Oferta kredytów hipotecznych w Citi Handlowym. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w Citi Banku?

Dla klientów indywidualnych Citi Handlowy przygotował prostą ofertę produktów hipotecznych. Do wyboru jest bowiem wyłącznie standardowy kredyt hipoteczny na cele mieszkaniowe oraz pożyczka hipoteczna na dowolny cel pod zabezpieczenie na własnej nieruchomości.

Poniżej przyjrzymy się obu produktom dokładnie i wyjaśnimy najważniejsze warunki zaciągnięcia zobowiązania. Przedstawimy też kluczowe parametry cenowe, zwłaszcza jeśli chodzi o standardowy kredyt hipoteczny Citi Handlowy, a więc na zakup nieruchomości.

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym - dostępne oferty

W aktualnej ofercie bank Citi Handlowy proponuje klientom indywidualnym dwa rodzaje produktów zabezpieczonych ne hipotece nieruchomości:

• kredyt hipoteczny na cele mieszkaniowe,
• pożyczkę hipoteczną na dowolne wydatki.

Oba produkty dostępne są w dwóch wariantach, jeśli chodzi o oprocentowanie. Można bowiem wybrać albo oprocentowanie stałe na 5 lat, albo oprocentowanie zmienne, które oparte jest na marży banku oraz wskaźniku WIBOR 3M.

Niestety na dzień pisania niniejszego tekstu w Citi Handlowym nie były dostępne kredyty w ramach programów mieszkaniowych typu Bezpieczny kredyt 2%, czy Rodzinny kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym można zaciągnąć wyłącznie na zakup nieruchomości, a dokładnie na zakup mieszkania lub domu z rynku wtórnego lub pierwotnego.

Opcjonalnie można go też przeznaczyć na refinansowanie innego kredytu hipotecznego lub na przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub w prawo odrębnej własności.

Nie można natomiast wziąć w Citi Handlowym kredytu na budowę domu od zera. Bank może go udzielić jedynie na remont lub wykończenie nieruchomości.

Podstawowe warunki kredytu hipotecznego w Citi banku prezentujemy w poniższej tabeli.

Pożyczka hipoteczna w Citi Handlowym

Pożyczka hipoteczna w Citi Handlowym może być udzielona na dowolny cel konsumpcyjny lub na konsolidację innych zobowiązań kredytowych. W tym przypadku hipoteka musi być ustanowiona na nieruchomości należącej już do kredytobiorcy.

Pozostałe warunki takiej pożyczki hipotecznej są również nieco inne niż kredytu mieszkaniowego i przedstawiamy je w poniższej tabeli.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?

O kredyt hipoteczny w banku Citi Handlowy mogą ubiegać się osoby, które posiadają stały, regularny dochód na poziomie minimum 5 000 zł netto i mogą pochwalić się dobrą zdolnością kredytową.

Im wyższy dochód, tym na lepsze warunki cenowe kredytu można liczyć. Aby skorzystać z niższej marży, należy też prowadzić konto w Citi Handlowym i zapewnić na nim regularny wpływ wynagrodzenia.

Warunkiem uzyskania kredytu jest również wskazanie nieruchomości, na której bank może ustanowić zabezpieczenie w postaci hipoteki i taka nieruchomość musi znajdować się na terenie Polski.

Wiele banków określa limit wieku dla kredytobiorców, a dokładnie maksymalny wiek, w którym może być spłacona ostatnia rata zobowiązania.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w Citi Hipotecznym

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny zawsze trzeba dopełnić pewnych formalności. Warto więc wiedzieć, jak to wygląda przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny w Citi, jakie dokumenty przede wszystkim będą potrzebne do złożenia wniosku. Bank z reguły wymaga dostarczenia takich dokumentów jak:

• dokument tożsamości kredytobiorcy (np. dowód osobisty);
• zaświadczenie o dochodach – przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w Citi zaświadczenie o zarobkach powinno być dostarczone na formularzu bankowym;
• dokumenty dotyczące nieruchomości np. umowa zawarta z deweloperem, odpis z księgi wieczystej gruntu czy dokumenty związane z deweloperem lub spółdzielnią mieszkaniową, od której nabywasz mieszkanie.

Bank może poprosić Cię o również o dodatkowe zaświadczenia. Osoby, które prowadzą działalność gospodarczą, najczęściej zobowiązane są do przedłożenia zaświadczenia o niezaleganiu z tytułu składek z ZUS czy US oraz dokumentów finansowych np. książkę przychodów i rozchodów.

