Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu jest należny kredytobiorcy przy wcześniejszym wywiązaniu się z umowy. Niektóre banki dokonują go automatycznie, ale nie wszystkie. Zobacz, jak uzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.
Udało Ci się zwrócić przed terminem całą pożyczoną kwotę? Niewykluczone, że w takiej sytuacji bank naliczył Ci prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego i gotówkowego. Prowizja opłacona w całości z góry przy przystępowaniu do umowy podlega jednak częściowemu zwrotowi. W niniejszym artykule znajdziesz takie informacje, jak:
- Przy wcześniejszej spłacie np. kredytu hipotecznego należy Ci się zwrot części opłaconej prowizji.
- Zwrot części prowizji przy zwrocie środków do banku przed terminem wskazanym w umowie dotyczy zarówno kredytów konsumenckich, jak i hipotecznych.
- Podstawą do ubiegania się o zwrot części prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu jest przede wszystkim wyrok TSUE z 2019 roku.
- Zwrot prowizji dokonywany jest w polskich bankach albo automatycznie, albo na wniosek składany przez kredytobiorcę.
Czy można uzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Prowizja, którą bank pobiera, kiedy przystępujesz do umowy, może być po części zwrócona, jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę kredytu. O jej zwrot często trzeba się ubiegać w swoim banku. Inne oddają prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu automatycznie.
Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego jest uznawana za okoliczność, w której możesz domagać się od banku proporcjonalnej obniżki wszystkich kosztów poniesionych w trakcie całego okresu kredytowania. Podobnie jak w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, zwrot prowizji powinien być naturalną konsekwencją takiego stanu rzeczy w banku kredytującym.
Wbrew pozorom opłacana przez kredytobiorcę prowizja nie jest małą kwotą, dlatego jej zwrot może dostarczyć Ci pokaźnych korzyści finansowych. Bank musi to zrobić zgodnie z obowiązującym prawem. Nakazują to ustawy:
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim,
- Ustawa z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
Art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim stanowi, że w przypadku spłacenia całości kredytu przed terminem określonym w umowie całkowity jego koszt ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.
Z kolei art. 39 ust. 1 ustawy o kredycie hipotecznym wskazuje, że jeśli spłacasz cały kredyt hipoteczny przed terminem określonym w umowie o takie zobowiązanie, jego całkowity koszt ulega obniżeniu o odsetki i inne koszty kredytu hipotecznego przypadające za okres, o który skrócono obowiązywanie tej umowy, nawet jeśli konsument poniósł je przed tą spłatą.
A co się dzieje, jeśli upłynęła dopiero połowa okresu, na jaki zostało wzięte zobowiązanie, a Ty dopiero wtedy uznałeś, że masz wystarczająco dużo wolnych środków finansowych, by pozbyć się w całości pozostałego zobowiązania? Nadal masz prawo do zwrotu prowizji, na co wskazuje wyrok TSUE o sygnaturze C-383/18 z dnia 11 września 2019 roku.
W takiej sytuacji zdaniem TSUE bank powinien zwrócić klientowi połowę pobranej prowizji. Instytucje nierzadko próbują umiejętnie obejść artykuł 49 ustawy o kredycie konsumenckim czy art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym. Klient nie musi na to pozwalać. We wniosku o zwrot prowizji jak najbardziej powinien powołać się na wyrok TSUE i na wskazane artykuły z ustaw.
Jeszcze do niedawna wcześniejsza spłata kredytu mogła być zupełnie nieopłacalna. Powodem była prowizja za zwrot środków przed terminem. Mimo że ustawa o kredycie konsumenckim pozwalała ubiegać się o oddanie prowizji, banki nie zawsze interpretowały te przepisy na korzyść klientów.
Sytuacja uległa jednak zmianie wraz z wyrokiem wydanym przez TSUE, który uznał, że zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu jest prawem przysługującym klientom.
