Icon
Decyzja kredytowa - ile się czeka? Jak zwiększyć szansę na kredyt?

Decyzja kredytowa - ile się czeka? Jak zwiększyć szansę na kredyt?


Icon 8/21/2024
Icon 8 min. czytania
Icon Rzetelne źródło informacji

Decyzja kredytowa to ocena banku, która determinuje, czy wnioskodawca otrzyma kredyt oraz na jakich warunkach. Jest kluczowym etapem w procesie uzyskania zarówno kredytu hipotecznego, jak i gotówkowego, a jej wynik zależy od analizy zdolności kredytowej oraz historii finansowej klienta. Odpowiadamy, jak przebiega proces wydawania decyzji kredytowej i co wpływa na jej ostateczny wynik.

Decyzja kredytowa - ile się czeka na decyzję kredytową z banku?
Odpowiadamy:
Ile trwa otrzymanie decyzji kredytowej?

Ile się czeka na kredyt hipoteczny lub gotówkowy? Czas oczekiwania na decyzję kredytową zależy głównie od tego, ile trwa weryfikacja wniosku kredytowego. Co jeszcze warto wiedzieć o decyzji kredytowej?

  • Decyzja kredytowa jest wynikiem analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy, obejmującej jego dochody, historię kredytową oraz poziom zadłużenia.
  • Może być pozytywna, negatywna lub warunkowa, gdzie bank zgadza się na udzielenie kredytu po spełnieniu dodatkowych wymagań.
  • Czas na wydanie decyzji kredytowej zależy od banku i rodzaju kredytu, zwykle trwa od kilku dni do kilku tygodni.
  • Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej, klient może podpisać umowę kredytową i rozpocząć korzystanie z przyznanych środków.

Czym jest decyzja kredytowa?

Decyzja kredytowa jest niczym innym jak informacją przekazywaną przez bank klientowi na temat tego, czy otrzyma on kredyt, o który wnioskował. Bank podejmuje ją zawsze w odpowiedzi na złożony wniosek o kredyt lub pożyczkę i po przeprowadzeniu całej procedury jego weryfikacji.

Decyzja kredytowa może być negatywna lub pozytywna. Ta negatywna oznacza odmowę udzielenia kredytu i powinna zawierać informacje o przyczynach odrzucenia wniosku. Z kolei decyzja pozytywna, o ile jest ostateczna, zwykle zawiera nie tylko informację o przyznaniu kredytu, ale też jego konkretną ofertę.

Jak wygląda proces otrzymania kredytu?

Proces otrzymania kredytu krok po kroku:

  1. Złożenie wniosku: Klient wypełnia wniosek kredytowy, w którym podaje informacje o sobie, swoich dochodach, zobowiązaniach oraz celu kredytu. Wniosek można złożyć osobiście w banku, przez internet lub telefonicznie.
  2. Weryfikacja zdolności kredytowej: Bank analizuje zdolność kredytową klienta, sprawdzając historię kredytową w BIK, wysokość dochodów, stałe wydatki i inne zobowiązania. Na tej podstawie bank ocenia ryzyko i określa, czy klient będzie w stanie spłacić kredyt.
  3. Decyzja kredytowa: Po zakończeniu analizy bank podejmuje decyzję o przyznaniu lub odmowie kredytu. Może to być decyzja pozytywna, negatywna lub warunkowa, wymagająca spełnienia dodatkowych kryteriów.
  4. Podpisanie umowy: Jeśli decyzja jest pozytywna, klient podpisuje umowę kredytową, w której określone są warunki kredytu, takie jak wysokość rat, oprocentowanie i okres spłaty.
  5. Wypłata środków: Po podpisaniu umowy bank przekazuje środki na konto klienta lub bezpośrednio na konto sprzedawcy (np. w przypadku kredytu hipotecznego). Od tego momentu klient rozpoczyna spłatę kredytu zgodnie z harmonogramem spłat.

Ile się czeka na decyzję kredytową?

Czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu zależy od rodzaju kredytu. W przypadku kredytu gotówkowego decyzja może być podjęta w ciągu kilku godzin do kilku dni. Natomiast przy kredycie hipotecznym, ze względu na bardziej skomplikowaną procedurę, czas oczekiwania wynosi zazwyczaj od kilku dni do nawet kilku tygodni.

Jaki jest czas oczekiwania na decyzję w sprawie kredytu hipotecznego?

Czas oczekiwania na decyzję w sprawie kredytu hipotecznego zazwyczaj wynosi od 2 do 4 tygodni, choć może się wydłużyć w zależności od kompletności dokumentacji i dodatkowych wymogów banku. Banki mają obowiązek wydać decyzję w ciągu 21 dni kalendarzowych od złożenia pełnego wniosku, jednak czas ten może się różnić w zależności od banku i okresu wnioskowania.

