Kredyt hipoteczny 250 tys. zł - jakie zarobki? ile wynosi rata?

Kredyty hipoteczne pozwalają na realizowanie planów mieszkaniowych. Zobacz, jak dostać takie zobowiązanie z zabezpieczeniem hipotecznym na kwotę 250 tys. zł. Nasi eksperci poruszają w artykule takie zagadnienia, jak:

• Kredyt na 250 tys. zł może zostać udzielony jako kredyt mieszkaniowy, gotówkowy, kredyt konsolidacyjny czy pożyczka hipoteczna i kredyt samochodowy.
• Posiadanie zdolności kredytowej jest konieczne dla uzyskania zgody na udzielenie przez bank takiego zobowiązania – kalkulator rat kredytu hipotecznego umożliwi Ci zorientowanie się, ile comiesięcznie będziesz musiał oddawać do banku.
• Zaciągnięcie hipoteki wymaga wniesienia wkładu własnego w wysokości co najmniej 10–20 proc. wartości kupowanej nieruchomości. Wyjątkiem od reguły są Rodzinne kredyty mieszkaniowe, czyli zobowiązania bez wkładu własnego, za to z gwarancją BFG.
• Rata kredytu na 250 tys. zł wyniesie w przypadku 10-letniego okresu kredytowania 2 902,71 zł, a przy 35-letnim okresie spłaty zmniejszy się niemal o połowę, do kwoty 1 597,14 zł.

Czy można wziąć kredyt na 250 tys. zł?

Banki mają przygotowaną dla swoich klientów szeroką ofertę zobowiązań. Wśród nich są zarówno kredyty celowe, jakie musisz wydatkować zgodnie z celem wskazanym w umowie, jak i takie, z których środki możesz rozdysponować na dowolne cele.

Kredyty gotówkowe, karty kredytowe, limity w koncie – to wszystko zobowiązania, jakie nie wymagają podawania do banku celu zobowiązania. Kwota 250 tys. zł jest taka, że mieści się w limicie wskazanym w ustawie o kredycie konsumenckim.

Art. 3 ust. 1 ustawy wskazuje, że przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się zobowiązanie w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, którego kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na 250 tys. zł? Warunki

Nie każda osoba, która złoży w wybranym banku wniosek, będzie miała szansę na uzyskanie hipoteki w kwocie 250 tys. zł. Bank stawia warunki potencjalnym klientom. Musisz przy tym spełnić następujące wymagania:

• Musisz mieć co najmniej 18 lat, czyli być osobą pełnoletnią, z pełną zdolnością do czynności prawnych, umożliwiającą nabywanie praw i zaciąganie zobowiązań we własnym imieniu i na własny rachunek.
• Musisz mieć polskie obywatelstwo.
• Musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową – rozumiana jest ona jako zdolność do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i innymi opłatami zgodnie z terminami wskazanymi w harmonogramie spłaty kredytu.
• Musisz posiadać dobrą historię w Biurze Informacji Kredytowej – w BIK-u, który gromadzi informacje na temat wszystkich udzielanych w bankach zobowiązań i trybu ich spłaty oraz części pożyczek online i stacjonarnych od firm prowadzących na bieżąco współpracę z tą instytucją na zasadzie wymiany informacji.
• Musisz złożyć wniosek kredytowy na formularzu bankowym.
• Musisz mieć odpowiednio wysoki wkład własny – banki zgodnie z rekomendacjami wydawanymi przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) muszą wymagać 10-20 proc. wkładu.

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na 250 tys. zł?

Wspominaliśmy, że posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności jest konieczne, jeśli chcesz otrzymać pozytywną decyzję z banku na wniosek o hipotekę w kwocie 250 tys. zł.

Twoja zdolność musi wynosić co najmniej tyle, ile kwota zobowiązania. Jeśli więc zaciągasz kredyt na 30 lat, nie masz innych obciążeń finansowych, prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe i sam zarabiasz, to przy zarobkach rzędu 5200 zł teoretycznie masz zdolność na 255 tys. zł.