W przypadku gdy dysponujesz większą kwotą środków finansowych, nie musisz odkładać ich na konto czy przekazywać na lokatę, jeśli nie są one oprocentowane na pożądanym przez Ciebie poziomie.
Zobacz w kalkulatorze kredytowym, czy opłaca Ci się jednak nadpłacić zobowiązanie dzięki takim środkom. Być może wystarczą one do pozbycia się istniejącego kredytu i wywiązania się w całości z długu wobec banku.
Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu – jakich kredytów dotyczy?
Przysługuje Ci zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, a także za spłatę kredytu konsumenckiego. Niewykluczone, że Twój bank kod razu dokona zwrotu prowizji. Jeśli tak się nie stanie, musisz złożyć wniosek do banku
Zobacz, w jaki sposób uzyskasz zwrot prowizji w przypadku różnego rodzaju kredytów:
- Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego – w takim przypadku całkowity koszt zobowiązania ulega obniżeniu o odsetki i inne koszty przypadające na okres skrócenia umowy. Nie ma przy tym znaczenia, czy konsument poniósł je przed tą spłatą. To z przepisów ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 roku wynika, czy klient ma prawo do odzyskania prowizji za spłacony wcześniej kredyt, na przykład kredyt na remont domu czy na zakup mieszkania. Niestety często banki interpretują zapisy prawne regulujące zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego na niekorzyść klienta.
- Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego – taki zwrot, rzecz jasna, Ci się należy na mocy ustawy o kredycie konsumenckim, ale prowizja będzie zwrócona za kredyt gotówkowy, jeśli zgłosisz swoją reklamację do banku w ciągu maksymalnie 6 lat od momentu wcześniejszej spłaty. Wynika to z zapisów Kodeksu cywilnego.
- Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu konsolidacyjnego – wspominany w kontekście zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu wyrok TSUE dotyczy zobowiązań konsumenckich, a więc również kredytów konsolidacyjnych, czyli do kwoty 255 500 zł. Aby odzyskać prowizję, pozyskanych z niego środków nie można jednak wydać na cele zawodowe lub związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. W innych przypadkach, o ile kwota zaciągniętego zobowiązania nie jest wyższa od wskazanych 255 550 zł, możesz otrzymać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę.
Zasadniczo do uzyskania prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania kredytowego będą kwalifikowali się kredytobiorcy, którzy jako osoby prywatne:
- zaciągnęli kredyt po 17 grudnia 2011 roku,
- spłacili pożyczkę przed terminem wskazanym w umowie kredytowej,
- ich zobowiązanie mieściło się w maksymalnej kwocie pożyczki 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w obcej walucie.
Na mocy ustawy o kredycie hipotecznym również i takie kredyty uprawniają do zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę.
Kto może ubiegać się o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Zastanawia Cię, czy możesz ubiegać się o uzyskanie proporcjonalnego zwrotu prowizji zapłaconej przy przystępowaniu do umowy kredytowej? Sprawdź, czy spełniasz poszczególne warunki do uzyskania takiego zwrotu:
- Uzyskałeś kredyt konsumencki na dowolny cel konsumpcyjny w terminie po 18 grudnia 2011 roku – produkt nie mógł być zaciągnięty na cele związane z prowadzoną przez Ciebie działalnością gospodarczą.
- Zapłaciłeś prowizję lub opłatę przygotowawczą albo została ona doliczona do kredytu.
- Dokonałeś przedterminowej spłaty kredytu czy też konsolidacji z innymi zobowiązaniami lub przeniosłeś kredyt w ramach tej samej lub innej instytucji finansowej (zaciągnąłeś kredyt refinansowy).
Roszczenie o zwrot części prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu możesz kierować do swojego banku, SKOK-u lub do firmy pożyczkowej.
Co prawo mówi o zwrocie prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Zarówno w przepisach ustawy o kredycie konsumenckim, jak i ustawy o kredycie hipotecznym, zawarte są postanowienia dotyczące zwrotu prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego, gotówkowego czy ogólnie konsumenckiego. Dlatego jest solidna podstawa prawna, na jaką możesz się powołać, jeśli składasz wniosek o zwrot części prowizji.
