Oferta kredytów hipotecznych w mBanku. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w mBanku?

Chcąc kupić mieszkanie czy wybudować dom, można skorzystać z finansowania w mBanku. Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem? A może z oprocentowaniem zmiennym? W swoim asortymencie mBank będzie już miał także produkty z dopłatami z budżetu państwa, takie jak Bezpieczny Kredyt 2%, udzielany w ramach programu Pierwsze Mieszkanie.

Sprawdźmy, jakie kryteria trzeba spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku? Jak wyglądają parametry poszczególnych ofert?

Kredyt hipoteczny w banku mBank - dostępne oferty

Kredyt na mieszkanie zajmuje ważne miejsce w ofercie tej instutucji. To rozwiązanie, którego cechą charakterystyczną jest zabezpieczenie. Ma ono postać wpisu hipoteki na rzecz mBanku do księgi wieczystej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny udzielany jest przez ten bank jako rozwiązanie przeznaczone dla osób poszukujących zewnętrznego finansowania celów mieszkaniowych. Może zostać bowiem przeznaczony w szczególności na:

• zakup mieszkania, domu lub działki budowlanej;
• budowę, przebudowę, remont i wykończenie domu lub mieszkania;
• budowę domu lub mieszkania z inwestorem zastępczym, takim jak spółdzielnia lub deweloper;
• zakup od inwestora zastępczego (z rynku pierwotnego) domu lub mieszkania,
• refinansowanie kredytu mieszkaniowego;
• refinansowanie nakładów, jakie zostały przeznaczone na niektóre ze wskazanych powyżej celów.

Możliwe jest więc uzyskanie w mBanku kredytu na remont z zabezpieczeniem hipotecznym, pozwalającym obniżyć ogólne koszty kredytowania. mBank udziela zobowiązania po wnikliwej ocenie zdolności kredytowej oraz po sprawdzeniu historii w Biurze Informacji Kredytowej.

W ofercie mBanku aktualnie znajdują się :

• Kredyt hipoteczny (oferta standardowa),
• Ekokredyt hipoteczny,
• Pożyczka hipoteczna na dowolny cel.

Każdy z tych produktów ma nieco inną specyfikę i udzielany jest na innych warunkach. Zobacz, jak to wygląda w praktyce.

Bezpieczny kredyt 2% w mBanku

Bezpieczny kredyt 2% w mBanku będzie dostępny już od połowy września 2023 roku. Najważniejsze warunki programu są już jednak przedstawione na stronie instytucji. Klient może więc dowiedzieć się, że będzie mógł zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2% z dopłatami budżetowymi, jeśli:

• ma nie więcej niż 45 lat,
• nie ma prawa do nieruchomości.

Maksymalna kwota kredytu wynosi 500 tys. zł w przypadku singli albo 600 tys. zł w przypadku, gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko.

Dodatkowo w programie można uczestniczyć w celu uzyskania finansowania na dokończenie budowy domu, budowanego dotychczas za gotówkę. Wówczas Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony w kwocie:

• 100 tys. zł, gdy kredytobiorca prowadzi jednoosobowe gospodarstwo domowe,
• 150 tys. zł, gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład takiego gospodarstwa wchodzi co najmniej jednego dziecko.

mBank informuje również, że dopłaty do rat Bezpiecznego kredytu 2% wypłacane będą przez 10 lat spłaty i pomniejszą wysokość rat. Kredyt ten udzielany jest na podstawie przepisów ustawy z dnia 1 października 2021 roku o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i Bezpiecznym kredycie 2%.

Kredyt hipoteczny w mBank

W ofercie mBanku znajduje się też klasyczny kredyt hipoteczny, który możesz wziąć na zakup własnego mieszkania, domu lub działki. Zobacz w tabeli jego najważniejsze parametry.

