Oferta kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w ING?

ING Bank Śląski od wielu lat zajmuje czołowe miejsce w rankingach, jeśli chodzi o liczbę udzielonych kredytów hipotecznych. Jednym z powodów takiego stanu rzeczy jest wyjątkowo rozbudowana oferta takich produktów.

Klienci ING mogą więc wybrać m.in. kredyt hipoteczny z niższymi kosztami początkowymi, kredyt z niską ratą przez cały okres kredytowania, czy też kredyt na dom energooszczędny. Poniżej przedstawiamy warunki każdej oferty, a także zasady zaciągania i potem spłaty zobowiązania w ING.

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim - dostępne oferty

Klienci indywidualni w ING Banku Śląskim kredyt hipoteczny mogą zaciągnąć jako kredyt celowy na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych lub jako pożyczkę na dowolny cel. W pierwszym przypadku kredytem można sfinansować:

• zakup nowego mieszkania lub domu na rynku pierwotnym,
• zakup używanego mieszkania lub domu na rynku wtórnym,
• budowę domu,
• remont mieszkania lub domu,
• zakup działki budowlanej.

W aktualnej ofercie ING Banku Śląskiego znajdziemy też następujące oferty kredytu hipotecznego:

• standardowy kredyt hipoteczny na cele mieszkaniowe,
• kredyt hipoteczny „Łatwy start”,
• kredyt hipoteczny „Lekka rata”,
• kredyt hipoteczny na dom energooszczędny,
• pożyczkę hipoteczną w ofercie standardowej i w ofercie „Łatwy start”.

Oprócz tego klienci w ramach każdej oferty mogą wybrać w ING kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem obowiązującym przez 5 lat lub kredyt hipoteczny z oprocentowaniem zmiennym opartym na nowym wskaźniku WIRON 1M Stopa Składana.

Kredyt hipoteczny w ING - „Łatwy start”

W ramach oferty ING Bank Śląski kredyt hipoteczny Łatwy Start można zaciągnąć zobowiązanie z niższymi kosztami początkowymi, ponieważ bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu i nie będzie wymagał kupowania dodatkowych ubezpieczeń (jest to jednak konieczne w przypadku korzystania z promocji).

Głównym warunkiem skorzystania z oferty jest założenie konta w ING Banku Śląskim i zapewnienie na nim regularnych wpływów wynagrodzenia przez minimum 3 lata.

Klienci mogą wybrać w ING Bank Śląski kredyt hipoteczny Łatwy Start ze stałym oprocentowaniem na 5 lat lub zmiennym. Poniżej przedstawiamy pozostałe jego warunki.

Kredyt hipoteczny w ING - „Lekka Rata”

Kolejną ofertą specjalną jest w ING Bank Śląski kredyt hipoteczny Lekka Rata, którego zaciągnięcie gwarantuje niskie raty przez cały okres kredytowania. W tym przypadku bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu, ale za to stosuje niższą marżę i oprocentowanie.

Skorzystanie z oferty wymaga założenia konta w ING jeszcze przed zawarciem umowy kredytu oraz zapewnienie na nim regularnych wpływów.

Te same warunki obowiązują zarówno w sytuacji, gdy klient wybierze w ING Bank Śląski kredyt hipoteczny Lekka Rata ze stałym oprocentowaniem, jaki i ofertę z oprocentowaniem zmiennym. Szczegółowe parametry oferty przedstawiamy w poniższej tabeli.

Kredyt hipoteczny w ING - „Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny”

Kredyt hipoteczny na dom energooszczędny w ING Banku Śląskim jest aktualnie proponowany w ramach oferty specjalnej obowiązującej do 3 września 2023 r. Można go otrzymać z niższą marżą i bez prowizji, jeśli sfinansuje się nim dom lub mieszkanie o udokumentowanym niskim zużyciu energii.

Chodzi tutaj o nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody nie przekracza odpowiednio 57 kWh/m2/rok i 53 kWh/m2/rok.

Warunki Kredytu hipotecznego na dom energooszczędny w ING w ofercie specjalnej obowiązującej do 3 września 2023 r. przedstawiamy w tabeli.

