Oferta kredytów hipotecznych w BNP Paribas. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w BNP?

W aktualnej ofercie BNP Paribas znajdziemy tylko jeden uniwersalny kredyt mieszkaniowy, który jednak można zaciągnąć w różnych wariantach cenowych. W poniższym artykule przedstawimy je dokładnie wraz z kalkulacjami rat, a także wyjaśnimy wszystkie kluczowe warunki uzyskania kredytu oraz jego późniejszej spłaty.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas - dostępne oferty

Od 14 stycznia 2023 r. w ofercie banku BNP Paribas dostępny jest wyłącznie kredyt mieszkaniowy z okresowo stałym oprocentowaniem. Instytucja ta zdecydowała się zawiesić udzielanie kredytów hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym, ponieważ pracuje nad ich nową ofertą opartą na wskaźniku WIRON.

W BNP Paribas można teraz zaciągnąć kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym obowiązującym aż przez 10 lat. Warto dodać, że żaden inny bank w Polsce nie oferuje finansowania z tak długim okresem obowiązywania stałej stopy procentowej. Można jednak także wziąć w BNP Paribas kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem zaplanowanym tylko na 5 lat, jednak będzie on miał już nieco inne warunki.

Dodatkowo klienci banku BNP Paribas mogą wybrać różne warianty cenowe kredytu. Jego koszt można bowiem obniżyć poprzez zakup dodatkowych produktów banku lub decydując się na kredyt w „ekologicznej” odsłonie, a więc na sfinansowania energooszczędnej nieruchomości.

Bezpieczny kredyt 2 procent w BNP Paribas

Aktualnie wiele osób szuka korzystnych ofert Bezpiecznego kredytu 2% proponowanego w ramach nowego programu rządowego Pierwsze Mieszkanie. Od standardowych kredytów hipotecznych jest on bowiem znacznie tańszy dzięki temu, że przez 10 lat do rat kredytowych regulowanych przez kredytobiorcę dopłaca państwo, co obniża nie tylko ich wysokość, ale też całkowity koszt zobowiązania.

Od momentu uruchomienia programu, tj. od 1 lipca 2023 r. na włączenie do swojej oferty Bezpiecznego kredytu 2% zdecydowało się wiele banków. Niestety, na dzień pisania niniejszego artykułu w BNP Paribas Bezpieczny kredyt 2% nie był jeszcze dostępny. Jeśli jednak bank stworzy jego ofertę, niezwłocznie uzupełnimy tutaj informacje na jej temat.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas

Jako klient indywidualny możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w BNP Paribas wyłącznie na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Celem kredytowania może być m.in.:

• zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego,
• budowa, przebudowa lub rozbudowa domu jednorodzinnego,
• remont mieszkania lub domu,
• zakup działki,
• nabycie gruntów rolnych,
• całkowita spłata kredytu zaciągniętego na cele mieszkaniowe w innym banku, czyli na tzw. refinansowanie kredytu.

Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry i warunki kredytu hipotecznego w BNP Paribas.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w BNP Paribas?

Chcąc dostać kredyt hipoteczny w BNP Paribas, powinieneś przede wszystkim spełnić następujące warunki:

• być osobą pełnoletnią i mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
• złożyć prawidłowo wypełniowny wniosek o kredyt wraz z wymaganymi dokumentami,
• posiadać wymagany przez bank wkład własny,
• mieć stałe źródło dochodów,
• mieć zdolność kredytową do zaciągnięcia zobowiązania – wstępnie możesz ją samodzielnie oszacować, sięgając po kalkulator zdolności kredytowej dostępny na naszej stronie.

Warto też wiedzieć, do jakiego wieku w BNP Paribas kredyt hipoteczny można spłacać, ponieważ od tego zależy maksymalny okres kredytowania. Musi on się zakończyć najpóźniej w roku kalendarzowym, w którym najstarszy kredytobiorca, którego dochód przyjmowany jest do szacowania zdolności kredytowej, osiągnie wiek 75 lat. To oznacza, że kredyt na 30 lat trzeba zaciągnąć w wieku do 45 lat.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w BNP Paribas

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny należy zwykle dostarczyć do banku szereg dokumentów. Jak to wygląda przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny w BNP Paribas, jakie dokumenty będą potrzebne? Ich listę można wygenerować samodzielnie na stronie banku i będzie się ona różnić w zależności od celu kredytowania oraz źródła dochodów kredytobiorcy.

Poniżej znajdziesz ogólne informacje na temat wymaganych dokumentów do kredytu hipotecznego w BNP Paribas:

• wypełniony wniosek kredytowy na druku banku;
• dokument tożsamości;
• formularz danych osobowych na formularzu bankowym;
• dokumenty potwierdzające dochody – przy ubieganiu się w BNP Paribas o kredyt hipoteczny zaświadczenie o zarobkach może nie zawsze wystarczyć, ponieważ bank dodatkowo może zażądać dostarczenia PIT za ostatni rok, umów o pracę lub zlecenia, a także wyciągów z rachunku potwierdzających wpływ dochodu na konto;
• dokumenty dotyczące nieruchomości – może być to np. przedwstępna umowa sprzedaży mieszkania, umowa deweloperska, wypis z rejestru gruntów, pozwolenie na budowę, zdjęcia nieruchomości itd.

