Kredyt hipoteczny 300 tys. zł – ile do spłaty? Jaka rata?

Kredyty hipoteczne pozwalają na realizację różnych inwestycji mieszkaniowych. Zobacz nasz artykuł, który dotyczy zobowiązań w kwocie 300 tys. zł. Dzięki niemu dowiesz się, że:

• Kredyt na 300 tys. zł może być zobowiązaniem hipotecznym, ale kwotę taką możesz uzyskać w ramach pożyczki hipotecznej, kredytu konsolidacyjnego czy kredytu samochodowego.
• Musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność, by uzyskać kredyt na 300 tys. zł. Możesz sprawdzić w kalkulatorze rat kredytu hipotecznego, z jaką ratą przyjdzie Ci się mierzyć.
• Dla kredytu na 300 tys. zł oprocentowanego na 7 proc. i z okresem kredytowania wynoszącym od 10 do nawet 35 lat rata wynosi od 1916,57 zł do 3483,25 zł.

Czy można wziąć kredyt na 300 tys. zł?

Kredyty bankowe to podstawowy produkt, z jakiego klient może pod pewnymi warunkami skorzystać. Zanim bank udzieli Ci zobowiązania dowolnego rodzaju, przeprowadzi procedurę badania Twojej zdolności. Musi mieć pewność, że np. kredyt na 300 tys. zł jesteś w stanie spłacić z bieżących dochodów. Im większe ryzyko wiąże się z taką transakcją, tym bank będzie mniej skłonny do wydania pozytywnej decyzji lub zażąda od Ciebie ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń spłaty.

Podobnie jest w przypadku pożyczek pozabankowych, choć pożyczki online dostępne są w ramach uproszczonej procedury. Banki obecnie również zmniejszają swoje wymagania względem wnioskujących o kredyty konsumpcyjne. Niemniej kredyt na 300 tys. zł nie może zostać do nich zaliczony, ponieważ zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim taki produkt udzielony może być jedynie na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej. To, że nie możesz uzyskać prostego kredytu gotówkowego na kwotę 300 tys. zł, nie oznacza, że w ogóle nie jest on dostępny.

Kredyt na 300 tys. zł może Ci zostać udzielony w postaci:

• Kredytu hipotecznego – jego podstawową cechą jest to, że masz tu kredyt celowy, który musisz wydatkować zgodnie z celem wskazanym we wniosku. Możesz sfinansować za jego pomocą zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego bądź wybudować dom. Musisz przy tym zabezpieczyć spłatę kredytu w formie wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej nieruchomości. Niekoniecznie będzie to jedyne zabezpieczenie spłaty długu, jakiego będzie od Ciebie wymagał bank.
• Pożyczka hipoteczna – produkt ten przypomina kredyt mieszkaniowy z uwagi na takie samo zabezpieczenie spłaty długu. Pieniądze z pożyczki hipotecznej możesz jednak wydać tak, jak chcesz, i nie musisz o tym informować banku. To prosty sposób na zaciągnięcie zobowiązania na dowolne cele, ale wymagający solidnego zabezpieczenia.
• Kredyt konsolidacyjny – to kredyt łączący w sobie inne, wcześniej zaciągnięte przez Ciebie zobowiązania. Łączysz je w jeden większy kredyt, z niższą ratą miesięczną, która jednak najczęściej wynika z wydłużenia okresu spłaty. Wcześniejsze kredyty spłaca bank, udzielający Ci kredytu konsolidacyjnego. Możesz go zaciągnąć jako gotówkowy lub hipoteczny kredyt konsolidacyjny.
• Kredyt samochodowy – to kolejny produkt celowy, przeznaczony na zakup pojazdu mechanicznego wskazanego we wniosku. Dzięki kredytowi na samochód możesz kupić zarówno pojazd nowy, jak i używany, choć istnieją pewne ograniczenia co do wieku kupowanego auta.

