Kalkulator raty kredytu hipotecznego - wrzesień 2025 - oblicz ratę

Kiedy kalkulator kredytu hipotecznego może być przydatny? 

Jeśli planujesz zakup nieruchomości powinieneś zacząć od określenia swoich potrzeb i budżetu, a następnie poszukać odpowiednich ofert na rynku. Kolejnym krokiem jest sprawdzenie stanu prawnego wybranej nieruchomości oraz przeprowadzenie jej oględzin. Następnie warto złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. 

Jeśli planujesz sfinansować zakup za pomocą kredytu. Przydatnym narzędziem w tym procesie jest kalkulator kredytu hipotecznego. Dzięki niemu można oszacować wysokość raty kredytu w zależności od różnych parametrów, takich jak kwota kredytu, oprocentowanie czy okres spłaty. To pozwala na lepsze zaplanowanie domowego budżetu i wybranie oferty kredytowej najlepiej dopasowanej do możliwości finansowych. 

Jak działa kalkulator kredytu hipotecznego? 

Kalkulator kredytu hipotecznego działa bardzo prosto, ponieważ aby z niego skorzystać, musisz wykonać zaledwie dwie czynności: 

• wpisać podstawowe d kredytu hipotecznego – kwotę kredytu, jego okres spłaty oraz oprocentowanie; 
• kliknąć przycisk: Oblicz ratę kredytu. 

Jakie funkcje pełni kalkulator kredytu hipotecznego?  

Kalkulator kredytu hipotecznego pełni aż trzy funkcje, ponieważ działa jako: 

• przelicznik kredytu hipotecznego – w pierwszej kolejności narzędzie obliczy wysokość miesięcznej raty dla kredytu o podanych przez Ciebie parametrach, 
• symulator kredytu – pod wyliczoną kwotą raty możesz kliknąć przycisk „Harmonogram spłaty kredytu” i wówczas wyświetli Ci się symulacja kredytu hipotecznego, z której dowiesz się, ile wyniesie: część kapitałowa i odsetkowa poszczególnych rat, całkowita kwota odsetek oraz całkowita kwota do spłaty; 
• porównywarka kredytów hipotecznych – darmowy kalkulator kredytowy prezentuje także listę konkretnych ofert kredytu hipotecznego w poszczególnych bankach wraz z wyliczeniami kosztów zaciągnięcia zobowiązania w każdym z nim. 

Jak korzystać z kalkulatora rat kredytu hipotecznego? 

Oto krótka instrukcja, jak korzystać z kalkulatora rat kredytu hipotecznego krok po kroku: 

• Krok 1 – Wpisz kwotę kredytu w polu „Ile potrzebujesz?”: Kwota kredytu to pieniądze, których faktycznie potrzebujesz pożyczyć z banku. Aby ją obliczyć, odejmij od kwoty zakupu mieszkania swój wkład własny.  
• Krok 2 – Określ okres spłaty kredytu: Okres spłaty kredytu hipotecznego może wynieść od 5 do 35 lat. Raty kredytu w kalkulatorze warto jednak wyliczyć dla różnych okresów kredytowania.  
• Krok 3 – Określ oprocentowanie kredytu: W tej rubryce możesz wpisać dowolne oprocentowanie np. to, jakie obowiązuje w banku, którego ofertą już się zainteresowałeś.  
• Krok 4 – Kliknij przycisk „Oblicz ratę kredytu”: Wynik obliczeń zobaczysz tuż pod formularzem kalkulatora hipotecznego. 
• Krok 5 – Sprawdź, ile wyniesie rata kredytu wg podanych parametrów: Dzięki temu zobaczysz, jak będzie wyglądał harmonogram spłaty kredytu hipotecznego w całym okresie kredytowania. 
• Krok 6 – Sprawdź, ile wyniesie rata kredytów w poszczególnych bankach: „Aktualne oferty banków” - to lista ofert kredytów hipotecznych w największych bankach, która przedstawia warunki zaciągnięcia w nich zobowiązania o podanych przez Ciebie parametrach.  
• Krok 7 – Wybierz korzystną ofertę kredytu: Na podstawie listy ofert wybierz bank, w którym najkorzystniej będzie sfinansować zakup mieszkania kredytem hipotecznym. 

Kalkulator kredytu hipotecznego a kredyt na mieszkanie 

Kredyt mieszkaniowy jest dedykowany na zakup mieszkania, zarówno na rynku pierwotnym od dewelopera, jak i na rynku wtórnym od poprzedniego właściciela. Obecnie większość banków wymaga wkładu własnego, zazwyczaj na poziomie 10-20% wartości nieruchomości. Kredyt bez wkładu własnego jest obecnie rzadkością, a jego brak często wiąże się z dodatkowymi zabezpieczeniami lub wyższymi kosztami kredytu.  

