Kredyt hipoteczny 1 mln - jaka rata? Ile trzeba zarabiać?

Masz w planach zakup mieszkania czy budowę domu i potrzebujesz kwoty 1 mln zł na realizację takiej inwestycji? Możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny. W niniejszym artykule poruszamy kwestie związane z zobowiązaniem na milion złotych:

• Kredyt na 1 mln zł zaciągniesz w formie kredytu hipotecznego dla osoby fizycznej czy kredytu inwestycyjnego dla firmy.
• Aby uzyskać kredyt na milion złotych, musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową i dobrą historię w BIK-u. Musisz być osobą pełnoletnią, z pełną zdolnością do czynności prawnych.
• W zależności od wybranego okresu kredytowania przy kredycie na 1 mln zł rata może wynieść od 6 388,56 zł do 8 988,28 zł, dla odpowiednio 35-letniego i 15-letniego okresu spłaty.

Czy można wziąć kredyt na milion złotych?

Okrągły milion złotych rozbudza wyobraźnię i sprawia, że osoba, która go posiada, nazywana może być śmiało milionerem. Za taką kwotę można kupić mieszkanie m.in. w Warszawie, postawić lub kupić dom jednorodzinny w wielu lokalizacjach w Polsce.

Kwota ta pozwoli również na realizację wielu innych inwestycji, także na gruncie prowadzonej działalności gospodarczej. Jak ją uzyskać? Czy można zaciągnąć kredyt na milion złotych?

Wszystko zależy od dwóch kwestii:

• polityki kredytowej prowadzonej przez bank i maksymalnej kwoty zobowiązań kredytowych udzielanych klientom,
• zdolności kredytowej klienta.

Jeśli Twoje zarobki są stabilne i wysokie, pozyskiwane ze źródeł akceptowanych przez bank, to masz szansę na zaciągnięcie kredytu choćby i na 1 mln zł.

Na ogół tak wysoka kwota kredytu jak 1 mln zł powoduje, że bank będzie wymagał od Ciebie ustanowienia solidnych zabezpieczeń spłaty. Może być to przede wszystkim hipoteka w księdze wieczystej nieruchomości. Stąd też można powiedzieć, że kredyt na 1 mln zł z reguły jest kredytem hipotecznym, przynajmniej jeśli chodzi o zobowiązania udzielane osobom fizycznym.

Kredyt konsumencki na kwotę 1 mln zł z pewnością nie występuje w żadnym banku, a to z uwagi na fakt, że w ustawie o kredycie konsumenckim jasno zdefiniowano, że może być udzielony na maksymalną kwotę 255 550 zł lub jej równowartość w walucie innej niż waluta polska.

Jeśli chodzi o kredyty gotówkowe, to najczęściej są one udzielane przez banki na kwotę do 250 tys. zł, a nie czterokrotnie wyższą. Co innego w przypadku kredytu inwestycyjnego – banki mogą udzielić Ci go na kwotę 1 mln zł, jeśli wnioskujesz o kredyt dla firmy na jej rozwój lub podjęcie zupełnie nowych inwestycji.

Kto może otrzymać kredyt mieszkaniowy na 1 mln zł? Warunki

Pytanie zasadnicze, czy masz jakiekolwiek szanse na to, by otrzymać w banku zgodę na udzielenie Ci kredytu na 1 mln zł? Musisz spełnić odpowiednie warunki. Bank przeprowadzi szczegółową weryfikację Twojej wiarygodności finansowej.

Musi mieć pewność, że stać Cię na zaciągnięcie zobowiązania w tak wysokiej kwocie i będziesz mógł go spłacać w ratach zgodnie z przedstawionym harmonogramem spłaty. Wśród podstawowych warunków, jakie musisz spełnić, wnioskując o kredyt w wysokiej kwocie 1 mln zł, są:

• Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa – banki wyliczają ją na podstawie przedstawionych dochodów kredytobiorcy oraz ponoszonych przez niego comiesięcznych wydatków, m.in. na utrzymanie domu, na rachunki czy płatności rat. Nie bez znaczenia pozostaje Twoja obecna sytuacja zawodowa, m.in. wykonywany zawód, rodzaj umowy, na podstawie której jesteś zatrudniony, staż pracy czy branża zawodowa.
• Polskie obywatelstwo.
• Ukończone 18 lat i posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
• Dobra historia kredytowania w BIK-u – bank sprawdzi w bazach Biura Informacji Kredytowej, czy w przeszłości zaciągałeś już kredyty i pożyczki (w tym coraz częściej również pożyczki online) i czy nie masz przeterminowanych długów lub dużych opóźnień w spłacie rat zobowiązań finansowych.