Kto może otrzymać hipotekę na 300 tys. zł? Warunki

Banki stawiają potencjalnym kredytobiorcom pewne warunki, których spełnienie umożliwi Ci zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego na 300 tys. zł. Wśród nich są:

• wymóg posiadania polskiego obywatelstwa;
• wymóg wieku – musisz mieć co najmniej 18 lat, czyli być osobą pełnoletnią i mieć pełną zdolność do czynności prawnych;
• wymóg posiadania zdolności kredytowej – czyli zdolność do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i innymi opłatami zgodnie z przedstawionym harmonogramem spłaty;
• wymóg posiadania dobrej historii w BIK-u – w Biurze Informacji Kredytowej umieszczane są wszystkie informacje o udzielanych kredytach i pożyczkach bankowych, a także o pożyczkach przyznawanych przez niektóre firmy pozabankowe;
• wymóg wkładu własnego – banki przy kredytach hipotecznych żądają od klientów wniesienia wkładu w wysokości od 10 do 20 proc. wartości kupowanej nieruchomości.

Przy spełnieniu wszystkich wymaganych warunków w banku musisz jeszcze złożyć wniosek na formularzu bankowym wraz z kompletem dokumentów, by móc liczyć na udzielenie hipoteki na 300 tys. zł.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 300 tys. zł?

Czy stać Cię na kredyt 300 tys. zł? Jakie zarobki musisz wykazać w banku i jakie dokumenty dochodowe złożyć w związku z nimi, by móc liczyć na to, że instytucja przychyli się do Twojego wniosku? To zależy od Twojej sytuacji finansowej. Bank weźmie pod uwagę przy okazji rozpatrywania wniosku o kredyt mieszkaniowy 300 tys. zł, jakie zarobki uzyskujesz, z jakich źródeł i czy na Twoim utrzymaniu są inne osoby. Liczy się także to, czy Twoja zdolność jest obciążona spłatą rat innych kredytów lub limitów w koncie i na karcie kredytowej.

Zakładając jednak, że nie masz takich obciążeń i prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe, w którym tylko Ty zarabiasz, a zobowiązanie chcesz zaciągnąć na 30 lat, to jakie powinny być Twoje zarobki, żebyś mógł dostać kredyt na 300 tys. zł? Wystarczy, że Twoje dochody będą wynosiły 5800 zł netto (na rękę), by wyliczona w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej kwota zdolności osiągnęła 303 726,00 zł.

W innej konfiguracji, tj. przy kredycie na 30 lat i dwóch osobach zarabiających w dwuosobowym gospodarstwie domowym, bez dodatkowych obciążeń finansowych, przy dochodach na rękę w wysokości 7700 zł zdolność wynosi szacunkowo 302 168,00 zł.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie na 300 tys. zł?

Wkład własny jest wymagany przy ubieganiu się właściwie o każdy kredyt mieszkaniowy. Jeśli więc chcesz zaciągnąć kredyt na 300 tys. zł z zabezpieczeniem hipotecznym, to ile wkładu własnego powinieneś przygotować? Jeśli np. mieszkanie, które chcesz kupić z udziałem kredytu na 300 tys. zł, jest warte 400 tys. zł, to minimalny wkład własny wynosi wówczas 40 tys. zł. Jeszcze lepiej, gdybyś dysponował kwotą 80 tys. zł, odpowiadającą 20-procentowemu wkładowi. Wszystko dlatego, że przy 10-procentowym musisz dodatkowo zabezpieczyć swoją hipotekę w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Obecnie istnieje w Polsce możliwość wzięcia hipoteki bez wkładu własnego w ramach programu Rodzinnych kredytów mieszkaniowych. Aby jednak z niego skorzystać, musisz spełniać określone założenia. Wkład własny wymagany w banku w takim przypadku zastępowany jest przez gwarancję wydawaną przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).