Korzystając z kalkulatora kredytu hipotecznego, należy uwzględnić takie parametry jak wartość nieruchomości, kwotę kredytu oraz okres spłaty. Kluczowe jest także sprawdzenie stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości (LTV), ponieważ banki często wymagają, aby nie przekraczał on 80-90%. Dzięki kalkulatorowi można zorientować się, jak będą kształtować się miesięczne raty oraz całkowity koszt kredytu, co ułatwia wybór najbardziej odpowiedniej oferty.

Kalkulator kredytu hipotecznego a kredyt na dom 

Kredyt na dom może być przeznaczony na zakup gotowego domu, zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Obecnie banki wymagają wkładu własnego, który zazwyczaj wynosi od 10% do 20% wartości nieruchomości. Korzystając z kalkulatora kredytu hipotecznego, należy uwzględnić podobne parametry, jak przy zakupie mieszkania. 

Kredyt na budowę domu różni się nieco od kredytu na zakup gotowej nieruchomości. W tym przypadku bank bierze pod uwagę oszacowaną wartość nieruchomości po zakończeniu budowy, na podstawie ceny działki i kosztorysu budowy. Kalkulator kredytu hipotecznego przy takim kredycie powinien uwzględniać te szacunkowe wartości. Ważnym elementem może być też działka, która często może być uznana za część wkładu własnego, co wpływa na warunki kredytu budowlanego i jego dostępność. 

Jaki jest całkowity koszt kredytu hipotecznego?

Kalkulator kredytu hipotecznego pozwala oszacować wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu, który planujemy zaciągnąć. Pierwszym kluczowym parametrem, który należy uwzględnić, jest wartość nieruchomości. W przypadku kredytu na mieszkanie, wartość ta opiera się zazwyczaj na cenie oczekiwanej przez sprzedającego, jednak bank dokonuje własnej wyceny, która może wpłynąć na warunki kredytu.

Jeśli bank wyceni mieszkanie niżej, może to oznaczać konieczność wniesienia wyższego wkładu własnego, ale w niektórych przypadkach może również poprawić stosunek wartości nieruchomości do kwoty kredytu, co z kolei może skutkować korzystniejszym oprocentowaniem. 

W przypadku kredytu na dom, wartość nieruchomości obejmuje zarówno cenę działki budowlanej, jak i wartość budynku. Jeśli dom jest kupowany od dewelopera jako gotowy, wycena jest prostsza i bardziej bezpośrednia. Natomiast w przypadku kredytu na budowę domu, wycena opiera się na szacunkach, które uwzględniają przewidywane koszty budowy domu oraz wartość działki. Te czynniki również należy uwzględnić w kalkulatorze kredytu hipotecznego, aby uzyskać pełny obraz całkowitych kosztów kredytu. 

Ile wynosi oprocentowanie kredytów hipotecznych? 

Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być stałe lub zmienne, co wpływa na wysokość rat i stabilność spłaty. Kredyty z oprocentowaniem stałym zapewniają niezmienność rat przez określony czas, zwykle od 5 do 10 lat. Po tym okresie oprocentowanie może zostać przekształcone w zmienne lub ponownie ustalone na kolejny okres. To rozwiązanie jest zazwyczaj droższe, ale oferuje kredytobiorcy pewność co do wysokości rat w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej. 

Z kolei kredyty z oprocentowaniem zmiennym są bardziej popularne ze względu na niższe początkowe koszty. Oprocentowanie to składa się ze stałej marży banku oraz zmiennej stopy WIBOR(R), która zmienia się w zależności od decyzji NBP dotyczących stóp procentowych. Choć początkowo może być tańsze, zmienność stóp procentowych może prowadzić do wzrostu rat w przyszłości, co stanowi ryzyko dla kredytobiorcy w długim okresie kredytowania. 

Oprocentowanie kredytu hipotecznego 

Kalkulator kredytu hipotecznego wymaga podania oprocentowania, ponieważ ten parametr ma kluczowy wpływ na wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt kredytu. Aby znaleźć odpowiednią wartość oprocentowania, warto skorzystać z rankingów kredytów hipotecznych, które prezentują aktualne oferty różnych banków.