Ponadto możesz odnieść się w takim wniosku do stanowiska UOKiK oraz Rzecznika Finansowego w tej sprawie. Jak wypowiada się UOKiK o zwrocie prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu? W maju 2016 roku Rzecznik Finansowy przedstawił stanowisko, z którego jasno wynikał obowiązek banków co do zwrotu części prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego.
Interpretował on przepis art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Powiedział, że przy wcześniejszej spłacie kredytu bank czy inna instytucja finansowa muszą obniżyć wszystkie koszty takiego zobowiązania, niezależnie od ich charakteru i od tego, kiedy koszty te zostały faktycznie poniesione przez kredytobiorcę.
Stanowisko Rzecznika Finansowego w tej kwestii potwierdził wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z dnia 11 września 2019 roku. Następnie potwierdziła to uchwała Sądu Najwyższego z dnia 12 grudnia 2019 r. (III CZP 45/19).
Zgodnie z wyrażonym przez UOKiK stanowiskiem i wyrokiem TSUE banki zobowiązane są do zwrotu części kosztów kredytu proporcjonalnie do terminu wcześniejszej spłaty.
Zachęcamy do skorzystania z kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego!
Jak otrzymać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Oto kroki które powinieneś w takim przypadku podjąć:
- Zorientuj się, czy zgodnie z przepisami przysługuje Ci zwrot prowizji za spłatę kredytu przed terminem.
- Napisz wniosek – możesz wypełnić gotowy formularz, który zwykle jest udostępniany na stronach banku lub za pośrednictwem strony UOKiK.
- Złóż wniosek do banku – możesz go np. wysłać listem poleconym na adres korespondencyjny czy złożyć osobiście w wybranym oddziale.
- Poczekaj na odpowiedź z banku – jeśli będzie pozytywna, otrzymasz wypłatę części prowizji, a jeśli negatywna, możesz się odwołać.
Zobacz też, jak powinien wyglądać wniosek o zwrot prowizji, który złożysz do banku, jeśli nie dostaniesz po wcześniejszej spłacie zobowiązania wypłaty części prowizji w sposób automatyczny.
Co powinien zawierać wniosek o zwrot prowizji?
Aby odzyskać wpłacone już do banku środki, powinieneś napisać wniosek o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Najczęściej na stronach instytucji znajdują się wzory wniosków o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę.
Wniosek o zwrot prowizji kredytu nie wymaga podpisu adwokata czy innej osoby. Możesz zanieść go osobiście do oddziału banku lub wysłać pocztą za potwierdzeniem odbioru. Wniosek o zwrot prowizji kredytu powinien zawierać:
- dane klienta (osobowe oraz kontaktowe);
- dane banku;
- numer umowy kredytowej oraz datę jej zawarcia;
- informację o tym, w jakiej formie powinny zostać zwrócone środki;
- numer konta bankowego, na które bank powinien zwrócić pieniądze;
- termin, do którego maksymalnie bank powinien oddać środki.
Jasno określ więc we wniosku, że ubiegasz się o zwrot na podstawie wyroku TSUE C – 383/18 oraz art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Ponadto można powołać się na ustawę o kredycie hipotecznym. Takie umotywowanie wniosku powinno przyspieszyć realizację procedury zwrotu części prowizji zapłaconej przez Ciebie z tytułu przystąpienia do zobowiązania.
Zgodnie z wyrokiem TSUE do wniosku nie musisz dołączać żadnych dodatkowych dokumentów. Wielu klientów banków spłacających swój kredyt przed terminem wskazanym w umowie zastanawia się, czy trzeba złożyć wniosek o zwrot prowizji.
Zasadniczo, np. w przypadku kredytów konsumenckich, bank sam w ciągu 14 dni od daty wcześniejszej spłaty powinien rozliczyć i zwrócić należną kwotę klientowi, ale dzieje się to jednak rzadko.
