Kredyt hipoteczny 700 tys. zł – jaka rata? Ile trzeba zarabiać?

Kredyty hipoteczne na kwotę 700 tys. zł możesz zaciągnąć po pozytywnej weryfikacji Twojej wiarygodności kredytowej w banku. Zwykle musisz też mieć wysoki wkład własny, aby zwiększyć szansę na pozytywną decyzję instytucji.

Po zaciągnięciu kredytu na taką kwotę płacisz ratę w wysokości od 4 472 zł do nawet 6 292 zł, w zależności od wybranego okresu spłaty. Niższa ze wskazanych dotyczy okresu kredytowania na 35 lat, a niższa – na 15 lat.

Czy można wziąć kredyt na 700 tys. zł?

W przypadku kredytów hipotecznych czy kredytów inwestycyjnych dla przedsiębiorców kwota zobowiązania może sięgać kilku milionów złotych. Zatem bank może Ci przyznać zobowiązanie w kwocie 700 tys. zł. Oczywiście, aby ją uzyskać, musisz dopełnić wielu formalności i zwykle wnieść duży wkład własny. Kredyt na 700 tys. zł bez większych problemów otrzymasz w formie zobowiązania hipotecznego, który ma solidne zabezpieczenie.

Wysokie kredyty, zaciągnięte na stosunkowo krótki czas, wiążą się z dużymi ratami. Sprawdź to w kalkulatorze rat kredytu hipotecznego. Przekonaj się, jak wysokie płatności Cię czekają w razie zaciągnięcia takiego zobowiązania.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na 700 tys. zł? Warunki

Przede wszystkim możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na inwestycje związane z nieruchomością mieszkalną. Po sprawdzeniu wymagań banków mogę powiedzieć, że masz szansę na otrzymanie zobowiązania z przeznaczeniem na:

• zakup, budowę, rozbudowę albo remont domu lub mieszkania;
• modernizację nieruchomości;
• zakup działki i nie tylko.

Aby uzyskać kredyt, w pierwszej kolejności złóż wniosek na formularzu bankowym w wybranej instytucji. Dołącz do niego załączniki. Wśród nich najczęściej znajduje się zaświadczenie o wysokości wynagrodzenia oraz źródle pozyskiwanych dochodów czy dokumenty dotyczące nieruchomości, na której ma zostać ustanowione zabezpieczenie.

Uniwersalne warunki udzielania kredytu hipotecznego dla wszystkich kredytobiorców na ogół pozostają takie same i obejmują:

• kryterium wieku – kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć jedynie wtedy, gdy masz co najmniej 18 lat;
• masz pełną zdolność do czynności prawnych – uzyskiwaną wraz z ukończeniem 18 roku życia, o ile nie zostaniesz ubezwłasnowolniony;
• masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową;
• masz pozytywną historię kredytowania w BIK-u;
• masz odpowiednio wysoki wkład własny – z wyjątkiem brania udziału w programie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych, które przyznawane są z gwarancją BGK zamiast wkładu własnego wynoszącego 10-20 proc. wartości nabywanej nieruchomości.

Dodatkowym warunkiem może być ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia spłaty, np. ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, poręczenia lub innych.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 700 tys. zł?

Obecnie możesz otrzymać kredyt hipoteczny z wkładem własnym wynoszącym od 10 do 20 proc. wartości kupowanej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty. Oznacza to, że jeśli np. kupujesz mieszkanie za 800 tys. zł, to wkład własny wymagany w banku wynosi co  najmniej 80 tys. zł, a optymalnie 160 tys. zł.

W wielu instytucjach w przypadku 10-procentowego wkładu własnego musisz dodatkowo zabezpieczyć spłatę kredytu. Tym zabezpieczeniem jest ubezpieczenia niskiego wkładu własnego albo braku takiego wkładu. Wygląda to w praktyce w taki sposób, że przez okres odpowiadający spłacie brakującej kwoty wkładu płacisz składkę ubezpieczeniową.

