Ubezpieczenie pomostowe - co to jest, ile kosztuje i kiedy bank zwraca pieniądze?

Sprawdź, ile może wynosić ubezpieczenie pomostowe, czy jest obowiązkowe i jak odzyskać pieniądze od banku.

Czym jest ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego?

Ubezpieczenie pomostowe to potoczna nazwa dodatkowego zabezpieczenia lub kosztu kredytu hipotecznego, stosowanego do czasu wpisania hipoteki do księgi wieczystej.

W momencie wypłaty pieniędzy bank nie zawsze dysponuje jeszcze docelowym zabezpieczeniem w postaci hipoteki. Wynika to z tego, że hipoteka powstaje poprzez wpis do księgi wieczystej, a przeprowadzenie formalności sądowych może zająć pewien czas.

W okresie oczekiwania bank może stosować dodatkowe zabezpieczenia. Jednym ze sposobów rekompensowania ryzyka jest właśnie ubezpieczenie pomostowe.

Warto jednak podkreślić, że ubezpieczenie pomostowe nie zawsze oznacza rzeczywistą polisę wystawioną przez towarzystwo ubezpieczeniowe. W praktyce często jest to po prostu podwyższone oprocentowanie kredytu wynikające z czasowo zwiększonej marży albo inna opłata przewidziana w umowie.

Z perspektywy kredytobiorcy ma to dwa znaczenia. Po pierwsze, rata w początkowym okresie spłaty może być wyższa. Po drugie, jeśli bank pobiera taki koszt, zastosowanie mogą mieć przepisy nakazujące jego późniejsze rozliczenie.

Czy ubezpieczenie pomostowe jest obowiązkowe w 2026 roku?

Polskie przepisy nie nakładają na wszystkich kredytobiorców obowiązku wykupienia ubezpieczenia pomostowego.

Art. 29 ust. 5a ustawy o kredycie hipotecznym przewiduje możliwość określenia w umowie dodatkowego kosztu związanego z oczekiwaniem na wpis hipoteki. Nie oznacza to jednak, że bank musi taki koszt naliczać.

W praktyce możliwe są trzy rozwiązania:

• Bank nie pobiera dodatkowej opłaty za okres oczekiwania na wpis hipoteki.

• Bank czasowo podwyższa marżę lub oprocentowanie i po wpisie hipoteki rozlicza pobrany dodatkowy koszt.

• Bank przewiduje inną formę dodatkowej opłaty, która również podlega rozliczeniu na zasadach wynikających z przepisów i umowy.

Po zmianach wprowadzonych w 2022 r. część banków zrezygnowała z dodatkowych opłat pomostowych.

Nie należy więc zakładać, że każda oferta kredytu hipotecznego będzie obejmowała podwyższoną marżę do czasu wpisu hipoteki.

Jeżeli jednak konkretny bank wymaga zabezpieczenia pomostowego na warunkach wskazanych w umowie, kredytobiorca musi je zaakceptować, aby otrzymać finansowanie na tych warunkach. Może też porównać oferty innych instytucji.

Przy wyborze kredytu hipotecznego warto zatem sprawdzić nie tylko docelowe oprocentowanie, ale również ewentualne koszty ponoszone przed ustanowieniem hipoteki.

Jak działa ubezpieczenie pomostowe i kiedy trzeba je płacić?

Jeśli bank przewiduje dodatkowy koszt pomostowy, jego naliczanie jest związane z okresem, w którym kredyt został już uruchomiony, ale hipoteka nie jest jeszcze wpisana do księgi wieczystej.

Mechanizm można przedstawić następująco:

1. Podpisujesz umowę kredytu hipotecznego. Bank określa warunki uruchomienia finansowania i wymagane zabezpieczenia.

2. Bank wypłaca kredyt lub jego pierwszą transzę. Jeżeli umowa przewiduje dodatkowy koszt pomostowy, zaczyna on być naliczany na określonych w niej zasadach.

3. Sąd rozpatruje wniosek o wpis hipoteki. W tym czasie może obowiązywać podwyższona marża albo inna opłata.

4. Hipoteka zostaje wpisana do księgi wieczystej. Powstaje docelowe zabezpieczenie kredytu.

5. Bank kończy stosowanie dodatkowego kosztu i dokonuje rozliczenia. Sposób przekazania informacji o wpisie, zmiany oprocentowania i zwrotu pobranych środków wynika z przepisów oraz dokumentacji kredytowej.

