Kredyt hipoteczny 900 tys. zł – ile do spłaty? Jaka rata?

Kredyty hipoteczne mogą być udzielone w polskich bankach nawet na kwoty oscylujące wokół 1 mln zł. Zobacz w kalkulatorze rat kredytu hipotecznego, jak wysoką ratę będziesz spłacać w ramach zobowiązania 900 tys. zł w zależności od okresu kredytowania. Jeśli zaciągasz 900 tys. zł na 35 lat, średnia rata wyniesie niespełna 6400 zł. W przypadku rozłożenia spłaty takiego samego kredytu na 20 lat będzie wynosiła średnio 7500 zł.

Czy można wziąć kredyt na 900 tys. zł?

Kredyty wysokokwotowe to właściwie wyłącznie kredyty hipoteczne udzielane osobom prywatnym czy kredyty inwestycyjne, kierowane do firm. Do takiej kategorii zaliczyć można zobowiązanie na 900 tys. zł. Banki skrupulatnie sprawdzą wiarygodność finansową klienta.

Niewykluczone, że prócz zabezpieczenia w postaci hipoteki będzie on musiał zdecydować się na dodatkowe elementy ograniczające ryzyko banku, np. ubezpieczenie czy też poręczenie. Kredyt na 900 tys. zł udzielany jest zwykle na długi czas, co pozwala na rozłożenie jego spłaty na raty, które nie będą zanadto obciążać budżetu domowego klienta.

W praktyce nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu konsumenckiego na kwotę 900 tys. zł. Ustawa o takim zobowiązaniu wyraźnie wskazuje, że może być ono udzielone jedynie w kwocie do 255 550 zł, a wyższe kwoty wymagają na ogół dodatkowego zabezpieczenia. Inną opcję może stanowić pożyczka hipoteczna, czyli produkt ze środkami do dowolnego wykorzystania, który oferowany jest pod zastaw nieruchomości. Na ogół banki udzielają pożyczek hipotecznych na kwotę do 80 proc. wartości przedmiotu zabezpieczenia.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na 900 tys. zł? Warunki

Banki stawiają wiele warunków kredytobiorcom chcącym zaciągnąć kredyt na kwotę 900 tys. zł. Jeśli chcesz uzyskać takie finansowanie, powinieneś:

• mieć co najmniej 18 lat i pełną zdolność do czynności prawnych,
• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
• mieć pozytywną historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej,
• złożyć wniosek kredytowy na formularzu bankowym wraz z kompletem dokumentów,
• ustanowić zabezpieczenie spłaty kredytu w postaci głównie hipoteki na nieruchomości,
• mieć odpowiednio wysoki wkład własny – banki akceptują wkłady w wysokości minimum 10-20 proc.

Z uwagi na wysoką kwotę kredytu 900 tys. zł dla zwiększenia swoich szans na uzyskanie takiego finansowania niewykluczone, że bank będzie żądał dodatkowych zabezpieczeń spłaty, np. ubezpieczenia. Wśród najczęściej stosowanych w takich przypadkach wymienia się:

• ubezpieczenie na życie kredytobiorcy,
• ubezpieczenie od utraty pracy czy zdolności do jej wykonywania,
• ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych – chodzi tu o nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie hipoteczne spłaty kredytu 900 tys. zł.

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na 900 tys. zł?

Kredyt na 900 tys. zł z pewnością mocno obciąży Twoją zdolność. Jeśli przy jego spłacie chciałbyś jeszcze wziąć np. kredyt gotówkowy w postaci kredytu na wykończenie domu czy mieszkania albo kredytu na remont domu, to musisz mieć wysokie dochody, by poradzić sobie ze spłatą bieżących zobowiązań, pokryciem kosztów życia czy też kolejną ratą w miesiącu.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 900 tys. zł?

Wkład własny jest utożsamiany głównie z oszczędnościami, jakimi dysponujesz przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego każdy klient ubiegający się w banku o kredyt mieszkaniowy musi przedstawić wkład własny w wysokości zwykle 10-20 proc. wartości nabywanej nieruchomości. Jeśli więc chcesz kupić mieszkanie za 1 mln zł, to wymagany minimalny wkład wyniesie 100 tys. zł, a pozostałą kwotę pokryjesz z kredytu hipotecznego.

W takim wypadku musisz jednak liczyć się zwykle z obowiązkiem wykupienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego lub braku wkładu własnego.

Co ciekawe, w wielu bankach za wkład własny uznawana jest nie tylko gotówka w dyspozycji kredytobiorcy, lecz także:

• darowizna;
• działka budowlana pod budowę domu;
• środki zgromadzone na PPK (Pracowniczych Planach Kapitałowych);
• środki zgromadzone na kontach emerytalnych IKE i IKZE;
• zadatek, jaki został wpłacony na poczet zakupu nieruchomości;
• poniesione przez kredytobiorcę wydatki związane z budową domu;
• inna nieruchomość,
• wkład budowlany.