Wyjątkiem od reguły jest zaciągnięcie zobowiązania w ramach wspomnianych Rodzinnych kredytów mieszkaniowych. Program ten pozwoli Ci bez żadnych oszczędności wziąć kredyt na mieszkanie. Wkład własny w jego przypadku zastępowany jest gwarancją wydawaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na 700 tys. zł?

Zastanawiasz się, czy mając kredyt na 700 tys. zł, masz możliwość zaciągnięcia kolejnego zobowiązania? Na przykład  wziąć kredyt na wykończenie domu czy kredyt na remont domu?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 700 tys. zł?

Każdy bank może stawiać inne wymagania pod względem wysokości dochodu. Zanim wyda zgodę na udzielenie Ci kredytu hipotecznego, sprawdzi Twoją sytuację finansową. Przeprowadzi badanie Twojej zdolności kredytowej. Zweryfikowałam, ile trzeba zarabiać, żeby dostać 700 tys. zł kredytu hipotecznego. Najpierw jednak sprawdź, co wpływa na zdolność kredytową:

• jak zarabiasz – jakie masz źródła pozyskiwanych dochodów;
• jakie wydatki ponosisz co miesiąc – na utrzymanie siebie i bliskich, na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań finansowych;
• jaką masz wysokość limitów w koncie czy na karcie kredytowej;
• jaki jest Twój stan cywilny;
• w jakim wieku jesteś;
• jaki okres kredytowania wybierasz – im będzie on dłuższy, tym wyższą zdolność możesz uzyskać, ale automatycznie wysokość kosztów kredytowania wzrośnie, ponieważ bank przez dłuższy czas będzie naliczał Ci odsetki;
• jaki jest Twój wyuczony i wykonywany zawód – bank pyta o to, by wiedzieć, czy w Twojej branży masz możliwości łatwej zmiany pracy;
• jaka jest liczba osób w Twoim gospodarstwie domowym – jak wiele osób pracuje i zarabia, a ile musisz utrzymywać ze swoich dochodów.

Na podstawie odpowiedzi bank może oszacować, na jak wysoki kredyt Cię stać. Możesz dokonać wstępnej oceny swojej zdolności kredytowej w kalkulatorze online. Ewentualnie idź do banku, gdzie doradca może oszacować Twoje wstępne szanse na kredyt, jeszcze zanim złożysz wniosek.  

Jakie zarobki okażą się w Twojej sytuacji wystarczające dla skutecznego ubiegania się o kredyt rzędu 700 tys. zł? Zobacz to w przygotowanej przeze mnie poniżej tabeli. Za każdym razem pod uwagę wzięłam kilka różnych symulacji zdolności kredytowej na 700 tys. zł. Zakładam też, że zaciągasz zobowiązanie na 30 lat.

Opracowanie własne na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego

Zatem, ile musisz zarabiać, żeby dostać kredyt na 700 tys. zł? W przypadku jednoosobowego gospodarstwa, gdzie tylko jedna osoba zarabia i nie ma obciążeń finansowych, musisz mieć dochód około 10 700 zł na rękę. To daje Ci zdolność kredytową wystarczającą, by spłacać zobowiązanie na kwotę 700 tys. zł przez 30 lat.

W kolejnym przypadku pod uwagę wzięłam rodzinę 3-osobową, np. rodziców z dzieckiem, gdzie 2 dorosłe osoby zarabiają i mają 1000 zł do spłaty innych kredytów albo pożyczki online. Wówczas ponad 700 tys. zł zdolności osiągniesz przy łącznych dochodach netto rzędu 14 300 zł.

Jaka jest rata kredytu hipotecznego na 700 tys. zł?

Poniżej przygotowałam tabelę, która pokazuje, jaką ratę zapłacisz, jeśli weźmiesz kredyt na 700 tys. zł na 30 lat, ale i na o połowę krótszy czas spłaty. Zobacz w tabeli szacunkowe obliczenia dla Twojego zobowiązania, zakładając jego oprocentowanie w wysokości 7 proc. w skali roku.

