Oferta kredytów hipotecznych w Banku Ochrony Środowiska. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w BOŚ banku?

BOŚ Bank, czyli Bank Ochrony Środowiska, ma w swojej ofercie wiele ekologicznych rozwiązań, w tym kredyty z przeznaczeniem m.in. na zakup mieszkania czy budowę domu. Mowa tu o kredycie hipotecznym w Banku Ochrony Środowiska.

Nie jest to pojedyncza oferta, ale 3 różne propozycje, wśród których na uwagę zasługuje między innymi udzielany przez BOŚ Bank kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem. Zobacz, jakie są szczegóły oferty i kto ma szansę na skorzystanie z niej.

Kredyt hipoteczny w BOŚ Banku – dostępne oferty

W BOŚ Banku można skorzystać z oferty kredytu hipotecznego, czyli zobowiązania mającego zabezpieczenie w postaci hipoteki ustanawianej na nieruchomości mieszkalnej na rzecz banku w księdze wieczystej. To oferta składająca się z trzech propozycji takich jak:

• kredyt hipoteczny,
• EKOlogiczny kredyt hipoteczny,
• kredyt hipoteczny „W Dobrym Stylu”.

Każdy może być wykorzystany na zakup nieruchomości mieszkalnej, ale mają one nieco inne warunki udzielania i spłaty.

Kredyt hipoteczny w BOŚ

Pierwszą propozycją w BOŚ Banku jest kredyt hipoteczny w ofercie standardowej, który umożliwia sfinansowanie kosztów zakupu, budowy, remontu domu lub mieszkania, ale również nabycia działki.

To kredyt hipoteczny z niską ratą, jak podkreśla instytucja. W poniższej tabeli zgromadziliśmy najważniejsze parametry kredytu hipotecznego w BOŚ Banku.

*Opracowanie własne na podstawie danych ze strony BOŚ Banku

Ponadto kredyt hipoteczny może zostać zaciągnięty w jednej z trzech propozycji:

• kredyt dla posiadaczy „Karty Dużej Rodziny”,
• promocja „Kredyt hipoteczny w Dobrym Stylu”,
• oferta dla osób zatrudnionych w sektorze finansowym.

Osoby, które chcą złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w BOŚ Banku i mają Kartę Dużej Rodziny, mogą być zwolnione z prowizji przygotowawczej albo skorzystać ze zwolnienia z 50% tej prowizji i jednocześnie zmniejszenia marży o 0,1 punktu procentowego względem marży standardowej.

Promocyjny kredyt opiszemy poniżej, z kolei kredyt hipoteczny dla osób pracujących w sektorze finansowym udzielany jest z prowizją w wysokości zaledwie 0,75% oraz z marżą niższą o 0,50 punktu procentowego względem standardowej.

Oferta kierowana jest do pracowników z sektora finansowego, pracujących m.in. w:

• banku,
• towarzystwie ubezpieczeniowym,
• domu maklerskim,
• towarzystwie funduszu inwestycyjnego itp.

EKOlogiczny kredyt hipoteczny w BOŚ

Kredyt mieszkaniowy w BOŚ Banku to oferta przeznaczona dla osób, które chcą sfinansować zakup nieruchomości bądź działki budowlanej. Środki pozyskane w ten sposób mogą także posłużyć do remontu mieszkania lub budowy domu.

Na uwadze należy mieć jednak i to, że określenie „ekologiczny” oznacza, że aby otrzymać atrakcyjne warunki cenowe, nieruchomość musi spełniać konkretne wymogi. Nie należy jednak mylić tego zobowiązania z ekokredytem.

W praktyce Ekologiczny Kredyt Hipoteczny oznacza, że wybrana nieruchomość – dom jednorodzinny lub lokal mieszkalny/mieszkanie w domu wielorodzinnym – nie może być zasilana węglowym źródłem ciepła i musi jednocześnie spełniać jeden z poniższych warunków:

• wykazuje niskie zużycie energii, a odpowiednia kwota przeznaczona została na zakup urządzeń proekologicznych z listy BOŚ Banku;
• jest zaprojektowany zgodnie z wymaganiami/posiada certyfikat typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB, WELL, ITB EKO, „Zielony Dom” itp. (udokumentowane nadanym certyfikatem po zakończeniu inwestycji);
• inwestycja zrealizowana przez dewelopera była sfinansowana proekologicznym kredytem w BOŚ S.A.

