Coraz więcej banków umożliwia ubieganie się o kredyt hipoteczny online, co znacznie ułatwia formalności. Jeden z nich planuje nawet wkrótce udostępnić w 100% zdalny proces zaciągania takiego zobowiązania, a więc bez konieczności wizyty w placówce. Sprawdź, w jakich bankach możesz zaciągnąć kredyt mieszkaniowy przez internet i w jaki sposób się to odbywa.
- Kredyt hipoteczny to kredyt celowy, który możesz zaciągnąć w wysokiej kwocie na cele mieszkaniowe np. zakup mieszkania, budowę domu, czy też remont nieruchomości.
- Do niedawna banki niechętnie udzielały kredytów hipotecznych online, jednak powoli się to zmienia i coraz większy zakres formalności można już załatwić w sposób całkowicie zdalny.
- W artykule przedstawimy Ci porównanie kredytów hipotecznych online, jakie są obecnie dostępne na polskim rynku, a także wyjaśnimy, jak w praktyce możesz z nich skorzystać.
Czy można wziąć kredyt hipoteczny przez Internet?
Kredyty hipoteczne przez internet do niedawna nie były w ogóle dostępne. Na stronach internetowych banków mogłeś jedynie zapoznać się z ofertą, zamówić kontakt z doradcą i ewentualnie skorzystać z funkcji „oblicz kredyt hipoteczny online”, czyli kalkulatora rat kredytowych.
Dzisiaj sytuacja z dostępnością hipotek online jednak się już powoli zmienia. Ze względu na postępującą cyfryzację usług bankowych banki sukcesywnie bowiem dążą do tego, by coraz więcej etapów kredytowych odbywało się zdalnie. Dzięki temu w wielu z nich możesz już całkowicie online np.:
- wykonać symulację kredytu mieszkaniowego – aby np. dowiedzieć się, jaka będzie rata kredytu hipotecznego na 500 tys. zł lub w innej kwocie;
- oszacować samodzielnie swoją zdolność kredytową,
- wygenerować listę dokumentów potrzebnych do kredytu,
- złożyć kompletny wniosek kredytowy.
Dostępność powyższych procedur online podczas ubiegania się o kredyt pod hipotekę różni się w poszczególnych bankach, co szerzej wyjaśnimy niżej na konkretnych przykładach.
Musisz też wiedzieć o dość istotnej kwestii: nawet jeśli bank oferuje kredyt hipoteczny online, to i tak nie unikniesz wizyty w placówce. Jest ona bowiem wciąż konieczna, aby móc podpisać umowę kredytową. Tylko jeden bank umożliwi wkrótce jej zawarcie w sposób zdalny, co będzie prawdziwą rewolucją na rynku. Poniżej dowiesz się, który to bank, a także jak wygląda w praktyce udzielanie kredytów hipotecznych online w pozostałych bankach.
Kredyt hipoteczny w ING Banku śląskim - procedura online
Jednym z banków, w którym weźmiesz kredyt mieszkaniowy online, jest ING Bank Śląski. Co ważne, procedura zaciągania zobowiązania przez internet jest taka sama, niezależnie od tego, czy bierzesz kredyt na mieszkanie, kredyt na remont, czy też kredyt na budowę domu. Wygląda ona następująco:
📌Zapoznajesz się z ofertą banku - ONLINE.
Na stronie banku ING znajduje się nie tylko opis oferty, ale także kilka przydatnych narzędzi online:
- Kalkulator raty kredytu – dzięki niemu samodzielnie oszacujesz ratę w różnych wariantach oferty kredytu pod hipotekę np. Lekka Rata, Łatwy Start, czy też w ofercie specjalnej lub na dom energooszczędny;
- Kalkulator zdolności kredytowej – za jego pomocą wyliczysz maksymalną kwotę kredytu, o jaką możesz się ubiegać przy swojej sytuacji finansowej.
📌Nawiązujesz kontakt z bankiem – ONLINE.
Klikasz przycisk „Porozmawiaj z ekspertem” i wypełniasz formularz kontaktowy. Na podany adres e-mail otrzymasz potwierdzenie terminu spotkania oraz link, pod którym połączysz się z doradcą kredytowym online.
📌Odbywasz spotkanie z doradcą kredytowym - ONLINE.
Podczas wideospotkania specjalista hipoteczny oszacuje Twoją zdolność kredytową, pomoże wybrać najlepszą ofertę kredytu oraz wypełni z Tobą wniosek kredytowy.
📌Składasz wymagane dokumenty do kredytu – ONLINE.
Listę dokumentów potrzebnych do kredytu oraz gotowe formularze znajdziesz na stronie banku. Wypełnione i podpisane wysyłasz do banku drogą elektroniczną.
📌Czekasz na rozpatrzenie wniosku – jego status sprawdzisz ONLINE.