Pożyczka hipoteczna w ING - „Łatwy Start”

W ofercie ING Banku Śląskiego znajdziemy też pożyczkę hipoteczną, którą można zaciągnąć na dowolny cel konsumpcyjny. Warunkiem jej otrzymania jest posiadanie nieruchomości, na której bank może ustanowić zabezpieczenie w postaci hipoteki.

Taką nieruchomością może być mieszkanie, dom lub działka pod zabudowę mieszkaniową.

Pożyczka hipoteczna w ING dostępna jest w ofercie standardowej oraz specjalnej Łatwy Start. Warunki tej drugiej oferty, która jest znacznie korzystniejsza, przedstawiamy w poniższej tabeli.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

Chcąc otrzymać kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim, należy spełnić co najmniej następujące warunki:

• być osobą pełnoletnią i mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
• posiadać wkład własny w wysokości minimum 20% finansowanej nieruchomości (nie dotyczy pożyczki hipotecznej),
• mieć źródło stałych dochodów akceptowane przez bank,
• posiadać zdolność kredytową – można ją wcześniej samodzielnie oszacować, sięgając po kalkulator zdolności kredytowej,
• ustanowić wszystkie wymagane przez bank zabezpieczenia kredytu – przede wszystkim w postaci hipoteki na nieruchomości.

Zaciągnięcie kredytu w ramach oferty specjalnej często też wymaga zawarcia umów na produkty dodatkowe np. o prowadzenie konta osobistego.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

Na stronie internetowej banku można znaleźć dokładne informacje na temat tego, jak wnioskować o kredyt hipoteczny w ING i jakie dokumenty będą do tego potrzebne. Standardowo bank wymaga dostarczenia takich dokumentów jak:

• dokument tożsamości,
• wypełniony wniosek o kredyt hipoteczny oraz formularz z danymi osobowymi – oba formularze można pobrać ze strony banku,
• dokumenty dotyczące nieruchomości – np. numer księgi wieczystej, umowę przedwstępną zakupu mieszkania, umowę deweloperską, decyzję o pozwoleniu na budowę itp.,
• dokumenty potwierdzające dochody – np. przy umowie o pracę wystarczy dołączyć do wniosku o kredyt hipoteczny w ING zaświadczenie o zarobkach albo oświadczenie o dochodach, jeśli prowadzi się w ING konto osobiste, na które od minimum roku wpływa regularnie wynagrodzenie.

Wymaganym dokumentem jest także wycena nieruchomości i w ING można ją dostarczyć we własnym zakresie od rzeczoznawcy, który spełni wszystkie warunki banku.

Operat szacunkowy może też wykonać rzeczoznawca bankowy i wówczas należy za taką usługę uiścić dodatkową opłatę.

Akceptowalne źródła dochodu w ING Banku Śląskim

W ING Banku Śląskim o kredyt hipoteczny mogą się ubiegać osoby uzyskujące dochody z następujących źródeł:

• umowa o pracę, mianowanie, powołanie, wybór, stosunek służbowy – umowa o pracę na czas nieokreślony powinna obowiązywać od min. 3 miesięcy, a na czas określony od 6 miesięcy,
• własna działalność gospodarcza – powinna być ona prowadzona od co najmniej 2 lat,
• emerytura, renta lub świadczenie przedemerytalne.

Warto zauważyć, że ING nie akceptuje dochodów z tytułu umów cywilnoprawnych, a więc umowy zlecenia lub o dzieło.

Podobnie do niedawna nie był przez niego akceptowany ryczałt – w ING kredyt hipoteczny można jednak już otrzymać przy takiej formie rozliczania działalności gospodarczej, ponieważ możliwość tę bank przywrócił 15 maja 2022 r.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

Chcąc wnioskować w ING o kredyt hipoteczny wkład własny należy uzbierać w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości. Nie ma więc możliwości wnioskowania o kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym lub w ramach programu rządowego Mieszkanie bez wkładu własnego.

Przy zaciąganiu kredytu na zakup mieszkania lub domu w ING wkład własny należy wnieść w formie gotówki. Z kolei do kredytu budowlano-hipotecznego wkładem własnym może być działka budowlana.

