Kredyt w banku, który upadł - co ze spłatą i co robić w takiej sytuacji?

Znaczenie ma również to, czy bank rzeczywiście ogłosił upadłość, został przejęty przez inną instytucję, czy objęto go przymusową restrukturyzacją. Każdy z tych scenariuszy może mieć inne konsekwencje dla kredytobiorcy. Wyjaśniamy, co dzieje się z kredytem, kto przejmuje jego obsługę i jak postępować, gdy Twój bank ma problemy finansowe.

Czy po upadłości banku trzeba spłacać kredyt?

Upadłość banku nie zwalnia z obowiązku spłaty kredytu hipotecznego, gotówkowego ani innego zobowiązania, którego środki zostały udostępnione kredytobiorcy.

Wynika to z charakteru umowy kredytowej. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę pieniędzy, a kredytobiorca - zwrócić wykorzystane środki wraz z odsetkami na uzgodnionych zasadach.

Problemy finansowe banku nie oznaczają, że przestaje istnieć wierzytelność wynikająca z udzielonego kredytu.

Potwierdza to również Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), wskazując, że konsumenci powinni nadal regulować swoje zobowiązania zgodnie z harmonogramem.

Dla kredytobiorcy oznacza to przede wszystkim, że:

• dotychczasowe terminy płatności rat co do zasady pozostają aktualne;

• nie można samodzielnie zawiesić spłaty wyłącznie z powodu upadłości banku;

• zobowiązanie może być nadal oprocentowane zgodnie z warunkami umowy;

• niespłacanie rat może prowadzić do naliczania odsetek za opóźnienie i innych konsekwencji przewidzianych prawem oraz umową.

Przykład: Spłacasz kredyt gotówkowy, którego miesięczna rata wynosi 1 200 zł. Bank ogłasza upadłość, ale Twoja umowa została wcześniej wykonana przez udostępnienie pieniędzy. Nadal masz obowiązek spłacać kredyt w uzgodnionych terminach. Nie możesz uznać pozostałego zadłużenia za umorzone tylko dlatego, że bank zakończył działalność.

Warto przy tym rozróżnić obowiązek spłaty od sposobu jej realizacji. Chociaż sam kredyt pozostaje do spłacenia, instytucja uprawniona do przyjmowania rat lub numer rachunku mogą się zmienić.

Co robić, gdy bank upadnie, a Ty masz w nim kredyt?

Najważniejsze to zachować ciągłość spłaty i upewnić się, że pieniądze trafiają do właściwego odbiorcy.

Jeżeli dowiesz się o problemach finansowych banku, wykonaj kilka czynności:

1. Sprawdź oficjalny status banku. Poszukaj komunikatów Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz instytucji prowadzącej obsługę kredytów. Samo pojawienie się informacji o stratach banku nie oznacza jeszcze ogłoszenia jego upadłości.

2. Ustal, kto odpowiada za Twój kredyt. Może to być dotychczasowy bank reprezentowany przez syndyka, bank przejmujący albo inny uprawniony podmiot. Nie wszystkie kredyty muszą zostać przeniesione do tej samej instytucji.

3. Zweryfikuj numer rachunku do spłaty. Jeżeli nie otrzymałeś oficjalnej informacji o zmianach, punktem odniesienia pozostają dotychczasowe ustalenia umowne. Jeśli rachunek przestał działać lub przelew został zwrócony, skontaktuj się z podmiotem obsługującym kredyt.

4. Zachowaj dokumentację. Przygotuj umowę, harmonogram spłaty, historię przelewów i korespondencję. Dokumenty pomogą wyjaśnić ewentualne rozbieżności w saldzie zadłużenia.

5. Nie ignoruj informacji o zmianie wierzyciela. Po przeniesieniu kredytu możesz otrzymać nowe dane kontaktowe, instrukcje płatności lub informacje dotyczące obsługi umowy.

Uważaj na fałszywe wiadomości o zmianie rachunku. Oszuści mogą wykorzystać doniesienia o upadłości banku, aby nakłonić klientów do wykonania przelewów na podstawione konta. Nowy numer rachunku najlepiej potwierdzić przez oficjalny kanał kontaktu instytucji.

