Kredyt hipoteczny 150 tys. zł – ile do spłaty? Jaka rata?

Kredyt hipoteczny na 150 tys. zł często brany jest np. na wykończenie domu. W zależności od okresu kredytowania, rata może wynieść od ok. 1000 do 1800 zł.

Czy można wziąć kredyt na 150 tys. zł?

Tak, możesz wziąć kredyt hipoteczny na 150 tysięcy złotych. Banki oferują różne opcje finansowania zakupu mieszkania lub domu, ale wszystko zależy od wartości nieruchomości i Twojej zdolności kredytowej. Bank z pewnością sprawdzi również Twoją historię w BIK-u, która powinna być pozytywna. To jednak nie wszystkie warunki, które musisz spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny na 150 tys. zł.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na 150 tys? Warunki

Możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na 150 tys. zł np. na remontu domu, zależy od kilku czynników, które banki biorą pod uwagę, aby zminimalizować ryzyko braku spłaty długu. Jeśli myślisz o zaciągnięciu takiego kredytu, ważne jest, by Twoja sytuacja finansowa była stabilna.

• Musisz być pełnoletni, czyli mieć co najmniej 18 lat.
• Twoje dochody powinny być wystarczająco wysokie, aby pokryć raty kredytu, co zostanie zweryfikowane przez bank w ramach oceny zdolności kredytowej.
• Pozytywna historia kredytowa w BIK będzie znaczącym atutem, świadczącym o Twojej wiarygodności finansowej.
• Przy składaniu wniosku o kredyt, należy wypełnić odpowiedni formularz bankowy i dołączyć wymagane załączniki.
• Wkład własny, zwykle od 10 do 20% wartości nieruchomości, również jest niezbędny.

Dodatkowo, banki często wymagają zabezpieczenia spłaty kredytu poprzez różne formy ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie na życie czy ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych. Choć wiąże się to z dodatkowymi kosztami, takie ubezpieczenia zapewniają bezpieczeństwo finansowe w przypadku nieoczekiwanych zdarzeń, jak np. utrata pracy. Ubezpieczenie na życie ma także to zaletę, że w przypadku Twojej śmierci, dług nie obciąży Twoich bliskich, gdyż zostanie pokryty z polisy.

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na 150 tys?

Zdolność kredytowa to ocena możliwości spłaty zaciągniętego kredytu, opierająca się na Twoich finansach. Chcąc zaciągnąć kredyt hipoteczny na wykończenie mieszkania, na 150 tys. zł banki będą analizować, jakie masz regularne dochody, czy Twoja sytuacja zatrudnienia jest stabilna i jakie masz inne zobowiązania finansowe. Wszystko to po to, by upewnić się, że będziesz w stanie regularnie spłacać raty kredytu. Wyższe dochody i stabilne zatrudnienie zwiększają Twoją zdolność kredytową, podczas gdy inne kredyty czy duże miesięczne wydatki mogą ją obniżyć.

Przykładowo, jeśli zarabiasz 4 tys. zł miesięcznie i masz ok. 1000 zł stałych opłat, możesz liczyć na uzyskanie kredytu hipotecznego na 150 tys. zł, jeśli rozłożysz go np. na 10 lat.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 150 tys.?

Wkład własny przy kredycie hipotecznym na 150 tys. zł zwykle wynosi 10-20% wartości nieruchomości. W praktyce oznacza to, że trzeba przygotować od 15 do 30 tys. zł.

Jeśli nie masz środków na wkład własny, możesz skorzystać z programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Skierowany jest do osób, które zarabiają tyle, aby spłacić kredyt, jednak nie posiadają odpowiednich środków, aby wyłożyć na wkład własny. Dzięki temu mogą zakupić swoje wymarzone lokum.

Jaka jest rata kredytu hipotecznego na 150 tys?

