Jak uzyskać zaświadczenie o dochodach?

Podstawą analizy wniosku kredytowego jest badanie Twojej zdolności kredytowej. Sprawdziłam, jakie znaczenie dla takiej analizy ma zaświadczenie o dochodach. Jak pobrać zaświadczenie o dochodach przez internet? Zobacz: 

• Zaświadczenie o dochodach potwierdza wysokość Twojego miesięcznego wynagrodzenia. 
• Możesz uzyskać zaświadczenie o dochodach od pracodawcy, organu emerytalnego, a także urzędu skarbowego. 
• Najszybciej uzyskasz zaświadczenie o dochodach w e-urzędzie skarbowym, bez wychodzenia z domu. 
• Zaświadczenie przydaje się nie tylko przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, ale i o stypendium socjalne, dodatek mieszkaniowy i przy uczestnictwie w programie Czyste Powietrze.

Czym jest zaświadczenie o dochodach?

To dokument wydawany przez pracodawcę, który w ten sposób potwierdza, że jesteś zatrudniony w jego firmie, oraz przedstawia, ile wynosi Twoje wynagrodzenie. Zaświadczenie o uzyskanych dochodach, nazywane jest inaczej zaświadczeniem o zatrudnieniu czy po prostu zaświadczeniem o zarobkach. Co ciekawe, polskie prawo nie mówi wprost co powinien zawierać taki dokument. 

Jak informacje powinny znaleźć się w zaświadczeniu o dochodach?

Dokument ten, jak wskazuje jego nazwa, zawiera przede wszystkim informację o osiąganych dochodach. Warto jednak zwrócić uwagę na to, jakiego rodzaju dochody mają być udokumentowane.

Różnica jest doskonale widoczna, jeśli porównamy: zaświadczenie o dochodach za 3 miesiące oraz zaświadczenie o dochodach brutto z 3 ostatnich miesięcy. Mimo że dokumenty te będą wykazywały różne wysokości dochodu (netto i brutto) to oba są zgodne z prawdą. Poza dochodem, zaświadczenie takie powinno zawierać:

• dane pracownika,
• szczegóły dotyczące wykonywanej pracy,
• informacje o obciążeniu komorniczym, upadłości lub likwidacji firmy,
• pieczątka i podpis pracodawcy,
• inne dane wymagane przez daną instytucję (np. dochód netto lub brutto).

Kto wystawia zaświadczenie o dochodach?  

Zaświadczenie o dochodach może wystawić: 

• pracodawca; 
• wójt, burmistrz czy prezydent miasta; 
• organ rentowy i emerytalny; 
• naczelnik urzędu skarbowego. 

Kto inny może być wystawcą takiego dokumentu – w zależności od jego przeznaczenia. Zdecydowanie najprostszym sposobem będzie jednak samodzielne wygenerowanie takiego zaświadczenia. Jak uzyskać zaświadczenie o dochodach online? Możesz je wygenerować bezpłatnie na stronie e-Urzędu Skarbowego. 

Jak uzyskać zaświadczenie o dochodach z Urzędu Skarbowego?

Aby uzyskać takie zaświadczenie, powinieneś zgłosić się do Urzędu Skarbowego i wypełnić odpowiedni wniosek. Poniżej zamieszczamy instrukcję, jakie kroki powinieneś wykonać. 

1. Napisz wniosek, w którym podasz nazwę organu, do którego się zwracasz, swoje dane oraz treść żądania np. prośba o wydanie zaświadczenia o dochodach.
2. Dokonaj opłaty skarbowej (w przypadku wniosku do urzędu skarbowego).
3. Przekaż wniosek (wraz z potwierdzeniem wniesienia opłaty) do właściwej instytucji. Może odbyć się to osobiście, drogą pocztową lub elektroniczną. Przedtem jednak nie zapomnij podpisać wniosku.
4. Odbierz gotowe zaświadczenie (osobiście, drogą pocztową lub elektroniczną).

Jak uzyskać zaświadczenie z Urzędu Skarbowego przez internet?