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny – kalkulator

Dla osób planujących wziąć kredyt hipoteczny w ING istotne znaczenie ma wysokość rat, jakie przyjdzie im regulować po zaciągnięciu zobowiązania. Warto więc wiedzieć, że na stronie banku dostępny jest kalkulator, który pomaga je wyliczyć dla każdego wariantu oferty.

W tym celu można też skorzystać z narzędzia dostępnego na stronie Totalmoney, jakim jest kalkulator rat kredytu hipotecznego. Poniżej prezentujemy kalkulacje rat dla kredytu hipotecznego w ING w ramach ofert Lekka Rata i Łatwy Start.

*Do wyliczeń zastosowano warunki ofert promocyjnych o ograniczonym czasie obowiązywania.

Jak widać, różnice w ratach nie są znaczące, ale należy pamiętać, że oferty różnią się kosztami startowymi, ponieważ prowizja w ING płatna jest z góry, czyli nie można jej dopisać do kwoty kredytu i spłacić w ratach.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w ING Banku Ślaskim

Obowiązkowym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim jest ubezpieczenie nieruchomości. Chcąc je wykupić w banku, można się zdecydować na ofertę Nationale Nederlanden lub PZU. Do wyboru są dwa pakiety do wyboru:

• podstawowy – obejmuje on ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz assistance dom i kosztuje 0,0096% od kwoty kredytu,
• rozszerzony – obejmuje on ochronę z pakietu podstawowego oraz dodatkowo ubezpieczenie ruchomości domowych od ognia i innych zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem i rabunku, a także OC w życiu prywatnym; koszt takiej polisy wynosi 0,0228% kwoty kredytu.

Oprócz tego przy ofertach specjalnych może być wymagane dodatkowe ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego, które przy pozostałych ofertach można też wykupić dobrowolnie.

Do wyboru są oferty Nationale Nederlanden i Allianz w różnych wariantach w zależności od zakresu ochrony. W podstawowym zakresie jest to polisa na życie, którą dodatkowo można rozszerzyć o ubezpieczenie od utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy, czy pobytu w szpitalu.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

W ING Banku Śląskim o kredyt hipoteczny wnioskować można w sposób tradycyjny w placówce lub całkowicie zdalnie. W tym drugim przypadku należy najpierw umówić się na rozmowę telefoniczną lub videorozmowę z doradcą, który wstępnie oszacuje zdolność kredytową, pomoże wypełnić wniosek oraz przedstawi listę wymaganych dokumentów.

Te ostatnie można dostarczyć do banku osobiście lub w formie elektronicznej. Samo podpisanie umowy kredytowej następuje już w placówce.

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim krok po kroku

Procedura uzyskania kredytu hipotecznego w ING jest dość prosta. Dlatego jeśli to Twój pierwszy kredyt w życiu, nie stresuj się niepotrzebnie, bo ze wszystkim poradzisz sobie bez większych trudności. Oto jak uzyskasz kredyt hipoteczny w ING krok po kroku:

1. Skontaktuj się ze specjalistą z ING Banku Śląskiego. Możesz to zrobić przez internet, telefon lub w oddziale. Specjalista hipoteczny wyliczy Twoją zdolność kredytową oraz pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę i wypełnić dokumenty.
2. Wypełnij wniosek o kredyt. Możesz to zrobić ze specjalistą ING w oddziale lub wysłać wniosek przez internet. Wniosek trafi do weryfikacji. O decyzji kredytowej zostaniesz poinformowany przez e-mail.
3. Podpisz umowę. Na podpisanie umowy zostaniesz zaproszony do oddziału. Specjalista hipoteczny poinformuje Cię, co jeszcze musisz zrobić, żeby kredyt mógł zostać uruchomiony.
4. Otrzymaj środki. Bank uruchomi kredyt w terminie ustalonym w umowie i po spełnieniu przez Ciebie wszystkich warunków, czyli np. po dokonaniu wpisu hipoteki w księdze wieczystej, czy też zawarciu umów ubezpieczenia.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w ING Banku Śląskim?

To, jak długo czeka się na kredyt hipoteczny w ING, zależy od wielu czynników np. tego, w jakim czasie dostarczy się wszystkie dokumenty.