Jaki zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu można uzyskać?
Wszystko zależy od przewidywanego czasu trwania umowy, faktycznego okresu spłaty i wysokości tej prowizji, jaką w rzeczywistości zapłaciłeś. Należy wziąć pod uwagę kwotę dzienną.
Jak wyliczyć zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu? Kalkulator Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z pewnością ułatwi jego oszacowanie.
Przykład:
Załóżmy, że prowizja przy kredycie konsumenckim udzielonym na okres 2 lat wynosiła 5000 zł, a produkt został spłacony już po roku. Oznacza to, że okres spłaty faktycznej był o połowę krótszy niż spłaty przewidywanej. Dlatego prowizja do zwrotu dla konsumenta wyniesie ½ × 5000 zł, czyli 2500 zł.
Zwrot prowizji zawsze powinien być proporcjonalny do skrócenia czasu kredytowania. Jeśli zatem kredyt konsumencki był zaciągnięty na 5 lat, a prowizja wyniosła 7000 zł, kredytobiorca spłacił zaś zobowiązanie w ciągu 2 lat, to przysługuje mu zwrot w wysokości: 3/5 × 7000 zł, czyli 4200 zł. To tak, jakby prowizja była naliczona jedynie za okres regularnej spłaty długu wobec banku.
Jak wygląda zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę w poszczególnych bankach?
Każdy bank może mieć nieco inną procedurę dotyczącą zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Sprawdź, jak może to wyglądać w poszczególnych bankach w Polsce i czy musisz sam złożyć wniosek o zwrot, czy też zostanie on dokonany automatycznie?
Bank |
Warunki zwrotu prowizji |
Automatyczny zwrot prowizji dla klientów, którzy spłacili kredyt w całości po 11 września 2019 roku. Dla posiadaczy aktywnego konta osobistego w Alior Banku zwrot części pozaodsetkowych kosztów kredytu na konto zostanie dokonany w ciągu 14 dni kalendarzowych po spłacie kredytu. Dla pozostałych klientów dostępna jest możliwość złożenia dyspozycji zwrotu kosztów w:
|
|
W przypadku całkowitej spłaty pożyczki lub kredytu konsumenckiego przed terminem określonym w umowie PKO Bank Polski SA dokonuje automatycznego proporcjonalnego zwrotu kosztów prowizji udzielenia pożyczki/kredytu. Zwrot tej uzyskasz, jeśli pożyczyłeś pieniądze po 18 grudnia 2011 roku. Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu dokonywany jest na rachunek, z którego płacona była rata zobowiązania. Jeśli natomiast wziąłeś zobowiązanie przed 12 listopada 2019 roku, musisz napisać odpowiedni wniosek o zwrot prowizji. Możesz złożyć go podczas osobistej wizyty w oddziale banku lub wygodniej: za pomocą serwisu internetowego iPKO. Bank obiecuje, że środki zostaną zwrócone maksymalnie w przeciągu 30 dni. |
|
Zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu dokonuje w przypadku umów kredytów konsumenckich zawartych od dnia 18 grudnia 2011 oraz spłaconych przedterminowo zobowiązań od dnia 16 maja 2016 roku. Zwrot dotyczy jednak tylko umów o kredyt:
Wysokość zwrotu części prowizji jest wyliczana z zastosowaniem metody liniowej. O zwrot nie mogą więc ubiegać się klienci, którzy zawarli:
Wniosek o zwrot prowizji możesz złożyć za pomocą formularza online lub pod numerem telefonu 19 500. Możesz również wysłać list polecony, e-mail na adres biuro@santanderconsumer.pl lub odwiedzić dowolny oddział. Santander Consumer Bank na swojej stronie udostępnia również wzór pisma o zwrot prowizji. |
|
