotówka zostanie przelana na Twój rachunek i będziesz mógł wydać na co chcesz – na wakacje, remont mieszkania, leczenie, kupno samochodu i na cokolwiek innego, co przyjdzie Ci do głowy.
Jest to dobry sposób na sfinansowanie nagłych wydatków. Jednak pamiętaj, że w ten sposób powiększasz swój dług. Jeżeli pożyczkę konsolidacyjną bierzesz po to, aby łatwiej pozbyć się zadłużenia, to nie tędy droga. W takiej sytuacji lepiej pożyczyć tylko tyle, ile kredytów masz do spłaty.
Pozytywną zmianą na rynku, o której informuje Biuro Informacji Kredytowej jest to, że Polacy coraz bardziej terminowo spłacają kredyty, szczególnie te na wysokie kwoty. Sławomir Nosal z BIK wyjaśnia, że jakość spłaty kredytów wysokokwotowych nie odbiega już (jak to było w przeszłości) od jakości spłaty kredytów na niższe kwoty. Zaciąganie kredytu na wyższe kwoty nie powoduje więc wzrostu ryzyka braku terminowej spłaty kredytu.
Jak wygląda spłata pożyczki konsolidacyjnej?
Główną zaletą tego typu pożyczki jest to, że bardzo łatwo się ją spłaca. Nie musisz pamiętać o kilku różnych terminach, wysokościach rat i numerach rachunków do spłaty. Biorąc kredyt konsolidacyjny, masz na głowie tylko jedno zobowiązanie.
Płacisz jedną ratę, tego samego dnia, raz w miesiącu i do jednego banku podczas trwania Twojej umowy kredytowej.
Wskazówka eksperta! |
Aby jeszcze bardziej ułatwić sobie spłatę pożyczki konsolidacyjnej, warto ustawić zlecenie stałe ze swojego konta bankowego. Wtedy w określony dzień miesiąca rata o ustalonej wysokości będzie automatycznie przelewana do banku. |
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?
Kredyt konsolidacyjny opłaca się tylko wtedy, jeżeli wiesz, po co go zaciągasz. Motywacją do wzięcia takiej pożyczki powinna być chęć łatwiejszego pozbycia się zadłużenia i uporządkowania swoich finansów. Nie jest to jednak takie oczywiste, bo jak wynika z raportu BIG InfoMonitor aż 2,6 mln Polaków ma problem z terminowym regulowaniem płatności.
Z pewnością będzie to łatwiejsze, jeżeli obniżysz sumę, którą co miesiąc musisz oddawać. Nie trać jednak czujności. Nie wydawaj tego, co udało Ci się zaoszczędzić na racie na nieistotne wydatki – zachcianki, okazje zakupowe itp.
Przelej tę nadwyżkę na konto oszczędnościowe, aby powoli budować poduszkę oszczędnościową i odzyskać finansowe bezpieczeństwo.
Pamiętaj także, że w związku z tym, że kredyt konsolidacyjny bierzesz na dłuższy okres, czyli wydłużasz czas obowiązywania umowy, to sumarycznie trzeba będzie za to zapłacić więcej niż gdybyś nie korzystał z konsolidacji. choć wysokość raty będzie niższa.
Kredyt konsolidacyjny – wady i zalety
Zalety |
Wady |
Obniżysz miesięczną ratę, więc łatwiej będzie ją spłacać |
Wydłużysz czas trwania swojego zobowiązania |
Łatwiej będzie Ci zarządzać zobowiązaniami – do spłaty będzie tylko jedna rata miesięcznie zamiast kilku |
Zapłacisz więcej za kredyt |
Możesz skorzystać z dodatkowej gotówki na dowolny cel |
Możesz mieć pokusę dobrania dodatkowej gotówki, która powiększy Twoje zadłużenie |
Masz okazję zmienić bank i wynegocjować lepsze warunki kredytu |
Ponownie będziesz musiał przejść proces badania zdolności kredytowej |
Źródła:
Raport InfoDług, BIG InfoMonitor: https://media.big.pl/informacje-prasowe/843675/raport-infodlug-mamy-w-polsce-tylu-niesolidnych-dluznikow-ilu-lacznie-mieszkancow-warszawy-i-wroclawia
Podsumowanie I półrocza 2024 r. na rynku kredytów i pożyczek w Polsce, Biuro Informacji Kredytowej: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/838017/po-dobrym-i-polroczu-br-bik-zwieksza-o-20-6-mld-zl-prognoze-akcji-kredytowej-na-2024-r-rosnie-zdolnosc-kredytowa-polepsza-sie-jakosc-splat-kredytow
Sytuacja na rynku kredytowym – IV kwartał 2024 r., Narodowy Bank Polski: https://nbp.pl/wp-content/uploads/2024/11/ASRK_IV_2024_Publikacja_PL.pdf