Rankingi te uwzględniają oprocentowanie w zależności od rodzaju transakcji i wysokości wkładu własnego. Dzięki nim można łatwo porównać oferty banków i wybrać takie oprocentowanie, które najlepiej odpowiada naszej sytuacji finansowej, co pozwoli na dokładne wypełnienie kalkulatora i lepsze zrozumienie przyszłych zobowiązań. 

Nadpłata kredytu hipotecznego  

Kalkulator kredytu hipotecznego może być również bardzo pomocny, jeśli już posiadasz nieruchomość, ale rozważasz wcześniejszą spłatę kredytu lub jego nadpłatę. Dzięki kalkulatorowi możesz obliczyć, jak nadpłata kredytu hipotecznego wpłynie na wysokość twoich przyszłych rat lub na skrócenie okresu kredytowania.  

Aby obliczyć nadpłatę, wprowadź do kalkulatora aktualną wartość pozostałego do spłaty kapitału oraz kwotę, którą chcesz nadpłacić. Następnie ustaw oprocentowanie kredytu zgodnie z aktualnymi warunkami. Kalkulator pokaże, jak nadpłata wpłynie na obniżenie rat lub skrócenie okresu kredytowania, co pozwoli ci lepiej zaplanować swoją strategię spłaty. 

Refinansowanie kredytu hipotecznego 

Refinansowanie kredytu hipotecznego może być korzystne, gdy na rynku pojawią się nowe oferty z lepszymi warunkami, takimi jak niższe oprocentowanie lub korzystniejsze warunki spłaty. Jest to szczególnie opłacalne, jeśli nie ponosisz wysokich kosztów związanych z wcześniejszą spłatą kredytu w dotychczasowym banku.  

Korzystając z kalkulatora kredytu hipotecznego, możesz ocenić, czy refinansowanie będzie dla ciebie korzystne. Wprowadź do kalkulatora aktualną kwotę pozostałego do spłaty kredytu, liczbę lat do końca spłaty oraz nowe oprocentowanie oferowane przez inny bank. Kalkulator pokaże, jak zmieni się wysokość twojej miesięcznej raty i pozwoli ci podjąć świadomą decyzję o przeniesieniu kredytu do innego banku. 

Jakie raty wybrać przy kredycie hipotecznym? 

Raty kredytu hipotecznego mogą być równe lub malejące, a wybór między nimi zależy od preferencji i możliwości finansowych kredytobiorcy.  

Raty równe to stała miesięczna kwota, która nie zmienia się przez cały okres kredytowania (przy stałym oprocentowaniu). Na początku większa część raty to odsetki, a mniejsza kapitał, ale z czasem proporcje te się odwracają.  

Raty malejące, z kolei, polegają na stałej spłacie kapitału przy zmniejszających się odsetkach, co oznacza, że początkowe raty są wyższe, ale z biegiem czasu maleją. 

Raty równe są dobrym wyborem, jeśli zależy nam na przewidywalnych, stałych miesięcznych obciążeniach. Są one bardziej popularne, ponieważ pozwalają na lepszą kontrolę nad domowym budżetem, zwłaszcza na początku spłaty kredytu.  

Z kolei raty malejące mogą być korzystne, jeśli chcemy szybciej spłacać kapitał i mamy możliwość regulowania wyższych początkowych rat. Taka opcja prowadzi do mniejszych całkowitych kosztów kredytu, ale może ograniczyć zdolność kredytową, ponieważ pierwsze raty są wyższe niż w przypadku rat równych. 

Kalkulator kredytu hipotecznego – jaka rata przy konkretnej kwocie?

Jeśli chcesz wiedzieć, ile wyniesie rata kredytu, kalkulator kredytu hipotecznego wyliczy to dla Ciebie dosłownie w kilka chwil. Skorzystaliśmy z tego narzędzia, aby sporządzić poniższą symulację rat dla kredytów w różnej kwocie i z różnym okresem spłaty.

Sprawdź zatem, jaka będzie rata dla kredytu w kwocie od 200 tys. zł do 800 tys. zł w zależności od czasu trwania umowy. W naszych obliczeniach wzięliśmy pod uwagę średnie oprocentowanie 8% oraz wkład własny 20%. W wybranych bankach koszty kredytu hipotecznego mogą być jednak niższe, dlatego najlepiej samodzielnie je sprawdź za pomocą kalkulatora.

Ile wyniesie rata kredytu hipotecznego w wybranych bankach?

Z poniższej tabeli dowiesz się, ile wyniesie rata kredytu hipotecznego w wybranych bankach dla dwóch wariantów zobowiązania: przy kredycie 300 tys. zł spłacanego przez 25 lat oraz w kwocie 500 tys. zł z okresem spłaty 30 lat. Raty wyliczyliśmy przy użyciu naszego kalkulatora kredytu hipotecznego.

