Kredyt hipoteczny 500 tys. zł – jaka rata? Ile trzeba zarabiać?

Kredyty hipoteczne pozwalają na zrealizowanie różnych celów mieszkaniowych. Interesuje Cię kredyt na 500 tys. zł? Sprawdź z naszymi ekspertami, jak wygląda jego zaciągnięcie w polskich bankach. Z artykułu dowiesz się:

• Kredyt na 500 tys. zł możesz wziąć jako kredyt hipoteczny, kredyt konsolidacyjny czy kredyt samochodowy.
• Musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, dobrą historię kredytowania w BIK-u oraz wnieść wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. kwoty zobowiązania, by móc liczyć na udzielenie kredytu w kwocie 500 tys. zł.
• Powinieneś jako singiel mieć zarobki w wysokości co najmniej 8250 zł na rękę, by zaciągnąć kredyt na 500 tys. zł na 30 lat.
• W zależności od okresu spłaty rata kredytu na 500 tys. zł udzielanego z oprocentowaniem na 7 proc. w skali roku wynosi od 3 194,25 zł do 4 494,14 zł.

Czy można wziąć kredyt na 500 tys. zł?

Kwota 500 tys. zł, czyli dokładnie pół miliona złotych jest bez wątpienia pokaźna. Na zasadnicze pytanie, czy można wziąć kredyt na taką kwotę, trzeba odpowiedzieć twierdząco. Możesz sięgnąć zresztą nie tylko po hipotekę na pół miliona złotych, lecz także skorzystać z oferty kredytu konsolidacyjnego czy nawet kredytu samochodowego. Jednak zdecydowanie najczęściej taki kredyt udzielany jest z zabezpieczeniem hipotecznym, dlatego możesz mieć przy tym do czynienia z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną. Pożyczka pod hipotekę może Ci posłużyć np. jako kredyt na wykończenie domu czy na dowolnie wybrane inne cele. Natomiast kredyt konsumencki czy pożyczka online od firmy pozabankowej nie zostaną udzielone na 500 tys. zł.

Zgodnie z definicją kredytu konsumenckiego ujętą w ustawie o kredycie konsumenckim jest to zobowiązanie na kwotę maksymalnie 255 550 zł, dlatego nie ma możliwości, by zaciągnąć taki kredyt na 500 tys. zł.

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych na pół miliona złotych kredytodawca dokładnie sprawdzi, czy jesteś wystarczająco wiarygodnym klientom i czy stać Cię na udzielenie takiego zobowiązania. Sprawdź, czy spełniasz wszystkie założenia instytucji, by móc uzyskać kredyt na 500 tys. zł. Możesz posłużyć się kalkulatorem rat kredytu hipotecznego, by sprawdzić, jak wysokie raty w takiej sytuacji przyjdzie Ci spłacać do banku.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na 500 tys. zł? Warunki

Bank udzielający hipoteki na 500 tys. zł postawi Ci warunki, które musisz spełnić. Wśród nich:

• złożenie wniosku o kredyt na kwotę 500 tys. zł na formularzu bankowym, wraz z wymaganymi załącznikami, np. dokumentami potwierdzającymi uzyskiwany przez Ciebie stale dochód;
• posiadanie polskiego obywatelstwa – z reguły banki udzielają tak wysokich kredytów hipotecznych wyłącznie obywatelom polskim;
• wiek co najmniej 18 lat i posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych;
• posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zaciąganego zobowiązania wraz z odsetkami i innymi naliczanymi przez bank opłatami;
• posiadanie pozytywnej historii kredytowania w BIK-u – w Biurze Informacji Kredytowej;
• posiadanie odpowiednio wysokiego wkładu własnego na kredyt.

Jeśli spełniasz wszystkie powyższe założenia i po prostu stać Cię na zaciągnięcie i następnie spłatę kredytu na 500 tys. zł, to prawdopodobnie dostaniesz go w wybranym banku.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 500 tys. zł?