Od chwili wprowadzenia w życie programu zmian gospodarczych Polski Ład, a wraz z nimi programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który został następnie przemianowany na Rodzinny kredyt mieszkaniowy, istnieje opcja zaciągnięcia zobowiązania bez jakichkolwiek oszczędności. To kredyt bez wkładu własnego, w przypadku którego wymagany wkład jest zastępowany przez gwarancję wydawaną przez Bank Gospodarki Krajowej. Nie jest tak, że beneficjent programu Rodzinnych kredytów mieszkaniowych otrzymuje dopłatę do kredytu mieszkaniowego – jest on udzielany do 100 proc. wartości danej nieruchomości.

Jaka jest rata kredytu hipotecznego na 900 tys. zł?

Okres spłaty jest kluczowym czynnikiem przy określaniu wysokości miesięcznej raty, jaką przyjdzie Ci spłacać, jeśli otrzymasz kredyt bankowy na kwotę 900 tys. zł.

Jak zmieni się wysokość płatności co miesiąc, jeśli zobowiązanie zaciągniesz na 15 lat? Czy będzie ona dwukrotnie niższa, gdy rozłożysz na 30 lat spłatę kredytu hipotecznego 900 tys. zł? Jaka rata będzie dla Ciebie odpowiednia i możliwa do zaakceptowania?

Możesz to sprawdzić w naszej tabeli. Pod uwagę wzięliśmy oprocentowanie 8 proc. w skali roku dla kredytu na 900 tys. zł. Jaka rata będzie właściwa dla różnych okresów kredytowania?

Opracowanie własne na podstawie kalkulatora rat kredytu hipotecznego Totalmoney.pl.

Zobacz też, jak kształtuje się wysokość rat kredytu 900 tys. zł w poszczególnych bankach w Polsce:

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 900 tys. zł?

Musisz posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową, aby bank udzieli Ci kredytu. Jest ona interpretowana jako Twoja zdolność do spłaty zobowiązania w ratach, wraz z odsetkami i innymi naliczanymi opłatami.

Chcesz wiedzieć, ile trzeba zarabiać, żeby dostać 900 tys. zł kredytu? Twoje dochody muszą być pokaźne, ale nie tylko ich wysokość jest tutaj brana pod uwagę. Bank sprawdzi także:

• źródło pozyskiwanych dochodów;
• wysokość ponoszonych co miesiąc wydatków, również na spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek;
• wysokość limitów na kartach kredytowych oraz w koncie bankowym;
• stan cywilny;
• wiek kredytobiorcy;
• wyuczony i wykonywany zawód;
• okres kredytowania;
• liczbę osób na utrzymaniu kredytobiorcy.

Dopiero wówczas wyliczy indywidualną zdolność kredytową i skonfrontuje ją z pożądaną przez Ciebie kwotą zobowiązania. Jakie zarobki okażą się wystarczające, byś mógł liczyć na uzyskanie kredytu hipotecznego na 900 tys. zł? Zobacz to w poniższej tabeli. Pod uwagę wzięliśmy przy tym kilka różnych symulacji zdolności na 900 tys. zł. Za każdym razem zakładamy przy tym, że zaciągasz kredyt na 30 lat.

Opracowanie własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego

Zatem ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt 900 tys. zł? W przypadku jednoosobowego gospodarstwa domowego, gdzie jedna osoba uzyskuje dochody i nie ma przy tym obciążeń finansowych, musi ona zarabiać około 13 200 zł na rękę, by mieć zdolność kredytową wystarczającą do tego, by spłacać zobowiązanie na kwotę 900 tys. zł przez 30 lat.

Kredyt hipoteczny na 900 tys. zł – jak wygląda spłata?

W przypadku gdy zdecydujesz się na skorzystanie z oferty kredytu hipotecznego na 900 tys. zł w PKO Banku Polskim, który ma korzystną ofertę Pakiet Własny Kąt Hipoteczny, na 15 lat, będziesz spłacać zobowiązanie w ratach po 7 716,81 zł. Jego RRSO wyniesie 7,37 proc., a całkowity koszt kredytowania sięgnie 542 760,98 zł. Raty będziesz spłacać co miesiąc, zgodnie z zaprezentowanym przez bank harmonogramem spłaty.

Natomiast w przypadku zdecydowania się na ofertę ING Banku Śląskiego na kredyt hipoteczny „Mieszkaj wygodnie na swoim” Łatwy Start ze stałym oprocentowaniem na 35 lat będziesz miesięcznie spłacać ratę w wysokości 5 630,28 zł. Łączne koszty kredytowania wraz z wydłużeniem okresu kredytowania wzrosną do poziomu aż 1 577 335,36 zł.