Dla dotychczasowych klientów mBanku możliwe jest w ramach aktualnych promocji obniżenie marży lub oprocentowania kredytu hipotecznego o 1,35 punktu procentowego. Wystarczy, że klient od co najmniej 6 pełnych miesięcy:

• prowadzi rachunek osobisty zasilany miesięcznie kwotą co najmniej 800 zł lub
• ma inny produkt kredytowy z oferty dla osób fizycznych i spłaca go terminowo.

W ofercie promocyjnej w mBanku można zaciągnąć kredyt hipoteczny w jednym z trzech wariantów:

• „Spełnij marzenia edycja 17” Intensive – przeznaczona dla aktywnych klientów, którzy będą zasilać swoje konto kwotą minimum 7 tys. zł;
• „Spełnij marzenia edycja 17” Active – przeznaczona dla aktywnych klientów, którzy będą zasilać swoje konto kwotą minimum 5 tys. zł;
• „Spełnij marzenia edycja 17” – przeznaczona dla klientów, którzy zdecydują się przystąpić do ubezpieczenia na życie na co najmniej 5 lat.

Dodatkowo od 5 września do 24 października 2023 r. w mBanku obowiązuje promocja kredytu hipotecznego „Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 19”. Do promocji można przystąpić jeśli:

• złożysz wniosek i zawrzesz umowę kredytową;
• podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i go akceptujesz;
• spełnisz warunki objęcia ochroną z ubezpieczenia na życie;
• będziesz korzystać przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu w mBanku i zasilać go kwotą określoną przez bank.

Do promocji możesz przystąpić, jeśli wnioskujesz o kredyt hipoteczny nie mniejszy niż 100 000 zł.

Ekokredyt hipoteczny w mBank

W mBanku zaciągnąć możesz również Ekokredyt hipoteczny, który pozwala na sfinansowanie domu, mieszkania w bloku lub w budynku jednorodzinnym z niskim zużyciem energii. W tabeli znajdują się najważniejsze parametry tego produktu:

Pożyczka hipoteczna na dowolny cel w mBanku

W mBanku można otrzymać również pożyczkę hipoteczną na dowolny cel.

mBank docenia stałych klientów, dlatego w ramach aktualnych promocji ma przygotowaną ofertę z dodatkowym obniżeniem marży lub oprocentowania o 1,35 p.p. Wystarczy przy tym, że od co najmniej 6 pełnych miesięcy masz:

• rachunek osobisty zasilany miesięcznie kwotą co najmniej 800 zł,
• produkt kredytowy z oferty dla osób fizycznych spłacany terminowo.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w  mBank?

Podstawowym warunkiem uzyskania finansowania jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. mBank ocenia możliwość potencjalnego kredytobiorcy do spłaty kredytu lub pożyczki, bazując na przedstawionych przez niego dokumentach i oświadczeniach.

Bank sprawdza, jak wysokie raty będzie on w stanie spłacać po odjęciu od bieżących dochodów wszystkich posiadanych przez niego zobowiązań kredytowych, stałych opłat i kosztów życia.

W przypadku udzielanego przez mBank kredytu hipotecznego zdolność kredytowa może być kształtowana z wykorzystaniem dochodów pochodzących z różnych źródeł. Możesz samodzielnie oszacować swoją zdolność, jeszcze przed złożeniem wniosku w mBanku – na stronie bankowej lub w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej. Wysokość rat obliczysz zaś w kalkulatorze rat kredytu hipotecznego.

Właściwie każda pełnoletnia osoba może w mBanku złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, ale nie każda będzie miała szansę go otrzymać. Do warunków udzielenia kredytu hipotecznego przez mBank należy ponadto zaliczyć:

• dobrą historię kredytową w BIK-u,
• odpowiedni wkład własny na kredyt hipoteczny,
• dostarczenie wymaganych przez bank dokumentów, zwłaszcza tych potwierdzających  dochody wnioskodawcy.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w mBank

Do oceny zdolności kredytowej oraz wyceny nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie spłaty zobowiązania konieczne jest złożenie wraz z wnioskiem określonych dokumentów. Jakie są wymagane?