Jeżeli przelew został odrzucony, zachowaj potwierdzenie próby płatności i niezwłocznie wyjaśnij sytuację. Sam problem techniczny nie oznacza automatycznego zawieszenia obowiązku spłaty.

Upadłość banku, przejęcie i przymusowa restrukturyzacja - czym się różnią?

Problemy finansowe banku nie muszą kończyć się jego upadłością. Istnieje kilka mechanizmów służących ograniczeniu strat i ochronie stabilności systemu finansowego.

Jaką rolę odgrywają KNF i BFG?

Komisja Nadzoru Finansowego nadzoruje działalność banków i może podejmować przewidziane prawem działania wobec instytucji, których sytuacja finansowa budzi zastrzeżenia. Należą do nich m.in. środki nadzorcze, ustanowienie zarządu komisarycznego czy zawieszenie działalności banku.

Ogłoszenie upadłości należy jednak do sądu, a nie do KNF.

Z kolei Bankowy Fundusz Gwarancyjny odpowiada za gwarantowanie depozytów oraz prowadzenie przymusowej restrukturyzacji banków i innych objętych nią instytucji.

W ramach przymusowej restrukturyzacji BFG może m.in. przenieść część działalności banku do innej instytucji lub banku pomostowego. Celem jest ograniczenie negatywnych skutków problemów finansowych banku, zwłaszcza gdy zwykła upadłość mogłaby zagrozić interesowi publicznemu.

Nie należy więc utożsamiać przymusowej restrukturyzacji z upadłością. To dwa odrębne postępowania, których skutki dla klientów mogą być różne.

Kto przejmuje kredyt po upadłości banku?

Nie ma jednej zasady, zgodnie z którą wszystkie kredyty upadłego banku automatycznie przechodzą do innego banku.

Możliwe są różne scenariusze.

Przejęcie portfela kredytowego przez inny bank

Jeśli dochodzi do przeniesienia określonych kredytów do innej instytucji, nowy podmiot staje się uprawniony do ich obsługi i otrzymywania spłat w odpowiednim zakresie.

Kredytobiorca powinien zostać poinformowany o istotnych zmianach organizacyjnych, w szczególności o sposobie dokonywania płatności.

Pozostawienie kredytu w upadłym banku

Jeżeli wierzytelność nie została przeniesiona, pozostaje składnikiem majątku banku objętego postępowaniem upadłościowym.

Obsługą należności zajmuje się wówczas syndyk lub podmiot działający na odpowiedniej podstawie prawnej.

Sprzedaż wierzytelności innemu podmiotowi

Wierzytelności wynikające z kredytów mogą również zostać zbyte. W takiej sytuacji nowy wierzyciel uzyskuje uprawnienia wynikające z nabytej wierzytelności, w granicach określonych prawem.

Zmiana wierzyciela nie oznacza jednak, że może on dowolnie ustalać nową kwotę zadłużenia, oprocentowanie czy termin spłaty.

Czy nowy bank może zmienić warunki kredytu?

Samo przejęcie kredytu nie daje nowemu wierzycielowi prawa do dowolnej zmiany jego warunków.

Nie oznacza to jednak całkowitego zamrożenia umowy. Oprocentowanie zmienne może nadal podlegać zmianom na zasadach zapisanych w umowie. Możliwe są również modyfikacje uzgodnione przez strony lub wynikające z odpowiednich przepisów.

Nie należy zatem zakładać ani automatycznej podwyżki rat, ani ich obniżki wskutek przejęcia banku.

Upadłość banku a kredyt hipoteczny - co dzieje się z mieszkaniem?

Jeśli bank, w którym masz kredyt hipoteczny, upadnie, nie tracisz z tego powodu własności mieszkania lub domu. Nadal pozostajesz właścicielem nieruchomości, a obowiązek spłaty zobowiązania co do zasady trwa.

Kredyt hipoteczny jest zabezpieczony hipoteką wpisaną do księgi wieczystej. Tego zabezpieczenia nie usuwa samo ogłoszenie upadłości banku.

