Kredyt hipoteczny 800 tys. zł – jaka rata? Ile trzeba zarabiać?

Możesz zaciągnąć kredyt w kwocie 800 tys. zł, jeśli spełniasz odpowiednie warunki stawiane w wybranym banku. Nasi eksperci rozwiewają wątpliwości potencjalnych kredytobiorców na temat:

• Warunków przy zobowiązaniu na 800 tys. zł – możesz wziąć taki kredyt hipoteczny dla osoby fizycznej lub kredyt inwestycyjny. Nie będzie to jednak kredyt konsumpcyjny, gdyż jego kwota ograniczona jest do 255 550 zł.
• Wymagań dotyczących kredytobiorców zaciągających kredyt na 800 tys. zł – musisz mieć wymaganą w banku zdolność kredytową i dobrą historię w BIK-u, by móc otrzymać pozytywną decyzję.
• Wysokości Twojej zdolności kredytowej – zarobki rzędu 12 tys. zł dla jednej osoby są wystarczające, byś zaciągnął kredyt na 800 tys. zł.
• Dla kredytu na 800 tys. zł z okresem kredytowania 20 lat rata może wynieść 6 202,39 zł, a z okresem 35 lat – 5 110,85 zł.

Czy można wziąć kredyt na 800 tys. zł?

Dostępność kredytów hipotecznych na 800 tys. zł jest szeroka w polskich bankach. Czy jednak taką kwotę można otrzymać w innej formie, np. jako kredyt gotówkowy, bez wymaganego zabezpieczenia spłaty w postaci hipoteki ustanowionej na nieruchomości mieszkalnej? Raczej nie będzie to możliwe. Takie produkty mają to do siebie, że są udzielane głównie w kwocie około 250 tys. zł maksymalnie, oczywiście gdy pozwala na to indywidualna zdolność kredytowa osoby ubiegającej się o takie zobowiązanie. Gotówkowy kredyt na 800 tys. zł pozostaje więc poza zasięgiem.

Zamiast kredytu hipotecznego możesz zaciągnąć pożyczkę hipoteczną w kwocie 800 tys. zł. Jeśli zależy Ci na wzięciu np. kredytu na wykończenie domu, który już posiadasz, to taka pożyczka hipoteczna może być dobrą propozycją właśnie dla Ciebie. Dzięki niej możesz wziąć wysoką kwotę zobowiązania przy ustanowieniu wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości, a jednocześnie nie musisz wydatkować takiej kwoty na cele związane stricte z mieszkaniem.

Kolejną możliwością jest zaciągnięcie kredytu w kwocie 800 tys. zł na firmę, czyli przez osobę prowadzącą działalność gospodarczą. Kredyt inwestycyjny firma może przeznaczyć na własny rozwój w szerokim tego słowa znaczeniu.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny na 800 tys. zł? Warunki

Abyś mógł uzyskać kredyt na 800 tys. zł, musi Cię być na niego stać. To niemała kwota, którą będziesz spłacać w ratach miesięcznych – malejących lub równych w okresie kredytowania, w zależności od tego, jaką praktykę ma w takiej sytuacji bank. Możesz w kalkulatorze rat kredytu hipotecznego sprawdzić, jak wysoką kwotę co miesiąc będziesz musiał oddawać na rachunek kredytowy w banku.

Aby móc w ogóle liczyć na pozytywną decyzję z banku na wniosek o kredyt hipoteczny na kwotę 800 tys. zł, musisz spełniać pewne warunki:

• być osobą pełnoletnią;
• mieć polskie obywatelstwo;
• mieć pełną zdolność do czynności prawnych;
• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową – co najmniej na 800 tys. zł;
• mieć dobrą historię kredytowania w BIK-u – Biurze Informacji Kredytowej;
• złożyć wniosek o kredyt w wybranym banku, wraz z wymaganymi załącznikami;
• mieć odpowiednio wysoki wkład własny na kredyt – zwykle wynosi on od 10 do 20 proc. wartości nabywanej nieruchomości.

