Ile wynosi prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu?

1. Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu zwykle wynosi od 1% do 3% pozostałej kwoty kredytu, choć niektóre banki mogą oferować wcześniejszą spłatę bez dodatkowych kosztów​.
2. Prowizja jest zazwyczaj naliczana od kwoty spłacanej przed terminem, a jej wysokość oraz warunki jej naliczania mogą być określone w umowie kredytowej​.
3. Zgodnie z przepisami unijnymi, banki mają obowiązek proporcjonalnego zwrotu kosztów kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty, co oznacza, że wysokość prowizji powinna być adekwatna do zaoszczędzonych przez bank odsetek​​.

Czym jest prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu?

Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu kredytu hipotecznego i gotówkowego to opłata, którą pobierają banki w sytuacji, gdy zdecydujesz się uregulować część lub całość zobowiązania przed terminem określonym w umowie.

Jest to więc rekompensata za utracone przez bank prawo do części odsetek, które mógłby zarobić w sytuacji, gdybyś dokonał spłaty zgodnie z założonym harmonogramem. Prowizja pobierana jest od kwoty podlegającej wcześniejszej spłacie (a nie całości zobowiązania) i wyrażana jest procentowo.

Ile wynosi prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego?

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego zazwyczaj wynosi od 1% do 3% pozostałej kwoty kredytu. Jej wysokość może się różnić w zależności od banku i warunków umowy kredytowej, co prezentujemy poniżej.

Informacje pochodzą z tabeli opłat i prowizji poszczególnych banków

Ile wynosi prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego?

O ile przy kredycie gotówkowym rzadko spotkasz się z koniecznością uiszczania opłaty za przedterminową spłatę zobowiązania, o tyle w przypadku kredytów hipotecznych jest to dość powszechna praktyka.

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego zwykle wynosi od 1% do 2,5% wartości spłacanej kwoty, przy czym jest naliczana w pierwszych trzech latach trwania umowy. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, prowizja ta nie może przekraczać 3% oraz nie może być wyższa niż suma odsetek, które byłyby naliczone w ciągu roku od dnia faktycznej spłaty kredytu​.

Po upływie trzech lat od zawarcia umowy, większość banków nie pobiera już prowizji za wcześniejszą spłatę.

Informacje pochodzą z tabeli opłat i prowizji poszczególnych

Ile wynosi prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu konsolidacyjnego?

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu konsolidacyjnego zazwyczaj wynosi od 1% do 3% kwoty pozostałej do spłaty, w zależności od banku i warunków umowy​. W praktyce jednak bank nie stosuje opłat za to gdy klient wcześniej spłaci kredyt. Od 11 września 2019 r., czyli dnia ogłoszenia wyroku TSUE, bank dokonuje automatycznego zwrotu prowizji w ciągu 14 dni od spłaty zobowiązania.

Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu w banku

Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu polega na tym, że bank zwraca klientowi część opłaty pobranej na początku umowy kredytowej, gdy kredyt zostanie spłacony przedterminowo. W myśl prawa zwrot ten powinien być proporcjonalny do czasu, jaki pozostał do końca umowy kredytowej, co oznacza, że im wcześniej kredyt zostanie spłacony, tym większa część prowizji powinna być zwrócona. Jest to zgodne z wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 roku, który potwierdza prawo konsumentów do odzyskania proporcjonalnych kosztów, w tym prowizji, związanych z kredytem konsumenckim.

Zwrot prowizji pomaga konsumentom obniżyć całkowite koszty kredytu i zachęca do wcześniejszej spłaty zobowiązań finansowych.

Czy można uniknąć prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?

Tak, można uniknąć prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu na dwa sposoby: 

• wybierając bank, który oferuje spłatę przed czasem bez dodatkowych opłat,
• a także dokonując wcześniejszej spłaty po upływie trzech lat od zaciągnięcia zobowiązania (dotyczy kredytu hipotecznego).