Jeśli zależy Ci, aby otrzymać zaświadczenie o dochodach online (drogą elektroniczną), musisz złożyć wniosek w identyczny sposób, jakbyś odbierał dokument osobiście¹. Umożliwia to system ePUAP.

Zaświadczenie o dochodach powinno być wydane bez zbędnej zwłoki, tj. w terminie 7 dni od dnia złożenia wniosku. Pamiętaj jednak, że taka droga komunikacji z urzędem skarbowym wymaga od Ciebie założenia profilu zaufanego.

Jak napisać wniosek o wydanie zaświadczenia o dochodach? Wzór  

Wniosek o zaświadczenie o dochodach możesz napisać samodzielnie. Pamiętaj jednak, aby zawierał następujące elementy: 

• miejscowość i data, 
• dane wnioskodawcy, 
• cel zaświadczenia, 
• ilość potrzebnych kopii zaświadczenia, 
• czytelny podpis pracownika. 

Jeśli Twój dokument nie będzie zawierał wszystkich niezbędnych danych, wówczas wystawca może wydać Ci błędne lub niepełne zaświadczenie o zarobkach. Wzór gotowych wniosków często znajdziesz też na stronach internetowych instytucji, do których zamierzasz wystąpić o ten dokument. Wówczas wystarczy jedynie wypełnić szablony dokumentów. W ten sposób zyskasz pewność, że będzie on prawidłowy. 

Najlepiej zrób tak, jeśli chcesz uzyskać zaświadczenie o dochodach netto i brutto niezbędne do ubiegania się o kredyt w danym banku. Instytucja kredytująca na swoich stronach powinna Ci udostępnić wzór druku zaświadczenia o dochodach ze wszystkimi niezbędnymi polami do wypełnienia.  

Możesz pobrać i wypełnić druk zaświadczenia o dochodach PDF ze strony rządowej.²

Ile kosztuje wydanie zaświadczenia o dochodach w Urzędzie Skarbowym?  

Załatwienie sprawy urzędowej może być bezpłatne, o ile korzystasz z wnioskowania przez e-urząd skarbowy. Zaświadczenie o dochodach możesz w ten sposób uzyskać bez uiszczania jakiejkolwiek opłaty. 

Natomiast wnioski i zaświadczenia składane papierowo lub przez e-PUAP wymagają od Ciebie wniesienia opłaty skarbowej w wysokości 17 zł. Obowiązek uiszczenia jej w takiej wysokości powstaje z chwilą złożenia wniosku o wydanie zaświadczenia.

Opłatę skarbową możesz uregulować gotówką w kasach właściwego urzędu miasta lub gminy czy też przelewem na podany numer konta bankowego. 

Kiedy potrzebne jest zaświadczenie o dochodach?

Prawdopodobnie spotkasz się z wieloma sytuacjami, w których będzie Ci potrzebne zaświadczenie o dochodach. Poniżej pokazuję kilka możliwych scenariuszy. 

Zaświadczenie o dochodach do ZUS-u 

Taka sytuacja występuje, gdy osoba pobierająca świadczenia – rentę czy wcześniejszą emeryturę np. z ZUS-u – jednocześnie pracuje. Ma ona obowiązek powiadomienia organu rentowego o podjęciu zatrudnienia.³

Ponadto każdy przepracowany rok powoduje konieczność składania zaświadczenia o dochodach do renty lub emerytury. Takie same wymogi ciążą na zakładzie pracy, który zatrudnił emeryta lub rencistę.

Obowiązek ten wynika z faktu, że wysokość osiągniętego dochodu może mieć wpływ na pobierane świadczenie. Dlatego potrzebne jest cyklicznie składane zaświadczenie o dochodach emeryta.  

Do końca lutego kolejnego roku osoby pobierające wcześniejszą emeryturę lub rentę, które w ubiegłym roku jednocześnie pracowały, dorabiając do swojego świadczenia, muszą złożyć do ZUS-u zaświadczenie o dochodach z: 

• umowy o pracę, 
• umowy-zlecenia, 
• umowy o dzieło, 
• własnej działalności gospodarczej. 

