Czy można wziąć kredyt gotówkowy tylko na selfie lub mDowód?

Coraz częściej pytamy, czy można dostać kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu – wystarczy selfie, mDowód, aplikacja mObywatel… Ale czy banki rzeczywiście udzielają kredytu na podstawie zdjęcia i mobilnego dokumentu? Sprawdź, co jest możliwe, a co to jeszcze tylko marketing.

• mDowód działa wyłącznie stacjonarnie – nie zastąpi pełnego dowodu w procesie online.

• Kredyt „na selfie” jest dostępny tylko w niektórych bankach i wymaga także zdjęcia dowodu.

• Samo zdjęcie dokumentu nie wystarczy – konieczna jest weryfikacja biometryczna i ocena zdolności kredytowej.

• Tylko wybrane banki oferują pełną ścieżkę online (np. VeloBank, mBank, Credit Agricole).

Co to jest mDowód, e‑dowód i „kredyt na selfie”?

Zanim przejdziemy do tego, czy można dostać kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu, warto zrozumieć różnice między dokumentami cyfrowymi a sposobami ich wykorzystania w bankowości.

mDowód to elektroniczna wersja dowodu osobistego dostępna w aplikacji mObywatel. Umożliwia potwierdzanie tożsamości w urzędach, przy odbiorze przesyłek czy podczas rejestracji usług, ale – i to kluczowe – nie zastępuje plastikowego dowodu w procesach bankowych online. Zgodnie z przepisami, mDowód możesz wykorzystać np. w oddziale banku, ale nie służy do zawierania umów na odległość.

e-dowód to z kolei klasyczny dowód osobisty ze wbudowanym chipem, który pozwala na zdalne logowanie się do urzędów, składanie podpisów elektronicznych czy potwierdzanie tożsamości w procesach w pełni online – także przy zaciąganiu kredytu. Warunek? Potrzebujesz telefonu z funkcją NFC lub czytnika kart.

A czym właściwie jest „kredyt na selfie”? To uproszczona forma weryfikacji tożsamości, która polega na przesłaniu zdjęcia dowodu osobistego (przód i tył) oraz wykonaniu selfie – banki porównują Twoją twarz z dokumentem i analizują tzw. cechy biometryczne. Proces może być zautomatyzowany lub wspierany przez konsultanta, np. podczas rozmowy wideo.

Tego typu rozwiązania oferują m.in. VeloBank, mBank czy Credit Agricole. Choć nazywane są potocznie „kredytem na selfie”, nie oznaczają, że zdjęcie wystarczy – nadal wymagane są inne elementy: dane finansowe, ocena zdolności kredytowej i zgody formalne.

Jak banki traktują weryfikację mDowodem i selfie?

• Od 1 września 2023 r. wiele banków (Alior, ING, mBank, Santander, PKO BP, VeloBank i inni) akceptuje mDowód jako dokument tożsamości do wniosków kredytowych – ale tylko stacjonarnie, w oddziale .

• Przykład: Alior Bank umożliwia wnioskowanie o pożyczkę gotówkową czy kartę kredytową, identyfikując się mDowodem stacjonarnie.

• Z kolei mBank wymaga obecności w oddziale, nawet jeśli wcześniej mDowód był już wykorzystany – nie umożliwia pełnej zdalnej obsługi tylko na tej podstawie.

Czy można wziąć kredyt tylko na selfie albo zdjęcie dowodu?

Tylko selfie? Nie ma w Polsce banku, który przyznałby kredyt wyłącznie na selfie bez dodatkowej weryfikacji dokumentów i zdolności kredytowej.

Samo zdjęcie dowodu (bez selfie)? To metoda stosowana do otwierania kont (konto na skan dowodu + selfie), ale przy kredytach proces wymaga dodatkowych kontroli i oceny zdolności finansowej.

Które banki oferują kredyt z użyciem mDowodu lub selfie?

✅ Przykład: VeloBank – produkt „Kredyt VeloFotka”

• Możesz wnioskować całkowicie zdalnie, wybierając weryfikację przez mObywatel lub e‑Dowód w trakcie wniosku.

• Potwierdzenie tożsamości następuje przez portal Gov.pl, a umowę podpisujesz kodem SMS.

✅ Inne banki:

• ING, Credit Agricole, mBank, Pekao, VeloBank, Nest Bank, PKO BP – oferują konto i produkty (w tym kredyty/pożyczki) poprzez selfie + zdjęcie dowodu lub e‑dowód z NFC, czasem z dodatkowymi etapami (wideoweryfikacja, wizyty).

• Jednak mDowód samodzielnie, bez obecności w oddziale, nie jest wystarczający – zdalna ścieżka wymaga e‑dowodu lub selfie+dowód.

Jak przygotować się do wnioskowania?

• Sprawdź w danym banku: czy akceptują mDowód lub selfie + dowód, i czy działa zdalnie.

• Przygotuj smartphone z dostępem do aplikacji mObywatel lub NFC (dla e‑dowodu), aktualny dowód, dobry Internet.

• Banki oceniają również zdolność kredytową – to bardzo ważne, nawet jeśli identyfikacja tożsamości jest szybka.

Bezpieczeństwo i regulacje

Proces wnioskowania o kredyt gotówkowy na selfie lub z użyciem mDowodu podlega ścisłym regulacjom – zarówno prawnym (RODO, ustawa AML), jak i technologicznym. Banki są zobowiązane do dokładnej weryfikacji tożsamości, dlatego korzystają z narzędzi biometrycznych, takich jak rozpoznawanie twarzy czy analiza „żywej obecności” użytkownika (tzw. liveness detection).

Wszystkie dane przesyłane online są szyfrowane, a systemy zabezpieczeń dorównują tym używanym w bankowości elektronicznej. Aplikacja mObywatel nadzorowana jest przez administrację państwową, jednak – co ważne – mDowód nie jest jeszcze akceptowany w procesach całkowicie zdalnych. Z kolei kredyty na selfie dostępne w niektórych bankach przechodzą audyty i muszą spełniać wytyczne KNF oraz europejskich regulatorów.

Podsumowując: jeśli korzystasz z oficjalnych kanałów bankowych, zdalny kredyt jest bezpieczny. Wystarczy zachować ostrożność – nie wysyłać danych osobowych na żądanie i unikać nieautoryzowanych stron.

Podsumowanie i dobre praktyki

Choć nowoczesne metody weryfikacji, takie jak selfie, e-dowód czy mDowód, stają się coraz popularniejsze, to w praktyce wzięcie kredytu gotówkowego bezpośrednio na podstawie selfie lub zdjęcia dowodu nie jest jeszcze standardem. Banki wciąż wymagają solidnej identyfikacji tożsamości oraz analizy zdolności kredytowej. mDowód, mimo swojej funkcjonalności, działa wyłącznie w placówkach stacjonarnych, a pełna zdalna weryfikacja jest możliwa głównie przy użyciu e-dowodu lub aplikacji selfie+dowód. Dlatego zanim złożysz wniosek, warto dokładnie sprawdzić, jakie rozwiązania oferuje Twój bank i czy spełniasz ich warunki formalne.