Dzielą się one na kilka grup i dotyczą danych osobowych klienta, jego bieżącej sytuacji finansowej oraz nieruchomości. Konieczne będzie złożenie zaświadczenia o zarobkach. mBank udzieli kredytu hipotecznego, jeśli do wniosku będą załączone takie dokumenty jak:

• dokumenty tożsamości, w tym obowiązkowo dowód osobisty oraz ewentualnie paszport zagraniczny z kartą pobytu lub z zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu w Polsce obywatela Unii Europejskiej;
• dokumenty potwierdzające źródło i wysokość uzyskiwanych dochodów;
• dokumenty potwierdzające stan prawny nieruchomości;
• inne dokumenty związane z celem i przedmiotem kredytowania oraz rodzajem zabezpieczenia,
• zgoda na to, by mBank mógł przetwarzać Twoje dane osobowe.

Takie same oświadczenia powinny zostać złożone przez wszystkie osoby, których danymi bank będzie dysponować przy dokonywaniu analizy przedstawionych dokumentów.

Kiedy mBank udziela kredytu hipotecznego, wymagane dokumenty od danego klienta muszą obejmować wszystkie zaświadczenia o zatrudnieniu.

Jeśli jednak wnioskujący nie jest zatrudniony, to zamiast zaświadczenia o wynagrodzeniu przekaże do banku wyciąg z kilku ostatnich miesięcy ze swojego konta bankowego oraz ewentualnie kopię księgi przychodów i rozchodów oraz ostatni złożony PIT z działalności gospodarczej.

W przypadku gdy chodzi o dokumenty dotyczące nieruchomości, których potrzebujemy do kredytu hipotecznego, powinny to być przede wszystkim umowa przedwstępna zakupu nieruchomości lub akt prawny potwierdzający własność nieruchomości, jeśli kredyt hipoteczny ma być przeznaczony np. na jej remont. Takie dokumenty pozwolą na zidentyfikowanie nieruchomości i oszacowanie jej wartości.

Akceptowalne źródła dochodu w mBank

Ważne jest, aby potencjalny kredytobiorca osiągał stałe dochody. mBank akceptuje wiele różnego rodzaju źródeł wynagrodzenia klienta, a także dopuszcza różne formy zatrudnienia.

Dochód uwzględniany przy wyliczaniu zdolności kredytowej może pochodzić m.in. z:

• umów o pracę, trwających od co najmniej 3 miesięcy i przez co najmniej 6 kolejnych miesięcy;
• działalności gospodarczej prowadzonej od co najmniej roku;
• umów cywilnoprawnych (o dzieło i zlecenia) obowiązujących od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego;
• rent i emerytur;
• wynajmu i dzierżawy nieruchomości;
• udziałów w spółce.

Można więc otrzymać w mBanku kredyt hipoteczny na działalność gospodarczą czy umowę zlecenie, choć preferowana jest przy tym stała umowa o pracę. W instytucji tej można jednak skutecznie wnioskować również o kredyt hipoteczny na umowę na czas określony.

Nie ma możliwości, aby mBank udzielił kredytu hipotecznego w czasie urlopu macierzyńskiego, wyłącznie na podstawie świadczenia, jakie jest wówczas wypłacane. Do wyznaczania zdolności osób, które ubiegają się o zobowiązanie hipoteczne, mBank nie bierze pod uwagę takich świadczeń.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w mBank

Przy każdym wniosku w mBanku o kredyt hipoteczny wkład własny określany jest indywidualnie. Podobnie jak wszystkie inne instytucje, mBank także objęty jest rekomendacjami ze strony Komisji Nadzoru Finansowego, które nakładają na niego obowiązek żądania od swoich klientów posiadania własnych środków.

Niemożliwe jest więc uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, chyba że klient korzysta z oferty Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.