Gdzie szukać kredytu hipotecznego na 900 tys. zł? Oferty banków

W wielu polskich bankach możesz zaciągnąć kredyt na mieszkanie 900 tys. zł, choć jest to jedna z wyższych kwot, jakie są dostępne. Sprawdź, w których instytucjach i na jakich warunkach będziesz mógł otrzymać zobowiązanie, które być może pozwoli Ci spełnić marzenia o posiadaniu własnego mieszkania czy wybudowaniu domu:

• PKO BP – Kredyt mieszkaniowy w ofercie Własny Kąt Hipoteczny może zostać udzielony na maksymalnie 1,5 mln zł. Okres spłaty może wynosić 35 lat. Pamiętaj o tym, by nie wydłużać okresu kredytowania ponad miarę, ponieważ generuje to wyższe całkowite koszty. PKO Bank Polski nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, o ile zdecydujesz się na wykupienie dodatkowego ubezpieczenia od utraty pracy. Jeśli chcesz przenieść kredyt mieszkaniowy do PKO z innego banku, również prowizja za jego udzielenie będzie zerowa. Możesz zaciągnąć zobowiązanie z oprocentowaniem zmiennym lub stałym w okresie 5 pierwszych lat okresu kredytowania. PKO BP wymaga wniesienia 10-procentowego wkładu własnego. RRSO w PKO BP – 9,83 proc., w PKO Banku Hipotecznym – 9,84 proc. Do tego aż 25 proc. kredytu możesz przeznaczyć na dowolne cele.
• ING Bank Śląski – kolejnym bankiem, w którym masz możliwość zaciągnięcia zobowiązania na 900 tys. zł jest ING Bank Śląski. Minimalna kwota kredytu hipotecznego w tym banku wynosi 70 tys. zł. Możesz rozłożyć spłatę na maksymalnie 35 lat. ING nie nalicza prowizji za wcześniejszą całkowitą spłatę kredytu czy za jego nadpłatę. Bank nie pobiera także prowizji za przystąpienie do zobowiązania, jeśli korzystasz z oferty „Mieszkaj po swojemu: Edycja 1”. Może on mieć oprocentowanie stałe na 5 kolejnych lat lub zmienne, oparte na stawce referencyjnej WIRON. Wymagane jest wniesienie wkładu własnego w wysokości minimum 20 proc. wartości nabywanej nieruchomości. RRSO wynosi od 7,95 proc. Wniosek i decyzję możesz otrzymać bez wychodzenia z domu, w trybie online.
• mBank – kredyt hipoteczny w mBanku zaciągniesz nie tylko na kwotę 900 tys. zł, oczywiście przy pozytywnej weryfikacji zdolności, ale nawet na 2 mln zł, tyle bowiem wynosi maksymalna kwota takiego zobowiązania. Możesz rozłożyć spłatę długu na maksymalnie 35 lat. mBank nie pobiera przy tym prowizji za udzielenie kredytu i częściową, wcześniejszą spłatę. Zobowiązanie możesz wziąć w dwóch wariantach: z oprocentowaniem zmiennym lub oprocentowaniem stałym przez 5 lat. Wymagany jest przy tym wkład własny w wysokości 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. RRSO rozpoczyna się od poziomu 8,16 proc., a niższe marże kredytowe obowiązują przy tym dla klientów Active oraz Intensive w promocji (obniżenie marży o 2 p.p.). Zwróć więc uwagę, czy i Ty będziesz mógł z niej skorzystać.
• Alior Bank – Kredyt hipoteczny oferowany w Alior Banku to „Megahipoteka”. Udzielany jest on także w kwocie 900 tys. zł na maksymalnie 35 lat. Jeśli chodzi o wysokość prowizji naliczanej za przystąpienie do zobowiązania, to jej wysokość jest ustalana indywidualnie i nie może przy tym przekroczyć 5 proc. Waluta kredytu to PLN lub EUR.  Możesz wziąć zobowiązanie z oprocentowaniem zmiennym lub z okresowo stałą stopą oprocentowania przez pierwszych 5 lat. Kredyt „Megahipoteka” wymaga wniesienia co najmniej 10-procentowego wkładu własnego. Jego RRSO wynosi 9,07 proc. Alior Bank wspiera swoich kredytobiorców i daje im możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku, łącznie przez cały okres kredytowania może to być 5 lat.
• Pekao – Kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym oferowany w Pekao ma maksymalną kwotę do 2,52 mln zł. Jego spłatę rozłożysz na okres od 12 miesięcy do 30 lat. Bank nie nalicza prowizji za udzielenie kredytów z dodatkowym zabezpieczeniem spłaty. Masz możliwość skorzystania z oferty na kredyt hipoteczny ze stałą lub zmienną stopą procentową. Wymagany jest 10-procentowy wkład własny. RRSO wynosi od 8,43 proc. Wniosek o kredyt w Pekao możesz złożyć online i otrzymasz decyzję bez wychodzenia z domu. Marża wynosi od 1,79 proc., ale jedynie wtedy, gdy korzystasz jednocześnie z innych produktów banku.