Status wniosku sprawdzisz na stronie internetowej ING, po wpisaniu numeru wniosku kredytowego.
📌Otrzymujesz decyzję kredytową – ONLINE
Bank prześle Ci ją na adres e-mail. Jeśli będzie pozytywna, otrzymasz także umowę kredytową, formularz informacyjny kredytu oraz symulację spłaty zobowiązania.
📌Podpisujesz umowę kredytową – W ODDZIALE.
Kredyt hipoteczny VeloDom w VeloBanku - wideorozmowa online
W VeloBanku również możesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny przez internet. Aktualnie bank proponuje kredyt hipoteczny VeloDom, który możesz wziąć z prowizją 0% i z niższą marżą lub oprocentowaniem, jeśli wybierzesz dodatkowo konto z pakietem i spełnisz wszystkie warunki promocji.
Proces wnioskowania online o kredyt hipoteczny w VeloBanku wygląda natomiast następująco:
📌Zapoznajesz się z ofertą kredytu w VeloBanku – ONLINE.
Na swojej stronie internetowej VeloBank udostępnia:
- szczegółowe warunki oferty oraz promocji,
- kalkulator kredytu hipotecznego – możesz dzięki niemu obliczyć koszt kredytu i raty dla różnych wariantów oferty: w wersji standardowej, w ofercie Konto z Pakietem lub Zielona Hipoteka, a także z ubezpieczeniem lub bez.
📌Umawiasz spotkanie z doradcą – ONLINE.
W tym celu wystarczy wypełnić krótki formularz kontaktowy na stronie banku oraz określić w nim dogodny termin spotkania. Możesz tutaj wybrać spotkanie w formie wideorozmowy, przez telefon lub w oddziale.
📌Odbywasz wideorozmowę z doradcą kredytowym – ONLINE.
Podczas rozmowy ekspert przedstawi Ci ofertę kredytu wraz z jego symulacją.
📌Składasz wniosek kredytowy i wymagane dokumenty – ONLINE.
Wniosek kredytowy możesz wypełnić z doradcą podczas wideorozmowy. Pozostałe dokumenty również możesz przesłać do banku online.
📌Otrzymujesz decyzję kredytową – ONLINE.
Bank prześle Ci decyzję kredytową na Twój adres e-mail.
📌Podpisujesz umowę kredytową – W ODDZIALE.
To Ty wskazujesz termin podpisania umowy, a także placówkę banku, w której chcesz to zrobić.
Kredyt hipoteczny BNP Paribas - wniosek bez wychodzenia z domu
Możesz także ubiegać się o kredyt hipoteczny online w BNP Paribas. Aktualnie bank proponuje go ze stałym oprocentowaniem przez 5 lub 10 lat oraz z możliwością obniżenia oprocentowania i prowizji po wykupieniu dodatkowego ubezpieczenia.
Jak skorzystać w sposób zdalny z kredytu pod zabezpieczenie hipoteczne w BNP Paribas? Oto instrukcja:
📌Zapoznajesz się z ofertą kredytu hipotecznego w BNP Paribas – ONLINE.
Wszystkie niezbędne informacje na temat różnych wariantów oferty znajdziesz na stronie internetowej banku.
📌Wchodzisz na specjalną stronę banku BNP Paribas „Hipoteka online”.
Znajdziesz ją w wyszukiwarce internetowej także pod hasłem Kredyt hipoteczny z wnioskiem online BNP Paribas.
📌Wykonujesz symulację kredytu hipotecznego – ONLINE.
Bank udostępnia w tym celu specjalne narzędzie, które wyliczy Ci ratę kredytu, ale przy okazji także sprawdzi Twoją zdolność kredytową.
📌Generujesz potrzebne dokumenty do kredytu – ONLINE.
Służy do tego generator dokumentów, który precyzyjnie utworzy listę gotowych formularzy i dodatkowych dokumentów na podstawie wpisanych przez Ciebie informacji o swoim źródle dochodu oraz celu kredytowania. Dodatkowo musisz wypełnić krótki formularz kontaktowy, aby bank mógł Ci przesłać wygenerowaną listę dokumentów na Twój adres e-mail.
📌Wysyłasz wniosek kredytowy – ONLINE
W tym celu wybierz opcję „Wygenerowałem już listę dokumentów i otrzymałem e-mail
z jej potwierdzeniem”. Następnie wypełnij krótki formularz kontaktowy ze swoim adresem e-mail. Otrzymasz na niego specjalny link do wniosku oraz informację, w jaki sposób możesz się zalogować, uzupełnić wniosek i wysłać go online.
📌Zaczekaj na decyzję kredytową – ONLINE.
Bank prześle Ci decyzję kredytowa na adres e-mail.
📌Podpisz umowę kredytową – W ODDZIALE.