Ile wynosi wkład wymagany zwykle w tym banku? Nie mniej niż 10 proc. wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie zobowiązania. 10 proc. to właściwie najniższa dopuszczalna wartość, ponieważ właśnie takie zasady zostały ustalone przez KNF, sprawującą nadzór nad sektorem bankowym.

Konieczne jest przy tym dodatkowe zabezpieczenie kredytu z obniżonym wkładem własnym poprzez np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

mBank a kredyt hipoteczny - kalkulator

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny w mBanku warto sięgnąć po kalkulator rat kapitałowo-odsetkowych, który pozwoli ocenić, jak dużą kwotę miesięczną trzeba będzie spłacać przy takim zobowiązaniu. Obliczenia można przeprowadzić samodzielnie – z wykorzystaniem kalkulatora hipotecznego i kalkulatora zdolności.

Symulacja tego rodzaju umożliwi zaintesowanemu zorientowanie się, czy ma szanse na uzyskanie – samemu czy ze współkredytobiorcami – kredytu w interesującej go wysokości. Kalkulator rat kredytu hipotecznego wylicza prawdopodobną kwotę miesięczną do spłaty na podstawie takich informacji jak:

• kwota kredytu,
• wartość kupowanej/budowanej nieruchomości,
• okres spłaty.

Podaje się dodatkowo, czy zaciągasz kredyt w promocji czy bez promocji, jakie masz wpływy pensji na konto (netto) miesięcznie i czy jesteś obecnym klientem banku.

Wynikiem obliczeń kalkulatora kredytu hipotecznego jest wysokość raty dla określonych parametrów finansowania. Występuje przy tym podział na ratę odpowiadającą oprocentowaniu zmiennemu i stałemu przez 5 lat. Podawane jest oprocentowanie nominalne w skali roku i wysokość prowizji naliczanej przez bank przy udzieleniu kredytu.

Natomiast kalkulator zdolności kredytowej wymaga szerszego zakresu danych do otrzymania wyniku. Przede wszystkim, kiedy uruchomisz go, zostaniesz poproszony o udzielenie odpowiedzi na pytanie: Czy jesteś już w mBanku? Jeśli tak, klient przenoszony jest do strony logowania w serwisie elektronicznym, gdzie może wygodnie wypełnić wniosek. W przeciwnym wypadku przedstawiana jest symulacja kredytu hipotecznego, po wskazaniu kilku ważnych informacji:

• ile osób bierze kredyt?
• dane kredytobiorców, wraz z datą urodzenia, płcią, miesięcznym dochodem netto, formą zatrudnienia, wykonywanym zawodem,
• wydatki – liczba osób na utrzymaniu, suma miesięcznych wydatków gospodarstwa domowego, suma miesięcznie spłacanych alimentów,

• pożyczki i kredyty ratalne, prywatne oraz na działalność gospodarczą (suma miesięcznych rat) – kredyty spłacane w PLN, kredyty spłacane w walucie obcej,
• pozostałe kredyty prywatne (suma limitów) na kartach kredytowych i kredytów odnawialnych,
• okres kredytowania w miesiącach.

Następnie trzeba podać cel kredytu, np. kupuję mieszkanie czy dom jednorodzinny, buduję dom, kupuję działkę budowlaną itp. Można wybrać też parametry zobowiązania:

• rodzaj rat  - raty równe lub malejące,
• kwotę kredytu,
• okres kredytu,
• wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczała kredyt,
• województwo zamieszkania,
• rodzaj oprocentowania – zmienne lub stałe przez 5 lat.

Na koniec uzyskasz kilka ofert kredytu, jaki chcesz zaciągnąć – promocyjne i standardowe z wyszczególnieniem:

• wysokości miesięcznej raty,
• RRSO,
• Marży po 5 latach stałego oprocentowania,
• Prowizji,
• Oprocentowania kredyt przez pierwsze 5 lat okresu kredytowania,
• Ubezpieczenie nieruchomości (roczna składka),
• Ubezpieczenie na życie i od innych zdarzeń,
• Całkowity koszt kredytu,
• Całkowita kwota do zapłaty.