Co istotne, samo podpisanie umowy kredytowej nie musi oznaczać rozpoczęcia naliczania ubezpieczenia pomostowego. Znaczenie mają zasady jego pobierania oraz moment uruchomienia kredytu.

Ubezpieczenie pomostowe a wpis do księgi wieczystej

Wpis hipoteki znajduje się w dziale IV księgi wieczystej nieruchomości.

Nie należy mylić go z wpisem prawa własności, który ujawniany jest w dziale II.

Różnica ma znaczenie, ponieważ dla rozliczenia ubezpieczenia pomostowego istotny jest wpis hipoteki stanowiącej zabezpieczenie danego kredytu.

Samo złożenie wniosku o wpis hipoteki nie jest równoznaczne z dokonaniem wpisu. W księdze wieczystej może pojawić się wcześniej wzmianka o złożonym wniosku.

Ustawa o kredycie hipotecznym wiąże zwrot dodatkowego kosztu z dokonaniem wpisu hipoteki. Jednocześnie część banków wymaga przedstawienia dokumentu potwierdzającego prawomocność wpisu, dlatego warto sprawdzić odpowiednie postanowienia umowy.

Ile kosztuje ubezpieczenie pomostowe?

Koszt ubezpieczenia pomostowego zależy od banku, kwoty kredytu, sposobu naliczania opłaty oraz czasu oczekiwania na wpis hipoteki.

Nie istnieje jedna ustawowa stawka obowiązująca we wszystkich bankach.

W przypadku podwyższonej marży koszt zależy od wysokości podwyżki oraz aktualnego zadłużenia. Jeśli bank stosuje odrębną opłatę, jej zasady powinny wynikać z umowy i dokumentów przekazanych kredytobiorcy.

Warto zwrócić uwagę na jednostki, w jakich bank przedstawia podwyżkę.

Podwyższenie marży o 1 punkt procentowy (1 p.p.) nie oznacza jednorazowej opłaty w wysokości 1% kwoty kredytu.

Jeżeli docelowe oprocentowanie kredytu wynosi 6%, a bank czasowo podwyższa je o 1 p.p., w okresie pomostowym wynosi ono 7%.

Oznacza to wyższe odsetki naliczane od pozostającego do spłaty kapitału, a nie jednorazowe pobranie 1% całej pożyczonej kwoty.

Przykład: ile wyniesie ubezpieczenie pomostowe przy kredycie 350 000 zł?

Załóżmy, że zaciągasz kredyt hipoteczny na następujących warunkach:

• Kwota kredytu: 350 000 zł.

• Okres spłaty: 25 lat.

• Docelowe oprocentowanie: 6% rocznie.

• Podwyższenie oprocentowania w okresie pomostowym: 1 p.p.

• Oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki: 7% rocznie.

• Raty: równe.

Przy takich założeniach wysokość raty wygląda następująco:

Źródło: obliczenia własne dla rat równych, przy założeniu niezmiennego oprocentowania w prezentowanym okresie i braku innych opłat. To symulacja, a nie oferta konkretnego banku.

W tym przykładzie czasowe podwyższenie oprocentowania zwiększa początkową ratę o około 219 zł.

Jeżeli okres oczekiwania na wpis hipoteki wyniesie sześć miesięcy, łączne dodatkowe obciążenie z tytułu wyższych rat może wynieść około 1 300 zł.

Nie należy jednak utożsamiać tej szacunkowej różnicy w ratach z dokładną kwotą ustawowego zwrotu. Wyższe oprocentowanie wpływa również na podział raty na kapitał i odsetki. Bank powinien rozliczyć faktycznie pobrany dodatkowy koszt zgodnie z umową i obowiązującymi przepisami.

Przykład pokazuje przede wszystkim skalę przejściowego obciążenia budżetu.

Od czego zależy wysokość kosztu pomostowego?

Najważniejsze znaczenie mają:

• Kwota pozostającego do spłaty kredytu - większe zadłużenie oznacza wyższy koszt przy takim samym podwyższeniu oprocentowania.

• Wysokość dodatkowej marży - różnica między podwyżką o 0,5 p.p. i 1,5 p.p. może być istotna.

• Czas oczekiwania na wpis hipoteki - im dłużej trwa okres pomostowy, tym więcej dodatkowych płatności może zostać pobranych.

