Kredyt konsolidacyjny w PKO BP w podstawowej ofercie dostępny jest jako pożyczka konsolidacyjna. Służy ona do całkowitej spłaty kredytów i pożyczek z innych banków i przez to połączenia ich w jedno, nowe zobowiązanie.
Dzięki temu kilka rat zamienisz na jedną ratę, która może być także znacznie niższa od sumy tych poprzednich. Przez to spłata zadłużenia stanie się łatwiejsza i będzie mniej obciążać Twój domowy budżet.
W ramach pożyczki możesz także pożyczyć dodatkową kwotę (do 30% wartości konsolidowanych zobowiązań) i przeznaczyć ją na dowolne wydatki. Uregulowaniem starych zobowiązań zajmuje się PKO BP, który przesyła środki na wskazane przez klienta rachunki kredytowe. Z kolei pieniądze na dowolny cel trafiają bezpośrednio na Twoje konto.
Czym wyróżnia się konsolidacja kredytów w PKO BP? Poniżej przedstawiamy najważniejsze plusy, ale także i minusy tej oferty.
|
Zalety |
Wady |
- oferta dla stałych i nowych klientów;
- możliwość skonsolidowania dowolnej liczby zobowiązań – nawet tylko jednego kredytu lub kilku;
- ponadstandardowa, wysoka kwota pożyczki – do 300 tys. zł;
- szeroki zakres okresów spłaty – od 2 do 120 miesięcy;
- konsolidacja online – formalności w bankowości elektronicznej Pekao24, aplikacji IKO lub przez wideorozmowę przez komputer lub telefon;
- prowizja 0% - dotyczy to tylko pożyczki zaciąganej online;
- dobrowolne ubezpieczenie;
- szybka wypłata środków na dowolny cel po zawarciu umowy – nawet w ciągu 30 sekund, o ile klient ma konto w PKO BP;
- dostępne wakacje kredytowe oraz prolongata w spłacie rat;
- możliwość wcześniejszej spłaty kredytu za darmo.
|
- dość wysokie oprocentowanie i RRSO pożyczki;
- duże wymagania w zakresie zdolności i historii kredytowej;
- czasami konieczność dostarczenia wielu dokumentów – dotyczy to głównie nowych klientów;
- brak możliwości skonsolidowania kredytu z PKO BP.
|
Kredyt konsolidacyjny PKO BP – podstawowe warunki oferty
Jeśli interesuje Cię konsolidacja kredytów w PKO BP, to w ramach aktualnej oferty pożyczki konsolidacyjnej możesz z niej skorzystać na warunkach przedstawionych w tabeli.
|
Kwota kredytu |
Od 1500 do 300 000 zł |
|
Kwota dodatkowej gotówki na dowolny cel |
Do 30% kwoty konsolidowanych zobowiązań i do limitu kwoty kredytu
(w limicie musi się zmieścić kwota konsolidowanych zobowiązań i kwota gotówki na dowolny cel) |
|
Okres spłaty |
Od 2 do 120 miesięcy |
|
Prowizja |
Od 0% |
|
Oprocentowanie |
Zmienne 13,99% |
|
Ubezpieczenie kredytu |
Dobrowolne |
|
RRSO |
14,92%
(bez ubezpieczenia i z prowizją 0%) |
Powyższe informacje dotyczą ogólnych warunków oferty obowiązujących na dzień 19.05.2024 r. Ostateczne warunki kredytowania mogą się różnić m.in. w zależności od zdolności kredytowej oraz parametrów zobowiązania.
Pożyczka konsolidacyjna w PKO BP – koszty
W PKO pożyczka konsolidacyjna dostępna jest teraz bez prowizji, o ile skorzystasz z niej online. Jeśli natomiast wybierzesz tradycyjny sposób dopełnienia formalności w oddziale, wysokość prowizji będzie ustalona indywidualnie.
Poza tym na koszt pożyczki składa się oprocentowanie, które jest zmienne i wynosi obecnie 13,99%. Taka stawka obowiązuje niezależnie od kwoty kredytu czy też okresu jego spłaty.