Przy EKOlogicznym kredycie hipotecznym możesz kupić nieruchomość i jednocześnie zmniejszyć długofalowo koszty jej eksploatacji. Poniżej zgromadziliśmy w tabeli najważniejsze parametry EKOlogicznego kredytu hipotecznego w BOŚ Banku:

Możliwe jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego w wersji ekologicznej bez naliczania w związku z tym prowizji.

Konieczne jest przy tym podpisanie oświadczenia o przystąpieniu do promocji oraz zakup za pośrednictwem BOŚ Banku jednego z ubezpieczeń oferowanych we współpracy z bankiem i utrzymanie go przez minimum 5 lat od dnia zawarcia umowy kredytu.

Szczegółowe wymogi dotyczące promocyjnej oferty kredytu hipotecznego w BOŚ Banku znaleźć można na stronie banku.

Kredyt Hipoteczny „W dobrym Stylu” w BOŚ

Co dokładnie ma do zaoferowania BOŚ Bank w ramach oferty promocyjnego kredytu hipotecznego? Jest to nie tylko EKOlogiczny Kredyt Hipoteczny, lecz także Kredyt Hipoteczny w Dobrym Stylu, który cechuje m.in. niska marża przy oprocentowaniu zmiennym. W tabeli znalazły się najważniejsze parametry kredytu hipotecznego w promocji „W Dobrym Stylu” w BOŚ Banku.

Istnieje kilka warunków skorzystania z promocyjnego kredytu hipotecznego „W Dobrą Stronę” w BOŚ Banku:

• podpisanie oświadczenia o przystąpieniu do promocji,
• uzyskanie dostępu do Bankowości Internetowej oraz Bankowości Mobilnej przez cały okres kredytowania,
• otwarcie „EKOKonta bez kosztów” wraz z kartą do tego konta,
• zapewnienie comiesięcznych wpływów na konto w wysokości co najmniej 3000 zł,
• udzielenie wszystkich zgód zawartych we wniosku o udzielenie kredytu hipotecznego dotyczących przetwarzania danych osobowych,
• kupno jednej z ofert BOŚ Banku:
  • pożyczki w ROS na okres minimum 5 lat od dnia podpisania umowy kredytu lub,
  • karty kredytowej z limitem minimum 1000 zł na okres minimum 5 lat od dnia podpisania umowy kredytu lub,
  • jednego z wariantów ubezpieczenia „Hipoteka pod Ochroną” i utrzymanie przez minimum 5 lat polisy.

Promocja Kredytu hipotecznego „W Dobrą Stronę” w BOŚ Banku trwa do 31 sierpnia 2023 roku.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska?

Podstawowy wymóg to posiadanie wkładu własnego i zdolności kredytowej. Aby ten drugi wymóg mógł zostać spełniony, kredytobiorca powinien wykazać, że jest zatrudniony i osiąga stałe dochody pozwalające na terminową spłatę rat.

BOŚ Bank wyznaczył minimalny wiek kredytobiorcy – 18 lat, a dodatkowo wskazał, że suma okresu kredytowania i wieku kredytobiorcy nie może przekroczyć 70 lat, chyba że klient ustanowi dodatkowe zabezpieczenie.

Może nim być cesja na rzecz banku praw z umowy ubezpieczenia na życie. Wówczas przy takim zabezpieczeniu nie ma już górnej granicy wieku kredytobiorcy.  

Dokumenty do kredytu hipotecznego w BOŚ

Wśród dokumentów, o które może poprosić BOŚ Bank przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, są następujące:

• wniosek o zawarcie umowy,
• wniosek o kredyt hipoteczny
• umowa przedwstępna,
• wypis z księgi wieczystej,
• dokument tożsamości,
• zaświadczenie o zatrudnieniu.

Szczegółową listę dokumentów warto uzgodnić z doradcą kredytowym. 

Akceptowalne źródła dochodu w BOŚ

BOŚ Bank akceptuje następujące źródła dochodu:

• umowa o pracę (w tym na czas określony),
• umowa-zlecenie i o dzieło,
• działalność gospodarcza,
• działalność rolnicza,
• emerytura i renta,
• inne legalne i stałe źródła dochodów.

Tajemnicy nie stanowi, że w najlepszej sytuacji są oczywiście kredytobiorcy zatrudnieni na umowę o pracę (na czas nieokreślony). Znaczenie ma jednak przede wszystkim wysokość zarobków, a także staż zatrudnienia.