Poniższa tabela dotyczy tego, jak będzie wyglądała spłata kredytu na 700 tys. zł na 30 lat i w innych okresach kredytowania, biorąc pod uwagę oferty poszczególnych banków.

Wiesz już, ile wynosi rata kredytu 700 tys. zł na 30 lat czy też na o połowę krótszy okres. Zdecyduj, na jaką możesz sobie pozwolić przy takim zobowiązaniu.

Kredyt hipoteczny na 700 tys. zł – jak wygląda spłata?

To zależy od wybranej oferty. Załóżmy, że weźmiesz kredyt na 700 tys. w ING Banku Śląskim na 30 lat z oprocentowaniem 7 proc. w skali roku w ofercie „Mieszkaj po swojemu: Edycja 2 „Lekka Rata” ze stałym oprocentowaniem”. Będziesz spłacać po 4611,08 zł raty miesięcznej. Łącznie zwrócisz 1 726 936,29 zł, co oznacza, że koszty kredytowania wyniosą wówczas ponad 1 mln zł.

Skrócenie okresu spłaty o 10 lat będzie skutkowało znacznym zmniejszeniem całkowitych kosztów. Choć miesięcznie będziesz spłacać już ponad 5000 zł, to jednak bank przez krótszy o całą dekadę czas będzie Ci naliczał odsetki. Na przykład, jeśli skorzystasz z oferty Pekao SA na kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 30 lat, Twoja rata wyniesie miesięcznie niespełna 5,6 tys. zł. Ogólne koszty kredytowania będą równe 669 209,19 zł, a RRSO – 7,99 proc.

Gdzie szukać kredytu hipotecznego na 700 tys. zł? Oferty banków

Możesz skorzystać z oferty co najmniej kilku polskich banków. Zgromadziłam dla Ciebie szczegóły różnych ofert:  