Przy braku prowizji RRSO kredytu konsolidacyjnego w PKO BP wynosi 14,92%. Koszt kredytu jednak wzrośnie, jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie, bo wówczas w zależności od kwoty i okresu spłaty RRSO wyniesie nawet 20-26%.
|
Składnik kosztowy |
Wysokość |
|
Prowizja za udzielenie kredytu |
0% - przy pożyczce online
Ustalana indywidualnie – w pozostałych przypadkach |
|
Oprocentowanie |
Zmienne 13,99% |
|
Ubezpieczenie |
Dobrowolne:
Koszt składki przy pożyczce do 100 tys. zł wynosi:
Przy umowie na życie:
0,237% lub 0,1429% dla klientów Bankowości Osobistej
Przy umowie na wypadek trudnych sytuacji losowych:
0,113% lub 0,1071% dla klientów Bankowości Osobistej |
|
RRSO |
14,92%
(przy prowizji 0% i braku ubezpieczenia) |
|
Wybrane opłaty dodatkowe w trakcie trwania umowy |
Prolongata spłaty pożyczki - 3%, min. 100 zł od kwoty, która ma być dłużej spłacana
Wakacje kredytowe - 3%, min. 100 zł od kwoty zawieszonych rat
Aneks do umowy – 50 zł (nie jest pobierana przy korzystaniu z dwóch powyższych usług) |
Powyższe informacje dotyczą ogólnych warunków oferty obowiązujących na dzień 19.05.2024 r. Ostateczne warunki kredytowania mogą się różnić m.in. w zależności od zdolności kredytowej oraz parametrów zobowiązania.
Kredyt konsolidacyjny w PKO BP - warunki uzyskania pożyczki
Chcąc liczyć na połączenie kredytów w jeden w PKO BP w ramach pożyczki konsolidacyjnej, powinieneś spełnić następujące warunki:
- mieć ukończone 18 lat,
- posiadać ważny dokument tożsamości,
- mieć stałe źródło dochodów – np. z tytułu umowy o pracę, kontraktu, umowy zlecenia lub o dzieło,
- mieć dobrą historię kredytową w BIK – nie powinny w niej widnieć zaległości w spłacie innych zobowiązań kredytowych,
- uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
Bank PKO BP swój kredyt konsolidacyjny proponuje zarówno swoim klientom, którzy prowadzą w nim konto osobiste, jak i klientom zewnętrznym, którzy nie mają konta w PKO BP.
W każdym przypadku jednak kredyt konsolidacyjny w PKO BP możesz przeznaczyć wyłącznie na spłatę zobowiązań zaciągniętych w innych bankach. Skonsolidować możesz różne produkty kredytowe m.in.:
- kredyt gotówkowy,
- kredyt samochodowy,
- kredyt ratalny,
- limit w koncie osobistym,
- kartę kredytową.
W ramach oferty do PKO Banku Polskiego możesz przenieść zarówno kilka różnych zobowiązań, jak i tylko jeden kredyt lub pożyczkę. Pamiętaj jednak, że za pomocą pożyczki konsolidacyjnej skonsolidujesz głównie kredyty konsumenckie.
Jeśli natomiast chcesz w ramach konsolidacji przenieść także kredyt hipoteczny, powinieneś wybrać inny produkt w banku PKO - kredyt hipoteczny konsolidacyjny.
Konsolidacji kredytu w PKO BP - wymagane dokumenty
W banku PKO pożyczka konsolidacyjna udzielana jest na podstawie dość prostych formalności. Mimo to do ubiegania się o nią będą Ci potrzebne pewne dokumenty:
- dowód osobisty – będzie Ci on potrzebny do potwierdzenia tożsamości;
- dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań np. umowy kredytowe – przy wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny w bankowości elektronicznej iPKO lub aplikacji IKO bank pobierze dane na temat Twoich kredytów z BIK, jednak będzie od Ciebie wymagał wpisania numerów rachunków kredytowych, na które mają być przelane pieniądze z tytułu całkowitej spłaty zadłużenia;
- dokument potwierdzający dochody – może być to np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (jego wzór znajdziesz na stronie PKO BP), albo wyłącznie wyciąg z konta z ostatnich 3 lub 6 miesięcy, na które wpływa wynagrodzenie (jeśli prowadzisz konto w PKO BP, bank samodzielnie sprawdzi dochody w historii Twojego rachunku);
- opcjonalnie zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu – bank może Cię o nią poprosić głównie przy zaciąganiu wysokiej kwoty pożyczki.