• Millennium Bank – Kredyt hipoteczny na wymarzone miejsce na ziemi w Millennium Banku udzielany jest na zakup nieruchomości mieszkalnej, w kwocie do 4,5 mln zł. Okres spłaty może wynieść do 35 lat. Bank nie pobiera prowizji ani za udzielenie kredytu, ani wtedy, gdy będziesz chciał dokonać jego wcześniejszej, przedterminowej spłaty. Przy udzielaniu zobowiązań hipotecznych instytucja wymaga wkładu własnego na poziomie od 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. Możesz zaciągnąć kredyt ze zmienną lub stałą stopą procentową przez 5 pierwszych lat okresu kredytowania. RRSO wynosi 8,84 proc. Jeśli okaże się, że masz przejściowe kłopoty finansowe, Millennium Bank będzie skłonny Ci zaproponować skorzystanie z wakacji kredytowych raz do roku.
• VeloBank – Kredyt hipoteczny w VeloBanku udzielony może być nie tylko w kwocie 900 tys. zł, lecz także na nawet 3 mln zł. Musisz spłacić takie finansowanie wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami w okresie kredytowania trwającym maksymalnie 35 lat, choć VeloBank jednocześnie rekomenduje, by okres kredytowania nie przekraczał najlepiej 25 lat. Bank nie nalicza prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę. Wkład własny wynosić musi minimum 10 proc. wartości nieruchomości. Możesz zaciągnąć zobowiązanie ze stałą ratą na 5 lat. Kredyt hipoteczny udzielany jest w PLN z RRSO na poziomie 8,12 proc.
• Santander Bank Polska – Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska udzielany jest maksymalnie w kwocie do 1,35 mln zł, dlatego możesz wnioskować o pożądaną kwotę finansowania na poziomie 900 tys. zł. Okres kredytowania wynosi do 30 lat. Musisz wiedzieć, że bank nalicza prowizję z tytułu przystąpienia do kredytu w wysokości 2 proc. Istnieje możliwość jej uniknięcia, jeśli zdecydujesz się na wykupienie wraz z kredytem hipotecznym ubezpieczenia na życie „Spokojna hipoteka”. Wkład własny, który musisz wnieść przy takim finansowaniu, wynosi co najmniej 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. Możesz zdecydować się na zaciągnięcie kredytu z oprocentowaniem stałym w okresie pierwszych 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym. Ponadto decydujesz, czy będziesz go spłacać w systemie rat równych czy malejących. RRSO wynosi 10,37 proc., jeśli chodzi o kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym, oraz 9,36 proc., jeśli decydujesz się na zaciągnięcie zobowiązania z oprocentowaniem stałym.
• BOŚ Bank – kredyt hipoteczny w BOŚ Banku zaciągniesz również na kwotę 900 tys. zł. Musi on zostać przy tym spłacony maksymalnie w ciągu 35 lat. Bank pobierze prowizję z tytułu przystąpienia do zobowiązania w wysokości 2,20 proc. jego kapitału. Wymagany jest wkład własny w wysokości minimum 10 proc. Możesz wziąć kredyt z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat. RRSO wynosi przy tym od 8,76 proc. Masz możliwość skorzystania z 3-miesięcznych wakacji kredytowych raz do roku w całym okresie spłaty.
• BNP Paribas Bank – kredyt hipoteczny na kwotę 900 tys. zł może być udzielony w BNP Paribas. Maksymalna kwota takiego finansowania wynosi do 4 mln zł. Będziesz spłacać kredyt w systemie rat równych lub malejących. Nic nie zapłacisz za jego udzielenie. BNP Paribas oczekuje wniesienia co najmniej 20-procentowego wkładu własnego. RRSO wynosi od 6,85 proc. w skali roku, jeśli zdecydujesz się na kredyt z oprocentowaniem stałym obowiązującym przez kolejne 5 lat albo 10 lat, po którym oprocentowanie stałe przechodzi w oprocentowanie zmienne. Niższe dotyczy sfinansowania energooszczędnych nieruchomości. Możesz wykorzystać nawet do 15 proc. kwoty na dowolny cel, na przykład na urządzenie mieszkania, na remont czy na wakacje.

Na podstawie aktualnych ofert i porównywarki kredytów łatwiej Ci będzie wybrać ofertę kredytu na 900 tys. zł odpowiadającą Twoim wymaganiom.