W praktyce oznacza to, że:

• hipoteka nadal zabezpiecza wierzytelność wynikającą z kredytu;

• przeniesienie wierzytelności hipotecznej może wymagać odpowiedniego ujawnienia zmiany wierzyciela w księdze wieczystej;

• dotychczasowy harmonogram i zasady oprocentowania co do zasady pozostają punktem odniesienia;

• po całkowitej spłacie kredytu należy uzyskać dokumenty niezbędne do wykreślenia hipoteki.

Upadłość banku nie jest także samodzielną podstawą do żądania od kredytobiorcy natychmiastowej spłaty całej pozostałej kwoty zobowiązania.

To ważne szczególnie przy kredytach zaciąganych na 20 lub 30 lat.

Jeżeli posiadasz kredyt hipoteczny, sprawdź przede wszystkim, czy zmienił się wierzyciel, sposób obsługi zabezpieczenia i rachunek do regulowania rat.

Co się dzieje, gdy bank upadnie przed wypłatą kredytu?

To jedna z najważniejszych sytuacji, w których konsekwencje upadłości banku mogą być inne niż przy standardowej spłacie zobowiązania.

Zgodnie z art. 434 pkt 2 ustawy Prawo upadłościowe, z dniem ogłoszenia upadłości banku rozwiązaniu ulegają umowy kredytu i pożyczki, jeżeli do tego dnia nie nastąpiło oddanie środków pieniężnych do dyspozycji kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy.

Kluczowe jest więc nie samo podpisanie umowy czy wydanie pozytywnej decyzji kredytowej, lecz to, czy środki zostały faktycznie oddane do dyspozycji klienta w rozumieniu umowy i przepisów.

Kredyt przyznany, ale niewypłacony

Załóżmy, że bank zaakceptował Twój wniosek o kredyt hipoteczny i podpisałeś umowę, jednak przed udostępnieniem pieniędzy sąd ogłosił jego upadłość.

W takim przypadku umowa podlega rozwiązaniu na podstawie wskazanego przepisu.

Może to oznaczać konieczność znalezienia nowego finansowania, co ma szczególne znaczenie przy zakupie mieszkania z określonym terminem zapłaty sprzedającemu.

Kredyt wypłacony tylko częściowo

Jeszcze bardziej skomplikowana jest sytuacja, w której bank wypłacił jedną lub kilka transz kredytu, ale pozostałe środki nie zostały przekazane.

Rzecznik Finansowy wskazuje, że w takim przypadku umowa pozostaje wiążąca w zakresie wypłaconych kwot, natomiast bank nie jest zobowiązany do wypłaty kolejnych transz.

Przykład: Masz kredyt na budowę domu w wysokości 400 000 zł. Bank wypłacił już 200 000 zł, a pozostałe środki miały zostać przekazane w kolejnych transzach. Jeżeli przed ich udostępnieniem zostanie ogłoszona upadłość banku, nadal musisz rozliczyć otrzymane finansowanie, ale nie możesz zakładać, że pozostałe 200 000 zł zostanie wypłacone zgodnie z pierwotnym planem.

Jeśli brak dalszych wypłat spowodował szkodę, może powstać kwestia dochodzenia odpowiednich roszczeń w postępowaniu upadłościowym. Ich skuteczność zależy jednak od okoliczności i możliwości zaspokojenia wierzycieli.

Upadłość banku a syndyk - jakie ma uprawnienia?

Po ogłoszeniu upadłości banku sąd wyznacza syndyka, który zarządza masą upadłości i prowadzi czynności związane z postępowaniem upadłościowym.

Majątek banku obejmuje nie tylko nieruchomości, pieniądze czy inne aktywa, ale również wierzytelności wynikające z udzielonych kredytów.

Dlatego kredytobiorca jest nadal dłużnikiem, nawet jeśli jego wierzycielem pozostaje bank w upadłości.

Syndyk może w szczególności:

• zarządzać wierzytelnościami należącymi do masy upadłości;

• dochodzić należnych bankowi spłat;

• podejmować działania zmierzające do sprzedaży określonych składników majątku;

• uczestniczyć w rozliczaniu roszczeń zgłaszanych przez wierzycieli upadłego banku.

Nie oznacza to jednak, że syndyk może bez podstawy prawnej zmienić warunki prawidłowo wykonywanej umowy kredytowej.