Najważniejszą kwestią dla banku przy udzielaniu kredytu w kwocie 800 tys. zł jest pewność co do Twojej wiarygodności jako potencjalnego klienta. Bank sprawdzi na podstawie dostarczonych przez Ciebie dokumentów dochodowych i innych, czy masz wystarczająco wysokie, stabilne dochody, by bez problemu poradzić sobie ze spłatą długu.

Dla banku idealną sytuacją jest, jeśli pracujesz na etacie, na podstawie stałej umowy o pracę, masz wysokie dochody, a przy tym ponosisz niskie koszty związane z utrzymaniem siebie i rodziny czy spłatą wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Bank wylicza sumę dochodów i odejmuje od niej sumę Twoich miesięcznych wydatków. Nie jest to jednak wszystko, co bierze pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Liczą się Twój zawód – wykonywany i wyuczony, wiek, stan cywilny, liczba osób w jednym gospodarstwie domowym, a nawet płeć.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 800 tys. zł?

Posiadana przez Ciebie zdolność kredytowa, czyli zdolność do spłaty rat zgodnie z harmonogramem, determinuje to, czy stać Cię będzie na zobowiązanie. Sprawdź, ile trzeba zarabiać, żeby dostać 800 tys. zł kredytu. To wysoka kwota, której banki udzielają głównie w ramach zobowiązań hipotecznych.

W naszym kalkulatorze zdolności kredytowej możesz dowiedzieć się, jakie zarobki okażą się wystarczające, by bank przyznał kredyt. Pod uwagę brane są przy tym również wybrany okres kredytowania, liczba osób w jednym gospodarstwie domowym (na utrzymaniu), liczba osób zarabiających, wysokość rat innych kredytów lub pożyczek, a także limitów na koncie i na karcie kredytowej.

Przy założeniu, że kredyt zaciągasz na 30 lat i prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe, nie mając innych kredytów czy limitów do spłaty, wystarczy, że zarabiasz 12 tys. zł, by Twoja zdolność została oszacowana na niemal 806 tys. zł.

Przy dwójce osób w jednym gospodarstwie domowym, które zaciągają kredyt na 30 lat, nie mają innych zobowiązań, dochody w wysokości 12 800 zł na rękę dadzą dokładnie taką samą zdolność w obliczeniach z kalkulatora.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 800 tys. zł?

Kredyt hipoteczny ma to do siebie, że przy jego zaciąganiu banki muszą zachować szczególną ostrożność i tak zabezpieczyć się na przyszłość, by kredytobiorca mógł spłacić całe zadłużenie zgodnie z harmonogramem. Wymagają, byś ustanowił solidne zabezpieczenia spłaty, z hipoteką na nieruchomości mieszkalnej czy ubezpieczeniem na życie i od utraty pracy na czele.

Dodatkowo w związku z rekomendacjami wydawanymi przez Komisję Nadzoru Finansowego instytucje bankowe muszą żądać od Ciebie wniesienia wkładu własnego. Bazą do jego wyliczenia jest wartość kupowanej na kredyt hipoteczny nieruchomości. Jeśli nabywasz mieszkanie za 900 tys. zł, to minimalny wkład własny wyniesie 90 tys. zł, a wymagany powszechnie – nawet 180 tys. zł. To 10-20 proc. wkładu z własnej kieszeni, które bank traktuje jako zabezpieczenie. Jeśli byłeś w stanie uzbierać taką kwotę, masz zdolności do oszczędzania i będziesz wiarygodnym kredytobiorcą.

Jeśli bank akceptuje 10-procentowy wkład własny, to idzie to w parze z koniecznością wykupienia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu.

W Polsce istnieje już możliwość zaciągnięcia także kredytu hipotecznego bez wymaganego wkładu. Z perspektywy banku program Rodzinnych kredytów mieszkaniowych niewiele zmienia. Zamiast żądać od klienta wkładu własnego, otrzymują go od Banku Gospodarstwa Krajowego w formie gwarancji.

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na 800 tys. zł?

Mając już zaciągnięty kredyt hipoteczny na kwotę aż 800 tys. zł, musisz liczyć się z tym, że znacznie obciąży to posiadaną przez Ciebie zdolność. W kalkulatorze rat kredytu hipotecznego łatwo sprawdzisz, że przy zobowiązaniu na 800 tys. zł zaciągniętym na 30 lat z oprocentowaniem 7 proc. w skali roku rata wynosi szacunkowo 5 322,42 zł.