Przy kredycie hipotecznym na kwotę 1 mln zł ponadto będziesz musiał mieć określony wkład własny. W zależności od banku może on wynosić od 10 do 20 proc. wartości nabywanej nieruchomości. Im wyższy wkład, tym bardziej wiarygodnym kredytobiorcą stajesz się dla banku.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny na 1 mln zł?

Wysokość Twoich zarobków jest kluczową kwestią w przypadku starania się o kredyt na mieszkanie na kwotę 1 mln zł. Budują one bowiem Twoją zdolność. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 1mln zł? Otóż możesz to oszacować na podstawie naszego kalkulatora rat kredytu hipotecznego.

Dowiesz się z niego, ile będzie wynosiła każda rata. Możesz też sięgnąć po specjalny kalkulator zdolności kredytowej dla kredytu hipotecznego, który pokaże, na jak wysoki kredyt możesz liczyć przy swoich zarobkach i w Twojej aktualnej sytuacji finansowej. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać milion zł zobowiązania?

Z kalkulatora zdolności kredytowej Totalmoney.pl wynika, że przy założeniu okresu kredytowania 30 lat jedna zarabiająca osoba, prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe i nieponosząca kosztów innych kredytów i pożyczek, musi zarabiać co najmniej 14 500 zł miesięcznie, by mieć zdolność w wysokości 1 008 369,00 zł.

Na pytanie więc o to, ile trzeba zarabiać na kredyt hipoteczny na 1 mln zł, możemy odpowiedzieć, że wystarczy 14 500 zł w przypadku jednej osoby. Jeśli zaś o kredyt starasz się ze współmałżonkiem lub innym współkredytobiorcą, co oznacza, że są dwie osoby zarabiające, Wasz łączny dochód musi wynieść 15 300 zł, by mieć dokładnie taką samą zdolność jak wspominana powyżej.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 1 mln zł?

Teoretycznie wkład własny przy kredycie na 1 mln zł, jeśli mówimy o kredycie hipotecznym, przy którym jest on absolutnie wymagany na mocy rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, powinien wynieść 100-200 tys. zł, czyli 10-20 proc. wartości kupowanej nieruchomości.

Przy minimalnym, wymaganym wkładzie własnym na poziomie 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości musisz najczęściej wykupić w tym samym banku odpowiednie ubezpieczenie niskiego wkładu własnego czy braku wkładu własnego.

Co ciekawe, istnieje możliwość wzięcia kredytu bez wkładu własnego, w ramach programu Rodzinnych kredytów mieszkaniowych. Obowiązują przy tym pewne warunki kwotowe.

Mianowicie gdy wkładem własnym kredytobiorcy jest łączna kwota środków pieniężnych i wypłaconej premii mieszkaniowej, masz prawo do skorzystania z gwarancji BGK, ale łączna wysokość Twojego wkładu własnego i rodzinnego kredytu mieszkaniowego nie może być wyższa niż 1 mln zł.

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na milion zł?

Mając już zaciągnięty kredyt na 1 mln zł, musisz liczyć się z tym, że to ogromne obciążenie finansowe, które zmniejszy Twoją zdolność w znaczący sposób. Jeśli zaciągnąłeś kredyt na 25 lat na kwotę 1 mln zł z oprocentowaniem 8 proc., to miesięcznie, zgodnie ze wskazaniami kalkulatora raty kredytu hipotecznego na Totalmoney.pl, płacić musisz ponad 7,7 tys. zł raty.