• Sposób wypłaty kredytu - przy finansowaniu w transzach znaczenie ma kwota już uruchomionego zadłużenia.

• Zasady konkretnego banku - część instytucji nie pobiera dodatkowego kosztu, a inne rozliczają go w określony sposób po ustanowieniu hipoteki.

Dlatego porównując oferty hipoteczne, warto zapytać bank nie tylko o wysokość marży docelowej, ale również o ratę w okresie oczekiwania na wpis hipoteki.

Ubezpieczenie pomostowe w bankach - czy wszystkie instytucje pobierają opłatę?

Podejście banków do zabezpieczenia pomostowego jest zróżnicowane.

Po zmianach prawnych z 2022 r. wiele instytucji ograniczyło lub wyeliminowało dodatkowe opłaty naliczane za oczekiwanie na wpis hipoteki.

Inne nadal przewidują czasowe podwyższenie marży, a następnie rozliczają pobrany koszt.

Przykładem jest Bank Ochrony Środowiska (BOŚ). W opublikowanym regulaminie kredytów hipotecznych obowiązującym od 28 czerwca 2025 r. bank wskazuje, że do czasu wpisu hipoteki naliczany jest dodatkowy koszt w postaci podwyższonej marży.

Regulamin przewiduje jego późniejsze zaliczenie na spłatę kapitału kredytu, bez zmiany okresu kredytowania. Rozróżnia również zasady rozliczania umów zawartych przed i po 17 września 2022 r.

Ten przykład pokazuje, że dodatkowy koszt pomostowy nadal może występować, mimo obowiązku jego późniejszego rozliczenia.

W przypadku innych banków aktualne zasady należy sprawdzać bezpośrednio w dokumentach konkretnego produktu.

Nie warto opierać decyzji na historycznych zestawieniach marż pomostowych, ponieważ banki zmieniały te warunki, a stawki obowiązujące kilka lat temu nie muszą być aktualne.

Zwrot ubezpieczenia pomostowego - kto może odzyskać pieniądze?

Kredytobiorcy objęci przepisami wprowadzonymi 17 września 2022 r. mają prawo do zwrotu dodatkowego kosztu związanego z oczekiwaniem na wpis hipoteki albo do zaliczenia go na poczet spłaty kredytu.

Podstawą jest art. 29 ust. 5b ustawy z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Ważne jest, że przepisy przewidują rozliczenie dodatkowego kosztu ponoszonego w okresie oczekiwania na wpis, a nie wyłącznie opłat naliczonych omyłkowo po dokonaniu wpisu hipoteki.

Sytuacja poszczególnych kredytobiorców zależy jednak od daty zawarcia umowy i momentu wpisania hipoteki.

Źródło: art. 3 ustawy z 5 sierpnia 2022 r. zmieniającej ustawę o kredycie hipotecznym, Dz.U. z 2022 r., poz. 1719.

Czy można odzyskać ubezpieczenie pomostowe z kredytu sprzed 2022 roku?

Tak, ale nie w każdym przypadku.

Jeżeli umowę zawarto przed 17 września 2022 r., a do tego dnia hipoteka nie została jeszcze wpisana do księgi wieczystej, zastosowanie mają przepisy przejściowe nowelizacji.

Natomiast osoby, których hipoteka została wpisana przed wejściem w życie nowych zasad, nie zostały automatycznie objęte ustawowym mechanizmem zwrotu.

Nie oznacza to, że dochodzenie jakichkolwiek roszczeń jest wykluczone. Jeżeli bank pobierał opłaty niezgodnie z umową lub występowały inne nieprawidłowości, sytuacja może wymagać osobnej analizy prawnej.

Samo zawarcie umowy przed 2022 r. nie przesądza więc o braku możliwości odzyskania pieniędzy.

Kiedy bank zwraca ubezpieczenie pomostowe?

Bank powinien rozliczyć dodatkowy koszt po dokonaniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Dokładny termin zależy od daty zawarcia umowy i przepisów mających do niej zastosowanie.

To ważne rozróżnienie, ponieważ często można spotkać się z informacją, że bank ma zawsze 60 dni na zwrot ubezpieczenia pomostowego. Nie jest to uniwersalny termin ustawowy dla wszystkich umów.

Ile czasu ma bank na zwrot ubezpieczenia pomostowego?

