Przegląd aktualnych ofert kredytów hipotecznych. Znany bank wprowadził proces online

W styczniu poprosiłem banki o przysłanie wyliczeń dla kredytu hipotecznego w kwocie 400 tys. zł, przeznaczonego na zakup mieszkania na rynku wtórnym w Warszawie. Założyłem, że to lokum chce kupić para, której łączne miesięczne dochody netto wynoszą 12 218 zł. Klienci mają 20% własnych środków, czyli będą ubiegać się o finansowanie w wysokości 80% LTV (czyli 80% wartości zabezpieczenia). Zadłużenie będą chcieli spłacać przez 25 lat (to maksymalny okres spłaty rekomendowany przez KNF) w ratach równych.

W rankingu porównałem kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym i okresowo stałym. Niezależnie od rodzaju oprocentowania miejsce, które w zestawieniu zajęła dana oferta, była uzależniona od wielkości całkowitego kosztu kredytu. Im był on wyższy, tym niższą pozycję zajmował kredyt.

Warto jeszcze dodać kilka słów o sposobie wnioskowania o udzielenie kredytu. W sporej części banków złożenie wniosku o kredyt hipoteczny wiąże się z koniecznością kilkukrotnego odwiedzenia placówki banku: żeby złożyć wniosek, donieść ewentualne brakujące dokumenty, a wreszcie podpisać umowę. Są jednak banki, w których cały proces, podobnie jak przy kredytach gotówkowych, przebiega w pełni zdalnie. Jedną z tych instytucji jest PKO Bank Polski. Warto sprawdzić w ten sposób, jakie warunki zaproponuje Ci największy bank w Polsce.

Propozycje kredytu z oprocentowaniem zmiennym dostałem od 10 banków (wszystkie znalazły się w zestawieniu). Wyliczenia dla kredytu o oprocentowaniu okresowo stałym przysłało 13 banków. W tym przypadku w rankingu prezentuję 10 najlepszych ofert.

Ranking kredytów hipotecznych – oprocentowanie zmienne

W czołówce rankingu kredytów hipotecznych o oprocentowaniu zmiennym znalazły się oferty ING Banku Śląskiego, Banku Citi Handlowego i mBanku.

I miejsce – ING Bank Śląski

Pierwsze miejsce zajął kredyt hipoteczny udzielany przez ING Bank Śląski. Jego całkowity koszt wynosi 511 715 zł, a wysokość miesięcznej raty to 2 982,17 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu hipotecznego z ING Banku Śląskiego?

• oprocentowanie jest sumą stawki referencyjnej WIBOR® 1M i marży 1,80 pp. I wynosi 7,62%,
• prowizja za udzielenie kredytu to 0,00%,
• a RRSO dla tej oferty to 8,21%.

Co warto jeszcze wiedzieć o kredycie hipotecznym z ING Banku Śląskiego?

• minimalna kwota kredytu to 70 tys. zł,
• maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 80% wartości zabezpieczenia,
• bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę i nadpłatę kredytu,
• maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat.

II miejsce – Bank Citi Handlowy

Na drugim miejscu uplasował się kredyt hipoteczny z Banku Citi Handlowy. Całkowity koszt tego kredytu to 514 116 zł, a miesięczna rata uszczupli domowy budżet naszych klientów o 3 045 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu hipotecznego z Banku Citi Handlowy?

• oprocentowanie wynosi 7,84% i składa się ze stawki WIBOR® 3M i marży wynoszącej 1,99 pp.,
• prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0,00%,
• a RRSO – 8,13%.

Co warto jeszcze wiedzieć o kredycie hipotecznym z Banku Citi Handlowy?

• maksymalna kwota kredytu to 3 mln zł (nie więcej niż 80% wartości nieruchomości),
• bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu.

III miejsce – mBank

Najniższy stopień podium zajęła propozycja mBanku. W jej przypadku tej oferty miesięczna rata wyniesie 3 005,58 zł, zaś całkowity koszt kredytu zamknie się kwotą 520 490 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu hipotecznego z mBanku?

• oprocentowanie składa się ze zmiennej stawki WIBOR® 3M, marży 1,84 pp. i wynosi 7,69%,
• prowizja za udzielenie kredytu to 0,00%,
• RRSO wynosi 8,44%.

Co warto jeszcze wiedzieć o kredycie hipotecznym z mBanku?

• maksymalna kwota kredytu to 90% wartości nieruchomości,
• bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu ani za jego częściową wcześniejszą spłatę.

Ranking kredytów hipotecznych – oprocentowanie okresowo stałe

Czołówka rankingu kredytów hipotecznych o okresowo stałej stopie procentowej składa się z propozycji Banku Citi Handlowy, ING Banku Śląskiego, Banku Citi Handlowego i BNP Paribas.

I miejsce – Bank Citi Handlowy

Miejsce na najwyższym miejscu podium zajęła propozycja Banku Citi Handlowego. Wysokość miesięcznej raty tego kredytu to 2 858 zł, a jego całkowity koszt wynosi 457 962 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu hipotecznego z Citi Handlowego?

• oprocentowanie w pierwszym 5-letnim okresie – 7,12%,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0,00%,
• RRSO – 7,36%.

II miejsce – ING Bank Śląski

Drugie miejsce przypadło kredytowi hipotecznemu udzielanemu przez ING Banku Śląski. Całkowity koszt tej oferty to 488 893 zł, a wysokość miesięcznej raty –  2 906,13 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu hipotecznego z ING Banku Śląskiego?

• oprocentowanie w pierwszym 5-letnim okresie – 7,33%,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0,00%,
• RRSO – 7,89%.

III miejsce – BNP Paribas

Na najniższym stopniu podium znalazła się propozycja BNP Paribas. W jej przypadku miesięczna rata wyniesie 2 878,35 zł, zaś całkowity koszt kredytu zaś zamknie się kwotą 510 218 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu mieszkaniowego z BNP Paribas?

• oprocentowanie w pierwszym 5-letnim okresie – 7,20%,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0,00%,
• RRSO – 8,77%.

Co warto jeszcze wiedzieć o kredycie mieszkaniowym z BNP Paribas?

• maksymalna kwota kredytu to 4 mln zł (najmniej możesz pożyczyć 100 tys. zł – jeżeli masz konto osobiste w BNP Paribas lub 200 tys. zł, kiedy nie jesteś klientem tego banku),
• kredyt możesz spłacać nawet przez 30 lat,
• oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie 5 lub 10 lat.

Zanim wybierzesz propozycję konkretnego banku, warto sprawdzić i porównać to, co oferują inne banki. Ta zasada dotyczy wszystkich kredytów, a zwłaszcza kredytów mieszkaniowych. Chodzi tu nie tylko o to, że są spłacane przez kilkadziesiąt lat. Trzeba też pamiętać, że różnica między najtańszą a najdroższą ofertą może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych (w przypadku kredytów o zmiennym oprocentowaniu jest to niemal 104 tys. zł i 120,4 tys. zł dla kredytów o oprocentowaniu okresowo stałym). Porównując oferty, warto też sprawdzić, czy bank nie będzie wymagał skorzystania z dodatkowych produktów (takich jak np. konto osobiste, karta kredytowa czy ubezpieczenie). Warto też zastanowić się nad wyborem rodzaju oprocentowania.