Akceptowalne źródła dochodu w Citi Handlowym

Citi Handlowy akceptuje różne źródła dochodu klientów ubiegających się o kredyt hipoteczny i należą do nich przede wszystkim:

• zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony – powinna ona obowiązywać od minimum 3 miesięcy;
• zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas określony – powinna ona obowiązywać od minimum 12 miesięcy;
• uzyskiwanie dochodów na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło – ich czas obowiązywania musi wynosić również od minimum 12 miesięcy;
• własne działalność gospodarcza – powinna być ona prowadzona od co najmniej 24 miesięcy lub 12 w przypadku wykonywania wolnego zawodu.

Warto dodać, że osoby prowadzące działalność rozliczaną ryczałtem w Citi Bank o kredyt hipoteczny nie mają po co wnioskować, ponieważ bank nie akceptuje takich dochodów.

Wyjątkiem jest sytuacja, gdy firma była wcześniej rozliczana standardowo za pomocą książki przychodów i rozchodów.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w Citi Hipotecznym

Chcąc ubiegać się w Citi Hipoteczny o kredyt hipoteczny wkład własny należy mieć na poziomie minimum 20%.

Bank niestety nie oferuje bowiem kredytów z niskim wkładem własnym. Powinien być on w formie gotówki, która nie może pochodzić z kredytu lub pożyczki.

Wkładem własnym nie może być inna nieruchomość np. działka budowlana, ponieważ Citi Handlowy nie oferuje kredytów na budowę domu.

Citi Handlowy kredyt hipoteczny – kalkulator

Przyszłych kredytobiorców najbardziej interesuje to, ile dokładnie będzie kosztować ich kredyt hipoteczny i jaka będzie wysokość rat. Bank Citi Handlowy niestety nie udostępnia na swojej stronie kalkulatora, który umożliwiłby klientom samodzielnie dokonanie takich kalkulacji.

Można jednak sięgnąć po uniwersalny kalkulator kredytu hipotecznego na stronie Totalmoney, w którym wystarczy wpisać kwotę zobowiązania, okres jego spłaty oraz oprocentowanie kredytu widniejące w danej ofercie i w ten sposób oszacować przyszłe raty.

Poniżej prezentujemy taką kalkulację rat dla kredytu mieszkaniowego i pożyczki hipotecznej w Citi Handlowym dla przykładowych zobowiązań w kwocie 200, 400 i 600 tys. zł zaciągniętych na maksymalny okres kredytowania.

*Parametry według przykładów reprezentatywnych widniejących na stronie banku.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Citi Handlowym

Jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego w Citi Handlowym jest ubezpieczenie nieruchomości. Można je wykupić na własną rękę w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym lub skorzystać z oferty banku.

W tym drugim przypadku składka z tytułu ubezpieczenia wynosi miesięcznie 0,0049% wartości nieruchomości.

Co ciekawe, Citi bank nie proponuje żadnych ubezpieczeń dobrowolnych np. na życie, czy od utraty pracy. Takie produkty nie mają zatem wpływu na warunki cenowe kredytu.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?

Chcąc ubiegać się o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym należy albo od razu udać się osobiście do jego najbliższej placówki, albo najpierw wypełnić formularz kontaktowy na stronie banku.

W tym drugim przypadku trzeba potem zaczekać na telefon od doradcy, który podczas rozmowy przedstawi wstępne warunki oferty i ustali termin spotkania w oddziale.

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowym krok po kroku

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w Citi Handlowym krok po kroku nie jest skomplikowany i wygląda dość podobnie jak w innych instytucjach. Jeśli więc jesteś zainteresowany ofertą banku, czekają Cię następujące zadania do wykonania:

1. Sprawdź swoją zdolność kredytową – w tym celu możesz sięgnąć po uniwersalny kalkulator zdolności kredytowej na Totalmoney. Dzięki temu dowiesz się, o jaką mniej więcej kwotę kredytu możesz się ubiegać.
2. Zdecyduj, czy chcesz ubiegać się o kredyt mieszkaniowy czy o pożyczkę hipoteczną.
3. Wypełnij formularz kontaktowy na stronie banku Citi handlowy i zaczekaj na telefon od doradcy. Podczas rozmowy dopytaj o szczegóły oferty oraz o dokumenty, jakie będą potrzebne do złożenia wniosku.
4. Odwiedź placówkę banku w umówionym terminie i złóż wniosek kredytowy (formularze pomoże Ci wypełnić doradca).
5. Zaczekaj na decyzję kredytową.
6. Podpisz umowę o kredyt hipoteczny w placówce.
7. Dopełnij formalności niezbędnych do uruchomienia kredytu.
8. Zaczekaj na wypłatę środków.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Citi Handlowym?