Zaświadczenie potrzebne jest do ustalenia przez ZUS, czy wypłacał Ci świadczenie w prawidłowej wysokości.

❗Zaświadczeń nie składają emeryci, którzy osiągnęli powszechny wiek emerytalny. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, możesz dorabiać do swojej emerytury bez ograniczeń, bez konieczności informowania ZUS-u o swoich zarobkach.  

Zaświadczenie o dochodach do becikowego 

Becikowe to jednorazowa zapomoga wypłacana w kwocie 1000 zł za każde urodzone dziecko. Aby je otrzymać, niezbędne jest złożenie wniosku w okresie do 12 miesięcy od narodzin⁴. Po zmianie przepisów w 2012 r. przysługuje ono jedynie rodzinom, w których dochód na osobę nie przekracza 1922 zł netto. Wnioskodawca jest więc zobowiązany do przedłożenia m.in.: 

• zaświadczenia o zarobkach za ostatni lub przedostatni rok, 
• zaświadczenia od lekarza ginekologa lub położnej o tym, że matka dziecka od co najmniej 10. tygodnia ciąży do porodu była pod opieką medyczną.  

❗Wymóg ten nie dotyczy opiekunów prawnych, opiekunów faktycznych i osób, które przysposobiły dziecko.  

Zaświadczenie o dochodach do dodatku mieszkaniowego 

Dodatek mieszkaniowy jest formą pomocy dla osób, które mają trudności z regulowaniem bieżących opłat za lokal. Aby z niego skorzystać, musisz spełnić kilka warunków, w tym metrażowy oraz dochodowy. 

Świadczenie to będzie Ci przysługiwało, jeżeli w okresie 3 miesięcy poprzedzających datę złożenia wniosku Twój średni miesięczny dochód przypadający na jednego członka gospodarstwa domowego wynosił 2146,64 zł lub mniej. Odpowiada to 30% przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. Jeśli Twój dochód jest wyższy – nadal możesz otrzymać dofinansowanie, ale pomniejszone o kwotę nadwyżki ponad wskazany limit.  

Rada gminy ma możliwość podwyższenia średniego miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego, który będzie Cię uprawniać do uzyskania dodatku mieszkaniowego.  

Właściwie potrzebujesz przy tym nie tyle zaświadczenia, ile deklaracji o dochodach wszystkich osób mieszkających w danym gospodarstwie domowym z ostatnich 3 miesięcy. Możesz pobrać ją w swoim urzędzie miasta albo gminy lub ośrodku pomocy społecznej (online lub stacjonarnie) i wypełnić.  

Zaświadczenie o dochodach do zasiłku rodzinnego 

Zasiłek rodzinny ma na celu częściowe pokrycie wydatków na utrzymanie dziecka. Przysługuje on rodzicom i opiekunom faktycznym przynajmniej jednego dziecka, które nie ukończyło: 

• 18. roku życia; 
• 21. roku życia i uczy się w szkole; 
• 24. roku życia, jeżeli kontynuuje naukę w szkole lub w szkole wyższej; 

Takie osoby nie mogą też przekraczać kryterium dochodowego rodziny. Przy składaniu wniosku o zasiłek rodzinny musisz złożyć również zaświadczenie o dochodach. Zasiłek rodzinny będzie Ci przysługiwał, jeśli przeciętny dochód w przeliczaniu na osobę albo dochód osoby uczącej się nie przekracza 647 zł.⁵

Nieco wyższy będzie, jeśli członkiem Twojej rodziny jest dziecko legitymujące się orzeczeniem o niepełnosprawności lub orzeczeniem o umiarkowanym albo o znacznym stopniu niepełnosprawności. Wówczas limit dochodu wynosi w przeliczeniu na osobę albo dla osoby uczącej się 764 zł.  