Wybierając dłuższy okres spłaty kredytu, możesz spodziewać się niższych miesięcznych rat, co z pozoru wydaje się korzystne dla domowego budżetu. Dzięki temu, że rata miesięczna jest mniejsza, łatwiej jest zapanować nad domowymi wydatkami, a nadwyżka finansowa wydaje się bezpieczniejsza na pokrycie innych potrzeb. Niemniej jednak, ta pozorna korzyść ma swoją cenę w postaci zwiększonych kosztów całkowitych pożyczki. Z każdym dodatkowym rokiem spłaty, rośnie suma odsetek, które ostatecznie zapłacisz bankowi.

Przykładowo, przy kredycie hipotecznym na kwotę 150 tys. zł z oprocentowaniem na poziomie 8,21%, wydłużenie okresu spłaty może wydawać się atrakcyjne. Jednak warto mieć na uwadze, że takie rozwiązanie może również ograniczać Twoje możliwości. Zgodnie z rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, banki oceniają zdolność kredytową przyjmując założenia, jak dla zobowiązania na 25 lat, nawet jeśli faktyczny okres spłaty jest dłuższy.

To oznacza, że jeśli Twoje dochody nie pozwalają na pokrycie raty kredytu wyliczonej dla 25 lat, bank może nie zgodzić się na udzielenie finansowania na dłuższy okres. Dlatego, choć niższe raty w dłuższym okresie mogą wydawać się kuszące, ważne jest przemyślane podejście do całkowitych kosztów kredytu oraz rzeczywistej zdolności kredytowej.

Jak raty kształtują się w poszczególnych bankach?

Jeśli chcesz samodzielnie obliczyć, ile wyniesie Cię rata kredytu, wykorzystaj nasz kalkulator rat kredytu hipotecznego. Dodatkowo, jeśli napotkasz problemy ze spłatą raty, zawsze możesz pomyśleć o kredycie gotówkowym na ratę kredytu hipotecznego.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 150 tys?

Decydując się na kredyt hipoteczny na kwotę 150 tys. zł, musisz pamiętać, że Twoje dochody powinny być na tyle wysokie, aby móc swobodnie pokrywać zarówno bieżące koszty życia, jak i miesięczne raty kredytu. Banki w procesie oceny wniosku kredytowego będą analizować nie tylko Twój miesięczny dochód, ale także szereg innych czynników mających wpływ na Twoją zdolność finansową.

Co bank może wziąć pod uwagę przy szacowaniu zdolności kredytowej?

• Stałość i źródło dochodu.
• Istniejące zobowiązania.
• Wydatki miesięczne.
• Sytuacja osobista.
• Wiek i zawód.
• Okres kredytowania.

Banki używają tych informacji do wyliczenia, czy Twoje zarobki są wystarczające, aby bez problemów radzić sobie z zaplanowaną ratą kredytu.

Sprawdź, ile musisz zarabiać, jeśli chcesz wziąć kredyt na 150 tys. zł na 10 lat.

Jeśli więc przykładowo jesteś singlem, powinieneś zarabiać przynajmniej 5000 zł i nie posiadać innych obciążeń, aby Twoja zdolność kredytowa wyniosła 154 992 zł.

Kredyt hipoteczny na 150 tys. – jak wygląda spłata?

Miesięczna rata kredytu zależy zarówno od wybranego banku, jak i od okresu kredytowania. Wydłużenie okresu spłaty kredytu zazwyczaj skutkuje obniżeniem wysokości miesięcznej raty, ale warto pamiętać, że łączny koszt kredytu również rośnie, gdyż przez dłuższy czas płaci się odsetki.

Przykładowo, w PKO BP miesięczna rata przy 15-letnim okresie kredytowania wynosi 1450 zł, a przy wydłużeniu okresu do 35 lat spada do 1086 zł. Podobne tendencje można zauważyć w innych bankach.

Gdzie szukać kredytu hipotecznego na 150 tys.? Oferty banków

W Polsce większość banków oferuje kredyty hipoteczne, ale ich propozycje różnią się pod względem oprocentowania, prowizji oraz wymagań związanych z uzyskiwaniem dochodów z określonych źródeł akceptowanych przez dany bank.