Odpowiedź na pytanie, jak długo czeka się na kredyt hipoteczny w Citi Handlowym, znaleźć można na stronie banku. Bank zapewnia na niej bowiem, że decyzję wstępną podejmuje w ciągu 4 dni, a ostateczną do maksymalnie 21 dni.

W Citi Bank status wniosku o kredyt hipoteczny najlepiej zapytać telefonicznie lub w oddziale, ponieważ informacje na ten temat nie zawsze są dostępne w bankowości elektronicznej.

Jeśli już zostanie podjęta taka ostateczna decyzja w Citi bank kredyt hipoteczny jest uruchamiany dopiero po podpisaniu umowy i dopełnieniu określonych formalności przez klienta.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w Citi Handlowym

Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty kredytu w postaci miesięcznych rat, zgodnie z harmonogramem.

W sytuacji, gdy dojdzie do opóźnienia w spłacie, to przez okres liczony od pierwotnego terminu do faktycznej spłaty pożyczki, naliczane są odsetki umowne w wysokości równej dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5.5 punktów procentowych.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Citi Banku

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Citi Banku jest możliwa i w tym celu wystarczy dokonać stosownej wpłaty na rachunek kredytowy. Można też złożyć wcześniej dyspozycję, w której trzeba wskazać kwotę przedterminowej spłaty.

Można to zrobić na piśmie (w oddziale lub korespondencyjnie) lub za pośrednictwem telefonicznej infolinii CitiPhone. Co ważne, za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego Citi Handlowy nie pobiera żadnej prowizji.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Citi Handlowym

W Citi Handlowym nadpłata kredytu hipotecznego również jest darmowa i należy jej dokonać w taki sam sposób jak przy całkowitej wcześniejszej spłacie zobowiązania.

Wakacje kredytowe w Citi Handlowym

Osoby spłacające w Citi Bank kredyt hipoteczny o wakacje kredytowe mogą wnioskować głównie w ramach rządowego rozwiązania lub w ramach wnioskowania o restrukturyzację kredytu.

Rządowe wakacje kredytowe przysługują jednak wyłącznie kredytobiorcom, którzy podpisali umowy o kredyt hipoteczny przed 1 lipca 2022 r. W 2023 roku mogą z nich skorzystać w sumie 4 razy, zawieszając jedną ratę w każdym kwartale.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w Citi

W Citi Handlowym nie można skorzystać z karencji spłaty kredytu. Od początku trwania umowy należy więc spłacać pełne raty kapitałowo-odsetkowe.

O karencję można wnioskować ewentualnie w ramach restrukturyzacji kredytu w obliczu problemów ze spłatą zobowiązania.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?

Na pytanie, czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Citi Handlowym, należy odpowiedzieć, że to zależy. Na pewno nie mają z tym większego problemu osoby o wysokich dochodach, ponieważ właśnie takich klientów preferuje Citi Bank.

Klienci z segmentu premium mogą też liczyć na najbardziej atrakcyjne warunki kredytowania, które są dość konkurencyjne na rynku

Warto też zwrócić uwagę na to, co o ofercie mówią osoby, które już spłacają w Citi bank kredyt hipoteczny – opinie pozytywne wskazują bowiem na takie zalety oferty jak m.in. brak opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania, czy też brak konieczności dokupywania dodatkowych ubezpieczeń w celu obniżenia marży czy prowizji.

Do tego bowiem wystarczą odpowiednie dochody oraz konto w Citi Handlowym. Zastanawiając się, czy warto wziąć kredyt hipoteczny w Citi Banku, należy też wziąć pod uwagę negatywne aspekty oferty.

Choć bowiem jest ona korzystna cenowo, to może nie zaspokajać wszystkich potrzeb. Nie skorzystają z niej np. osoby z niskim wkładem własnym lub chcące zaciągnąć standardowy kredyt hipoteczny na budowę domu.