Wkład własny to pula środków finansowych, jakimi dysponujesz i jakie możesz przeznaczyć na inwestycję w nieruchomość kupowaną lub nabywaną z udziałem kredytu mieszkaniowego. Jeśli zastanawiasz się, ile wkładu własnego na kredyt 500 tys. zł musisz mieć, to odpowiadamy, że powinna to być kwota od 10 do 20 proc. wartości nabywanej czy budowanej nieruchomości. Załóżmy, że kupujesz mieszkanie za 650 tys. zł. W wielu bankach otrzymasz zgodę na udzielenie kredytu przy spełnieniu wymagań dotyczących wiarygodności kredytowej, jeśli dysponujesz kwotą wkładu własnego w wysokości od 65 tys. zł do 130 tys. zł.

Banki muszą wymagać od klientów wniesienia wkładu własnego na hipotekę, ponieważ tego wymagają od nich rekomendacje wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Akceptowalne jest wniesienie tylko 10-procentowego wkładu, ale przy jednoczesnym zabezpieczeniu w określony sposób brakującej części wkładu własnego. W takiej sytuacji banki z reguły oferują możliwość wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Jest jeszcze jedna możliwość, mianowicie możesz zaciągnąć kredyt bez wkładu własnego, choćby i w kwocie 500 tys. zł, w ramach programu Rodzinnych kredytów mieszkaniowych. To program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który zastępuje wymagany w bankach wkład własny gwarancją wydawaną dla beneficjentów przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na 500 tys. zł?

Zaciągnięcie hipoteki na kwotę 500 tys. zł wymaga posiadania odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Musisz liczyć się z tym, że przy zaciąganiu zobowiązania na 30 lat, bez obciążenia żadnymi innymi kredytami czy limitami na kartach kredytowych, jedna osoba zarabiająca i prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe będzie miała zdolność na 500 tys. zł, jeśli ma dochód 8250 zł netto (na rękę) miesięcznie.

Kiedy już masz zaciągnięty taki kredyt, Twoja zdolność kredytowa nie musi być równa zeru. Może ona nadal pozwalać na zaciągnięcie pokaźnego zobowiązania. Oczywiście w takiej sytuacji 8250 zł miesięcznego dochodu pozwolić może na niższy kredyt, ponieważ rata kredytu na 500 tys. zł zaciągniętego na 30 lat wynosi 3326,31 zł przy oprocentowaniu 7 proc. w skali roku. Zdolność kredytowa wynosi w takiej sytuacji 232 775 zł. Jest więc całkiem wysoka. Przy dochodzie rzędu 10 tys. zł miesięcznie jako singiel masz zdolność rzędu 374 514 zł.

Jaka jest rata hipoteki na 500 tys. zł?

Jeśli planujesz zaciągnąć zobowiązanie – kredyt 500 tys. zł – to jaką ratę będziesz spłacać w razie wybrania odpowiednio długiego okresu kredytowania? To zależy od długości trwania okresu spłaty kredytu mieszkaniowego na 500 tys. zł. Jaka będzie rata kredytu 500 tys. zł na 30 lat, a ile wynosi na 20 lat? Zobacz w tabeli szacunkowe obliczenia dla kredytu na 500 tys. zł z oprocentowaniem na 7 proc. w skali roku.

Sprawdźmy również, jak wygląda spłata kredytu na 500 tys. zł na 30 lat i w innych okresach kredytowania w poszczególnych bankach w Polsce.

Wiesz już, ile wynosi rata kredytu na 500 tys. na 30 lat, a także ile zapłacisz raty, jeśli skrócisz okres kredytowania. Zdecyduj, na jaką ratę możesz sobie pozwolić przy takim zobowiązaniu.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt mieszkaniowy na 500 tys. zł?