Czy syndyk może zażądać natychmiastowej spłaty kredytu?

Samo ogłoszenie upadłości banku nie uprawnia syndyka do żądania natychmiastowej spłaty całego kredytu.

Inaczej może wyglądać sytuacja, jeśli kredytobiorca narusza warunki umowy i powstają ustawowe lub umowne podstawy do jej wypowiedzenia.

Warto zatem oddzielić dwie kwestie: upadłość banku jako kredytodawcy i problemy kredytobiorcy z terminowym regulowaniem zobowiązania.

Getin Noble Bank - przykład upadłości i skutków dla kredytobiorców

Przypadek Getin Noble Banku dobrze pokazuje, dlaczego nie każdy klient banku znajdującego się w trudnej sytuacji finansowej jest traktowany w identyczny sposób.

30 września 2022 r. BFG rozpoczął przymusową restrukturyzację Getin Noble Banku. W wyniku tego procesu część działalności, w tym depozyty oraz kredyty złotowe, została przeniesiona do banku pomostowego, działającego następnie pod nazwą VeloBank.

Inaczej potraktowano kredyty hipoteczne indeksowane lub denominowane do walut obcych, m.in. franka szwajcarskiego. Nie zostały one objęte tym przeniesieniem i pozostały w Getin Noble Banku.

20 lipca 2023 r. sąd ogłosił upadłość Getin Noble Banku.

To przykład sytuacji, w której:

• część klientów kontynuowała spłatę kredytów przeniesionych do innego banku;

• inni kredytobiorcy pozostali związani umowami z bankiem, wobec którego ogłoszono upadłość;

• osoby posiadające roszczenia wobec upadłego banku musiały uwzględnić zasady postępowania upadłościowego.

Co z kredytem frankowym w upadłym banku?

Upadłość banku nie powoduje automatycznego unieważnienia umowy kredytu frankowego. Nie odbiera jednak kredytobiorcy możliwości kwestionowania jej postanowień.

W sprawach dotyczących Getin Noble Banku istotne znaczenie ma uchwała Sądu Najwyższego z 19 września 2024 r., sygn. III CZP 5/24. Potwierdzono w niej, że sprawa o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego z umowy kredytu nie jest sprawą o wierzytelność podlegającą zgłoszeniu do masy upadłości w rozumieniu art. 145 ust. 1 Prawa upadłościowego.

Trzeba jednak odróżnić samo ustalenie nieistnienia umowy od dochodzenia zwrotu pieniędzy. Roszczenia pieniężne wobec banku mogą wymagać zgłoszenia w postępowaniu upadłościowym.

Nie należy samodzielnie przerywać spłaty kredytu frankowego wyłącznie z powodu upadłości banku. Ewentualne wstrzymanie spłat powinno mieć odpowiednią podstawę prawną, np. wynikającą z zabezpieczenia udzielonego przez sąd.

Co dzieje się z pieniędzmi na koncie i lokacie po upadłości banku?

Sytuacja deponentów, czyli osób przechowujących pieniądze w banku, różni się od sytuacji kredytobiorców.

W przypadku środków zgromadzonych na rachunkach i lokatach działa system gwarantowania depozytów.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni kwalifikujące się depozyty do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w danym banku.

Ochroną są objęte m.in.:

• środki na kontach osobistych;

• pieniądze na rachunkach oszczędnościowych;

• lokaty bankowe;

• środki na rachunkach walutowych;

• określone należności związane z rachunkami bankowymi.

Ważne, że limit nie odnosi się do każdego rachunku osobno.

Jeżeli posiadasz w tym samym banku konto osobiste, dwa rachunki oszczędnościowe i kilka lokat, ich wartości podlegające ochronie są sumowane na potrzeby ustalenia kwoty gwarantowanej.

Ile wynosi gwarancja BFG w 2026 roku?

Standardowy limit wynosi 100 000 euro w przeliczeniu na złote, według kursu średniego NBP z dnia spełnienia warunku gwarancji.

Nie jest to więc stała kwota w złotych.