Wynikiem obliczeń w tym przypadku jest wysokość indywidualnej, potencjalnej zdolności kredytowej.

Wysokość raty oraz zdolność kredytową oszacujesz również za pośrednictwem kalkulatorów na totalmoney.pl. Zobacz przykładowe obliczenia dla wybranych ofert w mBanku:

Kredyt na kwotę 150 000 zł, na nieruchomość o wartości 250 000 zł, na okres 300 miesięcy, spłacany w ratach równych, z oprocentowaniem stałym przez 5 pierwszych lat:

• Oferta standardowa – rata 1 413,06 zł, RRSO 12,02%, marża po 5 latach – 5,28%, prowizja 0%, oprocentowanie kredytu przez pierwszych 5 lat – 10,47%, składka na ubezpieczenie nieruchomości roczna 118,56 zł, ubezpieczenie na życie – 0%, całkowite koszty kredytu – 316 824,40 zł, całkowita kwota do zapłaty – 466 824,40 zł,
• Oferta promocyjna „Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 18” Intensive - rata 1 174,67 zł, RRSO 10,11%, marża po 5 latach – 2,98%, prowizja 0%, oprocentowanie kredytu przez pierwszych 5 lat – 8,17%, składka na ubezpieczenie nieruchomości roczna 118,56 zł, ubezpieczenie na życie – 0,045%, całkowite koszty kredytu – 248 883,64 zł, całkowita kwota do zapłaty – 398 883,64 zł.

Kredyt na kwotę 250 000 zł, na nieruchomość o wartości 350 000 zł, na okres 240 miesięcy, spłacany w ratach równych, z oprocentowaniem zmiennym:

• Oferta standardowa – rata 2 784,15 zł, RRSO 12,97%, marża – 5,28%, prowizja 0%, oprocentowanie nominalne w skali roku – 12,18%, składka na ubezpieczenie nieruchomości roczna 135,12 zł, ubezpieczenie na życie – 0%, całkowite koszty kredytu – 420 919,16 zł, całkowita kwota do zapłaty – 670 919,16 zł,
• Oferta promocyjna „Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 18”  - rata 2 442,44 zł, RRSO 11,09%, marża – 5,28%, prowizja 0%, oprocentowanie nominalne w skali roku – 10,18%, składka na ubezpieczenie nieruchomości roczna 135,12 zł, ubezpieczenie na życie – 0,045%, całkowite koszty kredytu – 345 356,40 zł, całkowita kwota do zapłaty – 595 356,40 zł.

Kredyt na kwotę 500 000 zł, na nieruchomość o wartości 600 000 zł, na okres 240 miesięcy, spłacany w ratach malejących, ze stałym oprocentowaniem na 5 lat:

• Oferta standardowa – rata 6 654,16 zł, RRSO 12, 82%, marża po 5 latach – 5,78%, prowizja 0%, oprocentowanie kredytu przez pierwszych 5 lat – 10,97%, składka na ubezpieczenie nieruchomości roczna 144,96 zł, ubezpieczenie na życie – 0%, całkowite koszty kredytu – 602 065,54 zł, całkowita kwota do zapłaty – 1 102 065,54 zł,
• Oferta promocyjna „Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 18” Active - rata 5 779,16 zł, RRSO 10,38%, marża po 5 latach – 3,68%, prowizja 0%, oprocentowanie kredytu przez pierwszych 5 lat – 8,87%, składka na ubezpieczenie nieruchomości roczna 144,96 zł, ubezpieczenie na życie – 0,045%, całkowite koszty kredytu – 508 468,52 zł, całkowita kwota do zapłaty – 1 008 468,52 zł.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w banku mBank

Podstawowym zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego jest wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Bank może też jednak obligować klienta do ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia. Ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie to dwa główne stosowane w przypadku tego rodzaju zobowiązań.

Prawnym, obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu – obok hipoteki – jest również przekazanie na rzecz banku praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Taka polisa musi obejmować nieruchomości obciążone hipoteką, z wykluczeniem działek budowlanych.