Jeśli masz umowę kredytową podpisaną po 21 lipca 2017 roku, to w przypadku wcześniejszej spłaty automatycznie zostanie Ci zwrócona część kosztów, jakie bank pobrał w ramach prowizji. Nie ma potrzeby składania żadnych wniosków, pod warunkiem, że umowa podpisana została po określonej przez mBank dacie. |
|
Możliwe jest uzyskanie zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu czy pożyczki. Jeśli spłaciłeś kredyt konsumencki w terminie po 11 września 2019 roku, nie musisz nawet składać jakiegokolwiek wniosku. Dostaniesz na rachunek bankowy odpowiednią kwotę w terminie 14 dni kalendarzowych. Inaczej jest w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu przed 11 września 2019 roku. Musisz złożyć stosowny wniosek w tej sprawie. Właściwie nie jest to wniosek, ale zgłoszenie reklamacji. Można to zrobić przez portal „Moje ING” lub telefonicznie, na infolinii bankowej pod numerem 32 357 00 69. Zwrot prowizji w ING Banku Śląskim dotyczy wyłącznie pożyczek konsumenckich, które zostały udzielone od 18 grudnia 2011 roku oraz kredytów hipotecznych udzielonych od 22 lipca 2017 roku oraz od daty 11 września 2019 roku. Musiały one, rzecz jasna, być spłacone przed ustalonym terminem i w związku z ich udzieleniem ING Bank Śląski musiał pobrać od kredytobiorcy prowizję. |
|
Jeśli chodzi o kredyty konsumenckie, taki zwrot dokonywany jest automatycznie przez bank w ciągu 14 dni od dnia dokonania spłaty. Odbywa się to w ten sposób, że instytucja przesyła środki na konto kredytobiorcy prowadzone w Citi Handlowym lub na rachunek, z jakiego dokonano tej spłaty. Uwaga! Kredytobiorcy, którzy spłacili wcześniej Pożyczkę Gotówkową lub Pożyczkę do Karty, w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 10 września 2019 roku, powinni złożyć odpowiedni wniosek w celu uzyskania zwrotu prowizji – za pośrednictwem bankowości elektronicznej Citibank Online, telefonicznie lub pisemnie. Wniosek jest do pobrania na stronie banku – wniosek o zwrot prowizji. Rozliczenie nadpłaconej prowizji realizowane jest w ciągu 30 dni od wpłynięcia wniosku. |
|
Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu jest możliwy, jeśli umowa została zawarta po 18 grudnia 2011 roku. Bank zwraca klientom część kosztów prowizji za okres, o który została skrócona umowa. Dotyczy to kredytów konsumenckich opisanych w ustawie o takich zobowiązaniach, tj. pożyczek gotówkowych, pożyczek konsolidacyjnych, kredytów na zakup towarów lub usług. Klient otrzyma automatyczny zwrot prowizji, jeśli spłacił w całości kredyt po 31 stycznia 2020 roku. Bank dokonuje zwrotu w terminie do 14 dni od dnia, w którym kredytobiorca uregulował zobowiązanie. Nic nie trzeba dodatkowo robić, a wyliczona kwota prowizji zostanie przekazana na rachunek klienta podany w umowie, a jeśli nie było w niej numeru konta, zwrot wysyłany jest przekazem pocztowym. Jeśli rozliczyłeś kredyt wcześniej, musisz złożyć stosowną reklamację w placówce banku przez specjalny formularz online lub na adres biura Rzecznika w Departamencie Rozwoju Jakości Obsługi Klienta. Dotyczy to kredytów spłaconych w okresie od 18 grudnia 2011 roku do 31 stycznia 2020 roku. Credit Agricole spłaca prowizję na podstawie wniosku złożonego listownie lub osobiście w placówce. Wniosek ten rozpatrywany jest w ciągu 30 dni od daty złożenia. Jeśli zwrot prowizji okazuje się zasadny, jej kwota przekazywana jest w ciągu 30 dni od rozpatrzenia wniosku na rachunek wskazany w umowie kredytu lub we wniosku. |
|