Przykład: Jeśli posiadasz w jednym banku depozyty o wartości odpowiadającej 130 000 euro, standardowa ochrona obejmuje równowartość 100 000 euro. Pozostała część nie jest objęta podstawowym limitem gwarancyjnym, ale może stanowić wierzytelność dochodzoną w postępowaniu upadłościowym.

Nie należy zatem zakładać, że nadwyżka automatycznie przepada.

Kiedy BFG może zwrócić więcej niż 100 000 euro?

W szczególnych sytuacjach osoby fizyczne mogą korzystać z podwyższonego poziomu ochrony.

Dotyczy to m.in. określonych środków pochodzących ze:

• sprzedaży nieruchomości mieszkalnej;

• spadku lub zachowku;

• podziału majątku po ustaniu małżeńskiej wspólności majątkowej;

• wskazanych w przepisach świadczeń ubezpieczeniowych i odpraw.

Dla takich środków przewidziano szczególne zasady gwarancji, które w określonych przypadkach pozwalają na ochronę do łącznej równowartości 200 000 euro.

Istotny jest jednak warunek czasowy: środki muszą wpłynąć na rachunek najpóźniej 3 miesiące przed dniem spełnienia warunku gwarancji. Wypłata ponad standardowy limit wymaga złożenia wniosku.

Istnieją również określone ustawowo przypadki szczególnej ochrony bez limitu kwotowego, dotyczące m.in. wskazanych odszkodowań i zadośćuczynień.

Jak odzyskać pieniądze po upadłości banku?

Wypłata gwarantowanych depozytów odbywa się według zasad określonych w ustawie o BFG.

Podstawowy termin wypłaty wynosi 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji. Nie trzeba zatem co do zasady czekać na zakończenie całego postępowania upadłościowego.

Trzeba przy tym pamiętać, że warunek gwarancji nie jest tożsamy z samym wydaniem przez sąd postanowienia o upadłości. W przypadku banku wiąże się on z określonymi w ustawie działaniami, w tym zawieszeniem jego działalności i wystąpieniem z wnioskiem o ogłoszenie upadłości.

BFG podaje do publicznej wiadomości informacje o terminach, miejscach i sposobach wypłat. Środki mogą być wypłacane przez wyznaczony podmiot, a po zakończeniu wyznaczonego okresu wypłat – bezpośrednio przez Fundusz.

W ustawowo określonych sytuacjach, m.in. przy sporach dotyczących uprawnienia do pieniędzy lub przy wyższych gwarancjach, termin 7 dni roboczych nie musi mieć zastosowania.

Czy można odzyskać pieniądze ponad limit BFG?

Środki nieobjęte gwarancją stanowią co do zasady wierzytelność wobec upadłego banku. Aby dochodzić ich zwrotu, należy uwzględnić zasady zgłaszania wierzytelności w konkretnym postępowaniu upadłościowym.

Zgłoszenia dokonuje się do syndyka, zasadniczo przez system teleinformatyczny Krajowego Rejestru Zadłużonych, z uwzględnieniem przewidzianych prawem wyjątków.

Wysokość ewentualnego zwrotu zależy m.in. od wartości majątku banku, kosztów postępowania oraz zasad zaspokajania poszczególnych kategorii wierzycieli.

Ile czasu jest na odebranie pieniędzy z BFG?

Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się z końcem roku kalendarzowego, w którym upływa 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji.

To nieco inna zasada niż proste liczenie pięciu lat od daty upadłości.

Po ogłoszeniu informacji o wypłatach najlepiej jednak nie odkładać odbioru pieniędzy. W przypadku oszczędności przekraczających standardowy limit szczególnie ważne są terminy obowiązujące w postępowaniu upadłościowym.

Czy po upadłości banku można spłacić kredyt z pieniędzy zgromadzonych na koncie?

Jeżeli posiadasz jednocześnie kredyt i oszczędności w tym samym upadającym banku, nie powinieneś zakładać, że oba zobowiązania automatycznie się anulują.

Gwarancja depozytowa i obowiązek spłaty kredytu to odrębne kwestie prawne.

Możliwość potrącenia wzajemnych wierzytelności zależy od spełnienia odpowiednich warunków i przepisów dotyczących danej sytuacji.

Dotyczy to zwłaszcza roszczeń wobec banku znajdującego się w postępowaniu upadłościowym.