Jaka jest zdolność kredytowa przy kredycie na 300 tys. zł?

Gdy masz już zaciągnięty kredyt na mieszkanie na 300 tys. zł, to niekoniecznie musi to oznaczać, że banki odrzucą Twój kolejny wniosek o udzielenie zobowiąznia. Nie jest tak, że możesz mieć tylko jeden kredyt i dopiero po jego spłacie wnioskować o kolejny. Wszystko tak naprawdę uzależnione jest od Twojej zdolności.

Załóżmy, że spłacasz 2500 zł kredytu zaciągniętego na 300 tys. zł miesięcznie, a zarabiasz 7000 zł, prowadząc jednoosobowe gospodarstwo domowe. Chcesz zaciągnąć inny kredyt na 25 lat. Twoja zdolność w takim przypadku, pomimo spłacania już jednego zobowiązania, wyniesie 198 434,00 zł. Przy dwóch osobach zarabiających i wspólnie zaciągających kolejny kredyt przy spłacie raty 2500 zł miesięcznie, przy 25-letnim okresie kredytowania i zarobkach rzędu 9000 zł miesięcznie netto, zdolność wyniesie 227 405 zł.

Jaka jest rata kredytu hipotecznego na 300 tys. zł?

Jesteś zdecydowany na zaciągnięcie kredytu na 300 tys. zł na 10 lat? Jaka rata będzie wówczas obciążała Twoją zdolność? Musisz wiedzieć, że co miesiąc przez kolejne lata będziesz zobowiązany do odprowadzania do banku odpowiedniej sumy środków, a spóźnienia w tym zakresie mogłyby rzutować na Twoją historię kredytowania. Zobacz również, ile kosztować Cię będzie kredyt na 300 tys. zł na 15 lat.

Jaka rata będzie dla Ciebie odpowiednia przy kredycie na 300 tys. zł na 30 lat? W poniższej tabeli umieściliśmy wyliczenia dotyczące rat na wspominaną kwotę. Zobacz więc, ile wynosi rata kredytu 300 tys. zł na 20 czy 30 lat oraz przy przyjęciu innych okresów spłaty kredytu mieszkaniowego czy kredytu na wykończenie mieszkania. Przyjmujemy, że oprocentowanie wynosi w takim przypadku 7 proc. w skali roku.

Sprawdźmy również, jak wygląda spłata kredytu na 300 tys. zł na 30 lat i w innych okresach kredytowania w poszczególnych bankach w Polsce.

Im dłuższy okres spłaty dla kredytu 300 tys. zł, tym spłacana co miesiąc rata kapitałowo-odsetkowa staje się niższa, ale sumaryczny koszt kredytowania niestety znacznie wzrasta.

Hipoteka na 300 tys. zł – jak wygląda spłata?

Ile będziesz mieć do spłaty po 10 latach okresu kredytowania w ING Banku Śląskim, jeśli zaciągniesz tam kredyt na mieszkanie 300 tys. zł? Według kalkulatora, jeśli będzie to kredyt z RRSO 7,34 proc. i z ratą miesięczną na poziomie 3 453,95 zł, to całkowite koszty wyniosą 117 318,30 zł.

Natomiast, jeśli zaciągniesz w PKO Banku Polskim na 35 lat kredyt na 300 tys. zł, to ile będziesz mieć do spłaty? Przy RRSO 7,79 proc. i racie miesięcznej w wysokości 1 761,23 zł całkowite koszty będą niebotycznie wysokie i wyniosą aż 531 294,03 zł.