W przypadku korzystania z promocyjnego kredytu w mBanku – „Spełnij marzenia edycja 17”, w ramach którego nie płaci się za przystąpienie do kredytu i w którym marża kredytowa może wynieść zaledwie 2,98 proc., konieczne jest przystąpienie do ubezpieczenia na życie na okres co najmniej 5 lat, liczone od dnia uruchomienia zobowiązania. Później możliwa jest jednak rezygnacja z polisy.

Gdy kredyt w mBanku zaciągany jest z niskim wkładem, bank może poprosić klienta o wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. To ubezpieczenie konieczne z tytułu podwyższonego ryzyka spłaty części kredytu.

Ubezpieczenie niskiego wkładu obejmuje różnicę pomiędzy wymaganym przez bank wkładem własnym a środkami, jakie wnosi kredytobiorca. Do czasu ustanowienia hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości mBank wymaga ubezpieczenia pomostowego przy kredycie hipotecznym.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w mBank?

mBank, będący pionierem bankowości elektronicznej w Polsce, również kładł nacisk na zwiększenie skali obsługi klienta w trybie online. Obecnie w banku klient musi tylko podpisać przedstawioną mu umowę. Resztę formalności jak najbardziej można załatwić w trybie zdalnym – przez telefon lub za pośrednictwem aplikacji, stworzonej specjalnie do przesyłania dokumentów.

W efekcie proces kredytowania w dużej mierze został przeniesiony do internetu i nie wymaga kilkukrotnego odwiedzania stacjonarnej placówki. Wystarczy, że klient uzgodni z ekspertem treść wniosku, a ten wysyłany jest na wskazanego przez niego maila.

Następnie klient drukuje wniosek, podpisuje go, a jego skan lub wyraźne zdjęcie odsyła za pomocą specjalnej aplikacji. W ten sam sposób można wysłać wszystkie niezbędne w procesie kredytowym dokumenty i załączniki. Ponadto są one w aplikacji zabezpieczone hasłem, które klient otrzymuje na zarejestrowany w mBanku numer telefonu.

Decyzja o przyznaniu kredytu również wysyłana jest na adres poczty elektronicznej lub klient informowany jest o niej za pośrednictwem eksperta wspierającego go w procesie kredytowania. W placówce klient musi stawić się już tylko po to, by złożyć swój podpis pod przygotowaną wcześniej umowę, a następnie przez aplikację może wysłać do banku dokumenty niezbędne do uruchomienia zobowiązania, takie jak akt notarialny.

To milowy krok w rozwoju elektronicznych kanałów dostępu do oferty w mBanku. Kilkukrotne wizyty w oddziałach stały się już niepotrzebne.

Kredyt hipoteczny w mBank krok po kroku

Po podjęciu decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego klient musi w pierwszej kolejności wypełnić wniosek. Bank umożliwia jego sformułowanie w asyście eksperta, co ułatwia przeprowadzenie całej procedury. Jak zaciągnąć w mBanku kredyt hipoteczny krok po kroku? Należy:

1. Wysłać formularz kontaktowy i poczekać na telefon od eksperta hipotecznego.
2. Wypełnić wniosek – przez telefon lub podczas spotkania z ekspertem.
3. Wydrukować, podpisać i wysłać wniosek kredytowy lub formalności załatwić w wybranej placówce stacjonarnej banku.
4. Skompletować potrzebne dokumenty, o których poinformuje doradca.
5. Poczekać na decyzję kredytową i ewentualnie uzupełnić potrzebne dokumenty i załączniki do wniosku.
6. Otrzymać decyzję kredytową na adres poczty mailowej i ustalić z doradcą konto do spłaty, dzień spłaty i ubezpieczenie kredytu.
7. Podpisać umowę kredytową w placówce bankowej.
8. Poczekać, aż mBank wypłaci kredyt przelewem.
9. Dopełnić ostatnich formalności, takich jak ubezpieczenie czy dokonanie wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w mBank?