W przypadku umów zawartych przed 17 września 2022 r., dla których do tej daty nie dokonano jeszcze wpisu hipoteki, art. 3 ust. 2 ustawy nowelizującej przewiduje termin 60 dni od dnia dokonania wpisu.

Natomiast w przypadku umów zawartych od 17 września 2022 r. art. 29 ust. 5b ustawy o kredycie hipotecznym wskazuje, że zwrot albo zaliczenie kosztu na spłatę następuje na warunkach określonych w umowie.

W praktyce oznacza to, że należy sprawdzić:

• kiedy bank uznaje wpis hipoteki za potwierdzony;

• czy wymaga dokumentu z sądu;

• w jakim terminie rozlicza pobrany koszt;

• czy zwraca pieniądze na rachunek, czy zalicza je na spłatę kredytu.

Nie należy przy tym mylić terminu rozliczenia kosztu pomostowego z terminem rozpatrzenia reklamacji bankowej. To dwa odrębne zagadnienia.

Czy bank zwraca całe ubezpieczenie pomostowe?

Jeżeli dodatkowy koszt został pobrany na podstawie postanowienia objętego art. 29 ust. 5a ustawy, rozliczeniu podlega ten dodatkowy koszt, a nie jedynie opłaty naliczone po wpisie hipoteki.

Nie oznacza to jednak, że bank musi zwrócić wszystkie odsetki zapłacone w okresie oczekiwania na wpis.

Odsetki wynikające ze standardowego oprocentowania kredytu nadal są należne. Zwrot dotyczy dodatkowego kosztu związanego z oczekiwaniem na ustanowienie zabezpieczenia.

Przy podwyższonej marży szczególnie ważne jest więc prawidłowe ustalenie, jaka część naliczonych odsetek wynikała z tej podwyżki.

Jak odzyskać ubezpieczenie pomostowe od banku?

Odzyskanie kosztu pomostowego nie musi wymagać składania osobnego wniosku o zwrot. W wielu przypadkach rozliczenie odbywa się w ramach procedury przewidzianej w umowie.

Nie należy jednak zakładać, że bank samodzielnie zweryfikuje wpis hipoteki i rozliczy wszystko bez dodatkowych formalności po stronie kredytobiorcy.

Najbezpieczniej dopilnować kilku kwestii.

Sprawdź, czy hipoteka została wpisana

Wejdź do systemu Elektronicznych Ksiąg Wieczystych Ministerstwa Sprawiedliwości i sprawdź dział IV księgi nieruchomości.

Do przeglądania księgi potrzebny jest jej numer.

Samo przeglądanie księgi wieczystej online jest bezpłatne. Opłaty mogą dotyczyć uzyskania urzędowego odpisu lub innych dokumentów.

Przekaż bankowi wymagane potwierdzenie

Sprawdź w umowie, jaki dokument musisz dostarczyć po ustanowieniu hipoteki.

Bank może wymagać m.in. zawiadomienia z sądu, odpisu księgi wieczystej lub innego akceptowanego potwierdzenia wpisu.

Niektóre instytucje wymagają również potwierdzenia jego prawomocności.

Przykładowo regulamin BOŚ przewiduje obowiązek dostarczenia odpisu księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki. Bank wymaga także udokumentowania momentu uprawomocnienia się postanowienia.

Z tego powodu warto sprawdzić formalności bezpośrednio po otrzymaniu informacji o wpisie, zamiast czekać na kontakt banku.

Zweryfikuj rozliczenie kosztu

Po zakończeniu procedury sprawdź, czy bank:

• przestał naliczać podwyższoną marżę lub inną opłatę pomostową;

• prawidłowo ustalił kwotę dodatkowego kosztu;

• zwrócił należne pieniądze albo zaliczył je na spłatę kredytu;

• odpowiednio zaktualizował harmonogram, jeżeli rozliczenie wpływa na przyszłe raty lub saldo zadłużenia.

Jeśli bank zaliczy zwrot na poczet kapitału, kwota zadłużenia powinna zostać odpowiednio pomniejszona.

Nie zawsze oznacza to przelew pieniędzy na konto osobiste.

Co zrobić, jeśli bank nie zwróci ubezpieczenia pomostowego?

Jeżeli bank nie rozliczył dodatkowego kosztu pomimo spełnienia warunków ustawowych i umownych, w pierwszej kolejności warto złożyć reklamację.