• W ramach nowej odsłony promocyjnej kampanii ING Banku Śląskiego o nazwie "Mieszkaj po swojemu", dostępne są specjalne warunki dla kredytów hipotecznych. Akcja trwa do 19 maja 2024 roku i obejmuje kredyty od 100 tys. zł do 2 mln zł. Limity kwotowe zostały zwiększone o 500 tys. zł w porównaniu do poprzedniej oferty. Przed finalizacją umowy kredytowej, klient powinien otworzyć rachunek osobisty w ING Banku Śląskim z deklaracją miesięcznych wpływów na poziomie minimum 2 tys. zł. Wymagane jest również zawarcie przez co najmniej jedną osobę indywidualnej umowy ubezpieczeniowej za pośrednictwem banku. Dostęp do bankowości internetowej oraz zgoda na weryfikację behawioralną są obowiązkowe przez cały okres spłaty kredytu. Oprocentowanie w ofercie "Łatwy start" wynosi 7,61% i jest bez prowizji, natomiast wersja "Lekka rata" oferuje 7,55% z prowizją 1,25%. Oprocentowanie zmienne i prowizje również uległy niewielkim zmianom, z nowymi stawkami marży na poziomie 2,43 pp. bez prowizji w opcji "Łatwy start" i 2,37 pp. z prowizją 1,5% w opcji "Lekka rata".
• Tymczasem Alior Bank wznowił promocję "Własne M w Wielkim Mieście III", skierowaną do mieszkańców i nabywców nieruchomości w większych miastach Polski. Oferta jest ważna do 30 września 2024 roku, z limitem kredytowym od 100 tys. zł do 3 mln zł. Kredytobiorcy muszą otworzyć rachunek z kartą debetową, regularnie wpływać na niego środki i korzystać z bankowości mobilnej. Warunkiem jest również jednorazowa opłata za ubezpieczenie na życie na pierwsze 5 lat umowy.
• Bank BPS kontynuuje akcję "Po sąsiedzku", oferując obniżone oprocentowanie i inne udogodnienia dla klientów spełniających określone warunki, w tym prowadzenie rachunku VIPKonto oraz zawarcie umów ubezpieczeniowych. Promocja obowiązuje do 30 czerwca 2024 roku, z marżą na poziomie 1,99 pp. i prowizją na poziomie 0%.
• W ofercie mBanku, klienci segmentu Intensive oraz Active mogą skorzystać z niższych marż i specjalnych warunków w ramach akcji "Przyszłość w moim własnym m". Stałe oprocentowanie i marże zależne od wkładu własnego różnią się w zależności od spełniania warunków, takich jak regularne wpłaty i aktywność bankowa. Akcja trwa do 18 czerwca 2024 roku.
• W przypadku PKO Banku Polskiego, promocja kredytowa uwzględnia korzyści dla klientów z ubezpieczeniem od utraty pracy, gdzie oferowana jest prowizja w wysokości 0%. Klienci, którzy zdecydują się na ubezpieczenie na życie, mogą liczyć na prowizję obniżoną do 0,5 pp. Osoby posiadające Kartę Dużej Rodziny otrzymują zniżkę na prowizję o połowę w stosunku do standardowej oferty. PKO BP oferuje także możliwość refinansowania kredytów hipotecznych z innych banków bez prowizji. W promocji "Własny Kąt Pakiet", połączenie rachunku osobistego z ubezpieczeniem od utraty pracy na 4 lata i innymi usługami bankowymi przynosi obniżkę marży do 1,1 pp. w pierwszym roku.
• Bank Pekao przedłużył swoje promocyjne warunki do 31 maja 2024 roku, dając kredytobiorcom możliwość wyboru między kredytem z obowiązkowym ubezpieczeniem spłaty na 4 lata, gdzie prowizja wynosi 0% przy standardowej marży, a minimalna stawka marży wynosi 1,79 pp. Alternatywnie, dla kredytów bez wymaganego ubezpieczenia, prowizja zaczyna się od 1,99%, a marża wynosi od 1,94 pp.

Zapoznając się z aktualnymi ofertami banków, jesteś w stanie dobrać dla siebie najlepszą ofertę.