Nie należy więc samodzielnie pomniejszać rat kredytu o kwotę oszczędności, których bank jeszcze nie zwrócił.

Jeżeli rozważasz potrącenie wierzytelności, konieczna może być analiza dokumentów i zasad obowiązujących w konkretnym postępowaniu.

Co z innymi produktami finansowymi po upadłości banku?

Nie każdy produkt oferowany przez bank jest depozytem objętym gwarancją BFG.

Ważne jest rozróżnienie, czy bank był stroną umowy zobowiązaną do zwrotu środków, czy jedynie pośredniczył w sprzedaży produktu innej instytucji.

Gwarancje depozytowe nie obejmują na standardowych zasadach m.in. jednostek funduszy inwestycyjnych, akcji, obligacji czy produktów ubezpieczeniowych.

Inaczej może wyglądać sytuacja produktów łączonych, w których część pieniędzy jest ulokowana na rachunku bankowym, a część zainwestowana w inne instrumenty.

W takim przypadku ochroną BFG może być objęta wyłącznie część depozytowa, jeśli spełnia ustawowe warunki.

Osobną kwestią jest funkcjonowanie konta osobistego. Zgodnie z art. 434 Prawa upadłościowego, z dniem ogłoszenia upadłości banku umowy rachunku bankowego podlegają rozwiązaniu.

Jeżeli na takie konto wpływało wynagrodzenie, emerytura lub inne regularne świadczenia, trzeba zadbać o możliwość odbierania ich na rachunku w innej instytucji.

Na co szczególnie uważać, gdy bank ma problemy finansowe?

Informacja o zagrożeniu upadłością może powodować niepewność, ale nie każda reakcja jest uzasadniona.

Najczęstsze błędne założenia to:

• „Bank upadł, więc nie muszę spłacać kredytu”. Nieprawda. Obowiązek spłaty wykorzystanego finansowania co do zasady pozostaje.

• „Syndyk może od razu zażądać zwrotu całej pożyczki”. Sama upadłość banku nie daje takiego uprawnienia.

• „Nowy bank może ustalić dowolne oprocentowanie”. Przeniesienie wierzytelności nie oznacza automatycznej możliwości jednostronnej zmiany umowy.

• „Wszystkie oszczędności powyżej 100 000 euro przepadają”. Nie. Nadwyżki można dochodzić na zasadach właściwych dla postępowania upadłościowego, a w szczególnych przypadkach działa podwyższona gwarancja.

• „Jeżeli bank został przejęty, moje konto do spłaty na pewno się zmieni”. Niekoniecznie. Zależy to od sposobu przejęcia i organizacji obsługi kredytów.

Dla osoby terminowo spłacającej zobowiązanie najbardziej praktyczna zasada jest prosta: nie zmieniaj samodzielnie warunków spłaty, weryfikuj komunikaty i dokumentuj wszystkie płatności.

---

Źródła:

• Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe, w szczególności art. 434; tekst jednolity: Dz.U. z 2026 r. poz. 913, z późniejszymi zmianami.

• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, w szczególności przepisy dotyczące umowy kredytu.

• Ustawa z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.

• Bankowy Fundusz Gwarancyjny - „Wysokość gwarancji”, aktualizacja z 2 października 2025 r.

• Bankowy Fundusz Gwarancyjny - „Pozostałe zasady gwarantowania”, aktualizacja z 19 grudnia 2025 r.

• Bankowy Fundusz Gwarancyjny - „Przymusowa restrukturyzacja w pytaniach i odpowiedziach”, aktualizacja z 11 lipca 2025 r.

• Bankowy Fundusz Gwarancyjny - materiały dotyczące przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A.

• Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów - materiały edukacyjne i FAQ dotyczące upadłości banku.

• Komisja Nadzoru Finansowego - komunikaty dotyczące przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A.

• Rzecznik Finansowy - „Upadłość GNB - informacje dotyczące zgłaszania wierzytelności”.

• Rzecznik Finansowy - komunikat z 20 września 2024 r. dotyczący uchwały Sądu Najwyższego III CZP 5/24.

• Sąd Najwyższy - uchwała z 19 września 2024 r., sygn. III CZP 5/24.