Niezbędne formularze można pobrać ze strony banku lub otrzymać w placówce.

Akceptowalne źródła dochodu w BNP Paribas

Bank BNP Paribas akceptuje różne źródła dochodów kredytobiorcy i są to m.in.:

• umowa o pracę na czas nieokreślony – powinna obowiązywać od minimum 3 miesięcy,
• umowa o pracę na czas określony – powinna obowiązywać od minimum 3 miesięcy i co najmniej 6 miesięcy do przodu,
• umowa zlecenia – dochody z jej tytułu powinny być osiągane od minimum 12 miesięcy, jeśli stanowi ona główne źródło utrzymania,
• własna działalność gospodarcza – najlepiej, jeśli jest prowadzona od co najmniej 2 lat,
• gospodarstwo rolne.

Stosunkowo najtrudniej otrzymać kredyt hipoteczny osobom utrzymującym się z własnej działalności gospodarczej. Przykładowo, jeśli sposobem rozliczania firmy jest ryczałt w BNP kredyt hipoteczny może być trudny do uzyskania, jeśli taka działalność prowadzona jest krócej niż 2 lata lub 1 rok, gdy jest dodatkowym źródłem dochodu.

Warto jednak wiedzieć, że bank przy wyliczaniu zdolności kredytowej uwzględnia świadczenia 500+ oraz alimenty.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w BNP Paribas

Chcąc ubiegać się w BNP Paribas o kredyt hipoteczny wkład własny trzeba mieć w wysokości minimum 20% wartości kupowanej lub budowanej nieruchomości. Wyjątkiem jest kredyt na zakup działki lub gruntu rolnego, ponieważ w tym przypadku wkład własny musi wynieść minimum 25%.

W BNP Paribas nie zaciągniesz zatem kredytu hipotecznego z niskim wkładem własnym. Co więcej, najlepiej jeśli będziesz go mieć w postaci gotówki, ponieważ bank nie akceptuje wnoszenia wkładu własnego w postaci innej nieruchomości. Jedynie przy kredycie na budowę domu wkładem własnym może być działka budowlana.

BNP Paribas kredyt hipoteczny – kalkulator

Jak już wspomnieliśmy na początku, w BNP Paribas kredyt hipoteczny można zaciągnąć w różnych wariantach cenowych, co wpływa na wysokość rat. Warto wiedzieć, że na stronie banku znajduje się kalkulator, który pomaga wyliczyć koszty kredytu oraz raty w zależności od wariantu oferty.

W tym celu możesz także skorzystać z narzędzia dostępnego na Totalmoney, jakim jest uniwersalny kalkulator rat kredytu hipotecznego.

Poniżej prezentujemy kalkulację dla przykładowego kredytu w kwocie 300 000 zł zaciągniętego na 30 lat, z której dowiesz się, ile wyniosą raty zobowiązania w zależności od wybranej oferty.

Kalkulator rat dla kredytu hipotecznego w PNB Paribas

w kwocie 300 tys. zł na 30 lat

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w BNP Paribas

BNP Paribas wymaga obowiązkowo wykupienia do kredytu hipotecznego głównie ubezpieczenia nieruchomości, a tylko w niektórych przypadkach także ubezpieczenia na życie. To ostatnie można też wykupić dobrowolnie i jeśli się to zrobi za pośrednictwem banku, można liczyć na niższe koszty kredytowania.

Ubezpieczenia kredytu hipotecznego BNP Paribas proponuje w ramach oferty towarzystwa Cardiff. Są one dostępne w dwóch pakietach do wyboru:

• ubezpieczenie nieruchomości Cardiff - Pakiet własne M obejmuje ubezpieczenie samej nieruchomości oraz Pakiet własne M Plus obejmuje dodatkowo ubezpieczenie ruchomości;
• ubezpieczenie na życie Cardiff – Pakiet 1H obejmuje ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek utraty pracy albo poważnego zachorowania albo pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku, natomiast Pakiet 2H zawiera samo ubezpieczenie na życie.

Koszt ubezpieczenia nieruchomości to 0,0075% sumy ubezpieczenia, natomiast za ubezpieczenie nieruchomości trzeba zapłacić 0,04% miesięcznie od kwoty udzielonego kredytu lub salda zadłużenia.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w BNP Paribas?

O kredyt hipoteczny w BNP Paribas można wnioskować w:

• oddziale banku – podczas pierwszej wizyty trzeba odbyć rozmowę z doradcą, który przedstawi wstępną ofertę oraz listę wymaganych dokumentów, które potem należy dostarczyć do placówki;
• sposób zdalny – w tym celu należy skorzystać z dostępnego na stronie banku symulatora kredytu i generatora dokumentów, a po skompletowaniu tych ostatnich wystarczy potem wypełnić krótki formularz na stronie i zaczekać na maila z banku z instrukcją złożenia wniosku online.

