W Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny dostępny jest zarówno dla obecnych klientów banku, jak i zupełnie nowych. Wyróżnikiem oferty jest możliwość połączenia nie tylko produktów kredytowych z innych instytucji, ale także kredytów zaciągniętych w Santanderze. Sprawdź, na jakich warunkach skorzystasz z kredytu konsolidacyjnego w Santander Bank Polska, a także jak się o niego ubiegać.
W Santander Bank Polska kredyt konsolidacyjny należy do najważniejszych produktów kredytowych przeznaczonych dla klientów indywidualnych. Z założenia jego zaciągnięcie ma na celu połączenie innych produktów kredytowych w jeden. Dzięki temu można nie tylko zamienić kilka rat w jedną, ale także dostosować jej wysokość do swoich aktualnych możliwości finansowych.
Podstawowe parametry kredytu konsolidacyjnego w Santander BP są następujące:
- kwota kredytu – uzależniona jest od wysokości konsolidowanych zobowiązań oraz zdolności kredytowej i może wynieść od 1000 złotych do maksymalnie 300 tysięcy złotych,
- okres spłaty zobowiązania – od 3 do 120 miesięcy.
Co ważne, w ramach oferty kredytobiorca może wnioskować o dodatkową pulę środków na dodatkowy cel. Wówczas część kredytu jest przesyłana przez bank bezpośrednio na rachunki kredytowe w innych instytucjach w celu spłaty zobowiązań, a część trafia na konto osobiste klienta, który może nią potem swobodnie dysponować.
Z oferty konsolidacji w Santanderze mogą skorzystać zarówno jego obecni klienci, jak i klienci zewnętrzni. W przypadku tych pierwszych, którzy prowadzą konto osobiste w Santander Bank Polska, obowiązują uproszczone procedury wnioskowania o kredyt.
Jakie kredyty można skonsolidować w Santander Bank Polska?
Decydując się na kredyt konsolidacyjny w Santander BP, warto mieć świadomość, że za jego pomocą można skonsolidować wyłącznie bankowe produkty kredytowe. Bank nie akceptuje bowiem żadnych chwilówek, ani innego rodzaju pożyczek zaciągniętych na rynku pozabankowym.
Jakie kredyty można w takim razie skonsolidować w Santander Bank Polska? Mogą być to następujące rodzaje kredytów udzielonych w złotówkach:
Co ważne, konsolidacja może dotyczyć także kredytów gotówkowych zaciągniętych w Santander BP. Nie jest to tak oczywiste, ponieważ wiele innych banków godzi się wyłącznie na połączenie zobowiązań z innych instytucji finansowych.
Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego w Santander Bank Polska?
Jak już wspomnieliśmy, w Santander kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest zarówno dla obecnych, jak i nowych klientów banku. W obu przypadkach, aby móc skorzystać z konsolidacji, należy spełnić kilka warunków:
- być osobą pełnoletnią,
- posiadać ważny dowód osobisty,
- uzyskiwać stałe dochody na terenie Polski (dochody zza granicy nie są uwzględniane),
- posiadać zdolność kredytową.
Kluczową kwestią jest posiadanie zdolności kredytowej i warto tutaj pamiętać, że bank przy jej ocenie bierze pod uwagę nie tylko dochody, ale także historię kredytową w BIK. Osoby mające zaległości w spłacie zobowiązań lub niski scoring BIK z innych powodów, muszą się zatem liczyć z odmową udzielenia kredytu konsolidacyjnego.
Jakie dokumenty są potrzebne do konsolidacji kredytu w Santander Bank Polska?
Jeśli zdecydujesz się złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny w Santander BP i prowadzisz w tym banku konto osobiste, nie musisz składać żadnych dokumentów. Dla takich klientów przewidziana jest bowiem uproszczona procedura wnioskowania o kredyt, która odbywa się całkowicie online w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej. Wystarczy więc przez internet wypełnić formularz wniosku kredytowego, podając w nim wszystkie wymagane dane.
Jako klient zewnętrzny będziesz musiał natomiast dopełnić więcej formalności. Bank będzie bowiem oczekiwał od Ciebie dostarczenia następujących dokumentów:
- dokumentu tożsamości do wglądu – może być to dowód osobisty lub paszport,
- wypełnionego formularza wniosku o kredyt,
- dokumentów dotyczących sytuacji finansowej np. zaświadczenia o dochodach,
- informacji dotyczącej proponowanego zabezpieczenia (jeśli jest to wymagane),
- zgody współmałżonka na zaciągnięcie kredytu (jeśli jest to konieczne).