Rodzaje decyzji kredytowych przy kredycie hipotecznym:

  • Decyzja wstępna: To pierwszy etap, w którym bank na podstawie podstawowych informacji i danych z wniosku dokonuje wstępnej oceny zdolności kredytowej klienta. Decyzja ta daje ogólny obraz możliwości kredytowych, ale nie jest wiążąca.
  • Decyzja ostateczna: Po dokładnej analizie wszystkich dokumentów i pełnej weryfikacji zdolności kredytowej, bank podejmuje wiążącą decyzję o udzieleniu lub odmowie kredytu. Jest to kluczowy moment, po którym, w przypadku pozytywnego rozstrzygnięcia, następuje finalizacja procesu kredytowego.
  • Decyzja warunkowa: Bank może wydać decyzję warunkową, w której zgadza się na udzielenie kredytu, ale pod pewnymi dodatkowymi warunkami, takimi jak dostarczenie brakujących dokumentów czy spełnienie określonych wymagań finansowych przez kredytobiorcę.

Ile trwa okres oczekiwania na decyzję w sprawie kredytu gotówkowego?

A ile trzeba czekać na kredyt gotówkowy? Czas oczekiwania na decyzję kredytową w tym przypadku zależy głównie od wnioskowanej kwoty. Inaczej bowiem analizuje się zdolność kredytową przy zobowiązaniu w wysokości 150 tys. zł, a inaczej, jeśli klient wnioskuje o kredyt na 15 tys. zł, czy jeszcze niższą kwotę.

Od jakich jeszcze czynników zależy czas oczekiwania na decyzję kredytową przy kredycie gotówkowym?

  • kompletność dostarczonej dokumentacji,
  • wysokość kredytu,
  • zdolność kredytowa wnioskodawcy,
  • ewentualna konieczność dodatkowej weryfikacji przez bank.

W niektórych przypadkach decyzja może być wydana nawet tego samego dnia, jeśli wszystkie wymagane informacje są dostarczone od razu.

Ciąg dalszy artykułu poniżej
Sprawdź oferty i znajdź najlepszy kredyt gotówkowy
Kredyt gotówkowy Citi Handlowy
Koszt kredytu:
4 251,40 zł
Rata:
505,24 zł
RRSO: 10,24 %
Szczegóły oferty
Kredyt gotówkowy Alior Bank
Koszt kredytu:
4 302,01 zł
Rata:
506,29 zł
RRSO: 10,36 %
Szczegóły oferty
Kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank
Koszt kredytu:
4 343,52 zł
Rata:
507,16 zł
RRSO: 10,46 %
Szczegóły oferty
Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,35%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 298,97 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 298,97 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 15 listopada 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies., max. 10 lat
Maksymalne RRSO: 10,46%

Jaki jest czas oczekiwania na decyzję kredytową w poszczególnych bankach?

Czas oczekiwania na decyzję kredytową w poszczególnych bankach często się różni. Poniżej przedstawiamy więc informacje, ile on wynosi w wybranych instytucjach i gdzie podejmowana jest szybka decyzja kredytowa.

Podane terminy rozpatrywania wniosków są orientacyjne, ponieważ, jak już wiemy, zależą one od wielu czynników.

Bank

Kredyt gotówkowy

Kredyt hipoteczny

Ile trwa weryfikacja wniosku w PKO?

Od kilku minut do 1 dnia roboczego

  • brak decyzji wstępnej
  • decyzja ostateczna podejmowana jest w ciągu kilku dni, maksymalnie do 21 dni kalendarzowych

Ile trwa weryfikacja wniosku w Pekao SA?

Od kilku minut do kilku dni

  • decyzja wstępna – w ciągu kilku dni
  • decyzja ostateczna – do 21 dni kalendarzowych od decyzji wstępnej

Ile trwa weryfikacja wniosku w ING Banku Śląskim?

Od 1 do 7 dni

  • decyzja wstępna – do 7-8 dni
  • decyzja ostateczna – w ciągu kolejnych 17- 21 dni

Ile trwa weryfikacja wniosku w Alior Banku?

Od kilku minut do kilku dni

  • decyzja wstępna – do kilku dni roboczych,
  • decyzja ostateczna – w ciągu 21 dni

Ile trwa weryfikacja wniosku w mBank?

30 sekund – w przypadku klientów mBanku

1 dzień roboczy – w przypadku klientów zewnętrznych

  • decyzja wstępna – dotyczy tylko zdolności kredytowej i udzielana jest do kilku dni
  • decyzja ostateczna – do 21 dni kalendarzowych (w praktyce niekiedy do 1,5 miesiąca)

Ile trwa weryfikacja wniosku w Santander BP?

Od kilku minut do kilku dni

  • decyzja wstępna – od kilkunastu minut do kilku dni
  • decyzja ostateczna – od 2 do 4 tygodni

Ile trwa weryfikacja wniosku w BNP Paribas?