Zgodnie z przepisami czas rozpatrzenia wniosku o kredyt hipoteczny ING powinien wynieść 21 dni, licząc od dnia złożenia kompletu dokumentów. W ING status wniosku o kredyt hipoteczny można jednak łatwo sprawdzić przez internet.

Wystarczy wejść na stronę internetową banku, otworzyć kolejno zakładki: Kredyty i pożyczki oraz Kredyt hipoteczny, a następnie kliknąć odnośnik do strony, na której można sprawdzić status swojego wniosku po wpisaniu jego numeru.

Decyzja wstępna przy kredycie hipotecznym ING zazwyczaj wydawana jest po ok.14 dniach od złożenia wniosku. Nie jest ona jednak wiążąca.

Dopiero gdy wydana zostanie ostateczna decyzja w ING kredyt hipoteczny zostaje na 100% przyznany, a więc można podpisać umowę i złożyć wniosek o uruchomienie środków.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim należy spłacać w comiesięcznych ratach według otrzymanego harmonogramu. Przy oprocentowaniu okresowo stałym nie zmieni się on przez 5 lat.

Przy oprocentowaniu zmiennym bank będzie go natomiast aktualizował co miesiąc, a więc co miesiąc rata kredytu może być zupełnie inna. Dotyczy to zarówno rat równych, jak i malejących.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w ING

W ING wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego możliwa jest w każdym momencie trwania umowy i nie wiąże się z żadnymi opłatami, o ile umowa kredytowa była podpisana po 22.07.2017 r.

Co ważne, wcześniejszej spłaty kredytu można dokonać w prosty sposób w bankowości elektronicznej Moje ING.

Nadpłata kredytu hipotecznego w ING

Również nadpłata kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim jest darmowa i można jej dokonać w każdej chwili. Kredyt można nadpłacać przelewem w bankowości elektronicznej, a jej domyślnym skutkiem jest obniżenie wysokości kolejnych rat.

Chcąc natomiast skrócić okres kredytowania, należy podpisać aneks do umowy, za którego sporządzenie bank może pobrać opłatę 200 zł.

Wakacje kredytowe w ING

Klienci Banku Śląskiego ING mogą skorzystać z wakacji kredytowych. Bank w ramach umowy umożliwia zawieszenie spłaty rat na 1, 2 lub 3 miesiące.

O wybrany okres zawieszenia wydłużana jest potem umowa. Oprócz tego przysługują też klientom spłacającym w ING kredyt hipoteczny wakacje kredytowe ustawowe.

Dotyczy to jednak wyłącznie osób, które zawarły umowy przed 1 lipca 2022 roku. W 2023 r. tacy klienci mogą zawiesić spłatę w sumie 4 rat kredytowych, po jednej w każdym kwartale. Wnioski o wakacje kredytowe można składać w bankowości elektronicznej Moje ING.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w ING

W ING Banku Śląskim karencja spłaty kredytu hipotecznego może wynieść 24 miesiące. Można go też wydłużyć do 36 miesięcy, ale wymaga to zgody banku i podpisania aneksu do umowy. W czasie obowiązywania karencji należy spłacać wyłącznie część odsetkową rat.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

Jeśli zastanawiasz się, czy warto wciąż kredyt hipoteczny w ING, sprawdź dokładnie jego ofertę i porównaj ją z warunkami kredytów w innych bankach. Jak już jednak wspomnieliśmy na początku, po kredyty hipoteczne w ING Banku Śląskim sięga wielu klientów.

Zachęca ich do tego rozbudowana oferta oraz częste promocje pozwalające na obniżenie kosztów kredytowych. Kredytobiorcy doceniają również możliwość wnioskowania o kredyt online i później załatwienia wielu spraw w bankowości elektronicznej.

Właśnie między innymi z tego względu łatwiej uzyskać w ING kredyt hipoteczny – opinie pozytywne klientów dotyczą jednak nie tylko przyjaznych formalności. Bank dość korzystnie ocenia bowiem także zdolność kredytową, co również przyczynia się do większych szans na uzyskanie finansowania.