Gdzie szukać kredytu hipotecznego na 300 tys. zł? Oferty banków

Zdecydowana większość banków w Polsce oferuje swoim klientom po przejściu procesu oceny wiarygodności kredyt na 300 tys. zł. Możesz go zaciągnąć w takich bankach, jak:

• PKO BP – jeden z najpopularniejszych banków w Polsce oferuje klientom kredyt na 300 tys. zł, ponadto maksymalna wysokość kredytu hipotecznego w Pakiecie Własny Kąt Hipoteczny wynosi aż 1,5 mln zł, z okresem spłaty do 35 lat. PKO BP nie będzie naliczał prowizji za udzielenie zobowiązania, o ile go dodatkowo ubezpieczysz. Oferuje ubezpieczenie od utraty pracy, które zwalnia Cię od opłacania prowizji. Ponadto nie będzie jej, jeśli decydujesz się na przeniesienie kredytu mieszkaniowego do PKO BP z innego banku. Możesz wziąć kredyt z oprocentowaniem stałym na 5 kolejnych lat okresu kredytowania lub z oprocentowaniem zmiennym. Musisz mieć wkład własny – co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości, na której ustanawiasz zabezpieczenie hipoteczne. Co istotne, RRSO wynosi 9,83 proc., w PKO Banku Hipotecznym – 9,84 proc. Do 25 proc. kredytu możesz przeznaczyć na dowolne cele.
• ING Bank Śląski – również i w tym banku otrzymasz kredyt na 300 tys. zł, a minimalna kwota udzielanego przez ING kredytu hipotecznego wynosi 70 tys. zł. Okres spłaty sięga 35 lat, dlatego pojedyncze spłacane przez Ciebie raty mogą być wyjątkowo niskie. ING Bank Śląski nie pobiera prowizji za udzielenie zobowiązania w ramach oferty „Idę na swoje”. Możesz zdecydować się na kredyt z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. To bank, który ma w ofercie kredyty hipoteczne na podstawie wskaźnika WIRON zamiast WIBOR(R). Wymagany jest minimum 20-procentowy wkład. RRSO wynosi od 7,99 proc. Wniosek i decyzję kredytową możesz otrzymać bez wychodzenia z domu, co ułatwia przejście procesu kredytowego w ING Banku Śląskim.
• mBank – kredyt mieszkaniowy możesz wziąć także w mBanku, a górną granicą jego kwoty jest suma 2 mln zł. Możesz spłacić taki produkt nawet w ciągu 35 lat. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie i częściową, wcześniejszą spłatę. Kredyt zaciągniesz z oprocentowaniem zmiennym lub stałym na okres 5 lat. Wymagany jest wkład własny wynoszący 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. RRSO wynosi od 8,22 proc., a niższe marże są przy tym dostępne dla klientów Active oraz Intensive w promocji (obniżenie marży o 1,35 p.p.).
• Alior Bank – kredyt hipoteczny „Megahipoteka” w Alior Banku zostanie Ci udzielony z pewnością na 300 tys. zł, jeśli Twoja zdolność będzie wystarczająco wysoka. Okres kredytowania może przy tym wynieść 35 lat. Alior Bank ustali, jaką prowizję od Ciebie pobierze, ale nie będzie ona na pewno przekraczała 5 proc. kapitału. Kredyt dostępny jest z oprocentowaniem zmiennym lub z okresowo stałą stopą oprocentowania przez 5 lat. Bank wymaga wniesienia 10-procentowego wkładu. RRSO wynosi 9,07 proc. Bank daje możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku (bankowe wakacje kredytowe), łącznie przez cały okres kredytowania możesz uniknąć opłacania raty przez 5 lat. Kredyt może być udzielony w walucie PLN lub EUR. 