Załóżmy, że już spłacasz kredyt w kwocie 250 tys. zł po 2000 zł miesięcznie i chciałbyś pożyczyć pieniądze z banku w ramach kolejnego zobowiązania hipotecznego. Jeśli Twoje zarobki jako singla wynoszą wówczas powiedzmy 6000 zł, a kredyt chciałbyś zaciągnąć na 20 lat, to masz szansę go wziąć w kwocie do 146 482 zł.

Analogicznie, przy kwocie dochodu na jedną osobę w jednoosobowym gospodarstwie domowym wynoszącej 8000 zł i przy spłacaniu już po 2000 zł miesięcznie Twoja indywidualna zdolność, rzecz jasna, rośnie do kwoty 296 720 zł. Masz bowiem więcej pieniędzy do indywidualnej dyspozycji, które przynajmniej teoretycznie mógłbyś przeznaczyć na spłatę kolejnego kredytu.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 250 tys. zł?

Jednym z wymogów stawianych przy zaciąganiu kredytu na mieszkanie jest konieczność posiadania odpowiednio wysokiego wkładu własnego. Chodzi tu o to, że powinieneś mieć pewne oszczędności, aby aby bank uznał Cię za wiarygodnego klienta.

Zgodnie z Rekomendacjami KNF musisz mieć 10-20 proc. wkładu. Jeśli więc chcesz kupić nieruchomość wartą 300 tys. zł, to Twój własny powinien wynieść 30-60 tys. zł. Z tym, że przy niższej kwocie oszczędności będziesz musiał dodatkowo wykupić tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu lub ubezpieczenie braku wkładu własnego.

Wyjątkiem od tej reguły jest program Rodzinnych kredytów mieszkaniowych, które są realizowane jako kredyty bez wkładu własnego. Wkład ten jest zastępowany przez gwarancję wydawaną przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Nie jest tak, że bank zaprzestaje żądania od Ciebie wkładu, ale jest on zastępowany.

Aby jednak skorzystać z takiej możliwości, musisz spełnić odpowiednie warunki. Atutem uczestnictwa w programie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych jest też to, że przy powiększeniu rodziny w trakcie spłaty kredytu o drugie lub kolejne dziecko możesz starać się o uzyskanie spłaty rodzinnej w kwocie nawet 60 tys. zł.

Jaka jest rata kredytu mieszkaniowego na 250 tys. zł?

Przechodząc do jednych z najważniejszych kwestii związanych z udzieleniem kredytu na 250 tys. zł – jaka rata będzie Cię co miesiąc obciążać, jeśli zdecydujesz się na taką możliwość? Musisz wiedzieć, że jest to zobowiązanie, które spłacać możesz w ciągu kilku czy nawet kilkudziesięciu lat.

Możliwe jest zaciągnięcie kredytu na 250 tys. zł na 20 lat. Jaka rata będzie musiała być wówczas przez Ciebie odprowadzana do banku? Sprawdź to w poniższej tabeli. Ujęliśmy w niej kredyt mieszkaniowy na 250 tys. zł.

Jaka rata przy okresie kredytowania wynoszącym od 10 do 35 lat? Przyjmujemy przy tym do obliczeń sytuację, w której oprocentowanie takiego kredytu wynosi 7 proc. w skali roku.

Sprawdźmy również, jak wygląda spłata kredytu na 250 tys. zł na 30 lat. Jaka rata będzie co miesiąc obciążała Twój budżet domowy? Jak będzie to wyglądało w innych okresach kredytowania w poszczególnych bankach w Polsce?

Im dłuższy okres kredytowania dla kredytu na 250 tys. zł, tym coraz niższa staje się spłacana co miesiąc rata kapitałowo-odsetkowa, ale jednocześnie rośnie łączny koszt kredytowania.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 250 tys. zł?