Każdy, kto składa dokumenty do kredytu hipotecznego, zastanawia się, kiedy otrzyma odpowiedź na swój wniosek. Ile się czeka na kredyt hipoteczny w mBanku? Odpowiedź nie może być jednoznaczna, ponieważ wiele zależy od tego, czy dostarczysz wszystkie wymagane dokumenty. Czas oczekiwania może być różny. Zasadniczo w każdym banku w Polsce obowiązuje taki sam maksymalny termin.

Jak długo czeka się na kredyt hipoteczny w mBanku? Maksymalny czas oczekiwania na decyzję kredytową w sprawie kredytu hipotecznego został określony w Ustawie z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym i wynosi 21 dni kalendarzowych od momentu złożenia wniosku.

Uruchomienie w mBanku udzielonego kredytu i poszczególnych jego transz powinno nastąpić w ciągu 5 dni roboczych (z wyłączeniem sobót), licząc od daty wskazanej przez kredytobiorcę w pisemnej dyspozycji. Klient powinien mieć przy tym świadomość, że musi złożyć wniosek o wypłatę transzy w terminie co najmniej 5 dni przed datą wskazaną w umowie.

Zaciągający w mBanku kredyt hipoteczny może sprawdzić status sprawy na swoim profilu w serwisie elektronicznym.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w mBank

Spłata kredytu hipotecznego może odbywać się w ratach malejących lub równych, w zależności od tego, jaki typ rat wybierze klient. Bank wraz z umową przekazuje harmonogram spłaty kredytu, w którym określona jest dokładna wysokość rat i terminy ich uiszczania.

Bank ustala przy tym z klientem konkretny dzień miesiąca, w którym najdogodniej będzie spłacić ratę. Kredyt można spłacać z prowadzonego przez instytucję rachunku bankowego lub kredytowego. Ten ostatni posłuży klientowi wyłącznie do regulowania zobowiązania oraz zapłaty opłat i prowizji związanych z zobowiązaniem.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w mBank

Regulamin kredytowania dopuszcza możliwość wcześniejszej spłaty części lub całości hipoteki. Klient musi mieć przy tym świadomość, że będzie musiał zapłacić prowizję za wcześniejszą spłatę, chyba że jego umowa kredytowa lub aneks podpisany do niej zawiera inne postanowienia.

Zasadniczo prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu w ciągu pierwszych 3 lat kredytowania wynosi 2 proc. kwoty kapitału pozostałego do spłaty.

Jeśli bank rezygnuje z pobierania takiej prowizji, klient powinien zastanowić się nad opcją wcześniejszego uwolnienia się od długu, co pozwoli mu uniknąć ponoszenia dalszych kosztów związanych chociażby z naliczanymi odsetkami i innymi opłatami. Aby tego dokonać, musi złożyć dyspozycję wcześniejszej spłaty do banku za pośrednictwem:

• biura obsługi klienta,
• serwisu transakcyjnego mBanku,
• placówki stacjonarnej mBanku.

Jeśli klient dokonuje wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu, mBank naliczy odsetki za okres od momentu spłaty ostatniej zapłaconej raty do dnia, który poprzedza dzień tej wcześniejszej spłaty. Instytucja pozostawia sobie 30 dni od daty całkowitego uregulowania należności na wystawienie klientowi potwierdzenia spłaty i zgody na zwolnienie hipoteki nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie zobowiązania.

Należy powiedzieć, że jeśli klient spłaca w mBanku kredyt hipoteczny przed terminem określonym w umowie całkowicie, a bank udzielił takiego zobowiązania nie wcześniej niż 22 lipca 2017 roku, to dojdzie do rozwiązania umowy, z dniem takiej spłaty. Dodatkowo całkowity koszt ulegnie obniżeniu o odsetki i inne opłaty, przypadające za okres, o który skrócono obowiązywanie umowy, chociażby poniósł je przed taką spłatą. Koszty objęte takim obniżeniem mBank zwróci automatycznie na rachunek klienta, z którego dotychczas regulował zobowiązania.