Nawet 4500 zł miesięcznie będziesz spłacać, jeśli zdecydujesz się wziąć kredyt na 500 tys. zł na 15 lat. Dowiedz się zatem, ile trzeba zarabiać, żeby dostać 500 tys. zobowiązania. Wszystko zależy od Twojej indywidualnej sytuacji. Czy prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe, czy gospodarstwo wieloosobowe? Czy tylko jedna osoba zarabia, czy może dwie lub trzy, kształtując wspólny budżet? Jakie zarobki na kredyt 500 tys. okażą się wystarczające, by móc go otrzymać?

Jeśli decydujesz się na zaciągnięcie kredytu na 500 tys. zł, jesteś singlem i sam na siebie zarabiasz, a przy tym nie spłacasz żadnych innych zobowiązań czy limitów w koncie, a kredyt bierzesz na 30 lat, to musisz zarabiać co najmniej 8250 zł, by móc go otrzymać.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na 500 tys. zł przy dwuosobowym gospodarstwie domowym, 30-letnim okresie kredytowania oraz braku dodatkowych zobowiązań do spłaty? Dwie zarabiające osoby muszą mieć wówczas dochody netto rzędu 9550 zł, a lepiej – jeszcze większe, by mieć pewność udzielenia zobowiązanie w pożądanej kwocie.

Hipoteka na 500 tys. zł – jak wygląda spłata?

Jeśli zaciągasz kredyt na 500 tys. zł, ile będziesz musiał oddać do banku w takim wypadku? Wszystko zależy od oferty, z której ostatecznie zdecydujesz się skorzystać. Jeśli na przykład zaciągniesz kredyt mieszkaniowy w PKO BP w ramach propozycji „Pakiet Własny Kąt Hipoteczny”, w kwocie 500 tys. zł na 15 lat z RRSO 7,52 proc. i z ratą 4 287,11 zł, to łączne koszty kredytowania wyniosą 305 852,98 zł.

Sprawdź przed zaciągnięciem zobowiązania nasz kalkulator kredytów hipotecznych i przekonaj się, ile odsetek i innych kosztów spłacisz wraz z każdą ratą kapitałowo-odsetkową.

Gdzie szukać kredytu hipotecznego na 500 tys. zł? Oferty banków

W polskich bankach możesz zaciągnąć kredyt na mieszkanie 500 tys. zł. Musisz jedynie wybrać odpowiednią dla siebie ofertę. To między innymi propozycje kredytowe banków:

• PKO BP – Kredyt w pakiecie Własny Kąt – kredyt na kwotę do 1,5 mln zł, z okresem spłaty maksymalnie 35 lat, z 0 proc. prowizji z ubezpieczeniem od utraty pracy, 0 proc. prowizji z przeniesieniem kredytu mieszkaniowego z innego banku. Zobowiązanie może mieć oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 lat. Wymagany jest wkład własny – 10 proc. RRSO w PKO BP wynosi 9,83 proc., w PKO Banku Hipotecznym – 9,84 proc. Do 25 proc. kredytu możesz przeznaczyć na dowolne cele.
• ING Bank Śląski – Kredyt na kwotę od 70 tys. zł wzwyż, z okresem spłaty do 35 lat, z 0 zł prowizji w ofercie „Idę na swoje”. Może mieć oprocentowanie stałe lub zmienne, oparte na WIRON-ie. Wymagany jest wkład własny minimum 20 proc.  RRSO na poziomie 7,99 proc. Wniosek i decyzję kredytową możesz otrzymać bez wychodzenia z domu.
• mBank – Hipoteka na kwotę do 2 mln zł, z okresem kredytowania do 35 lat,  0 proc. prowizji za udzielenie zobowiązania i częściową, wcześniejszą spłatę. Kredyt zaciągniesz z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat. Wymagany wkład własny wynosi 10 proc. RRSO na poziomie 8,22 proc., a niższe marże przysługują przy tym klientom Active oraz Intensive w promocji (obniżenie marży o 1,35 p.p.).
• Alior Bank – Kredyt „Megahipoteka”, udzielany na okres do 35 lat. Prowizja ustalana jest indywidualnie i nie może przekroczyć 5 proc. Możesz wziąć zobowiązanie z oprocentowaniem zmiennym lub z okresowo stałą stopą oprocentowania przez 5 lat. Kredyt wymaga 10-procentowego wkładu własnego. Jego RRSO wynosi 9,07 proc. Bank daje możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku, łącznie przez cały okres kredytowania może to być 5 lat. Waluta zobowiązania to PLN lub EUR. 
• Pekao – Kredyt z niskim wkładem własnym – udzielany w kwocie maksymalnie 2,520 mln zł, na okres od 12 miesięcy do 360 miesięcy (30 lat), bez prowizji w przypadku wyboru zobowiązania z ubezpieczeniem. Możesz wziąć kredyt mieszkaniowy ze stałą lub zmienną stopą procentową. Wymagany jest 10-procentowy wkład własny. RRSO kredytu wynosi 8,43 proc. Wniosek możesz złożyć online i otrzymasz decyzję bez wychodzenia z domu. Marża kredytu wynosi od 1,84 proc., jeśli korzystasz z innych produktów banku.
• Millennium Bank – Kredyt udzielany na kwotę do 4,5 mln zł, z okresem spłaty do 35 lat, 0 proc. prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę. Wymagany wkład własny wynosi od 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. Możesz zaciągnąć zobowiązanie ze zmienną lub stałą stopą procentową przez 5 kolejnych lat. RRSO wynosi 8,84 proc. Raz do roku kredytobiorca może skorzystać z bankowych wakacji kredytowych.
• VeloBank – Kredyt w kwocie do 3 mln zł, z okresem kredytowania do 35 lat, ale bank rekomenduje spłatę w ciągu 25 lat.  0 proc. prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę. Wkład własny wynosi minimum 10 proc. wartości nieruchomości. Możesz zaciągnąć kredyt ze stałą ratą na 5 lat. Kredyt mieszkaniowy udzielany jest w PLN z RRSO na poziomie 8,12 proc.
• Santander Bank Polska – Kredyt w kwocie do 1,35 mln zł z okresem spłaty do 30 lat, z prowizją 2 proc. kwoty kredytu. Można uniknąć jej pobierania, jeśli zdecydujesz się na wykupienie wraz z kredytem hipotecznym ubezpieczenia na życie „Spokojna Hipoteka”. Wkład własny wymagany w wysokości 10 proc. wartości nieruchomości. Kredyt zaciągniesz z oprocentowaniem stałym w okresie pierwszych 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym. Może być spłacany w ratach równych lub malejących. RRSO wynosi 10,22 proc., z oprocentowaniem zmiennym oraz 9,36 proc. z oprocentowaniem stałym.
• BOŚ Bank – kredyt udzielany z okresem kredytowania do 35 lat, z prowizją 2,20 proc. Wymagany jest wkład własny od 10 proc. Możesz wziąć kredyt z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat. Jego RRSO wynosi od 8,76 proc. Masz możliwość skorzystania z 3-miesięcznych wakacji kredytowych raz do roku. 
• BNP Paribas Bank – kredyt udzielany w kwocie do 4 mln zł, spłacany w ratach równych lub malejących, z 0 zł prowizji za przyznanie. Wkład własny powinien wynosić co najmniej 20 proc. wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. RRSO od 8,86 proc. Możesz zaciągnąć kredyt z oprocentowaniem stałym od 6,85 proc. w skali roku nawet na 10 kolejnych lat lub kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Niższe oprocentowanie obowiązuje w razie sfinansowania energooszczędnych nieruchomości. Możesz wykorzystać nawet do 15 proc. kwoty kredytu na dowolny cel.

Na podstawie aktualnych ofert i porównania kredytów hipotecznych łatwiej Ci będzie wybrać ofertę kredytu na 500 tys. zł odpowiadającą Twoim wymaganiom.