Na pytanie, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 250 tys. zł, nie ma jednej, zawsze właściwej odpowiedzi. Wszystko zależy od:

• okresu kredytowania,
• liczby osób w gospodarstwie domowym (na utrzymaniu),
• liczby osób zarabiających w jednym gospodarstwie domowym,
• dochodów netto miesięcznie (uzyskiwanych na rękę),
• wysokości miesięcznych rat wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek,
• wysokości limitów w koncie osobistym czy na kartach kredytowych.

Zakładając, że chcesz zaciągnąć kredyt na 30 lat, jesteś singlem i sam na siebie zarabiasz, bez innych osób na utrzymaniu, nie masz innych obciążeń finansowych, to w takiej sytuacji przy dochodach wynoszących 5500 zł miesięcznie Twoja zdolność wynosi 279 428,00 zł zgodnie ze wskazaniami naszego kalkulatora zdolności kredytowej do kredytów hipotecznych.

Jeśli tę samą kwotę dochodu uzyskują dwie osoby w dwuosobowym gospodarstwie domowym, a kredyt zaciągany ma być na 30 lat, bez innych zobowiązań finansowych, to zdolność zmaleje do 165 102 zł. Nie będziesz mógł liczyć na uzyskanie zobowiązania w kwocie 250 tys. zł.

Trzeci brany przez nas pod uwagę przypadek dotyczy sytuacji, gdy kredyt zaciągasz na 30 lat, masz 3-osobową rodzinę, gdzie dwie osoby zarabiają łącznie 12 tys. zł miesięcznie, ale na kartach kredytowych masz też zobowiązanie rzędu 5000 zł. Zdolność takiej rodziny wyniesie: 504 652 zł.

Kredyt na 250 tys. zł – jak wygląda spłata?

W przypadku gdy na przykład w mBanku zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu na 250 tys. zł na 10 lat, z RRSO wynoszącym 7,61 proc. i z ratą miesięczną 2 911,74 zł, całkowite koszty zobowiązania wyniosą 101 927,70 zł.

Jeśli okres kredytowania wydłużysz o 15 lat, czyli będziesz spłacał zaciągnięty w kwocie 250 tys. zł kredyt mieszkaniowy przez 25 lat w ING Banku Śląskim, z RRSO 7,50 proc., to rata wyniesie 1 736,76 zł, a całkowite koszty kredytowania wzrosną do niebotycznej kwoty 288 984,51 zł. Spłacisz więcej, niż pożyczyłeś.

Jeszcze wyższy stosunek kapitału kredytowego do kosztów kredytowania występuje przy najdłuższym możliwym okresie spłaty, wynoszącym 35 lat. Jeśli zaciągniesz na tak długo hipotekę w PKO Banku Polskim, będziesz mieć RRSO na poziomie 7,79 proc., a rata miesięczna wyniesie 1 467,69 zł. Łączne koszty sięgną 442 745,03 zł.

Rzecz jasna, wszystkie raty kapitałowo-odsetkowe swojego kredytu hipotecznego na 250 tys. zł musisz spłacać zgodnie z harmonogramem uzyskanym od banku wraz z umową.

Gdzie szukać hipoteki na 250 tys. zł? Oferty banków

W wielu polskich bankach uzyskasz ofertę na hipotekę w kwocie 250 tys. zł. W zależności jednak od tego, który wybierzesz, dana oferta będzie miała inne parametry. W poszczególnych bankach w Polsce wygląda to następująco:

• PKO BP – w banku tym zaciągnięcie kredytu w kwocie 250 tys. zł nie powinno być problemem, o ile masz odpowiednio wysoką zdolność. Maksymalna kwota zobowiązania w pakiecie Własny Kąt Hipoteczny wynosi do 1,5 mln zł. Okres kredytowania to do 35 lat, a RRSO – 9,83 proc. w PKO BP oraz 9,84 proc. w PKO Banku Hipotecznym. Bank nie pobiera prowizji od kredytów dodatkowo ubezpieczonych lub tych, które są przenoszone przez klientów z innego banku. Wybierasz, czy chcesz wziąć kredyt z oprocentowaniem stałym na 5 lat czy z oprocentowaniem zmiennym w całym okresie spłaty. Wymagany wkład własny wynosi 10 proc., a pozostała część wkładu musi być zabezpieczona przez ubezpieczenie. Co istotne, do 25 proc. kredytu możesz przeznaczyć na dowolne cele.
• ING Bank Śląski – drugi, duży bank w Polsce udziela kredytów hipotecznych w kwocie od 70 tys. zł wzwyż, a górna kwota w dużej mierze uzależniona jest od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Możesz zaciągnąć zobowiązanie na maksymalnie 35 lat. RRSO kredytu w ING Banku Śląskim wynosi od 7,99 proc. Wymagany jest wkład własny minimum 20 proc. Wniosek i decyzję kredytową możesz otrzymać bez wychodzenia z domu. ING Bank Śląski nie pobiera prowizji za udzielenie zobowiązania w ramach oferty „Idę na swoje”. Możesz zdecydować się na kredyt z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. To bank, który ma w ofercie zobowiązania hipoteczne na podstawie wskaźnika WIRON zamiast WIBOR-u(R).
• mBank – hipoteka w mBanku zaciągniesz nie tylko w kwocie 250 tys. zł, ale nawet i w kwocie 2 mln zł, oczywiście, jeśli pozwoli na to Twoja zdolność. Okres kredytowania wynieść może przy tym do 35 lat. RRSO wynosi od 8,22 proc., a niższe marże są dostępne przy tym dla klientów Active oraz Intensive w promocji (obniżenie marży o 1,35 p.p.). mBank nie pobiera prowizji za udzielenie zobowiązania i częściową, wcześniejszą jego spłatę (przedterminową). Kredyt zaciągniesz z oprocentowaniem zmiennym lub stałym na okres 5 lat, później ulega zmianie. Wymagany jest wkład własny, wynoszący 10 proc. wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytowania.
• Alior Bank – kredyt hipoteczny „Megahipoteka” w Alior Banku udzielany jest klientom na kwotę m.in. 250 tys. zł, przy pozytywnej ocenie wiarygodności kredytowej. Okres kredytowania wynosi do 35 lat. RRSO w przypadku Megahipoteki w Alior Banku to 9,07 proc. Bank indywidualnie ustali, jaką prowizję od Ciebie pobierze za udzielenie zobowiązania, ale nie będzie ona na pewno przekraczała 5 proc. kapitału, który pożyczasz. Kredyt dostępny jest z oprocentowaniem zmiennym lub z okresowo stałym na 5 lat. Bank wymaga wniesienia 10-procentowego wkładu, a pozostałe 10 proc. musi być ubezpieczone. Instytucja daje możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku (bankowe wakacje kredytowe), łącznie przez cały okres umowy na łącznie 5 lat. Kredyt może być udzielony w PLN lub EUR. 
• Pekao – w Pekao kredyt zaciągniesz nawet z niskim wkładem własnym, na kwotę 250 tys. zł, a maksymalny możliwy pułap środków do uzyskania wynosi 2 520 000 zł. Możesz spłacić swój dług w okresie od 1 roku do 30 lat. W przypadku takiego kredytu jego RRSO wynosi 8,43 proc. Marża jest równa od 1,84 proc., jeśli przy okazji będziesz korzystał z innych produktów Pekao. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, ale musisz przy tym zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenie spłaty zobowiązania. Możesz wziąć kredyt mieszkaniowy ze stałą lub zmienną stopą procentową, a wybór zależy od Ciebie. Warunkiem uzyskania kredytu w Pekao jest też wniesienie co najmniej 10-procentowego wkładu. Wniosek o kredyt możesz złożyć online i otrzymasz decyzję bez wychodzenia z domu.