Jeśli chodzi o dokumenty dotyczące sytuacji finansowej, chodzi tutaj głównie o te potwierdzające dochody. Ich rodzaj ustalany jest indywidualnie w zależności od źródła dochodów. Przykładowo, jeśli uzyskujesz je z tytułu umowy o pracę i otrzymujesz pensję przelewem na konto – wystarczy złożyć oświadczenie o dochodach oraz dostarczyć wyciąg z rachunku.
W innych sytuacjach mogą być potrzebne dodatkowe dokumenty np. zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach od pracodawcy/ zleceniodawcy, PIT za ostatni rok, umowy cywilnoprawne i wystawione z ich tytułu rachunki itp.
Warto przy okazji wyjaśnić, jakie źródła dochodów są akceptowane przez Santander Bank Polska. Są to m.in.:
- umowa o pracę,
- umowa zlecenia,
- umowa o dzieło,
- działalność gospodarcza,
- emerytura i renta.
Bank nie bierze pod uwagę natomiast dochodów uzyskiwanych z tytułu zasiłków, czy też alimentów.
Konsolidacja kredytu w Santander Bank Polska – warunki
Warunki konsolidacji kredytu w Santander Bank Polska możesz sprawdzić na stronie internetowej tej instytucji, gdzie wyszczególnione są koszty zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Do najważniejszych z nich należą:
- oprocentowanie – kredyt konsolidacyjny w Santander BP może mieć oprocentowanie stałe (dla umów z okresem spłaty do 24 miesięcy) lub zmienne (dla pozostałych umów) i aktualnie wynosi ono nie więcej niż 15,99% w skali roku,
- prowizja za udzielenie kredytu – wynosi ona 0% od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków oraz od 2,99% do 11,99% (min. 50 zł) od pozostałej części kredytu,
- ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w Santander Bank Polska – jest ono dobrowolne, a jego składka zależy od pakietu ubezpieczeniowego (w ramach tzw. ubezpieczenia Spokojny Kredyt dostępny jest Pakiet życie i praca oraz Pakiet życie plus).
Dokładne koszty konsolidacji można poznać dopiero po złożeniu wniosku. Jeśli złożysz go w bankowości elektronicznej lub aplikacji Santander BP specjalny kalkulator kredytu konsolidacyjnego pomoże Ci w samodzielnym oszacowaniu rat i kosztów kredytowych.
Na stronie banku można zapoznać się z przykładem reprezentatywnym kredytu (stan na 28.06.2024), z którego wynika, że koszty zaciągnięcia zobowiązania na konsolidację kredytu w kwocie 32 800 zł i z okresem spłaty 81 miesięcy (niecałe 7 lat) są następujące:
- odsetki – 21 673,52 zł (wg oprocentowania zmiennego 14,99%),
- prowizja – 3 640,40 zł,
- całkowity koszt kredytu – 25 313,92 zł.
- RRSO – 18,96%,
- wysokość miesięcznej raty do spłaty – 717,80 zł przez 80 miesięcy i 689,92 zł za ostatni miesiąc.
Jeśli chodzi o ewentualne opłaty dodatkowe, to bank może ewentualnie pobrać prowizję od sporządzenia aneksu do umowy w wysokości 30 zł (np. gdy konieczna będzie zmiana okresu kredytowania lub innych warunków). Co ważne, wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego w Santander Bank Polska jest bezpłatna, podobnie jak nadpłacanie zobowiązania w trakcie trwania umowy.
Jak krok po kroku wziąć kredyt konsolidacyjny w Santander Bank Polska?
Jako nowy klient o kredyt konsolidacyjny w Santanderze możesz ubiegać się za pośrednictwem infolinii lub bezpośrednio w oddziale banku. W pierwszym przypadku konsultant podczas rozmowy telefonicznej pozyska od Ciebie niezbędne informacje do wniosku oraz wstępnie oceni Twoją zdolność kredytową do zaciągnięcia zobowiązania. Pozostałe formalności związane z zawarciem umowy będziesz musiał dokończyć w placówce.