Możliwe jest uzyskanie kredytu w przypadku uzyskiwania dochodów z działów specjalnych produkcji rolnej czy z tytułu wykonywania wolnego zawodu, kontraktu menedżerskiego, marynarskiego, umowy najmu i dzierżawy.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w BOŚ

Kredyt umożliwia sfinansowanie do 90% wartości nieruchomości, co oznacza, że wymagany jest wkład własny na poziomie 10%. Bank co prawda wymaga 20-procentowego wkładu, ale godzi się na wniesienie o połowę mniejszego, jeśli klient zdecyduje się jednocześnie na wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu.

Wkładem własnym jest udział kredytobiorcy w finansowaniu kredytowanej nieruchomości z własnych pieniędzy. Środki finansowe przeznaczone na wkład nie mogą przy tym pochodzić z kredytu, pożyczki ani z dotacji.

Jeśli kredyt hipoteczny jest przeznaczony na budowę domu systemem gospodarczym, do wkładu możemy zaliczyć wartość nieruchomości gruntowej, na której będzie znajdować się kredytowana nieruchomość.

Bank Ochrony Środowiska a kredyt hipoteczny – kalkulator

Na stronie Banku Ochrony Środowiska nie ma kalkulatora kredytu hipotecznego, a w kosztach takiego przykładowego zobowiązania można rozeznać się jedynie na podstawie przedstawionych przykładów reprezentatywnych.

Możesz jednak sięgnąć po nasz kalkulator kredytu hipotecznego w BOŚ Banku i sprawdzić, jak przedstawiają się przykładowe wyliczenia dla wybranych ofert zobowiązania w tym banku. Mowa tu o kalkulatorze rat oraz kalkulatorze zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego.

• Przykład 1

Zakładając, że zaciągamy kredyt hipoteczny na kwotę 250 000 zł z okresem spłaty wynoszącym 25 lat, z oprocentowaniem zmiennym, WIBOR 6M wynosi 6,54, marża bankowa to 1,99 proc. (wkład własny wynosi 20 proc. wartości nieruchomości), a prowizja przygotowawcza 0 zł (w ramach promocji), to wówczas wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu wyniesie 2018,12 zł. Łączne koszty kredytowania sięgną 355 437,32 zł, a łącznie do banku klient zwróci kwotę 605 437,32 zł.

• Przykład 2

Załóżmy, że zaciągamy kredyt hipoteczny na kwotę 300 000 zł z okresem spłaty wynoszącym 20 lat, z oprocentowaniem stałym w wysokości 8,27 proc. (wkład własny wynosi 20 proc. wartości nieruchomości), a prowizja przygotowawcza 0 zł (w ramach promocji). Wówczas wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu wyniesie 2 559,96 zł. Łączne koszty kredytowania sięgną 314 391,43 zł, a klient spłaci łącznie kwotę 614 391,43 zł.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Banku Ochrony Środowiska

Aby otrzymać kredyt hipoteczny w BOŚ Banku, niezbędne będzie uzyskanie ubezpieczenia nieruchomości i polisy na życie. Jak się jednak okazuje, to opłacalny wybór, ponieważ zapewnia nie tylko bezpieczeństwo, lecz także stanowi podstawę do zmniejszenia marży instytucji.

Konieczne jest ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych, ponieważ to nieruchomość stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania.

Zakres ubezpieczenia nieruchomości zabudowanych wraz z ich stałymi elementami powinien przy tym obejmować co najmniej szkody wyrządzone w sposób nagły, nieprzewidziany i bezpośrednio przez następujące zdarzenia losowe:

• pożar,
• uderzenie pioruna,
• eksplozję,
• implozję,
• upadek statku powietrznego,
• zalanie,
• huragan,
• powódź,
• grad,
• obsunięcie się lub zapadanie ziemi,
• lawinę,
• upadek drzewa lub jego części,
• uderzenie pojazdu,
• deszcz nawalny.

Kredytobiorca ma obowiązek przelania na bank wierzytelności, w tym wierzytelności przyszłych z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu.

Jeśli chodzi o umowę ubezpieczenia na życie „Hipoteka pod Ochroną”, to objętych może nią być maksymalnie czterech współkredytobiorców, których wiek na dzień zawarcia umowy ubezpieczeniowej nie przekracza 70 lat.

Ubezpieczenie „Hipoteka pod Ochroną” ma dwa warianty:

• Wariant 1 – obejmujący ryzyko śmierci, trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku następstwa nieszczęśliwego wypadku czy utraty stałych źródeł dochodu albo hospitalizacji.
• Wariant 2 – obejmujący ryzyko śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku następstwa wypadku czy utratę stałych źródeł dochodu albo hospitalizacji.