Wcale nie musi to jednak oznaczać, że bank odrzuci kolejny Twój wniosek o kredyt. Możesz nadal mieć wysoką zdolność. Jeśli w kalkulatorze zdolności kredytowej uwzględnimy, że chcesz zaciągnąć kolejny kredyt z zabezpieczeniem hipotecznym na 30 lat, sam zarabiasz i prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe, a Twój dochód na rękę wynosi 12 tys. zł, to przy spłacanej racie w wysokości 5322,42 zł będziesz mieć zdolność na poziomie 374 838 zł.

Przy takiej samej konfiguracji, jeśli chodzi o okres kredytowania, ratę czy wysokość dochodów gospodarstwa domowego, ale dla dwóch osób zarabiających łącznie 12 tys. zł zdolność przy spłacanym już kredycie hipotecznym wyniesie 310 043 zł.

Jaka jest rata kredytu hipotecznego na 800 tys. zł?

Jeśli planujesz zaciągnięcie kredytu 800 tys. zł na 30 lat, musisz rozważyć wiele kwestii. Jaka rata przy zobowiązaniu na taką sumę będzie obciążała Twój budżet domowy przez tak długi czas? Postaraliśmy się przedstawić wysokość raty kredytu hipotecznego 800 tys. zł, biorąc pod uwagę różne okresy spłaty.

Zakładamy, że zaciągasz kredyt na 800 tys. zł. Jaka rata będzie obciążała Twoją kieszeń przy okresie kredytowania wynoszącym 15, 20, 25 czy 30 i 35 lat? Zobacz w poniższej tabeli (przyjmujemy, że oprocentowanie kredytu na 800 tys. zł wynosi 7 proc. w skali roku):

Sprawdźmy również, jak wygląda spłata kredytu na 800 tys. zł na 30 lat i w innych okresach kredytowania w poszczególnych bankach w Polsce.

Kredyt hipoteczny na 800 tys. zł – jak wygląda spłata?

Udzielony kredyt na 800 tys. zł trzeba, rzecz jasna, spłacić. Wraz z umową otrzymasz z banku harmonogram spłaty ze wskazaniem wysokości kolejnych rat oraz numerem rachunku, na który trzeba odprowadzać płatności w odpowiednim terminie. Bank w określonych sytuacjach może modyfikować harmonogram spłaty kredytu hipotecznego.

Jeśli zaciągnąłeś kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, np. oparty na WIBOR-ze® 3M, to jego oprocentowanie będzie ulegało zmianom co trzy miesiące, a wraz z nim harmonogram. Podobnie jest przy zobowiązaniach ze stałym oprocentowaniem, które mają stałe raty przez określony czas – 5-10 lat. Po upływie tego okresu oprocentowanie jest zmieniane zgodnie z ustalonym wskaźnikiem referencyjnym i jego aktualną na dany czas wartością.

W wielu bankach możesz skorzystać z karencji w spłacie kredytu. Może ona iść w parze z udzielonym Ci zobowiązaniem budowlano-hipotecznym. W pierwszym okresie, kiedy realizujesz inwestycję na kredyt z banku wypłacany w transzach, możesz spłacać same odsetki, bez części kapitałowej raty, a następnie zacząć spłacać pełne raty. Prócz tego mogą przysługiwać Ci okresowo wakacje kredytowe oferowane przez bank, sięgające nawet kilku miesięcy.

Gdzie szukać kredytu hipotecznego na 800 tys. zł? Oferty banków

Zanim podpiszesz umowę z bankiem, który wypłaci Ci ostatecznie kredyt hipoteczny na 800 tys. zł, zapoznaj się z różnymi ofertami. Banki w Polsce mają przygotowaną dla Ciebie szeroką ofertę zobowiązań na 800 tys. zł. Umieściliśmy szczegóły w tabeli poniżej.

Porównanie kredytów hipotecznych pozwoli Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę na kredyt 800 tys. zł i wykorzystać go tak, jak tego potrzebujesz, m.in. na zakup mieszkania czy budowę domu.