• PKO BP – kredyt hipoteczny w ofercie Własny Kąt – dostępny jest bez prowizji, jeśli zdecydujesz się na jego zaciągnięcie z ubezpieczeniem od utraty pracy. Nie zapłacisz tej prowizji, jeśli przeniesiesz kredyt mieszkaniowy z innego banku. Możesz skorzystać z oferty na oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 kolejnych lat. Wymagany jest wkład własny w wysokości 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. RRSO w PKO Banku Polskim wynosi 9,83 proc., a w PKO Banku Hipotecznym – 9,84 proc. Kredyt w PKO BP udzielony zostanie na okres do 35 lat. Maksymalna kwota zobowiązania wynosi 1,5 mln zł. Jeśli korzystasz z ubezpieczenia na życie przy zaciąganiu kredytu, Twoja prowizja za przystąpienie do niego wyniesie zaledwie 0,5 proc. Do 25 proc. zobowiązania możesz przeznaczyć na dowolne cele.
• ING Bank Śląski – jeśli skorzystasz z oferty „Mieszkaj po swojemu: Edycja 2” RRSO kredytu wyniesie 8,15 proc., a prowizja 0 zł (w przypadku wyboru opcji „Łatwy start”, w przypadku oferty „Lekka rata” RRSO wyniesie 8,28 proc., a prowizja 1,50 proc.). Obowiązuje oprocentowanie zmienne. Wymagany jest w tym przypadku wkład własny w wysokości minimum 20 proc. Możesz złożyć wniosek i otrzymać decyzję bez wychodzenia z domu. Nowością w ING Banku Śląskim w tej ofercie kredytu hipotecznego jest spotkanie wideo z ekspertem hipotecznym. Możesz umówić spotkanie online.
• mBank – kredyt hipoteczny w mBanku dostępny jest w kilku promocjach, z RRSO wynoszącym 8,26 proc. Możesz z jego wykorzystaniem kupić własne mieszkanie, dom lub działkę. Bank nie pobiera prowizji za jego udzielenie i za częściową wcześniejszą spłatę. Dla aktywnych klientów mBank przygotował dodatkową obniżkę marży o 0,6 p.p. od stawek promocyjnych. Sam wybierasz promocję kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym na okres 5 lat lub zmiennym. Wymagany wkład własny wynosi 10 proc. Maksymalny kredyt hipoteczny w mBanku może opiewać na 2 mln zł z okresem spłaty – 35 lat. Dostępny jest dla klientów z segmentu Intensive, którzy mają mKonto Intensive z wpływami co najmniej 10 tys. zł miesięcznie, w promocji „Przyszłość w moim własnym m-edycja 1” Intensive. Analogicznie klienci Active, zasilający swoje konto kwotą minimum 2500 zł, zaciągną kredyt hipoteczny na 700 tys. zł w opcji „Przyszłość w moim własnym m-edycja 1” Active. 
• Alior Bank – kredyt hipoteczny „Megahipoteka” ma RRSO na poziomie 9,07 proc. Możesz go zaciągnąć do 90 proc. wartości kupowanej czy budowanej nieruchomości, czyli musisz mieć co najmniej 10 proc. wkładu własnego. Kredyt udzielany jest w PLN lub EUR, w zależności od tego, w jakiej walucie osiągasz przeważającą część dochodów. Maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat. Zaciągasz zobowiązanie z okresowo stałą stopą oprocentowania (na 5 lat) albo z oprocentowaniem zmiennym. Maksymalna kwota kredytu może wynieść 3 mln zł. Nie może być wyższa niż wartość nieruchomości pomniejszona o wymagany wkład własny. Możesz spłacać kredyt w ratach równych lub malejących. Co ciekawe, w Alior Banku masz możliwość zawieszenia spłaty długu do 6 miesięcy w roku, a łącznie nawet na 5 lat.
• Pekao – kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym – udzielany w kwocie maksymalnie 2,8 mln zł na okres od 12 miesięcy do 360 miesięcy (30 lat), bez prowizji, w przypadku, gdy wybierasz kredyt z ubezpieczeniem spłaty CPI (ubezpieczenie na okres 4 lat z możliwością przedłużenia na kolejne okresy ubezpieczenia. Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest po uiszczeniu prowizji w wysokości od 1,99 proc., z marżą od 1,94 proc. Możesz wziąć zobowiązanie ze stałą lub zmienną stopą procentową. Wymagany jest 10-procentowy wkład własny. RRSO kredytu wynosi 8,43 proc. Wniosek możesz złożyć online i otrzymasz decyzję bez wychodzenia z domu. Marża wynosi od 1,79 proc., jeśli korzystasz z innych produktów banku. Nic nie zapłacisz za wydanie promesy kredytu, która potwierdza Twoją zdolność kredytową i jest ważna przez 60 dni. Z kredytu sfinansujesz zakup domu lub mieszkania, działki budowlanej, a nawet wykupisz mieszkanie komunalne lub zakładowe. Spłacisz również kredyt zaciągnięty w innym banku i kupisz domek letniskowy czy garaż.