Gdzie najkorzystniej wziąć kredyt hipoteczny? 

Kredytobiorcy często w pierwszej kolejności sprawdzają warunki kredytu hipotecznego w banku, w którym prowadzą swoje konto osobiste. Wynika to z wygody oraz możliwości uzyskania uproszczonych procedur i szybszej decyzji kredytowej. Jednak w przypadku kredytów hipotecznych, które są zobowiązaniami na wiele lat, warto rozważyć więcej opcji, aby uniknąć przepłacania. 

Kalkulator kredytu hipotecznego to narzędzie, które może znacznie ułatwić wybór najkorzystniejszej oferty. Pozwala na porównanie różnych propozycji banków, biorąc pod uwagę kwotę kredytu, oprocentowanie, okres spłaty i inne istotne parametry. Dzięki temu możemy zdalnie znaleźć ofertę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i zapewni nam oszczędności na przestrzeni lat. 

Jak wybrać najtańszy kredyt na mieszkanie z kalkulatorem hipotecznym?

Kalkulator hipoteczny online jest idealnym narzędziem do tego, aby znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny. Warto poszukać takiej oferty, ponieważ dzięki temu pożyczenie pieniędzy z banku będzie się wiązało z najniższymi kosztami. Najtańszy kredyt hipoteczny rozpoznasz w naszym kalkulatorze po najniższej kwocie do spłaty.

Taka kwota obejmuje bowiem zarówno pożyczony kapitał, jak i wszystkie koszty zaciągnięcia zobowiązania, czyli przede wszystkim:

• odsetki,
• prowizje i inne opłaty związane z udzieleniem kredytu,
• marżę banku,
• koszty usług dodatkowych np. ubezpieczenia, jeśli jest ono obowiązkowe.

Przy porównywaniu ofert zwróć uwagę, że niekoniecznie najtańszy będzie kredyt z najniższą ratą. Choćby dlatego, że np. prowizja często pobierana jest z góry, a więc nie wlicza się do rat, natomiast powiększa całkowity koszt kredytu i jego całkowitą kwotę do spłaty.

Poniżej przedstawiamy Ci trzy najtańsze oferty kredytów, jakie aktualnie dostępne są na rynku. Przy każdej z nich zaprezentowana jest symulacja raty kredytu dla zobowiązania w kwocie 350 000 zł zaciągniętego na okres 25 lat.

Dwa kredyty hipoteczne – czy to możliwe? 

Tak, można mieć dwa kredyty hipoteczne. Aby ubiegać się o drugi kredyt hipoteczny, musisz wykazać odpowiednią zdolność kredytową, co oznacza, że musisz mieć wystarczająco wysokie dochody, aby spłacać obie raty kredytowe. Bank zwróci szczególną uwagę na twoją historię kredytową, wysokość aktualnych zobowiązań oraz wskaźnik DTI, czyli stosunek twoich miesięcznych zobowiązań do dochodów. Istotne będzie również to, czy posiadasz odpowiedni wkład własny na zakup kolejnej nieruchomości. 

Na co zwrócić uwagę podczas wybierania kredytu hipotecznego?

Kalkulacja kredytu hipotecznego pozwoli Ci na wyliczenie raty kredytu i jego kosztów w każdym banku. Takie obliczenia potraktuj jednak jako wstęp do porównania ofert. Przy wybieraniu kredytu hipotecznego koniecznie sprawdź także Szczegóły każdej oferty, zwracając uwagę zwłaszcza na następujące kwestie:

• wkład własny – banki muszą go wymagać na poziomie minimum 20% wartości nieruchomości, ale w niektórych instytucjach wystarczy wkład własny 10% pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia,
• czy kredyt ma oprocentowanie zmienne czy stałe – przy zmiennym oprocentowaniu Twoje raty mogą się zwiększyć, gdy wzrośnie stawka bazowa np. WIBOR, natomiast przy oprocentowaniu stałym Twoje raty będą w tej samej wysokości np. przez 5 lat; pamiętaj tutaj, że nasz szczegółowy kalkulator kredytu hipotecznego umożliwia posortowanie ofert według rodzaju oprocentowania;
• marża kredytu hipotecznego – jest to niezmienny element oprocentowania zależny wyłącznie od banku, dlatego warto wybrać kredyt z niską marżą, bo przełoży się to także na niską kwotę rat, nawet przy wzroście stawki bazowej; zwróć tutaj uwagę, że w niektórych bankach obniżenie marży jest możliwe po wykupieniu dodatkowych produktów;
• prowizja za udzielenie kredytu – jest to dodatkowy koszt kredytu, dlatego warto zwrócić uwagę na jej wysokość;
• ubezpieczenie kredytu hipotecznego – sprawdź, jakie ubezpieczenia wymaga każdy z banków i ile one kosztują, ponieważ składki podniosą całkowity koszt kredytu;
• wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – warto tutaj sprawdzić, czy bank pobiera z tego tytułu prowizję;
• czy bank oferuje zawieszenie spłaty kredytu – taka opcja może się przydać w czasie przejściowych problemów finansowych, natomiast banki proponują albo tylko ustawowe (rządowe) wakacje kredytowe, albo dodatkowo także umowne zawieszenie raty kredytu.

