Icon
Ile trzeba pracować żeby dostać kredyt hipoteczny? Jaki jest wymagany minimalny okres zatrudnienia?

Ile trzeba pracować żeby dostać kredyt hipoteczny? Jaki jest wymagany minimalny okres zatrudnienia?


Icon 5/12/2023 | 12:00 AM
Icon 5 min. czytania
Icon Rzetelne źródło informacji

Czy wiesz, że musisz mieć minimalny okres zatrudnienia, by otrzymać kredyt hipoteczny? W większości banków niestety nie dostaniesz więc kredytu, jeśli dopiero rozpocząłeś karierę zawodową lub gdy miałeś dłuższą przerwę w uzyskiwaniu dochodów. Sprawdź zatem, ile trzeba pracować, żeby dostać kredyt hipoteczny i jak banki oceniają staż pracy w zależności od umowy.

Ile trzeba pracować żeby dostać kredyt hipoteczny?
Źródło zdjęcia: depositphotos.com

Na co bank zwraca uwagę, udzielając kredytu hipotecznego?

Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny na zakup wymarzonego mieszkania lub domu, musisz spełnić wiele wymagań. Jest to bowiem dość wysokie zobowiązanie, które trzeba spłacać nawet przez 20-30 lat, dlatego bank musi mieć pewność, że podołasz takiemu wyzwaniu. Aby się o tym przekonać, przeanalizuje dość gruntownie Twoją sytuację finansową i sprawdzi przede wszystkim:

  • Twoje dochody;
  • koszty, jakie ponosisz na utrzymanie siebie i członków rodziny;
  • wysokość Twoich obecnych zobowiązań finansowych np. z tytułu innych pożyczek, czy limitów w kartach;
  • historię kredytową pod kątem terminowości regulowania dotychczasowych zobowiązań.

Kluczowe znacznie ma pierwszy punkt, a więc dochody, ponieważ to właśnie one zapewniają możliwość spłaty rat kredytowych. Dla banku niezwykle ważna jest jednak nie tylko ich wysokość, ale także ich stabilność i regularność, a o tym świadczy m.in. staż zatrudnienia u obecnego pracodawcy oraz okres trwania umowy. Zatem, ile trzeba pracować, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Minimalny okres zatrudnienia a kredyt hipoteczny — co warto wiedzieć?

Jeśli chodzi o kredyt hipoteczny staż pracy ma dla banków tak duże znaczenie, że większość z nich stawia w tej kwestii dość konkretne wymagania. Dotyczą one minimalnego okresu zatrudnienia u danego pracodawcy, jaki trzeba wykazać, aby uzyskiwane z tego tytułu dochody mogły być brane pod uwagę przy wyliczeniu zdolności kredytowej.

Słowem, jeśli faktyczny staż pracy jest krótszy od tego wymaganego przez bank, takie zatrudnienie nie jest brane pod uwagę. Taki minimalny okres zatrudnienia do kredytu hipotecznego zależy od rodzaju umowy o pracę, co szerzej wyjaśnimy niżej.

Co ciekawe, jest on określany także dla osób niezatrudnionych na etacie, a uzyskujących dochody np. z działalności gospodarczej, czy na podstawie umów cywilnoprawnych. W tym przypadku banki zwracają uwagę zatem bardziej na ciągłość i regularność uzyskiwania dochodów z danego źródła.

Czy kredyt po 1 miesiącu pracy jest możliwy?

Wbrew pozorom, aby uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny, minimalny okres zatrudnienia nie musi wynosić kilka lat. Zwykle wystarczy pracować kilka miesięcy, aby dochód z takiej pracy mógł być uwzględniony przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

No właśnie – powinno być to kilka miesięcy i dlatego kredyt po 1 miesiącu pracy może być trudny do uzyskania. Przede wszystkim dlatego, że większość banków chce potwierdzenia dochodów z ostatnich 3 miesięcy.

Ponadto z nowym pracodawcą zwykle zawierana jest umowa na okres próbny, która co do zasady nie jest akceptowana przez banki.

Śledź aktualne oferty banków z pomocą rankingu kredytów hipotecznych 2025.

Ciąg dalszy artykułu poniżej
Oblicz ratę swojego kredytu hipotecznego i wybierz korzystną ofertę!
Icon
Icon
Icon

Kwota kredytu: Icon

455 000 zł

Jak długo trzeba pracować, żeby zwiększyć szansę na kredyt hipoteczny?

Na pytanie, ile trzeba pracować, aby dostać kredyt hipoteczny, nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Po pierwsze dlatego, że każdy bank ma w tym zakresie inne wymagania, a po drugie, w dużej mierze zależą one od formy zatrudnienia.

W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony większość instytucji wymaga, aby staż pracy u aktualnego pracodawcy wynosił co najmniej 3 miesiące. Przy innych źródłach uzyskiwania dochodów wymagania te są natomiast bardziej wygórowane.