Od kilku minut do kilku dni

  • decyzja wstępna – od 2 do 4 tygodni
  • decyzja ostateczna – średnio do 2 dni od decyzji wstępnej

Ile trwa weryfikacja wniosku w Millennium?

Od kilku minut do kilku dni

  • decyzja wstępna – do kilku dni roboczych
  • decyzja ostateczna – średnio do 2-3 tygodni od decyzji wstępnej

Ile trwa weryfikacja wniosku w Inbank?

Kilka minut

Bank nie udziela kredytów hipotecznych

Jak sprawdzić status wniosku o kredyt w banku?

Każdy bank informuje swoich klientów, jak sprawdzić na jakim etapie jest wniosek kredytowy. W większości instytucji można to zrobić w bankowości elektronicznej. Przykładowo, w mBanku status wniosku sprawdzisz w serwisie transakcyjnym w zakładce "Pasaż" i „Złożone wnioski”.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Czy można przyspieszyć wydanie decyzji kredytowej?

Czas oczekiwania na decyzję kredytową można niekiedy przyśpieszyć. Oto kilka sposobów, które mogą w tym pomóc:

  • złożenie od razu prawidłowego wniosku wraz z kompletem dokumentów;
  • wybranie oferty kredytu, w której wyraźnie widnieje informacja o szybkiej weryfikacji wniosku np. decyzja kredytowa w 15 minut;
  • złożenie wniosku online;
  • skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego – ze względu na to, że pomoże on złożyć prawidłowo wniosek oraz doradzi, w którym banku można dostać najszybciej decyzję kredytową.

Można też spróbować złożyć do banku wniosek o przyspieszenie wydania decyzji. Jeśli będzie on dobrze uzasadniony, jest szansa, że bank przychyli się do prośby i przyśpieszy weryfikację dokumentów.

Uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej - co dalej?

Bank przedstawił Ci pozytywną decyzję kredytową. Co dalej? Zanim faktycznie otrzymasz pieniądze, czeka Cię jeszcze kilka formalności:

  1. Wstępna decyzja kredytowa pozytywna - co dalej? W tym przypadku zapewne będziesz musiał dostarczyć do banku dodatkowe dokumenty.
  2. Ostateczna decyzja kredytowa. Po jej otrzymaniu zapoznaj się dokładnie z warunkami przedstawionej oferty i podejmij decyzję, czy z niej skorzystać.
  3. Podpisz umowę kredytową.
  4. Jeśli to konieczne, spełnij dodatkowe warunki uruchomienia kredytu np. podpisz umowę ubezpieczenia kredytu.
  5. Zaczekaj na przelew środków.

Co zrobić w przypadku otrzymania negatywnej decyzji kredytowej?

Negatywna decyzja kredytowa to bez wątpienia przykra informacja. Nie należy jednak traktować jej jako przekreślenie szans na realizację swoich planów. Na początku warto dowiedzieć się, jaka jest przyczyna odmówienia udzielenia kredytu. Może nią być m.in.:

W zależności od przyczyny otrzymania negatywnej decyzji kredytowej można spróbować:

  • złożyć wniosek o kredyt w innym banku,
  • wnioskować o niższy kredyt lub taki sam, ale z dłuższym okresem kredytowania, aby obniżyć miesięczne raty,
  • złożyć wniosek o kredyt z innym współkredytobiorcą o lepszej zdolności kredytowej,
  • pozbyć się nadmiernego zadłużenia poprzez spłatę zobowiązań.

Ile jest ważna decyzja kredytowa?

Po otrzymaniu decyzji kredytowej można już podpisać umowę. Nie musisz jednak tego robić od razu. Masz prawo zastanowić się nad ofertą, czy też poszukać bardziej korzystnej u konkurencji, jeśli chcesz np. zaciągnąć najtańszy kredyt gotówkowy.

Banki dają jednak na takie zastanowienie tylko określony czas i zwykle informują, ile jest ważna decyzja kredytowa. Zazwyczaj co najmniej 30 dni i nie dłużej niż 90 dni.

Jeśli więc w takim czasie nie podpiszesz umowy kredytu, decyzja kredytowa utraci moc i proces ubiegania się o finansowanie trzeba będzie przeprowadzić od początku.

Data opublikowania: 8/21/2024

    Najczęściej zadawane pytania:

    Absolwentka Uniwersytetu Wrocławskiego, pasjonatka świata finansów. Specjalizuje się w wyjaśnianiu złożonych zagadnień związanych z kredytami i finansami w sposób prosty i przystępny dla każdego. Prywatnie miłośniczka fotografii i entuzjastka podróży, które inspirują ją do odkrywania nowych perspektyw.

    Oddaj głos, to dla mnie ważne!
    obrazek
    5.0
    Na podstawie 42 ocen

    Sprawdź podobne artykuły

    Komentarze

    0 komentarzy
    Ekspert