• Pekao – w Pekao kredyt na mieszkanie udzielany jest z niskim wkładem własnym. Możesz wziąć takie zobowiązanie nawet na 2,520 mln zł. Okres kredytowania wynosi od 12 miesięcy do 30 lat. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu , ale jest pewien warunek – musisz przy tym zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenie spłaty zobowiązania. Możesz wziąć zobowiązanie ze stałą lub zmienną stopą procentową. Warunkiem uzyskania hipoteki w Pekao jest też wniesienie co najmniej 10-procentowego wkładu. RRSO kredytu wynosi od 8,43 proc. Wniosek możesz złożyć online, a decyzję otrzymasz bez wychodzenia z domu. Marża kredytu wynosi od 1,84 proc., jeśli przy okazji będziesz korzystał i z innych produktów Pekao.  
• Millennium Bank – hipotekę możesz wziąć w Millennium Banku na kwotę maksymalnie do 4,5 mln zł. Okres spłaty wynosi do 35 lat. Prowizja nie jest pobierana przez Millennium Bank za udzielenie kredytu i jego wcześniejszą, całościową lub częściową spłatę. Musisz mieć 10-procentowy wkład. Kredyt zaciągniesz ze zmienną lub stałą stopą procentową przez 5 kolejnych lat. RRSO wynosi 8,84 proc. Raz do roku można skorzystać z bankowych wakacji kredytowych.
• VeloBank – kredyt w VeloBanku zaciągnąć możesz w kwocie do 3 mln zł, z okresem kredytowania wynoszącym nawet 35 lat, ale bank nakłania klientów do tego, by okres spłaty zobowiązania nie przekraczał 25 lat. Nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę i nadpłatę. Wymaga przy tym wniesienia co najmniej 10-procentowego wkładu. Możesz wziąć kredyt ze stałą ratą na 5 lat czy kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Kredyt mieszkaniowy udzielany jest w PLN z RRSO na poziomie 8,12 proc.
• Santander Bank Polska – Kredyt możesz wziąć w Santander Bank Polska w kwocie do 1,35 mln zł. Spłacisz go nawet w ciągu 30 lat. Bank pobierze od Ciebie prowizję za udzielenie zobowiązania w wysokości 2 proc. jego kwoty, ale jeśli zdecydujesz się na wykupienie wraz z kredytem hipotecznym ubezpieczenia na życie „Spokojna Hipoteka”, taki koszt nie będzie Cię dotyczył. Wkład własny wymagany w Santanderze wynosi 10 proc. wartości nieruchomości. Kredyt zaciągniesz z oprocentowaniem stałym w okresie pierwszych 5 lat lub z oprocentowaniem zmiennym. Może być spłacany w ratach równych lub malejących – wybierasz system spłaty rat przy podpisywaniu umowy. RRSO wynosi 10,22 proc., z oprocentowaniem zmiennym, oraz 9,36 proc. z oprocentowaniem stałym.
• BOŚ Bank – kredyt udzielony Ci zostanie w BOŚ Banku z okresem kredytowania do 35 lat. Za uzyskanie kredytu płacisz prowizję w wysokości 2,20 proc. jego kapitału. Wymagany jest wkład własny wynoszący 10 proc. wartości kupowanej nieruchomości. Możesz wziąć kredyt z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat. Jego RRSO wynosi od 8,76 proc. Masz możliwość skorzystania z 3-miesięcznych wakacji kredytowych raz do roku. 
• BNP Paribas Bank – kredyt udzielony Ci zostanie w kwocie maksymalnie do 4 mln zł. Możesz go spłacać w ratach równych lub malejących. BNP Paribas Bank nie pobiera prowizji za udzielenie zobowiązania. Wkład własny powinien wynosić co najmniej 20 proc. wartości rynkowej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. RRSO jest równe od 8,86 proc. Możesz zaciągnąć kredyt z oprocentowaniem stałym od 6,85 proc. w skali roku nawet na 10 kolejnych lat lub kredyt z oprocentowaniem zmiennym. Niższe oprocentowanie obowiązuje na sfinansowanie energooszczędnych nieruchomości. Możesz wykorzystać nawet do 15 proc. kwoty kredytu na dowolny cel.

Na podstawie aktualnych ofert i porównania kredytów hipotecznych możesz znaleźć taką ofertę na kredyt na 300 tys. zł, która pod wieloma względami będzie Ci odpowiadała.