Warto wiedzieć!
Niektóre formy zatrudnienia są w ogóle nieakceptowane przez wybrane banki np. umowy o dzieło. Ponadto banki mają także swoje oczekiwania w zakresie okresu obowiązywania aktualnej umowy w przód, a nie tylko wstecz.

Ile trzeba pracować, aby dostać kredyt przy danej formie zarobkowania, wyjaśnimy niżej. Warto jednak podkreślić, że szukając oferty kredytowej, należy zwrócić uwagę na wymagania dotyczące stażu pracy.

Może się bowiem okazać, że oferowany w danym momencie kredyt hipoteczny niestety będzie poza Twoim zasięgiem, ze względu na niespełnienie warunku minimalnego okresu zatrudnienia lub formy umowy.

Ciąg dalszy artykułu poniżej

Powiązane artykuły

Rodzaj umowy o pracę a kredyt hipoteczny

Jak już wspomnieliśmy, minimalny okres zatrudnienia do kredytu hipotecznego jest przez banki określany nieco inaczej w zależności od rodzaju umowy zawartej z pracodawcą. Poniżej dowiesz się, jak długo trzeba mieć umowę o pracę, żeby dostać kredyt, a jaki staż wymagany jest przy umowie cywilnoprawnej lub przy uzyskiwaniu dochodów z działalności gospodarczej.

Rodzaj umowy / źródło uzyskiwania dochodów

Minimalny staż pracy / okres uzyskiwania dochodów

Umowa o pracę na czas nieokreślony

3 miesiące

Umowa o pracę na czas określony

3 lub 6 miesięcy

Umowa zlecenie / umowa o dzieło

6 lub 12 miesięcy

Jednoosobowa działalność gospodarcza

12 lub 24 miesiące

Kredyt hipoteczny a umowa o pracę na czas określony

Przy umowie o pracę na czas określony kredyt hipoteczny jest możliwy do otrzymania, ale pod pewnymi warunkami. Banki wymagają bowiem, aby kredytobiorca przepracował na niej minimum 3 lub nawet 6 miesięcy oraz aby taka umowa obowiązywała jeszcze przez co najmniej kolejne 6-12 miesięcy.

Krótkoterminowe umowy np. na 3 miesiące nie są zatem uwzględniane przez banki. Opcjonalnie niektóre instytucje akceptują taką umowę pod warunkiem okazania wystawionej przez pracodawcę promesy jej przedłużenia.

Kredyt hipoteczny a umowa o pracę na czas nieokreślony

Kredyt hipoteczny przy umowie o pracę na czas nieokreślony jest najłatwiejszy do otrzymania. Właśnie ten rodzaj umowy banki uznają bowiem za najbardziej stabilną i pewną formę zatrudnienia.

Powinna ona jednak trwać od minimum 3 miesiące, aby była szansa na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.

Czy można uzyskać kredyt hipoteczny przy umowie cywilnoprawnej?

Osoby zarabiające na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło mają szansę na kredyt hipoteczny, ale nie we wszystkich bankach. Instytucje, które akceptują takie źródło dochodu, zwykle robią to też pod pewnymi warunkami.

Jednym z nich ciągłość uzyskiwania dochodów na podstawie takich umów i w przypadku cyklicznie wykonywanych zleceń powinny one wpływać regularnie na konto od minimum 6-12 miesięcy. Niektóre banki wymagają także, aby przez taki okres trwała umowa zlecenia lub o dzieło przed złożeniem wniosku o kredyt.

Jakie szanse na kredyt hipoteczny mają osoby prowadzące firmę?

Większość banków akceptuje dochody z własnej działalności gospodarczej, ale i w tym przypadku należy spodziewać się dodatkowych warunków do spełnienia.

Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny przy prowadzeniu firmy, należy przede wszystkim wykazać, że jej działalność trwa nieprzerwanie od minimum 12 miesięcy. Konieczne jest również udokumentowanie regularnych dochodów z tego okresu oraz udowodnienie, że firma nie ma żadnych zaległości płatniczych, zwłaszcza wobec ZUS i US.

Data opublikowania: 5/12/2023

    FAQ

    Ukończyłam Dziennikarstwo i Komunikację Społeczną na Uniwersytecie Jana Kochanowskiego, dzięki czemu wiem, jak pisać językiem zrozumiałym i staram się zawsze obiektywnie przekazywać informacje. Tłumaczę na „ludzki” zawiłości świata finansów i produktów bankowych, a dzięki wiedzy, jaką zdobyłam pracując w Totalmoney jestem w stanie odpowiadać na pytania użytkowników w trudnych sytuacjach finansowych.

    Oddaj głos, to dla mnie ważne!
    obrazek
    3.3
    Na podstawie 4 ocen

    Sprawdź podobne artykuły

    Komentarze

    0 komentarzy
    Ekspert