Bank może Cię również poprosić o dostarczenie dodatkowych dokumentów, jeśli uzna to za konieczne.
Kredyt konsolidacyjny w PKO BP - rozmowa z doradcą
O kredyt konsolidacyjny w PKO BP możesz wnioskować na kilka sposobów:
- w bankowości elektronicznej iPKO,
- w aplikacji IKO,
- podczas wideorozmowy z doradcą po zamówieniu z nim kontaktu za pośrednictwem formularza na stronie banku,
- na infolinii pod numerem 800 302 302 lub +48 81 535 60 601,
- w oddziale lub agencji PKO BP.
Jeśli będziesz wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną w iPKO lub IKO, w większości przypadków formalności dopełnisz w 100% online. Wybierając natomiast pozostałe metody składania wniosku, czeka Cię rozmowa z doradcą bankowym.
Doradca przyjmie od Ciebie wniosek, a więc będzie musiał w tym celu pozyskać od Ciebie kilka informacji. Spodziewaj się zatem, że może Cię zapytać o takie kwestie jak:
- dane z dowodu osobistego – miejsce i datę wydania oraz termin ważności dokumentu, serię i numer, a także numer PESEL;
- adres zameldowania i zamieszkania, jeśli jest inny;
- dane kontaktowe – numer telefonu i adres e-mail;
- numer konta bankowego oraz nazwę banku, w jakim je prowadzisz;
- źródło i wysokość Twoich dochodów – np. jaki masz rodzaj umowy z pracodawcą, kiedy została podpisana i kiedy się kończy, a także ile wyniosły średnio Twoje zarobki z ostatnich 3 lub 6 miesięcy;
- wysokość Twoich stałych wydatków na utrzymanie;
- stan cywilny i liczbę osób na utrzymaniu;
- wysokość i rodzaj zobowiązań kredytowych;
- kwotę zobowiązań, jakie chcesz skonsolidować;
- ewentualną kwotę dodatkowej gotówki na dowolny cel.
Jeśli chcesz, by rozmowa z konsultantem przebiegła sprawnie, przygotuj sobie wcześniej wszystkie potrzebne dokumenty, czyli np. dowód osobisty, umowy kredytowe, czy też zaświadczenie o zarobkach. Nawet jeśli konsultant nie będzie wymagał ich przesłania do banku, to przydadzą Ci się one do udzielenia wszystkich informacji.
PKO BP kredyt konsolidacyjny krok po kroku
W PKO BP pożyczka konsolidacyjna dostępna jest online, przez telefon i w oddziale. Warto jednak wnioskować o nią przez internet, ponieważ wówczas weźmiesz ją bez prowizji.
Jeśli jesteś już klientem PKO BP, wniosek o kredyt konsolidacyjny złożysz wygodnie w bankowości elektronicznej iPKO lub aplikacji IKO. Pamiętaj jednak, że konsolidacja wewnętrzna w PKO BP jest niemożliwa, a więc możesz w jej ramach połączyć wyłącznie zobowiązania z innych banków.
Oto instrukcja, jak wziąć w PKO BP kredyt konsolidacyjny online krok po kroku w bankowości elektronicznej iPKO:
- Zaloguj się do bankowości elektronicznej iPKO.
- Kliknij zakładkę Oferta, a następnie wybierz kolejno: Kredyty i Pożyczki => Pożyczka konsolidacyjna.
- Potwierdź, że wyrażasz zgodę na pozyskanie przez bank informacji na temat Twoich zobowiązań z BIK i Biur Informacji Gospodarczych, a następnie kliknij Dalej.
- Wybierz pożyczki i kredyty, które chcesz skonsolidować.
- Ustal parametry pożyczki konsolidacyjnej - możesz np. wpisać dodatkową kwotę na dowolny cel, a także wybrać okres spłaty zobowiązania.