W reklamacji wskaż:

• numer i datę zawarcia umowy kredytowej;

• datę dokonania wpisu hipoteki do księgi wieczystej;

• rodzaj i wysokość naliczonego dodatkowego kosztu;

• podstawę żądania, w szczególności art. 29 ust. 5b ustawy o kredycie hipotecznym, jeśli znajduje zastosowanie;

• oczekiwany sposób rozliczenia oraz prośbę o przedstawienie kalkulacji pobranych kosztów.

Możesz również zażądać wyjaśnienia, dlaczego bank nadal nalicza podwyższone oprocentowanie, jeśli wpis hipoteki został już dokonany i spełniono odpowiednie warunki umowy.

Ile czasu ma bank na rozpatrzenie reklamacji?

Co do zasady bank powinien odpowiedzieć na reklamację w ciągu 30 dni, a w szczególnie skomplikowanych przypadkach termin może zostać wydłużony do 60 dni, przy zachowaniu ustawowych wymogów informacyjnych.

Od 13 lutego 2026 r. instytucje finansowe mają również obowiązek zapewnienia możliwości składania reklamacji drogą elektroniczną.

Jeżeli reklamacja zostanie odrzucona lub bank nie rozwiąże problemu, możesz zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego.

Przed skorzystaniem z jego pomocy należy co do zasady wyczerpać drogę reklamacyjną.

Warto zachować umowę kredytową, dokumenty potwierdzające wpis hipoteki, historię naliczonych kosztów oraz korespondencję z bankiem.

Jak długo trwa ubezpieczenie pomostowe przy zakupie mieszkania?

Długość okresu pomostowego zależy przede wszystkim od tego, kiedy możliwe jest ustanowienie hipoteki i jak szybko sąd rozpatrzy odpowiedni wniosek.

Nie ma jednego terminu, który obowiązywałby wszystkich kredytobiorców.

Ubezpieczenie pomostowe na rynku wtórnym

Przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego zwykle możliwe jest złożenie wniosku o wpis hipoteki w związku z finalizacją transakcji u notariusza.

Jeżeli nieruchomość ma już księgę wieczystą, formalności są zazwyczaj mniej rozbudowane niż w przypadku lokalu, dla którego księgę trzeba dopiero założyć.

Nadal jednak trzeba poczekać na rozpatrzenie wniosku.

Czas oczekiwania zależy m.in. od obciążenia właściwego wydziału ksiąg wieczystych i ewentualnych braków formalnych.

Ubezpieczenie pomostowe przy mieszkaniu od dewelopera

W przypadku mieszkania kupowanego na rynku pierwotnym sytuacja może być bardziej złożona.

Jeśli kupujesz lokal, który dopiero powstaje, ustanowienie docelowej hipoteki może wymagać wcześniejszego zakończenia określonych etapów inwestycji, przeniesienia własności oraz założenia księgi wieczystej.

Oznacza to, że okres między uruchomieniem pierwszych środków a wpisaniem hipoteki może być dłuższy niż przy zakupie gotowego mieszkania.

Nie oznacza to jednak automatycznie wielomiesięcznych dodatkowych opłat. Jeżeli bank nie pobiera kosztu pomostowego, samo oczekiwanie na wpis hipoteki nie powoduje naliczania takiej opłaty.

Przy kredycie na mieszkanie od dewelopera warto więc szczególnie dokładnie sprawdzić zapisy umowy dotyczące zabezpieczeń przejściowych.

Czy można uniknąć ubezpieczenia pomostowego?

Tak, najprostszym sposobem jest wybór kredytu hipotecznego, którego warunki nie przewidują dodatkowej opłaty za oczekiwanie na wpis hipoteki.

Nie oznacza to jednak, że bank całkowicie rezygnuje z wymagania zabezpieczenia przejściowego.

Może stosować inne rozwiązania wynikające z polityki kredytowej i warunków umowy.

W praktyce warto sprawdzić trzy kwestie:

• Czy bank podwyższa oprocentowanie do momentu wpisu hipoteki?

• Czy istnieją dodatkowe warunki, których spełnienie pozwala uniknąć podwyżki?

• W jaki sposób bank rozlicza koszt, jeżeli zostanie naliczony?

Warto też zadbać o terminowe przygotowanie dokumentów potrzebnych do ustanowienia hipoteki.

Przy okazji pamiętaj, że brak kosztu pomostowego nie oznacza braku innych wydatków związanych z ustanowieniem zabezpieczenia.