• Millennium Bank – kredyt hipoteczny udzielany jest na kwotę do 4,5 mln zł, z okresem spłaty do 35 lat. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie i wcześniejszą spłatę. RRSO kredytu hipotecznego w Millennium Banku wynosi 8,84 proc. Bank akceptuje wkład własny w wysokości już od 10 proc. Jako kredytobiorca możesz skorzystać z wakacji kredytowych raz do roku. Status złożonego wniosku śledzisz w aplikacji mobilnej – nie musisz mieć przy tym rachunku w tym samym banku. Korzystasz także ze wsparcia specjalistów na każdym etapie wnioskowania. Z kredytu z Millennium banku sfinansujesz m.in. zakup domu czy mieszkania, na rynku pierwotnym i wtórnym, budowę i rozbudowę domu, remont i modernizację, a także refinansowanie kredytu mieszkaniowego. Dostępne jest zobowiązanie ze stałą stopą procentową na 5 kolejnych lat okresu kredytowania. Po tym czasie wybierasz oprocentowanie stałe na kolejne 5 lat według aktualnej stawki albo korzystasz z kredytu z oprocentowaniem zmiennym. Bank obecnie nie oferuje zobowiązań hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem w całym okresie kredytowania.
• VeloBank – kredyt hipoteczny VeloDom może być przeznaczony m.in. na zakup mieszkania. Udzielany jest w kwocie do 3 mln zł, z okresem spłaty do 35 lat. Instytucja jednak rekomenduje spłatę w ciągu 25 lat. Bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę. Udziela zobowiązania do 90 proc. wartości nieruchomości, w walucie PLN, z RRSP 8,12 proc. Możesz zaciągnąć kredyt ze stałą ratą na 5 lat, korzystać ze wsparcia eksperta hipotecznego. Ofertę, wniosek i decyzję o przyznaniu kredytu otrzymasz online. Dostępny jest kredyt z obniżonym oprocentowaniem dzięki Kontu z pakietem, Zielonej Hipotece, zdecydowaniu się na ubezpieczenie nieruchomości „Mój Bezpieczny Dom” czy ubezpieczenie do kredytu hipotecznego „VeloBezpieczny”. Do 15 proc. kwoty kredytu możesz uzyskać na dowolne cele.
• Santander Bank Polska – kredyt hipoteczny udzielany jest w kwocie do 1,35 mln zł z okresem kredytowania do 30 lat, z prowizją 2 proc. kwoty zobowiązania. Można uniknąć jej pobierania, jeśli zdecydujesz się na wykupienie ubezpieczenia na życie „Spokojna Hipoteka”. Wkład własny wymagany jest w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Kredyt zaciągniesz z oprocentowaniem stałym w okresie pierwszych 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym. Może być spłacany w ratach równych lub malejących. RRSO wynosi 10,37 proc. z oprocentowaniem zmiennym oraz 9,36 proc. z oprocentowaniem stałym. Kredyt możesz przeznaczyć na zakup mieszkania, domu lub działki, na spłatę kredytu mieszkaniowego w innym banku, ale i na remont domu lub mieszkania. Dodatkowo do 30 proc. pożyczonych pieniędzy możesz przeznaczyć na wyposażenie lub na dowolne cele niemieszkaniowe. 
• BOŚ Bank – kredyt hipoteczny pozwoli Ci na zamieszkanie w wymarzonych czterech kątach. Udzielany jest z okresem kredytowania do 35 lat, z prowizją 2,20 proc. wysokości kapitału zobowiązania. Wymagany jest wkład własny w wysokości od zaledwie 10 proc. Możesz wziąć kredyt z oprocentowaniem zmiennym, lub stałym przez 5 lat. Jego RRSO wynosi od 8,76 proc. Masz możliwość skorzystania z 3-miesięcznych wakacji kredytowych raz do roku. 
• BNP Paribas Bank – kredyt hipoteczny udzielany w kwocie do 4 mln zł, spłacany w ratach równych lub malejących, z 0 zł prowizji za udzielenie. Wkład własny powinien wynosić co najmniej 20 proc. wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. RRSO wynosi od 8,78 proc., przy czym oprocentowanie jest stałe w wysokości od 6,75 proc. w skali roku. Możesz skorzystać z „zablokowania” wysokości stałego oprocentowania nawet na 10 kolejnych lat. Alternatywę w ofercie BNP Paribas stanowi kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym. Tymczasowo ta oferta jest zawieszona, aż do czasu wdrożenia kredytu z oprocentowaniem opartym na wskaźniku referencyjnym WIRON. Niższe oprocentowanie obowiązuje na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości. Przeznaczone jest ono dla osób, które mają lub będą mieć świadectwo charakterystyki energetycznej, gdzie wartość wskaźnika rocznego zapotrzebowania na nieodnawialną energię pierwotną EP nie jest wyższa niż 58 kWh/(m²*rok). Możesz wykorzystać nawet do 15 proc. kwoty zobowiązania na dowolny cel. BNP Paribas ma w ofercie możliwą karencję w spłacie, daje możliwość łączenia celów kredytowania i refinansowania do roku wstecz.

Na podstawie aktualnych ofert i porównywarki kredytów łatwiej Ci będzie wybrać ofertę kredytu na 700 tys. zł odpowiadającą Twoim wymaganiom.