Ranking kredytów gotówkowych – październik 2017

Eksperci w finansach , 17.10.2017 r.
Ranking kredytów gotówkowych – październik 2017

Potrzebujesz kredytu gotówkowego, ale chcesz zacząć spłacać go dopiero po nowym roku? Zapytaliśmy banki, na jakich warunkach pożyczą 35 tys. zł na 48 miesięcy. Szczególnie wyróżniliśmy te, które poza niska ratą zaoferowały karencję w spłacie i stałe oprocentowanie. Szczegóły poniżej!

Pod koniec września zgłosił się do nas pan Marek z prośbą o pomoc w znalezieniu korzystnej oferty kredytu gotówkowego. Kupił niedawno za gotówkę dom w swojej rodzinnej miejscowości. Źle oszacował jednak koszty remontu. By skończyć najpilniejsze prace i wprowadzić się do nowego domu na święta Bożego Narodzenia, potrzebuje 35 tys. zł. Nie chce jednak przepłacać, dlatego poprosił nas o pomoc.

Jakiego kredytu szukaliśmy?

Po rozmowie z panem Markiem ustaliliśmy, że poprosimy banki o przygotowanie kalkulacji dla kredytu na kwotę 35 tys. zł z ratami rozłożonymi na 4 lata (tak, by comiesięczne spłaty nie obciążyły zbytnio budżetu domowego pana Marka).

Zasugerowaliśmy również klientowi, by przy wyborze oferty poza wysokością raty wziął pod uwagę dwa czynniki:

  • karencję w spłacie kredytu – czyli możliwość odroczenia terminu spłaty rat kredytu o kilka miesięcy; w przypadku pana Marka dobra byłby przynajmniej trzymiesięczna karencja, bo do grudnia będzie prowadził prace remontowe.
  • stałe oprocentowanie – z uwagi na to, że stopy procentowe są na rekordowo niskim poziomie od marca 2015 r., istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że w ciągu czterech lat, kiedy pan Marek będzie spłacał kredyt, wzrosną. Decydując się na kredyt ze stały oprocentowaniem, nie będzie się jednak musiał martwić tym, że rata jego kredytu wzrośnie.

Jak porównaliśmy oferty?

Wybierając najkorzystniejszy kredyt gotówkowy, wzięliśmy pod uwagę trzy najważniejsze dla naszego klienta parametry:

  • wysokość raty – przyznaliśmy bankom proporcjonalnie od 0 do 5 pkt,

Najdroższy kredyt otrzymał 0 pkt, najtańszy 5 pkt. Punktacja w tym przypadku była odwrotnie proporcjonalna do wysokości raty;

  • minimum trzymiesięczną karencję w sałacie kredytu – przyznaliśmy bankom za to 1 lub 0 pkt,

Bank, który oferował kredyt z karencją, otrzymywał 1 pkt, ten który nie – 0 pkt;

  • stałe oprocentowanie – przyznaliśmy bankom za to 1 lub 0 pkt,

Bank, który oferował kredyt ze stałym oprocentowaniem, otrzymywał 1 pkt, ten który nie – 0 pkt;

W naszym zestawieniu znalazły się tylko oferty dla klienta zewnętrznego, tzn. niekorzystającego dotychczas z kredytu gotówkowego, ratalnego czy karty kredytowej w banku kredytodawcy, z 5-miesięczną historią kredytową w BIK w sektorze bankowym.

Najlepsze kredyty gotówkowe dla klienta zewnętrznego

Najkorzystniejsze oferty otrzymaliśmy od Santander Consumer Banku, BGŻ BNP Paribas, Banku Millennium i AS Inbanku.

Bezkonkurencyjną ofertę kredytu gotówkowego przygotował Santander Consumer Bank, zdobywając w sumie 5,9 pkt, z czego:

  • 3,9 pkt za wysokość raty,
  • 1 pkt za trzymiesięczną karencję w spłacie kredytu,
  • 1 pkt za stałe oprocentowanie.

Nasz klient pożyczając 35 000 zł na cztery lata, będzie co miesiąc oddawał bankowi 884,66 zł, a pierwszą ratę zapłaci dopiero w styczniu 2018 r.  Oprocentowanie kredytu wynosi 3,99 proc. a prowizja za jego udzielenie 9,80 proc.

Ranking kredytów gotówkowych – październik 2017

Dobre oferty kredytu gotówkowego przygotowały również BGŻ BNP Paribas i Bank Millennium, które zdobyły po 5,5 pkt. Oba banki zajmujące drugie miejsce otrzymały:

  • 4,5 pkt za wysokość raty,
  • 1 pkt za stałe oprocentowanie.

W BGŻ BNP Paribas nasz klient pożyczając na cztery lata 35 000 zł, będzie co miesiąc oddawał bankowi 869,89 zł, niestety pierwszą ratę będzie musiał zapłacić od razu. Odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania w wysokości 4,99 proc. rocznie. Za udzielenie kredytu nasz klient zapłaci 7,9 proc. prowizji.

Ranking kredytów gotówkowych – październik 2017

W Banku Millennium miesięczna rata kredytu obciąży budżet Marka kwotą 870,81 zł. Za udzielenie kredytu nasz klient zapłaci 12,99 proc. prowizji, a oprocentowanie wyniesie 8,99 proc. w skali roku.

Ranking kredytów gotówkowych – październik 2017

Ostatnią godną uwagi ofertę kredytu gotówkowego przygotował AS Inbank, który zdobył w sumie 5,4 pkt:

  • 4,4 pkt za wysokość raty,
  • 1 pkt za stałe oprocentowanie.

Nasz klient będzie co miesiąc oddawał bankowi 872,86 zł, a pierwszą ratę będzie musiał zapłacić od razu. Oprocentowanie kredytu wynosi 8,99 proc. a prowizja – 0 proc.

Ranking kredytów gotówkowych – październik 2017

Łącznie porównaliśmy 17 ofert, w których rata kredytu sięgnęła od 857 do 985 zł. Tylko trzy banki zaoferowały kredyt z co najmniej trzymiesięczną karencją – Santander Consumer Bank, Bank Pekao SA i BZ WBK. Siedem banków zaoferowało zaś kredyt ze stałym oprocentowaniem: Santander Consumer Bank, BGŻ BNP Paribas, Bank Millennium, Inbank, eurobank, Getin Bank i Crédit Agricole. 

Ranking kredytów gotówkowych – październik 2017

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

37 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

8 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


66 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

75 pożyczek gotówkowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

46 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

141 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



38 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

91 kredytów dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

66 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Kredyty gotówkowe Kredyty konsolidacyjne gotówkowe Kredytowanie Kredyty online Kredyt konsumencki Kredyt na dowód osobisty Oprocentowanie kredytu Szybkie pożyczki gotówkowe Kalkulatory finansowe Kalkulatory kredytowe Banki Chwilówki Pożyczki SMS Zdolność kredytowa RRSO Raty Konsolidacja zadłużenia Pożyczanie Rankingi