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego, przed terminem określonym w umowie kredytowej, możesz otrzymać zwrot kosztów udzielenia odpowiadających okresowi, o który skrócono czas umowy. W Pekao SA zwrot prowizji dokonywany jest w przypadku umów zawartych od 18 grudnia 2011 roku. Rozliczenie kosztów udzielenia kredytu w Pekao dokonywane jest automatycznie, czyli nie musisz składać jakiegokolwiek wniosku, jeśli spłaciłeś wcześniej zobowiązanie od 11 września 2019 roku. W przypadku wcześniej zakończonych umów powinieneś złożyć pismo o zwrot prowizji i innych opłat. Od 1 sierpnia 2020 roku bank Pekao zmienił metodę wyliczania prowizji należnej klientowi do zwrotu i stosuje tzw. metodą liniową, polegającą na proporcjonalnym zwrocie prowizji przypadającej na okres, o który skróceniu uległ harmonogram spłaty. Jeśli spłaciłeś pożyczkę przed 1 sierpnia 2020 roku lub złożyłeś wniosek o zwrot prowizji przed tą datą, a bank dokonał tego zwrotu, możesz złożyć reklamację o dokonanie zwrotu różnicy wynikającej z możliwości rozliczenia kredytu według metody liniowej. Kwotę tego zwrotu bank przeliczy ponownie i jeśli będzie przysługiwało Ci wyrównanie, otrzymasz je. Sprawa zostanie załatwiona jak każda inna reklamacja, czyli w terminie 30 dni, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach – 60 dni. |
|
Możesz skutecznie starać się o zwrot części pobranej prowizji za udzielenie kredytu przed wcześniejszą jego spłatą, jeśli podpisałeś umowę z tym bankiem po 18 grudnia 2011 roku. W przypadku gdy zawarłeś już w przeszłości, ale po wskazanej dacie, umowę kredytu konsumenckiego z Eurobankiem SA i również spłaciłeś taki produkt przed terminem, to Bank Millennium będzie mógł rozliczyć się z pobranej od Ciebie prowizji. Ma to związek z przejęciem w październiku 2019 roku Eurobanku przez Bank Millennium. Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu odbywa się na Twój wniosek składany do instytucji. Rozpatrzony zostanie w ciągu 30 dni od jego złożenia. |
Co zrobić, jeśli bank odmówił zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?
Jeśli bank odmówi Ci zwrotu prowizji, nie oznacza to, że musisz pogodzić się ze stratą. Dowiedz się, jak odzyskać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu. Złóż do swojego banku w pierwszej kolejności reklamację.
Co prawda Rzecznik Finansowy nie ma kompetencji, aby nakazać bankowi zwrot prowizji na Twoje konto, ale jego interwencja może zmotywować go do ponownego rozpatrzenia Twojej sprawy. Szanse na wygranie są duże, musisz się jednak liczyć z dodatkowymi kosztami oraz długim czasem oczekiwania na wyrok.
Czy warto wcześniej spłacić kredyt?
Na koniec pochylimy się nad fundamentalnym pytaniem dotyczącym tego, czy warto wcześniej spłacić kredyt – konsumencki bądź hipoteczny. Generalnie, jeśli masz wolne środki finansowe, a bezpieczne formy oszczędzania mają niższe oprocentowanie niż kredyt, który spłacasz, warto rozważyć zwrot pieniędzy pożyczonych z banku.
Dzięki temu szybciej pozbędziesz się zobowiązania, co daje komfort psychiczny i jednocześnie będzie kształtowało dobrą historię kredytowania w BIK-u.
Szybsza spłata kredytu, niż wskazywałaby na to umowa zawarta z bankiem, powoduje równocześnie, że instytucja krócej nalicza Ci odsetki od zobowiązania i masz prawo do zwrotu części prowizji oraz innych kosztów pozaodsetkowych z tego tytułu. To przynosi zaś realne, często niebagatelne oszczędności finansowe.