Gdzie i jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w BOŚ?

Wniosek o kredyt hipoteczny – w standardowej ofercie, w promocji czy EKOkredyt można złożyć w wybranej placówce BOŚ Banku.

Klient zainteresowany ofertą hipotek może również zapytać o produkty i usługi BOŚ Banku za pośrednictwem strony BOŚBank24, albo telefonicznie pod numerem 22 543 34 34. Można odwiedzić także placówkę.

Kredyt hipoteczny w BOŚ krok po kroku

Proces pozyskania kredytu hipotecznego w BOŚ Banku jest stosunkowo prosty. Co powinieneś zrobić? Sprawdź, jak uzyskać kredyt hipoteczny w BOŚ Banku krok po kroku!

1. Oszacuj swoją zdolność kredytową – możesz wykorzystać do tego kalkulator zdolności kredytowej. Dzięki niemu dowiesz się, czy masz szansę na otrzymanie kredytu przy Twojej obecnej sytuacji finansowej.
2. Udaj się na wizytę do najbliższego oddziału BOŚ Banku i uzgodnij szczegóły oferty z doradcą kredytowym.
3. Przygotuj niezbędne dokumenty.
4. Złóż wniosek o kredyt hipoteczny i załącz zebrane dokumenty. 
5. Poczekaj na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
6. Udaj się do banku i podpisz umowę o kredyt hipoteczny.
7. Sprawdź, czy środki wpłynęły na Twoje konto. 

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Banku Ochrony Środowiska?

BOŚ Bank stara się jak najszybciej podjąć decyzję kredytową. W praktyce proces ten trwa zazwyczaj kilka dni. W niektórych sytuacjach może się nieco wydłużyć.

Jeśli chodzi zaś o uruchomienie kredytu, to zazwyczaj następuje ono zaraz po podpisaniu umowy. Środki na koncie kredytobiorcy powinny pojawić się najpóźniej kolejnego dnia roboczego.

Regulamin kredytu hipotecznego w BOŚ Banku stanowi, że jednorazowe uruchomienie zobowiązania lub pierwszej transzy może nastąpić najpóźniej w terminie 90 dni od dnia zawarcia umowy.

Nastąpi jednak w ciągu 7 dni od złożenia przez kredytobiorcę w banku wniosku o wypłatę, pod warunkiem:

• podpisania umowy;
• ustanowienia prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu określonych w umowie;
• złożenia weksla in blanco wraz z deklaracją wekslową przez kredytobiorcę i inne osoby będące dłużnikami banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności banku wynikających z umowy;
• uiszczenia przez kredytodawcę wpłaty z tytułu prowizji przygotowawczej do BOŚ Banku, w wysokości określonej w umowie;
• przedłożenia w banku przez kredytobiorcę dokumentów potwierdzających wniesienie środków własnych w wysokości określonej w umowie;
• spełnienia przez kredytobiorcę pozostałych warunków uruchomienia kredytu określonych w umowie.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w BOŚ

Jak przebiega spłata kredyt hipotecznego w BOŚ Banku? Instytucja wyznacza harmonogram spłaty kredytu. Kredytobiorca jest zatem zobowiązany dotrzymywać terminów określonych w umowie.

W przypadku spłaty ratalnej rata musi być przelewana co miesiąc lub co kwartał. W razie rat równych kredyt spłacany jest co miesiąc, a wysokość raty kapitałowej stanowi różnicę pomiędzy kwotą obowiązującej raty kapitałowo-odsetkowej a sumą naliczonych odsetek.

Ostatnia rata jest zaś wyrównującą. Termin spłaty pierwszej raty ustalany jest począwszy od następnego miesiąca po jednorazowym uruchomieniu kredytu lub pierwszej transzy kredytu. Raty odsetkowe są płatne miesięcznie.

Spłata kredytu i odsetek może następować poprzez:

• wpłatę gotówki do kasy bankowej;
• pobrania środków pieniężnych z rachunku kredytobiorcy prowadzonego w banku na podstawie udzielonego przez kredytobiorcę upoważnienia, zawartego w treści umowy;
• przelew środków pieniężnych.

Co jednak w sytuacji, gdy znajdzie się w trudnej sytuacji finansowej? Wówczas może liczyć na zawieszenie kredytu. Na jakich zasadach się to odbywa?