- Wpisz w formularzu numery rachunków, na które PKO BP ma spłacić Twoje zobowiązania kredytowe w innych instytucjach.
- Zapoznaj się z warunkami pożyczki konsolidacyjnej i potwierdź ich akceptację.
- Podpisz umowę kredytu konsolidacyjnego online za pomocą kodu autoryzacyjnego SMS.
- Bank od razu spłaci Twoje zobowiązania, a dodatkowa gotówka trafi na Twoje konto nawet w ciągu 30 sekund.
Jako klient zewnętrzny również możesz wnioskować online o pożyczkę konsolidacyjną w PKO BP. W tym celu możesz najpierw zamówić wideorozmowę z doradcą poprzez wypełnienie krótkiego formularza na stronie banku. Jeśli natomiast zależy Ci na czasie, skorzystaj z opcji złożenia wniosku na naszej stronie:
- Znajdź na tej stronie niebieską ramkę zatytułowaną: „Sprawdź szczegóły konsolidacji w PKO BP”.
- Kliknij zielony przycisk „Zapytaj o kredyt”.
- Wypełnij krótki formularz kontaktowy.
- Odbierz telefon od eksperta kredytowego, który zadzwoni do Ciebie w ciągu 5 minut i przedstawi Ci ofertę konsolidacji w PKO BP.
- Podpisz umowę – w zależności od kwoty pożyczki podpiszesz ją online lub w oddziale.
Kredyt konsolidacyjny PKO BP - jaka rata?
Wysokość raty kredytu konsolidacyjnego w PKO BP może być znacznie niższa niż łączna kwota dotychczas płaconych przez Ciebie rat. Wystarczy, że w trakcie składania wniosku ustalisz odpowiednio długi okres kredytowania. Najlepiej wyjaśnijmy to na konkretnym przykładzie.
Załóżmy dla uproszczenia, że chcesz przenieść do PKO BP masz obecnie do spłaty zobowiązania na łączną kwotę 45 000 zł, a suma Twoich miesięcznych rat wynosi około 1494 zł. Spójrz, jaka będzie wysokość nowej, jednej raty po konsolidacji kredytów w PKO BP w zależności od okresu kredytowania.
|
|
Przed konsolidacją |
Po konsolidacji |
|
Bez dodatkowej gotówki |
Bez dodatkowej gotówki |
Z dodatkową gotówką na dowolny cel |
|
Kwota kredytu |
45 000 zł |
45 000 zł |
45 000 zł |
55 000 zł
(45 000 zł+ 10 000 zł) |
|
Okres spłaty |
36 miesięcy |
60 miesięcy |
72 miesiące |
72 miesiące |
|
Wysokość raty |
1 494 zł |
1 047 zł |
927 zł |
1 133 zł |
|
Oszczędność na racie |
- |
447 zł |
567 zł |
361 zł |
Kalkulacja na dzień 20.05.2024 r. na podstawie kalkulatora konsolidacji PKO BP. Wyliczenia mają charakter orientacyjny, ponieważ mogą się różnić przy zawieraniu umowy kredytu.
Jeśli chcesz się dowiedzieć, ile wyniesie taka rata pożyczki konsolidacyjnej PKO BP, możesz skorzystać z kalkulatora kredy konsolidacyjnego dostępnego na naszej stronie lub na stronie banku.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w PKO BP - czy jest obowiązkowe?
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego w PKO BP nie jest obowiązkowe. To Ty zatem decydujesz, czy je wykupić, czy nie. W tym pierwszym przypadku masz też wybór – możesz skorzystać z oferty ubezpieczenia w PKO BP lub ubezpieczyć pożyczkę na własną rękę w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym.
Do pożyczki konsolidacyjnej PKO BP proponuje Ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie na wypadek trudnych sytuacji losowych w PKO Życie TU S.A. Polisa zapewni Ci m.in. pokrycie pełnej kwoty kredytu na wypadek Twojej śmierci oraz pokrycie określonej liczby rat (od 1 do 12) w przypadku zaistnienia innego zdarzenia losowego np. utraty źródła dochodów lub poważnego zachorowania.