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas krok po kroku

Poniżej przedstawiamy instrukcję, jak ubiegać się o kredyt hipoteczny w BNP Paribas krok po kroku:

1. Zapoznaj się z aktualną ofertą kredytów hipotecznych w BNP Paribas i wybierz najkorzystniejszą dla siebie – skorzystaj w tym celu z narzędzi online np. symulatora kredytowego lub udaj się do oddziału banku.
2. Dowiedz się, jakie dokumenty będą potrzebne do złożenia wniosku – wygeneruj ich listę na stronie banku lub poproś o nią w oddziale.
3. Złóż wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami – możesz to zrobić w placówce lub online.
4. Zaczekaj na decyzję kredytową.
5. Podpisz umowę o kredyt hipoteczny – w tym celu musisz udać się do oddziału.
6. Złóż dyspozycję wypłaty środków.
7. Zaczekaj na wypłatę kredytu.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w BNP Paribas?

Trudno precyzyjnie określić, jak długo czeka się na kredyt hipoteczny w BNP Paribas, ponieważ zależy to od wielu czynników np. liczby procedowanych wniosków. Bank powinien jednak rozpatrzyć wniosek w ciągu maksymalnie 21 dni od złożenia kompletu dokumentów, gdyż właśnie taki termin narzuca mu ustawa o kredycie hipotecznym.

W praktyce bank może podjąć decyzję kredytową nawet w ciągu 2 tygodni. Najlepiej więc na bieżąco sprawdzać w BNP status wniosku o kredyt hipoteczny np. dzwoniąc na infolinię banku.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w BNP Paribas

Po podpisaniu umowy i uruchomieniu kredytu otrzymasz od BNP Paribas harmonogram spłat. Znajdziesz w nim dokładnie terminy i kwoty kolejnych rat, jakie trzeba będzie regulować co miesiąc.

W zależności od wyboru okresu obowiązywania oprocentowania stałego harmonogram spłat nie ulegnie zmianie przez 5 lub 10 lat. Dopiero później, gdy oprocentowanie będzie zmienne, bank może aktualizować taki harmonogram raz na 3 miesiące według nowej stawki WIBOR(R) 3M.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w BNP

W banku BNP Paribas możesz w każdej chwili dokonać całkowitej spłaty zobowiązania przed upływem terminu obowiązywania umowy. Taka wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie wiąże się też z żadnymi kosztami. Dyspozycję przedterminowej spłaty zobowiązania można też złożyć w wygodny sposób w bankowości elektronicznej.

Nadpłata kredytu hipotecznego w BNP

Na podobnych zasadach możliwa jest nadpłata kredytu hipotecznego w BNP Paribas. I w tym przypadku bank nie pobiera z tego tytułu żadnych prowizji, ale wymaga złożenia odpowiedniej dyspozycji w bankowości elektronicznej.

Wakacje kredytowe w BNP

Dla klientów chcących sobie zrobić przerwę w spłacie zobowiązania bank BNP Paribas proponuje wakacje kredytowe, o które można wnioskować w prosty sposób w bankowości elektronicznej GOonline. Zwykle można zawiesić spłatę rat kapitałowo-odsetkowych na 3 miesiące, jednak konkretny okres zawieszenia zależy od warunków umowy.

Oprócz tego przysługują też osobom spłacającym w BNP kredyt hipoteczny wakacje kredytowe w ramach ustawy z dnia 7 lipca 2022 o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. W 2023 roku można dzięki nim zawiesić spłatę w sumie 4 rat, po jednej w każdym kwartale. Z ustawowych wakacji kredytowych mogą skorzystać jednak tylko klienci, którzy zawarli umowy kredytowe do 30 czerwca 2022 r.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w BNP

Warto też wiedzieć, że można skorzystać w banku BNP Paribas z karencji spłaty kredytu hipotecznego. Polega ona na zawieszeniu spłaty kapitału kredytu, a więc należy w tym czasie regulować wyłącznie odsetki oraz ewentualne ubezpieczenie. W BNP Paribas taka karencja może wynieść maksymalnie 24 miesiące.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w BNP Paribas?

Zacznijmy od tego, czy warto wziąć kredyt hipoteczny w BNP Paribas. Na pewno oferta będzie atrakcyjna dla osób, które chcą jak najdłużej mieć zapewnione stałe raty dzięki stałemu oprocentowaniu oraz niskie koszty kredytowania, które można w tym banku dość łatwo obniżyć poprzez zakup dodatkowych produktów.

Jeśli chodzi natomiast o to, czy łatwo dostać w BNP Paribas kredyt hipoteczny – opinie klientów wskazują, że nie ma z tym problemu, o ile spełnia się wymagania banku. Nie są one natomiast wygórowane, poza tym bank znany jest z elastycznego podejścia do klientów i dość liberalnego sposobu oceny zdolności kredytowej.