Nadpłata kredytu hipotecznego w mBank

Możesz spłacić w całości kredyt hipoteczny przed terminem wskazanym w umowie, ale i nadpłacić zobowiązanie. Jak to zrobić? Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w mBanku? Dyspozycję składasz w BOK, w serwisie transakcyjnym mBanku lub w placówce stacjonarnej. Określasz w niej, czy po nadpłacie chcesz zmniejszyć wysokość rat, z zachowaniem tego samego okresu kredytowania czy też chcesz skrócić go, zachować wysokość rat kapitałowych i zmniejszyć wysokość rat odsetkowych – o ile spłacałeś dotychczas malejące. Nadpłata kredytu hipotecznego w mBanku pozwala na zmniejszenie kosztów zobowiązania.

Wakacje kredytowe w mBank

Zasadniczo klienci tego banku mogą co kilka lat skorzystać z wakacji kredytowych, czyli zawieszenia spłaty. W regulaminie znalazło się postanowienie, że raz na 5 lat kredytobiorca ma prawo odroczyć spłatę części kapitałowej. Bank może to zrobić na wniosek klienta, a wakacje kredytowe w mBanku mogą potrwać nie dłużej niż 12 miesięcy.

Z odroczenia spłaty kapitału klient skorzysta, jeśli dotychczas spłacił terminowo co najmniej 6 rat, a w dniu składania wniosku o wakacje kredytowe nie ma żadnych zaległości wobec banku. Odroczenie spłaty kapitału nie wymaga wydłużenia okresu kredytowania, ale jedynie podpisania aneksu do umowy. Po zawarciu tego aneksu rozpoczyna się kolejny 5-letni okres, po którym klient może po raz kolejny wnioskować o odroczenie spłaty kapitału.

Prócz tego w mBanku dostępne są ustawowe wakacje kredytowe w przypadku określonych kredytów hipotecznych. Od 29 lipca 2022 roku mBanku przyjmuje wnioski o zawieszenie spłaty – zgodnie z ustawą można było zawiesić płatność 4 rat w 2022 roku i po jednej w każdym z kwartałów 2023 roku.

By tego dokonać, klient musiał zalogować się do serwisu transakcyjnego mBanku i w zakładce „Pomoc” wybrać „Załatw swoje sprawy -> Inna sprawa”, a następnie wpisać w wyszukiwarce „Wsparcie w spłacie kredytów” i wybrać „Zawieszenie spłaty kredytu (ustawowe wakacje kredytowe)”. Następnie wskazać kredyt, którego raty chce zawiesić wraz z okresem, na jaki wnioskował o ustawowe wakacje kredytowe.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w mBank

Mając kredyt hipoteczny w mBanku, możesz skorzystać z karencji spłaty zobowiązania, czyli z odroczenia. Karencja ta dotyczy tylko części kapitałowej raty i może obejmować odroczenie do 6 miesięcy. Dodatkowo możesz też wspomóc się w spłacie, wnioskując o wydłużenie okresu kredytowania o tyle miesięcy, o ile chcesz odroczyć tę spłatę.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w mBank?

mBank, obliczając zdolność swoich klientów, uwzględnia wiele różnych źródeł zarobkowania. Udostępnia wniosek kredytowy online i pozwala na dopełnienie wielu formalności związanych na odległość, przy udziale eksperta.

Dlatego można wygodnie wnioskować o taki kredyt hipoteczny w mBanku. Opinie o nim są bardzo dobre. Warto rozważyć możliwość zaciągnięcia zobowiązania pozwalającego na sfinansowanie kosztów mieszkaniowych, m.in. zakupu domu, mieszkania czy budowy nieruchomości mieszkalnej.

Podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka, ale stosowane są i inne – ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych czy ubezpieczenie pomostowe i na życie.