Przy pożyczce powyżej 100 tys. możesz też zyskać dostęp do pakietu pomocy medycznej. Składki są płatne z góry za cały okres kredytowania, ale mogą być rozłożone na raty. Jeśli zatem zrezygnujesz z polisy lub spłacisz wcześniej pożyczkę, PKO BP zwróci Ci składkę za niewykorzystany okres ochrony.
Pożyczka konsolidacyjna PKO BP - decyzja kredytowa
Jeśli będziesz wnioskować o pożyczkę konsolidacyjną w PKO BP online, zwłaszcza w bankowości elektronicznej lub aplikacji, to decyzję kredytową uzyskasz od ręki. Weryfikacja wniosku trwa bowiem od 5 do maksymalnie 30 minut.
W pozostałych przypadkach również możesz liczyć na szybką decyzję kredytową, a więc i szybkie zawarcie umowy. W niektórych sytuacjach bank może jednak dłużej rozpatrywać Twój wniosek np. gdy będzie miał wątpliwości co do Twojej zdolności kredytowej.
A ile się czeka na decyzję kredytową w PKO BP w przypadku innych kredytów? Przy ubieganiu się o standardowy kredyt gotówkowy online decyzja podejmowana jest równie szybko co przy pożyczce konsolidacyjnej.
Nieco dłużej trzeba czekać na decyzję kredytową w sprawie kredytu hipotecznego, bo nawet kilka tygodni. W tym przypadku bank powinien ją jednak podjąć w ustawowym terminie 21 dni kalendarzowych od dnia złożenia kompletnego wniosku.
Kredyt konsolidacyjny w PKO BP - nasza opinia
Kredyt konsolidacyjny w PKO BP jest naszym zdaniem atrakcyjną ofertą, zwłaszcza w formie wygodnej pożyczki online, bo można z niej skorzystać bez prowizji i przy minimalnym zakresie formalności.
Na uwagę zasługuje tutaj także wyjątkowo przyjazny proces wnioskowania o pożyczkę, który sprowadza się do dosłownie kilku kliknięć w bankowości elektronicznej lub odbycia wideorozmowy z konsultantem.
W naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych pożyczka konsolidacyjna PKO BP często zajmuje dość wysokie miejsce ze względu na korzystne warunki finansowania. Jak pokazują też nasze statystyki, cieszy się sporym zainteresowaniem wśród klientów.
Przed skorzystaniem z oferty warto jednak porównać ją z konkurencyjnymi propozycjami, ponieważ inne kredyty konsolidacyjne mogą okazać się korzystniejsze.
PKO BP - pozostałe oferty
W ofercie PKO BP znajdziesz również wiele innych produktów bankowych, które mogą Cię zainteresować. Wśród nich warto wymienić m.in.:
- Kredyt gotówkowy - Pożyczka gotówkowa PKO BP dostępna jest w kwocie do 300 tys. zł i możesz z niej skorzystać także online jako obecny lub nowy klient banku.
- Kredyt hipoteczny - PKO BP kredyt mieszkaniowy Pakiet Własny Kąt Hipoteczny – możesz się o niego ubiegać z wkładem własnym 10% i bez prowizji, jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie od utraty pracy.
- Konto osobiste PKO BP - Konto za Zero w promocji – jest to bezwarunkowo darmowe konto, w którym możesz otrzymać zwrot 5% wydatków na zakupy kartą (do 300 zł) po spełnieniu kilku warunków.
- PKO BP konto osobiste - Konto bez Granic – zapewni Ci ono m.in. darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i na świecie oraz brak opłat za kartę.
- PKO BP konto osobiste - Konto dla Młodych – to darmowe konto dla osób w wieku 13-26 lat, w tym także dla studentów.
- PKO BP - Konto Oszczędnościowe Plus – otworzysz je online i obecnie skorzystasz z oprocentowania 5% dla nowych środków.
- PKO Konto Firmowe – możesz je prowadzić za darmo po spełnieniu prostych warunków lub bezwarunkowo przez 6 miesięcy, jeśli niedawno otworzyłeś firmę.
Korzyści dla kredytobiorcy
Zwróć uwagę na
on-line