• Millennium Bank – kredyt mieszkaniowy zaciągniesz w Millennium Banku na pożądaną kwotę 250 tys. zł, jeśli spełnisz warunek posiadania odpowiedniej zdolności, ale maksymalna kwota tego rodzaju zobowiązania wyniesie tu 4,5 mln zł. Możesz spłacać kredyt bardzo długo, bo przez maksymalnie 35 lat. RRSO wynosi 8,84 proc. Raz do roku kredytobiorca może skorzystać z bankowych wakacji kredytowych. Prowizja nie jest pobierana przez Millennium Bank za udzielenie zobowiązania i jego wcześniejszą, całościową lub częściową spłatę. Musisz mieć 10-procentowy wkład własny. Kredyt zaciągniesz ze stałą stopą procentową przez 5 kolejnych lat lub ze zmienną.
• VeloBank – hipotekę w VeloBanku zaciągniesz na 250 tys. zł, maksymalnie może to być natomiast aż 3 mln zł. Okres kredytowania wynosi do 35 lat, choć VeloBank rekomenduje zaciąganie zobowiązań hipotecznych na okres nie dłuższy niż 25 lat. Kredyt udzielany jest w PLN z RRSO na poziomie 8,12 proc. VeloBank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę i nadpłatę. Wymaga przy tym wniesienia co najmniej 10-procentowego wkładu. Możesz wziąć kredyt ze stałą ratą na 5 lat czy kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
• Santander Bank Polska – kredyt mieszkaniowy w Santander Bank Polska zaciągniesz w kwocie do 1,35 mln zł, z okresem spłaty do 30 lat. RRSO wynosi 10,22 proc. z oprocentowaniem zmiennym oraz 9,36 proc. z oprocentowaniem stałym. Bank pobierze od Ciebie prowizję za udzielenie Ci zobowiązania w wysokości 2 proc. jego kwoty, ale masz możliwość uniknięcia takiego kosztu, jeśli zdecydujesz się na wykupienie wraz z kredytem hipotecznym ubezpieczenia na życie „Spokojna Hipoteka”. Wkład własny wymagany w Santander Bank Polska wynosi 10 proc. wartości nieruchomości, a pozostałą konieczną część zastąpisz ubezpieczeniem. Kredyt zaciągniesz z oprocentowaniem stałym na okres pierwszych 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym. Może być spłacany w ratach równych lub malejących – wybierasz system spłaty rat przy podpisywaniu umowy kredytowej, ale przy ratach malejących zdolność klienta musi być wyższa niż przy ratach równych w okresie kredytowania.
• BOŚ Bank – kredyt na mieszkanie zostanie Ci udzielony w tym banku z okresem kredytowania do 35 lat, również w kwocie 250 tys. zł, gdy wyliczona przez bank zdolność na to pozwoli. RRSO kredytu w BOŚ Banku wynosi od 8,76 proc. Masz możliwość skorzystania z 3-miesięcznych wakacji kredytowych raz do roku. Za uzyskanie zobowiązania płacisz prowizję w wysokości 2,20 proc. jego kapitału. Wymagany jest wkład własny wynoszący 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. Możesz wziąć kredyt z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat.
• BNP Paribas Bank – kredyt mieszkaniowy udzielony Ci zostanie w kwocie maksymalnie do 4 mln zł. RRSO wynosi od 8,86 proc. Możesz zaciągnąć zobowiązanie z oprocentowaniem stałym od 6,85 proc. w skali roku nawet na 10 kolejnych lat lub kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Niższe oprocentowanie obowiązuje na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości. Możesz go spłacać w ratach równych lub malejących. BNP Paribas Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Wkład własny powinien wynosić co najmniej 20 proc. wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Możesz wykorzystać nawet do 15 proc. kwoty zobowiązania na dowolny cel.

Na podstawie aktualnych ofert kredytów hipotecznych na kwotę 250 tys. zł, której potrzebujesz, i porównania kredytów hipotecznych z naszej strony łatwiej znajdziesz propozycję, która przypadnie Ci do gustu i spełni wszystkie Twoje oczekiwania.