Kredytobiorca może nadal ponosić opłaty sądowe, notarialne czy podatkowe związane z ustanowieniem hipoteki. Są to odrębne koszty i nie podlegają automatycznie zwrotowi na zasadach dotyczących ubezpieczenia pomostowego.

Ubezpieczenie pomostowe a ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - jakie są różnice?

Ubezpieczenie pomostowe bywa mylone z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Oba rozwiązania służą ograniczeniu ryzyka banku, ale dotyczą innych sytuacji.

Najważniejsza różnica dotyczy przyczyny stosowania zabezpieczenia.

Ubezpieczenie pomostowe jest związane z oczekiwaniem na wpis hipoteki, a ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – z relacją wysokości kredytu do wartości nieruchomości.

Dlatego oba zabezpieczenia mogą występować niezależnie od siebie, a rozliczenie kosztu pomostowego nie oznacza automatycznie zakończenia innych ubezpieczeń.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej?

Ubezpieczenie pomostowe nie powinno być najważniejszym kryterium wyboru kredytu hipotecznego, ale warto uwzględnić je podczas porównywania ofert.

Nawet jeśli dodatkowy koszt zostanie później zwrócony, przez pewien czas może podwyższać miesięczne obciążenie budżetu.

Przed podpisaniem umowy ustal przede wszystkim:

• Czy bank stosuje podwyższoną marżę lub inną opłatę pomostową?

• Ile wyniesie rata przed wpisem hipoteki i po jego dokonaniu?

• Jakie dokumenty trzeba dostarczyć po wpisie?

• Kiedy i w jaki sposób bank rozliczy pobrany koszt?

• Czy zwrot trafi na rachunek, czy zostanie zaliczony na spłatę kapitału?

Następnie porównaj pozostałe warunki: docelową marżę, oprocentowanie, RRSO, prowizję, wymagane ubezpieczenia i całkowity koszt finansowania.

Kredyt bez ubezpieczenia pomostowego nie musi być najtańszy. Jeżeli inny bank oferuje znacznie niższe oprocentowanie w wieloletnim okresie spłaty, różnica może mieć większe znaczenie niż przejściowy koszt, który podlega późniejszemu rozliczeniu.

Dlatego warto porównać całe oferty, a nie wyłącznie jedną opłatę.

Źródła:

• Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami - tekst jednolity, Dz.U. z 2025 r., poz. 720, w szczególności art. 29 ust. 5a i 5b.

• Ustawa z dnia 5 sierpnia 2022 r. o zmianie ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz niektórych innych ustaw - Dz.U. z 2022 r., poz. 1719, w szczególności art. 1, 3 i 4.

• Ustawa z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece - tekst jednolity, Dz.U. z 2025 r., poz. 341, z późniejszymi zmianami.

• Ministerstwo Sprawiedliwości - „Rok działania przepisów wspierających kredytobiorców - banki zwracają pokaźne kwoty”, komunikat z 14 sierpnia 2023 r.

• Ministerstwo Sprawiedliwości - „Księgi wieczyste - informacje” oraz materiały o systemie Elektronicznych Ksiąg Wieczystych, aktualizacja z 4 maja 2026 r.

• Rzecznik Finansowy - „Jak złożyć reklamację do banku lub ubezpieczyciela - ważne zmiany od 13 lutego 2026 r.”.

• Rzecznik Finansowy - „Spór z bankiem lub ubezpieczycielem – kiedy po pomoc do Rzecznika Finansowego?”, publikacja z 6 lutego 2026 r.

• Bank Ochrony Środowiska - „Regulamin udzielania kredytów hipotecznych”, obowiązujący od 28 czerwca 2025 r., w szczególności postanowienia dotyczące kosztu pomostowego i jego rozliczenia.

• Totalmoney.pl - „Wpis do księgi wieczystej. Jak złożyć wniosek? Ile kosztuje i trwa wpis hipoteki do księgi wieczystej?”.

• Totalmoney.pl - „Zwrot ubezpieczenia kredytu. Jak odzyskać pieniądze od banku?”.

• Totalmoney.pl - „Ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Czy jest obowiązkowe?”.

Stan prawny: 19 października 2026 r. Warunki ofert bankowych mogą się zmieniać. Kalkulacje kosztów mają charakter poglądowy i nie stanowią oferty kredytowej.