Bank BNP Paribas udostępnia również możliwość odbycia wideospotkania z doradcą kredytowym, które możesz umówić online, po wypełnieniu specjalnego formularza na stronie internetowej banku.
PKO BP i rozwój cyfrowej hipoteki
Prawdziwą rewolucję w oferowaniu kredytów hipotecznych online planuje wprowadzić bank PKO BP. Już wkrótce uruchomi bowiem tzw. cyfrową hipotekę.
Cyfrowa hipoteka PKO BP to rozwiązanie, które umożliwi przejście całego procesu kredytowego w 100% online bez odwiedzania placówki – od momentu zainteresowania ofertą, poprzez badanie zdolności kredytowej i złożenie wniosku, aż do podpisania umowy.
Zanim ruszy cyfrowa hipoteka, możesz wnioskować o kredyt hipoteczny w PKO BP online w ramach standardowej procedury, która jest dostępna w serwisie iPKO. Proces przebiega następująco:
📌Umawiasz spotkanie z ekspertem – ONLINE
Możesz to zrobić na stronie banku lub w serwisie iPKO. Spotkanie może się odbyć w placówce, przez telefon lub podczas wideorozmowy.
📌Odbywasz spotkanie z ekspertem – np. ONLINE
Podczas spotkania ekspert oszacuje wstępnie Twoją zdolność kredytową oraz przedstawi Ci ofertę i formularz informacyjny kredytu, o jaki możesz wnioskować.
📌Składasz wniosek kredytowy – ONLINE
Możesz to zrobić wyłącznie w serwisie iPKO (aby uzyskać do niego dostęp, nie musisz mieć konta w PKO BP) i tylko mając aktualny formularz informacyjny kredytu. Podczas wypełniania wniosku możesz w każdej chwili skontaktować się z pracownikiem banku i poprosić go o pomoc w formalnościach.
📌Dołączasz do wniosku dokumenty – ONLINE
Wystarczy je dołączyć do wniosku kredytowego w formie zdjęć lub skanów.
📌Otrzymujesz decyzję kredytową - ONLINE
W czasie oczekiwania na decyzję możesz sprawdzić status swojego wniosku w iPKO, gdzie mogą pojawić się np. informacje o konieczności uzupełnienia dokumentów.
Informację o decyzji kredytowej otrzymasz w wiadomości SMS i e-mail.
📌Podpisujesz umowę kredytową – W ODDZIALE.
A co z pozostałymi bankami?
Pozostałe banki na razie udostępniają tylko wybrane etapy wnioskowania o kredyt hipoteczny online:
- Pekao S.A. - online możesz wykonać kalkulację kredytu hipotecznego (na stronie banku lub w serwisie Pekao24), a potem także przesłać elektronicznie wniosek wraz z dokumentami (na adres e-mail); proces ubiegania się o kredyt należy natomiast rozpocząć od rozmowy z doradcą (telefonicznie lub w oddziale) oraz zakończyć wizytą w banku celem podpisania umowy;
- mBank – online wykonasz symulację kredytu hipotecznego oraz sprawdzisz zdolność kredytową, a także potem prześlesz wniosek wraz z dokumentami (przygotowuje je doradca, z którym najpierw musisz porozmawiać telefonicznie lub w oddziale); umowę podpisujesz w placówce;
- Alior Bank – online wyliczysz swoją zdolność kredytową oraz wykonasz symulację kredytu dla różnych wariantów oferty; pozostałe formalności musisz załatwić w oddziale, a więc tam złożyć wniosek kredytowy i potem podpisać umowę;
- Santander Bank Polska – online możesz wyłącznie oszacować koszt i ratę kredytu; w placówce natomiast trzeba złożyć wniosek wraz z dokumentami, a także potem podpisać umowę;
- Bank Millennium – online oszacujesz swoją zdolność kredytową i skorzystasz z kalkulatora rat, a także sprawdzisz status swojego wniosku i decyzję kredytową; sam wniosek należy złożyć w placówce banku, gdzie trzeba się potem także dodatkowo udać celem podpisania umowy;
- Citi Handlowy - online skorzystasz z kalkulatora kredytowego, a także zamówisz kontakt z doradcą, który przez telefon przedstawi Ci wstępną ocenę zdolności kredytowej oraz ofertę kredytu mieszkaniowego; wniosek kredytowy możesz złożyć tylko w placówce, gdzie również potem trzeba podpisać umowę.
Pamiętaj, że o kredyt hipoteczny online możesz także ubiegać się za pośrednictwem naszej strony. Wystarczy wybrać ofertę w rankingu kredytów hipotecznych i wypełnić krótki formularz kontaktowy. Na naszej stronie znajdziesz także uniwersalny kalkulator zdolności kredytowej oraz kalkulator rat kredytu hipotecznego, który wyliczy Ci raty od razu w kilku bankach.
Źródło zdjęcia głównego: https://depositphotos.com/pl/