Zaświadczenie o dochodach do stypendium socjalnego 

Ten rodzaj stypendium jest świadczeniem przeznaczonym dla uczniów oraz studentów znajdujących się w wyjątkowo trudnej sytuacji materialnej. Osoba zainteresowana uzyskaniem pomocy finansowej musi poza wnioskiem przedłożyć zaświadczenia wystawione przez urząd skarbowy, potwierdzające dochód członków rodziny ucznia lub studenta.  

W przypadku pracującego studenta pod uwagę brany jest również jego dochód. Jako student możesz dostać stypendium socjalne na uczelni wyższej, jeśli w Twojej rodzinie dochód miesięczny na osobę maksymalnie wynosił 1570,50 zł netto.  

Zaświadczenie o dochodach do wniosku o Czyste Powietrze 

Czyste Powietrze to program, którego celem jest zmniejszenie lub uniknięcie emisji pyłów i innych zanieczyszczeń, wprowadzanych do atmosfery. Możesz dzięki niemu uzyskać dofinansowanie od rządu na wymianę starych i nieefektywnych źródeł ciepła na nowoczesne, które spełniają najwyższe normy. Ponadto możesz otrzymać dotację na przeprowadzenie niezbędnych prac termomodernizacyjnych. 

W celu uzyskania pomocy finansowej musisz m.in. załączyć do wniosku zaświadczenie o uzyskanych dochodach. Na jego podstawie wyliczany jest miesięczny zarobek przypadający na jednego członka w gospodarstwie. Wartość dochodu ma wpływ na wysokość przyznanej dotacji. Wsparcie z programu Czyste Powietrze przysługuje Ci, jeśli Twój roczny dochód: 

• dla poziomu podstawowego dotacji – nie przekracza 135 tys. zł rocznie, 
• dla poziomu podwyższonego dotacji – nie przekracza miesięcznie 1894 zł lub 2651 zł w przypadku osób prowadzących jednoosobowe gospodarstwo domowe, 
• dla poziomu najwyższego dotacji – nie przekracza 1090 zł lub 1526 zł w przypadku osób prowadzących jednoosobowe gospodarstwo domowe. 

❗Dodatkowo najwyższy poziom dofinansowania z programu Czyste Powietrze przysługuje Ci, jeśli masz ustalone prawo do otrzymywania zasiłku stałego, zasiłku okresowego, zasiłku rodzinnego lub specjalnego zasiłku opiekuńczego. 

Zaświadczenie o dochodach a zaświadczeniem o zatrudnieniu i zarobkach. Różnice 

Obydwa dokumenty, dotyczą spraw finansowych, co skutkuje tym, że część osób używa zamiennie dwóch nazw, mając na myśli identyczne zaświadczenie. Jednak pojęcia te w rzeczywistości oznaczają dwa dokumenty, których różnice występują przede wszystkim w:

• treści, co wynika już z samego tytułu. W jednym przypadku będą udokumentowane dochody wnioskodawcy uzyskane w jakimś przedziale czasowym np. roku, a w drugim wykazane informacje dotyczące zakładu pracy oraz miesięcznego wynagrodzenia;
• wystawcy, obydwa dokumenty zostaną wydane przez różne podmioty. Od naczelnika urzędu skarbowego bądź gminy otrzymasz zaświadczenie o dochodach, od pracodawcy natomiast Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach;
• procedurze, jeśli zależy Ci na potwierdzeniu Twojego miesięcznego zarobku, wystarczy zgłosić ten fakt ustnie pracodawcy lub uprawnionej osobie. Natomiast, aby otrzymać zaświadczenie o wysokości dochodów, trzeba będzie złożyć formalny wniosek;
• przeznaczeniu, informacja o zarobkach najczęściej będzie wykorzystywana podczas załatwiania spraw bankowych, np. starając się o kredyt gotówkowy czy hipoteczny. Z kolei wysokość dochodu jest wymagana przy korzystaniu z różnego rodzaju świadczeń pomocowych lub dofinansowań np. programu czyste powietrze.