A czy można skonsolidować kredyt w Santander Bank Polska w 100% online? Jest to możliwe, ale opcja ta jest dostępna wyłącznie dla klientów banku, którzy prowadzą w nim konto osobiste oraz mają dostęp do bankowości elektronicznej Santander internet lub aplikacji Santander mobile.
Poniżej wyjaśniamy, jak krok po kroku ubiegać się o kredyt konsolidacyjny online w Santander BP:
- Zaloguj się do bankowości elektronicznej Santander internet.
- Wybierz zakładkę „Oferty” i sprawdź indywidualną ofertę kredytu konsolidacyjnego.
- Wypełnij formularz wniosku o kredyt konsolidacyjny – należy w nim wpisać m.in. dane konsolidowanych zobowiązań, a w tym także numery rachunków do ich spłaty.
- Ustal wysokość raty kredytu (pamiętaj, że możesz uwzględnić w niej także dodatkową sumę gotówki na dowolny cel).
- Zaczekaj na decyzję kredytową – jeśli będzie pozytywna, na adres e-mail otrzymasz umowę kredytu.
- Zaakceptuj umowę np. kodem autoryzacyjnym SMS lub mobilnym podpisem w aplikacji.
A jak wziąć kredyt konsolidacyjny w aplikacji Santander Bank Polska? Należy to zrobić dokładnie w taki sam sposób, jaki opisaliśmy wyżej. Najpierw trzeba zatem włączyć na telefonie aplikację Santander mobile i znaleźć w zakładce „Oferty” propozycję kredytu konsolidacyjnego, a potem wykonać kolejne czynności zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie.
Kredyt konsolidacyjny pod hipotekę w Santander Bank Polska
Osoby chcące przenieść do Santandera zobowiązania w większej kwocie, mogą skorzystać z alternatywnej oferty konsolidacji. Można się bowiem zdecydować na kredyt hipoteczny konsolidacyjny w Santander Bank Polska. Bank proponuje tutaj głównie pożyczkę hipoteczną, którą co do zasady można zaciągnąć na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą, a więc także na spłatę innych zobowiązań. Co ważne, jest ona udzielana pod zabezpieczenie nieruchomości będącej już własnością kredytobiorcy, a nie dopiero nieruchomości nabywanej.
Taką pożyczkę hipoteczną na konsolidację można w Santander BP zaciągnąć w wysokości do 60% wartości nieruchomości i do 500 tys. zł, a potem spłacać nawet przez 20 lat. Jej oprocentowanie jest niższe niż w przypadku zwykłego kredytu konsolidacyjnego, ponieważ jest oparte na stawce WIBOR 3M (na dzień 09.01. 2023 roku wynosi on około 6,99%) i stałej marży banku wynoszącej maksymalnie 3,69 p.p.
Czy warto skonsolidować kredyty w Santander Bank Polska?
Jeśli zastanawiasz się, czy warto wciąż kredyt konsolidacyjny w Santander BP, opinie na temat tego produktu wyrażane przez klientów zdecydowanie do tego zachęcają. Za najważniejsze zalety oferty uważane są następujące kwestie:
- wysoka maksymalna wysokość kredytu – do 300 000 zł,
- długi okres kredytowania – do 10 lat,
- możliwość skonsolidowania także kredytów zaciągniętych w Santanderze,
- możliwość pożyczenia dodatkowej kwoty na dowolny cel,
- brak prowizji za udzielenie kredytu na pokrycie innych zobowiązań,
- brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu,
- uproszczony sposób wnioskowania o kredyt konsolidacyjny online dla klientów banku.
Jak wynika z opinii wyrażanych na internetowym forum, kredyt konsolidacyjny w Santander BP ma także pewne wady. Minusem oferty są m.in.:
- dość wysokie oprocentowanie,
- prowizja od dodatkowej kwoty kredytu na dowolny cel,
- brak możliwości skonsolidowania chwilówek,
- spora ilość formalności w przypadku klientów zewnętrznych.
Bez wątpienia kredyt konsolidacyjny w Santander Bank Polska jest wart uwagi, jednak przed jego zaciągnięciem należy wnikliwie przeanalizować jego wszystkie zalety i wady.
Korzyści dla kredytobiorcy
Zwróć uwagę na
on-line