Obliczenie rat kredytu hipotecznego – co dalej? 

Korzystanie z kalkulatora rat kredytu hipotecznego to dopiero pierwszy krok w procesie przygotowania się do zaciągnięcia kredytu na dom lub mieszkanie. Kalkulator pozwala oszacować wysokość rat oraz odsetek, co jest kluczowe dla planowania domowego budżetu. W kolejnym kroku warto skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, aby porównać oferty różnych banków. Dzięki temu narzędziu można dowiedzieć się o dodatkowych kosztach, takich jak prowizje czy ubezpieczenia, i stworzyć listę najlepszych ofert przed podjęciem ostatecznej decyzji. 

Kalkulatory dostępne na Totalmoney.pl

Kalkulator kredytu hipotecznego do obliczania rat to tylko jedno z narzędzi, jakie znajdziesz na naszej stronie. Na Totalmoney.pl dostępne są bowiem także inne kalkulatory finansowe, z których warto skorzystać:

• kalkulator zdolności kredytowej dla Kredytu Hipotecznego – narzędzie to pomaga w obliczeniu maksymalnej kwoty kredytu, o jaką można się ubiegać przy swojej sytuacji finansowej;
• kalkulator nadpłaty i wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego – za jego pomocą szybko obliczysz, o ile zmniejszy się Twoja rata lub okres kredytowania, jeśli zdecydujesz się nadpłacić kredyt;
• kalkulator Bezpieczny kredyt 2 procent – dzięki niemu przekonasz się, o ile będą niższe Twoje raty, jeśli wybrałeś Bezpieczny kredyt 2% zamiast standardowego kredytu hipotecznego;
• kalkulator raty kredytu gotówkowego – narzędzie działa podobnie jak kalkulator rat kredytu hipotecznego, a więc pozwala na szybkie obliczenie raty kredytu gotówkowego oraz porównanie jego ofert w różnych bankach;
• kalkulator zdolności kredytowej dla Kredytu Gotówkowego – wykorzystaj go, jeśli chcesz sprawdzić, na jak wysoki kredyt gotówkowy możesz liczyć przy swoich dochodach;
• kalkulator RRSO kredytu gotówkowego – za pomocą tego narzędzia obliczysz Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania kredytu gotówkowego po wpisaniu jego podstawowych parametrów z oferty;
• kalkulator kredytu konsolidacyjnego – to narzędzie wyliczy dla Ciebie wysokość nowej raty po skonsolidowaniu dotychczasowych zobowiązań, a także przedstawi Ci najlepsze oferty kredytu konsolidacyjnego dopasowane do Twoich potrzeb;
• kalkulator rat kredytu samochodowego – dzięki niemu obliczysz ratę kredytu samochodowego oraz poznasz korzystne oferty zaciągnięcia takiego zobowiązania w różnych bankach;
• kalkulator sesji Elixir, kiedy dojdzie przelew – skorzystaj z niego, jeśli chcesz się dowiedzieć, kiedy dojdzie przelew z jednego banku do innego;
• kalkulator lokat – to proste narzędzie pomoże Ci wyliczyć, ile zarobisz na lokacie bankowej w zależności od oprocentowania, kwoty i okresu oszczędzania oraz przedstawi Ci najlepsze lokaty, z jakich w danym momencie warto skorzystać;
• kalkulator regularnego oszczędzania – za jego pomocą obliczysz, jak zwiększą się Twoje oszczędności w wyniku regularnego odkładania pieniędzy przez określony czas;
• kalkulator odsetkowy – dzięki temu narzędziu dowiesz się, jak długo musisz oszczędzać, by odłożyć oczekiwaną kwotę kapitału.

Sprawdź ile wynosi rata kredytu hipotecznego dla poszczególnych kwot: