Brak środków na koncie na ratę kredytu hipotecznego – co się stanie i co zrobić?

Znaczenie ma przede wszystkim to, jak długo trwa opóźnienie i czy podejmiesz działania, aby uregulować zobowiązanie. Inaczej wygląda sytuacja, gdy pieniądze wpłyną dzień później, a inaczej, gdy przez kilka miesięcy nie jesteś w stanie opłacać rat. Sprawdź, co zrobić, jeśli bank nie pobrał raty kredytu hipotecznego, jakie konsekwencje mogą Ci grozić i z jakiej pomocy możesz skorzystać w 2026 roku.

Co się stanie, jeśli na koncie nie ma pieniędzy na ratę kredytu hipotecznego?

Jeżeli bank nie może pobrać pełnej raty w ustalonym terminie, może powstać zadłużenie przeterminowane. Nie oznacza to jednak, że każda nieudana próba pobrania pieniędzy automatycznie prowadzi do dalszej windykacji.

Sposób działania banku zależy między innymi od zapisów umowy kredytowej, zasad prowadzenia rachunku i sposobu realizowania spłaty.

Przy automatycznym pobieraniu raty bank może:

• nie zrealizować obciążenia rachunku, jeśli brakuje środków na pełną ratę;

• pobrać dostępną część pieniędzy, jeżeli dopuszczają to zasady obsługi danego kredytu;

• ponowić próbę pobrania należności po zasileniu rachunku;

• oczekiwać samodzielnej spłaty zaległości przez kredytobiorcę.

Nie należy zakładać, że bank automatycznie ponowi pobranie raty następnego dnia. Warto sprawdzić status płatności w bankowości internetowej lub skontaktować się z bankiem.

Co zrobić, jeśli bank nie pobrał raty kredytu, mimo że pieniądze są już na koncie?

Najpierw upewnij się, czy rata faktycznie została pobrana. Jeśli nie, sprawdź kwotę zaległości i sposób jej uregulowania.

Przykład: Twoja miesięczna rata kredytu hipotecznego wynosi 2 800 zł. W dniu jej pobrania masz na rachunku tylko 2 500 zł. Bank nie realizuje automatycznej spłaty, ponieważ brakuje 300 zł.

Następnego dnia przelewasz brakującą kwotę. Na koncie znajduje się już 2 800 zł, ale rata nadal może pozostawać niespłacona, jeśli bank nie ponowił próby jej pobrania.

W takiej sytuacji sprawdź, czy konieczne jest samodzielne wykonanie przelewu lub wydanie dodatkowej dyspozycji.

Ważna jest również data wymagalności raty. Jeśli termin wypada w sobotę, niedzielę lub święto, sposób rozliczenia płatności może wynikać z umowy kredytowej i właściwych przepisów. Najbezpieczniej sprawdzić termin wskazany w aktualnym harmonogramie.

Co zrobić, gdy nie masz pieniędzy na ratę kredytu hipotecznego?

Jeśli nie możesz spłacić raty w terminie, skontaktuj się z bankiem jak najszybciej - najlepiej jeszcze przed dniem jej wymagalności. Nie musisz czekać na telefon z działu windykacji lub oficjalne wezwanie do zapłaty.

Dalsze postępowanie zależy od przyczyny problemu.

Gdy zabrakło tylko części pieniędzy lub wypłata się opóźnia

Jeśli wiesz, że otrzymasz środki w ciągu kilku dni, warto:

1. Sprawdzić dokładną kwotę do zapłaty. W przypadku powstałej zaległości może ona różnić się od wysokości raty z harmonogramu.

2. Ustalić, czy bank ponowi automatyczne pobranie. Jeżeli nie, zapytaj o możliwość samodzielnego uregulowania zobowiązania.

3. Spłacić zaległość możliwie szybko. Im krótsze opóźnienie, tym mniejsze ryzyko dodatkowych kosztów i negatywnych konsekwencji.

4. Sprawdzić, czy rata została prawidłowo rozliczona. Samo potwierdzenie przelewu nie musi oznaczać, że bank zaksięgował już wpłatę na poczet kredytu.

Jeżeli problem wynika ze zmiany terminu otrzymywania wynagrodzenia, warto rozważyć przesunięcie terminu spłaty raty kredytu.

Gdy problem ze spłatą będzie trwał dłużej

Jeśli straciłeś pracę, zachorowałeś lub istotnie zmniejszyły się Twoje dochody, jednorazowe przesunięcie terminu spłaty może nie wystarczyć.

W takim przypadku warto wystąpić do banku o restrukturyzację kredytu i sprawdzić możliwość otrzymania wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.

Nie warto finansować kolejnych rat drogimi pożyczkami krótkoterminowymi, jeśli nie masz pewności, z czego je spłacisz. W ten sposób przejściowe trudności mogą przekształcić się w narastające zadłużenie.

Jakie są konsekwencje opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego?

Skutki zależą przede wszystkim od długości opóźnienia, kwoty zaległości, historii spłaty kredytu oraz działań podejmowanych przez bank i kredytobiorcę.

Poniższe zestawienie pokazuje możliwe konsekwencje. Nie są to jednak sztywne progi, po których bank automatycznie podejmuje określone działania.

W praktyce jednodniowe opóźnienie i trzy miesiące bez spłaty raty to zupełnie inne sytuacje. Nie należy jednak ignorować nawet niewielkiej zaległości, zwłaszcza gdy może ona powtarzać się w kolejnych miesiącach.

Ile wynoszą odsetki za opóźnienie w spłacie kredytu hipotecznego?

Bank może naliczać odsetki za opóźnienie już od dnia następującego po terminie wymagalności niespłaconego zobowiązania. Ich wysokość wynika z umowy, ale nie może przekraczać limitów ustawowych.

Zgodnie z art. 481 Kodeksu cywilnego, jeżeli stopa odsetek za opóźnienie nie została określona, odsetki ustawowe za opóźnienie odpowiadają sumie:

stopy referencyjnej NBP + 5,5 punktu procentowego.

Maksymalne odsetki za opóźnienie stanowią dwukrotność tej wartości:

Odsetki maksymalne za opóźnienie = 2 × (stopa referencyjna NBP + 5,5 p.p.).

Oznacza to, że ustawowy limit zmienia się wraz ze stopą referencyjną NBP. Nie jest już ustalany na podstawie czterokrotności stopy lombardowej, jak wskazywały starsze poradniki.

Przy obliczaniu odsetek należy uwzględnić kwotę zadłużenia, od której mogą być naliczane, liczbę dni opóźnienia i właściwą roczną stopę procentową.

Przykład: Załóżmy, że przeterminowany kapitał kredytu wynosi 1 200 zł, a stosowana stopa odsetek za opóźnienie wynosi 16% rocznie. Jest to przykładowe oprocentowanie przyjęte wyłącznie do obliczeń.

Za 7 dni opóźnienia odsetki wyniosą około:

1 200 zł × 16% × 7/365 = 3,68 zł.

W rzeczywistej sytuacji kwota zależy od zasad naliczania odsetek oraz rodzaju i wysokości przeterminowanych należności.

Czy bank może pobierać opłaty za monity?

Bank może przewidywać opłaty związane z opóźnieniem w spłacie, ale nie ma pełnej swobody w ich ustalaniu.

W przypadku konsumenckich kredytów hipotecznych objętych ustawą z 23 marca 2017 roku zastosowanie ma art. 36 tej ustawy.

Zgodnie z nim łączna wysokość opłat z tytułu zaległości oraz odsetek za opóźnienie nie może przekraczać ustawowego limitu odpowiadającego maksymalnym odsetkom za opóźnienie, obliczonym od kwoty zaległości.

Bank nie może więc dowolnie powiększać zadłużenia o kolejne koszty upomnień.

Jeśli masz wątpliwości dotyczące naliczonej opłaty, sprawdź umowę, taryfę opłat i prowizji oraz podstawę jej naliczenia.

Czy jeden dzień opóźnienia w spłacie kredytu hipotecznego wpływa na BIK?

Jednodniowe opóźnienie może zostać odnotowane w historii kredytowej, ale nie oznacza automatycznie poważnego pogorszenia oceny BIK.

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane dotyczące zobowiązań kredytowych, w tym informacje o terminowości ich spłaty.

Banki i inne instytucje przekazują informacje o obsłudze zobowiązań regularnie. Zgodnie z informacjami BIK dane dotyczące spłacanych kredytów są aktualizowane co najmniej dwa razy w tygodniu.

Oznacza to, że informacja o opóźnieniu może znaleźć odzwierciedlenie w danych przekazywanych do BIK. Nie ma jednak podstaw, aby zakładać, że każde jednodniowe spóźnienie automatycznie obniży scoring o określoną liczbę punktów.

Znaczenie mogą mieć między innymi długość opóźnienia, kwota zaległości i cała historia regulowania zobowiązań.

Czy dopiero po 60 dniach bank zgłasza opóźnienie do BIK?

Przekroczenie 60 dni opóźnienia nie jest warunkiem rozpoczęcia raportowania danych o spłacie kredytu do BIK.

Próg ten ma znaczenie przede wszystkim dla możliwości dalszego przetwarzania danych po wygaśnięciu zobowiązania bez zgody kredytobiorcy.

Zgodnie z art. 105a ust. 3 Prawa bankowego jest to możliwe, gdy łącznie spełnione są odpowiednie warunki:

• opóźnienie w spłacie przekroczyło 60 dni;

• minęło co najmniej 30 dni od poinformowania kredytobiorcy o zamiarze przetwarzania danych bez jego zgody.

Wówczas informacje o nieterminowo regulowanym zobowiązaniu mogą być przetwarzane na potrzeby oceny zdolności kredytowej przez okres do 5 lat po jego wygaśnięciu.

Dlatego nie warto traktować 60 dni jako bezpiecznego okresu, w którym zaległości nie mają znaczenia dla historii kredytowej.

Po ilu niezapłaconych ratach bank może wypowiedzieć umowę kredytu hipotecznego?

Nie ma jednej ustawowej liczby niezapłaconych rat, po której bank automatycznie wypowiada umowę kredytu hipotecznego.

W praktyce zależy to od naruszenia warunków umowy, wysokości i czasu trwania zaległości oraz działań podejmowanych przez kredytobiorcę.

Istotne znaczenie ma procedura określona w ustawie o kredycie hipotecznym.

Jak wygląda wezwanie do zapłaty i restrukturyzacja zadłużenia?

W przypadku konsumenckich kredytów hipotecznych objętych ustawą z 23 marca 2017 roku zastosowanie ma art. 33.

Jeżeli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą, kredytodawca wzywa go do uregulowania zaległości, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych.

W wezwaniu musi również poinformować o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia, na co kredytobiorca ma 14 dni roboczych od otrzymania wezwania.

Bank powinien umożliwić restrukturyzację, jeżeli uzasadnia to ocena sytuacji majątkowej konsumenta.

Możliwe rozwiązania obejmują:

• czasowe zawieszenie spłaty;

• zmianę wysokości rat kapitałowo-odsetkowych;

• wydłużenie okresu kredytowania;

• inne uzgodnione działania, które umożliwiają spłatę zobowiązania.

Bank nie ma obowiązku zaakceptowania dowolnej propozycji kredytobiorcy. Jeśli jednak odrzuci wniosek o restrukturyzację, musi bez zbędnej zwłoki przekazać szczegółowe pisemne wyjaśnienie przyczyn odmowy.

W przypadku kredytów bankowych znaczenie ma również art. 75c Prawa bankowego, który reguluje procedurę wezwania do spłaty oraz możliwość złożenia wniosku o restrukturyzację.

Ważne jest przy tym rozróżnienie daty zawarcia umowy. Do kredytów hipotecznych zawartych przed 22 lipca 2017 roku stosuje się przepisy dotychczasowe, zgodnie z przepisami przejściowymi ustawy o kredycie hipotecznym. Nie wszystkie opisane w niej rozwiązania mają więc zastosowanie do starszych umów.

Co się dzieje po wypowiedzeniu umowy kredytu?

Wypowiedzenie umowy może prowadzić do postawienia pozostałego zadłużenia w stan wymagalności, zgodnie z obowiązującymi przepisami i warunkami umowy.

Oznacza to, że po upływie okresu wypowiedzenia bank może zażądać spłaty pozostałej kwoty zadłużenia, a nie tylko rat, które nie zostały zapłacone.

Jeśli kredytobiorca nie ureguluje należności, bank może dochodzić jej na drodze prawnej. W dalszej kolejności, po uzyskaniu odpowiedniej podstawy egzekucji, możliwe jest skierowanie sprawy do komornika.

Wypowiedzenie umowy nie oznacza jednak, że bank natychmiast przejmuje mieszkanie. Ewentualna egzekucja z nieruchomości wymaga przeprowadzenia przewidzianej prawem procedury.

Czy bank może sprzedać mieszkanie, jeśli nie spłacasz kredytu hipotecznego?

W ostateczności niespłacanie kredytu może prowadzić do egzekucji z nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie hipoteczne.

Nie jest to jednak automatyczna konsekwencja pominięcia jednej lub dwóch rat.

Co ważne, przepisy przewidują możliwość samodzielnej sprzedaży nieruchomości przed rozpoczęciem działań zmierzających do odzyskania należności.

Zgodnie z art. 35 ustawy o kredycie hipotecznym, jeśli wniosek o restrukturyzację zostanie odrzucony albo restrukturyzacja okaże się nieskuteczna, kredytodawca musi umożliwić konsumentowi sprzedaż kredytowanej nieruchomości w okresie nie krótszym niż 6 miesięcy.

Regulacja ta dotyczy kredytów objętych wskazaną ustawą. Nie należy automatycznie odnosić jej do wszystkich starszych umów hipotecznych.

Co jeśli sprzedaż mieszkania nie wystarczy na spłatę kredytu?

Może się zdarzyć, że uzyskana cena będzie niższa od pozostałego zadłużenia.

W przypadku kredytów objętych art. 35 ustawy o kredycie hipotecznym bank powinien wówczas umożliwić spłatę pozostałej części długu w ratach dostosowanych do sytuacji majątkowej konsumenta.

Przepisy przewidują także zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej sprzedanej nieruchomości. Kredytodawca może jednak żądać ustanowienia innego zabezpieczenia pozostałego zadłużenia.

Sprzedaż mieszkania nie zawsze oznacza więc całkowite pozbycie się długu. Przed podjęciem takiej decyzji warto ustalić aktualną kwotę zadłużenia i warunki rozliczenia kredytu z bankiem.

Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego, jeśli nie stać Cię na jej spłatę?

Jeśli problemy finansowe mają trwać dłużej, warto rozważyć zmianę warunków dotychczasowego kredytu.

Najczęściej w grę wchodzą następujące rozwiązania:

Czy wydłużenie okresu kredytu zawsze się opłaca?

Nie. Niższa rata oznacza mniejsze obciążenie miesięcznego budżetu, ale może prowadzić do zapłacenia większej kwoty odsetek w całym okresie kredytowania.

Dla osoby, która chwilowo utraciła część dochodów, może to być rozsądny kompromis. Jeśli jednak obecna rata jest nadal możliwa do regulowania, wydłużanie kredytu wyłącznie po to, aby płacić mniej co miesiąc, wymaga dokładnego przeliczenia kosztów.

Warto też pamiętać, że bank może odmówić niektórych zmian, na przykład ze względu na maksymalny dopuszczalny okres kredytowania lub ocenę sytuacji finansowej klienta.

Czy w 2026 roku można skorzystać z wakacji kredytowych?

Ustawowe wakacje kredytowe, z których można było korzystać w latach 2022–2024, nie zostały przedłużone na 2026 rok.

Ostatnia edycja tego rozwiązania obowiązywała do końca grudnia 2024 roku.

Nie oznacza to jednak, że zawieszenie raty jest całkowicie niemożliwe.

Niektóre banki oferują własne rozwiązania pozwalające na czasowe zawieszenie lub zmianę sposobu spłaty zobowiązania. Możliwość skorzystania z nich zależy od umowy, procedur banku i sytuacji kredytobiorcy.

Bankowe wakacje kredytowe nie są tym samym co wcześniejsze ustawowe wakacje kredytowe. Mogą wiązać się z dalszym naliczaniem odsetek, zmianą harmonogramu lub dodatkowymi warunkami.

Dlatego przed złożeniem wniosku należy sprawdzić, czy zawieszeniu podlega cała rata, czy wyłącznie część kapitałowa, oraz jak zmieni się łączny koszt kredytu.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców - pomoc w spłacie kredytu hipotecznego w 2026 roku

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) jest jednym z najważniejszych dostępnych w 2026 roku rozwiązań dla osób, które mają trudności ze spłatą kredytu mieszkaniowego.

Program jest obsługiwany przez Bank Gospodarstwa Krajowego, a wnioski składa się w banku, który udzielił kredytu.

Z Funduszu można otrzymać:

• do 3 000 zł miesięcznie na spłatę kredytu mieszkaniowego;

• wsparcie przez maksymalnie 40 miesięcy;

• łącznie nawet 120 000 zł pomocy;

• pożyczkę do 120 000 zł na pokrycie zadłużenia pozostałego po sprzedaży kredytowanej nieruchomości, jeśli spełnione są warunki programu.

Wsparcie przeznaczone na spłatę rat jest przekazywane bezpośrednio do banku kredytującego.

Kto może otrzymać wsparcie z FWK?

Według zasad obowiązujących w październiku 2026 roku jednym z podstawowych warunków uzyskania pomocy jest spełnienie co najmniej jednego z poniższych kryteriów:

1. Status bezrobotnego - w dniu składania wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców ma status osoby bezrobotnej.

2. Wysoki udział raty w dochodach - miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.

3. Kryterium dochodowe - dochód gospodarstwa domowego po odliczeniu miesięcznych kosztów obsługi kredytu nie przekracza obowiązujących limitów.

W przypadku kryterium dochodowego limity wynoszą:

• 2 525 zł - dla gospodarstwa jednoosobowego;

• 2 057,50 zł na osobę - dla gospodarstwa wieloosobowego.

Przykład: Czteroosobowa rodzina osiąga miesięczny dochód w wysokości 8 000 zł. Rata kredytu mieszkaniowego wynosi 3 500 zł.

Udział raty w dochodach to:

3 500 zł / 8 000 zł × 100% = 43,75%.

Oznacza to, że rodzina przekracza próg 40% wymagany w jednym z kryteriów FWK. Nie oznacza to jednak automatycznego przyznania pomocy, ponieważ trzeba spełnić również pozostałe warunki i nie podlegać ustawowym wyłączeniom.

Kiedy Fundusz Wsparcia Kredytobiorców nie pomoże?

Wsparcie nie jest dostępne w każdej sytuacji.

Wśród istotnych ograniczeń znajdują się między innymi:

• wypowiedzenie umowy kredytu mieszkaniowego przed złożeniem wniosku o wsparcie;

• posiadanie innej nieruchomości mieszkalnej lub określonych praw mieszkaniowych, z uwzględnieniem ustawowych warunków;

• utrata zatrudnienia z winy pracownika;

• pobieranie świadczenia z ubezpieczenia od utraty pracy za ten sam okres, w zakresie wskazanym w przepisach.

Dlatego z wnioskiem o FWK nie warto czekać do momentu wypowiedzenia umowy kredytowej.

Czy pomoc z FWK trzeba zwrócić?

Wsparcie z Funduszu jest co do zasady zwrotne, ale udzielane na korzystniejszych zasadach niż standardowy kredyt.

Spłata rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Zwrot następuje w 200 równych, nieoprocentowanych ratach.

Jeżeli kredytobiorca terminowo spłaci 134 raty, pozostała część zobowiązania podlega umorzeniu na zasadach określonych w ustawie.

Oznacza to, że przy spełnieniu warunków możliwe jest umorzenie 66 ostatnich rat.

Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego pomoże, jeśli zabraknie pieniędzy na ratę?

Może pomóc, ale tylko wtedy, gdy przyczyna problemów finansowych jest objęta ochroną ubezpieczeniową.

Warto odróżnić kilka rodzajów ubezpieczeń:

• Ubezpieczenie nieruchomości chroni przed określonymi szkodami dotyczącymi domu lub mieszkania. Nie służy do regulowania rat w przypadku utraty dochodów.

• Ubezpieczenie na życie może zapewniać świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego, zgodnie z warunkami polisy.

• Ubezpieczenie od utraty pracy może pokrywać określoną liczbę rat lub zapewniać inne świadczenie, jeśli do utraty zatrudnienia doszło w okolicznościach objętych ochroną.

• Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania lub niezdolności do pracy może zapewniać wsparcie po wystąpieniu zdarzenia wskazanego w umowie.

Samo posiadanie ubezpieczenia związanego z kredytem hipotecznym nie oznacza automatycznie, że ubezpieczyciel zapłaci ratę, gdy zabraknie Ci pieniędzy.

Decydujące znaczenie mają ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), w szczególności definicja zdarzenia ubezpieczeniowego, wyłączenia odpowiedzialności, okres karencji, maksymalna liczba świadczeń oraz wymagane dokumenty.

Jeśli masz polisę, sprawdź jej zakres jeszcze przed powstaniem zaległości. Postępowanie likwidacyjne może wymagać czasu, a do momentu przyznania świadczenia zobowiązanie wobec banku nadal powinno być regulowane.

Czy warto wziąć pożyczkę na spłatę raty kredytu hipotecznego?

Zaciąganie nowego zobowiązania wyłącznie po to, aby zapłacić ratę kredytu hipotecznego, często zwiększa ryzyko problemów finansowych.

Szczególnie niebezpieczne może być finansowanie rat pożyczkami krótkoterminowymi.

Jeśli brakuje Ci pieniędzy, ponieważ wynagrodzenie wyjątkowo wpłynie kilka dni później, problem może być przejściowy. Gdy jednak dochody są stale niższe niż wydatki, nowa pożyczka nie rozwiązuje jego przyczyny.

W kolejnym miesiącu konieczne będzie bowiem uregulowanie zarówno raty hipotecznej, jak i nowego zobowiązania.

Podobnie należy oceniać kredyt konsolidacyjny. Może być pomocny, gdy masz kilka zobowiązań, a po ich połączeniu miesięczne obciążenie będzie niższe i możliwe do udźwignięcia.

Nie oznacza to jednak, że bank udzieli kredytu konsolidacyjnego osobie z poważnymi zaległościami. Bank nadal ocenia jej zdolność kredytową, a refinansowanie lub konsolidacja zobowiązań zabezpieczonych hipotecznie podlega dodatkowym warunkom.

Zanim zdecydujesz się na kolejne finansowanie, porównaj je z możliwością restrukturyzacji dotychczasowego kredytu i wsparcia z FWK.

Źródła:

• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, w szczególności art. 481, tekst jednolity: Dz.U. z 2026 r. poz. 795.

• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, w szczególności art. 75c i art. 105a.

• Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, w szczególności art. 33-37 i art. 85, tekst jednolity: Dz.U. z 2025 r. poz. 720.

• Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, z późniejszymi zmianami.

• Bank Gospodarstwa Krajowego - „Fundusz Wsparcia Kredytobiorców”, oficjalne zasady przyznawania wsparcia, spłaty i umarzania zobowiązań, stan na październik 2026 r.

• Biuro Informacji Kredytowej - „Dlaczego Twoje dane są w BIK?”.

• Biuro Informacji Kredytowej - „Zgoda na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania”.

• Biuro Informacji Kredytowej - „Pomoc”, informacje dotyczące raportowania danych, historii kredytowej i przetwarzania informacji o opóźnieniach.

• Ministerstwo Finansów - „Ustawa przedłużająca wakacje kredytowe na 2024 r. podpisana przez Prezydenta”, komunikat z 6 maja 2024 r.

• Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów - materiały informacyjne dotyczące ustawy o kredycie hipotecznym i ochrony konsumentów na rynku finansowym.

• Totalmoney.pl - „Jak bank może pomóc zadłużonym? Sprawdź możliwości w 2026 roku”, aktualizacja z 3 września 2026 r.