Jeśli masz zarobki rzędu 14 500 zł miesięcznie, to przy takiej racie nie masz już zdolności kredytowej i nie będziesz mógł zaciągnąć kolejnego zobowiązania. Jednak zwiększając o 1000 zł swoje zarobki miesięczne, kalkulator zdolności kredytowej pokaże, że Twoja zdolność pomimo zaciągniętego na 1 mln zł kredytu wyniesie 465 713,00 zł.

Jaka jest rata kredytu hipotecznego na 1 mln zł?

Chcesz wiedzieć, ile będziesz musiał oddawać do banku tytułem spłaty kredytu 1 mln zł? Jaka rata przy kredycie 1 mln zł będzie obciążała Twoje finanse? Wszystko zależy od tego, na jak długo zaciągniesz zobowiązanie.

Jaka rata kredytu mieszkaniowego 1 mln zł będzie obowiązywała przy 15-, 20-, 25- czy 30- i 35-letnim okresie kredytowania? Zobacz w poniższej tabeli (przyjmujemy, że oprocentowanie kredytu na 1 mln zł wynosi 7 proc. w skali roku):

Sprawdźmy również, jak wygląda spłata kredytu hipotecznego na 1 mln zł na 30 lat i w innych okresach kredytowania w poszczególnych bankach w Polsce.

Kredyt mieszkaniowy na milion zł – jak wygląda spłata?

Spłata kredytu mieszkaniowego na 1 mln zł odbywa się, rzecz jasna, w ratach miesięcznych, zgodnie z założonym z góry harmonogramem spłaty kredytu.

Jeśli zaciągasz kredyt budowlano-hipoteczny, to w pierwszym okresie kredytowania może obowiązywać karencja w spłacie – płacisz jedynie odsetki od zobowiązania, bez kapitału, a kiedy budowa już się zakończy, a wraz z nią karencja, zaczniesz spłacać pełne raty kapitałowo-odsetkowe.

Zestawienie kredytów hipotecznych na 1 mln zł - oferty banków

Banki w Polsce mają szeroki wybór ofert kredytów hipotecznych w kwocie 1 mln zł. Przyjrzyj się bliżej takim ofertom, jak:

• PKO BP – Kredyt hipoteczny Własny Kąt – 0 proc. prowizji z ubezpieczeniem od utraty pracy, 0 proc. prowizji z przeniesieniem kredytu mieszkaniowego z innego banku, oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 lat, wymagany wkład własny – 10 proc., RRSO w PKO BP – 9,83 proc., w PKO Banku Hipotecznym – 9,84 proc. Okres kredytowania może wynieść do 35 lat. Do 25 proc. kredytu możesz przeznaczyć na dowolne cele. PKO BP udzieli kredytu nawet do 1,5 mln zł.
• ING Bank Śląski – Kredyt na zakup mieszkania udzielany z 0 zł prowizji w ofercie „Idę na swoje” z RRSO na poziomie 7,99 proc., z wkładem własnym minimum 20 proc. Kwota zobowiązania wynosi od 70 tys. zł. Okres kredytowania do 35 lat, a wniosek i decyzję kredytową można otrzymać bez wychodzenia z domu.
• mBank – Kredyt hipoteczny z RRSO na poziomie 8,22 proc., 0 proc. prowizji za udzielenie kredytu i częściową, wcześniejszą spłatę, wkład własny w wysokości minimum 10 proc. Niższe marże obowiązują przy tym dla klientów Active oraz Intensive w promocji (obniżenie marży o 1,35 p.p.). Kwota kredytu może wynieść do 2 mln zł, a okres kredytowania do 35 lat. Możesz zaciągnąć zobowiązanie z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat.
• Alior Bank – Kredyt mieszkaniowy „Megahipoteka” z RRSO 9,07 proc., z wymaganym wkładem własnym w wysokości minimum 10 proc. Bank daje możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku, łącznie przez cały okres kredytowania może to być 5 lat. Waluta to PLN lub EUR. Dopuszcza się udzielenie kredytu z okresem kredytowania do 35 lat. Możesz wziąć zobowiązanie z oprocentowaniem zmiennym lub z okresowo stałą stopą oprocentowania przez 5 lat. Alior Bank nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku, a prowizja za udzielenie kredytu jest ustalana indywidualnie i nie może przekroczyć 5 proc.
• Pekao – Kredyt mieszkaniowy z niskim wkładem własnym – pozwala na sfinansowanie do 90 proc. wartości nieruchomości (wymagany jest zaledwie 10-procentowy wkład własny), wniosek możesz złożyć online, a decyzję otrzymasz bez wychodzenia z domu. Marża wynosi od 1,84 proc., jeśli korzystasz z innych produktów banku. Nie zapłacisz za promesę, czyli za potwierdzenie swojej zdolności kredytowej (ważna przez 60 dni od chwili wydania). Możesz wziąć kredyt na mieszkanie ze stałą lub zmienną stopą procentową. Wybierając kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem spłaty, nie płacisz prowizji za jego udzielenie, a marża wynosi od 1,79 proc. RRSO kredytu wynosi 8,43 proc. Pekao udziela kredytów hipotecznych na niebotyczną kwotę do 2 520 000 zł, na okres od 12 miesięcy do 360 miesięcy (30 lat).
• Millennium Bank – Kredyt hipoteczny z RRSO 8,84 proc., 0 proc. prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. Wymagany wkład własny wynosi od 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. Raz do roku kredytobiorca może skorzystać z bankowych wakacji kredytowych. Możesz zaciągnąć zobowiązanie ze zmienną lub stałą stopą procentową przez 5 kolejnych lat. Maksymalna kwota kredytu wynosi 4,5 mln zł, a okres spłaty do 35 lat.
• VeloBank – Kredyt mieszkaniowy do 90 proc. wartości nieruchomości (z 10-procentowym wkładem własnym), 0 proc. prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę zobowiązania. Obowiązuje długi okres kredytowania, do 35 lat, choć VeloBank rekomenduje kredyty do 25 lat spłaty. Kredyt na mieszkanie udzielany jest w PLN z RRSO na poziomie 8,12 proc. Możesz zaciągnąć go ze stałą ratą na 5 lat. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego w VeloBanku wynosi 3 mln zł.
• Santander Bank Polska – Kredyt na mieszkanie z okresem kredytowania do 30 lat, pozwalający na sfinansowanie do 90 proc. wartości nieruchomości, z oprocentowaniem stałym w okresie pierwszych 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym. Może być spłacany w ratach równych lub malejących. Maksymalna kwota kredytu może wynieść 1 350 000 zł. RRSO dla zobowiązania na 1 mln zł na 30 lat wynosi 10,22 proc., z oprocentowaniem zmiennym oraz 9,36 proc. z oprocentowaniem stałym. Prowizja pobierana jest w wysokości 2 proc. kwoty kredytu. Można uniknąć jej pobierania, jeśli zdecydujesz się na wykupienie wraz z zobowiązaniem hipotecznym ubezpieczenia na życie „Spokojna hipoteka”.
• BOŚ Bank – kredyt hipoteczny z RRSO od 8,76 proc., z okresem kredytowania do 35 lat, z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat i z wkładem własnym od 10 proc. Możliwość skorzystania z 3-miesięcznych wakacji kredytowych raz do roku. Prowizja przygotowawcza jest pobierana w wysokości 2,20 proc.
• BNP Paribas Bank – kredyt mieszkaniowy spłacany w ratach równych lub malejących, z 0 zł prowizji za udzielenie i RRSO od 8,86 proc. Możesz zaciągnąć kredyt z oprocentowaniem stałym od 6,85 proc. w skali roku nawet na 10 kolejnych lat lub kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Niższe oprocentowanie obowiązuje na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości. Możesz wykorzystać nawet do 15 proc. kwoty kredytu na dowolny cel. Maksymalna kwota zobowiązania wynosi do 4 mln zł. Wkład własny powinien wynosić co najmniej 20 proc. wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

Na podstawie aktualnych ofert i porównania kredytów hipotecznych możesz wybrać ofertę na kredyt na 1 mln zł, która spełni wszystkie Twoje oczekiwania.