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w BOŚ

Nadpłata i wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w BOŚ Banku nie wymagają podpisywania aneksu do umowy. Wcześniejsza całkowita spłata kredytu hipotecznego w BOŚ Banku jest możliwa i gwarantowana na mocy istniejących przepisów.

Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty całości kredytu pod warunkiem, że najpóźniej na 3 dni przed planowanym terminem spłaty powiadomi pisemnie BOŚ Bank o takim zamiarze.

Musi również zapewnić na rachunku wskazanym do spłaty kredytu środki na zapłatę rekompensaty z tytułu wcześniejszej spłaty w wysokości wskazanej w taryfie.

Nadpłata kredytu hipotecznego w BOŚ

Co jednak istotne, kredytobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty części kredytu pod warunkiem, że najpóźniej na 3 dni przed planowanym terminem powiadomi pisemnie bank o takim zamiarze.

Pismo powinno zawierać termin wcześniejszej spłaty, a także kwotę, którą kredytobiorca zamierza wpłacić. Kwota regulowana przed terminem płatności raty bez powiadomienia pozostaje na nieoprocentowanym rachunku przejściowym. 

Zmniejszenie wartości zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu następuje w dniu płatności najbliższej raty i kolejnych. Wcześniejsza spłata części kredytu może nastąpić w kilku różnych wariantach:

• bez skracania okresu kredytowania, z zachowaniem dotychczasowej wysokości rat kapitałowych lub
• ze skróceniem okresu kredytowania, lub
• bez skracania okresu kredytowania, ze zmianą wysokości pozostałych do spłaty rat kapitałowych.

Wakacje kredytowe w BOŚ

BOŚ Bank przy ofertach kredytów hipotecznych wskazuje, że jest skłonny do udzielenia każdemu klientowi do 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku.

Wakacje kredytowe w BOŚ Banku dostępne są jedynie dla tych, którzy regularnie spłacają raty kapitałowo-odsetkowe. W okresie odroczenia spłaty klient nie płaci części kapitałowej, ale nadal musi odprowadzać regularnie naliczoną przez bank część odsetkową.

To klient decyduje, czy korzysta przez 3 miesiące z rzędu z wakacji kredytowych, czy np. bierze tylko miesiąc przerwy od spłacania części kapitałowej swojej raty kredytu hipotecznego.

Po raz pierwszy o zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego klient może ubiegać się po sześciu zapłaconych ratach. Jednocześnie musi wystąpić z wnioskiem o wakacje kredytowe nie później niż na 14 dni kalendarzowych przed terminem płatności raty, jaka ma zostać objęta zawieszeniem – osobiście lub poprzez call center banku.

Dodatkowo kredyt podlegający zawieszeniu nie może wykazywać zaległości w spłacie. Prócz bankowych wakacji kredytowych w BOŚ Banku, dostępne są ustawowe wakacje kredytowe, które wynikają z rządowej Tarczy Kredytowej.

Dzięki niej klient mógł zawiesić w 2022 roku w dwóch ostatnich kwartałach po dwie raty kapitałowo-odsetkowe w całości, a w 2023 roku po jednej, wybranej, w każdym kwartale.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w BOŚ

Karencja w spłacie kredytu hipotecznego w BOŚ Banku jest okresem liczonym od dnia wypłaty zobowiązania lub pierwszej transzy do określonego w umowie terminu spłaty pierwszej raty kapitałowej kredytu. Obowiązuje każdorazowo w okresie wypłaty kredytu. W przypadku zastosowania karencji w spłacie kredytu hipotecznego:

• raty odsetkowe płatne są miesięcznie, począwszy od miesiąca przypadającego po wypłacie kredytu lub pierwszej transzy kredytu w terminach określonych w umowie;
• harmonogram przekazywany jest kredytobiorcy po zakończeniu okresu karencji.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Banku Ochrony Środowiska?

Czy warto jest przemyśleć możliwość zaciągnięcia w BOŚ Banku kredytu hipotecznego? Opinie dotyczące zobowiązania w tym banku są pozytywne. Wynika to m.in. z różnorodności dostępnych ofert.

Skorzystać można przecież zarówno ze standardowego kredytu hipotecznego z karencją i wakacjami kredytowymi, jak i z EKOlogicznego Kredytu Hipotecznego, a także zobowiązania w promocji „W Dobrą Stronę”.

Poszczególne oferty kredytowe mogą się znacząco różnić pod względem wymogów stawianych kredytobiorcom, dlatego warto dokładnie zapoznać się z warunkami.