BIK – co to jest, jak działa i jak sprawdzić swoje dane?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) gromadzi dane o historii kredytowej konsumentów, pomagając bankom i firmom pożyczkowym ocenić zdolność kredytową klientów. Regularne monitorowanie swojego raportu BIK pozwala uniknąć błędów i zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania.

• BIK przechowuje informacje o kredytach, pożyczkach i kartach kredytowych, a banki oraz firmy pożyczkowe wykorzystują te dane do oceny ryzyka kredytowego.
• Dane w BIK są aktualizowane na bieżąco i przechowywane do 5 lat, a w określonych sytuacjach można wnioskować o ich usunięcie.
• Scoring BIK wpływa na zdolność kredytową – im lepsza historia spłat, tym większa szansa na korzystne warunki kredytowe.
• Każdy konsument ma prawo do sprawdzenia swojego raportu BIK – raz na 6 miesięcy można pobrać go bezpłatnie.

Czym jest BIK i jakie ma znaczenie?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to instytucja, która gromadzi, przetwarza i udostępnia informacje o historii kredytowej konsumentów oraz firm. Trafiają tam dane dotyczące spłacanych kredytów gotówkowych, hipotecznych, pożyczek, limitów na kartach kredytowych oraz zakupów na raty.¹

Jak długo BIK przechowuje dane?

✔ Pozytywne informacje – jeśli terminowo spłacasz zobowiązania, mogą być przechowywane przez 5 lat, ale tylko za Twoją zgodą.
✔ Negatywne wpisy – dotyczące opóźnień powyżej 60 dni są przechowywane przez 5 lat, nawet bez zgody klienta.
✔ Zamknięte kredyty i pożyczki – jeśli nie ma zaległości, wpisy mogą zniknąć po 5 latach lub na wniosek klienta.

Dlaczego BIK jest ważny?

• Dla banków i firm pożyczkowych – to kluczowe narzędzie do oceny ryzyka kredytowego. Im lepsza historia w BIK, tym większa szansa na kredyt na korzystnych warunkach.
• Dla klientów – dobra historia kredytowa w BIK ułatwia uzyskanie kredytu, a negatywne wpisy mogą skutkować odmową finansowania.

Jakie dane gromadzi BIK i skąd je pobiera?

BIK zbiera i przechowuje informacje o Twojej historii kredytowej, które są regularnie aktualizowane i wpływają na Twoją zdolność kredytową. Dane te pochodzą z różnych instytucji finansowych, które raportują o udzielonych kredytach, pożyczkach i innych zobowiązaniach.

Źródła danych w BIK i rodzaje przechowywanych informacji:

📌 Jakie dane przechowuje BIK?

• BIK gromadzi dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL), szczegóły dotyczące zaciągniętych zobowiązań, w tym rodzaj i wysokość kredytu, historię spłat oraz status zobowiązania (spłacone lub aktywne).

Dane są regularnie aktualizowane przez instytucje finansowe, co oznacza, że terminowe spłaty mogą poprawić Twoją historię kredytową, a zaległości mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Jak BIK wpływa na zdolność kredytową?

BIK ma kluczowy wpływ na Twoją zdolność kredytową, ponieważ banki i firmy pożyczkowe analizują Twoją historię kredytową przed podjęciem decyzji o finansowaniu. Im lepsza historia spłat, tym większa szansa na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.

Jeśli regularnie spłacasz zobowiązania na czas, budujesz pozytywny scoring BIK, co zwiększa Twoją wiarygodność. Z kolei opóźnienia w spłatach, zaległości lub liczne zapytania kredytowe mogą obniżyć Twoją ocenę i utrudnić otrzymanie finansowania.

Jak banki wykorzystują raport BIK przy ocenie kredytobiorcy?

Banki analizują raport BIK, aby ocenić, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą i czy terminowo spłacasz swoje zobowiązania. Główne czynniki, które wpływają na decyzję banku, to:

✔ Historia spłat – opóźnienia w spłacie rat mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli wynosiły ponad 30 lub 60 dni.
✔ Liczba aktywnych zobowiązań – im więcej masz kredytów, tym większe ryzyko dla banku.
✔ Częstotliwość zapytań o kredyt – zbyt wiele wniosków o finansowanie w krótkim czasie może sugerować problemy finansowe.
✔ Scoring BIK – ocena punktowa (od 1 do 100) pokazuje, jak duże jest prawdopodobieństwo terminowej spłaty kredytu.

Jak sprawdzić swoje dane w BIK?

Jeśli chcesz wiedzieć, jak wygląda Twoja historia kredytowa, możesz pobrać raport BIK, który zawiera szczegółowe informacje o Twoich zobowiązaniach². Można to zrobić online, a raz na 6 miesięcy przysługuje Ci darmowy raport.

Jak zamówić raport BIK?

1. Załóż konto na stronie BIK (www.bik.pl) i zweryfikuj swoją tożsamość.
2. Złóż wniosek o raport BIK – możesz wybrać opcję jednorazową lub pełny pakiet z alertami o zmianach w Twojej historii kredytowej.
3. Opłać raport (koszt jednorazowego raportu wynosi około 39 zł, ale dostępne są też pakiety subskrypcyjne).
4. Pobierz raport w formacie PDF i sprawdź szczegóły dotyczące swoich kredytów, pożyczek i scoringu BIK.

Jak poprawić swoją historię kredytową w BIK?

Jeśli Twoja historia kredytowa w BIK nie wygląda najlepiej, istnieją sposoby na jej poprawę. Banki i pożyczkodawcy zwracają uwagę na Twoją terminowość spłat i ogólną aktywność kredytową, dlatego warto podjąć kilka działań, które pozytywnie wpłyną na Twój scoring BIK.

Sposoby na poprawę historii kredytowej:

✔ Spłacaj raty i zobowiązania na czas – każda terminowa płatność buduje pozytywną historię w BIK i zwiększa Twoją wiarygodność finansową.
✔ Sprawdź i ureguluj zaległości – jeśli masz opóźnienia w spłacie kredytu lub innych zobowiązań, postaraj się je jak najszybciej spłacić, aby uniknąć negatywnych wpisów w przyszłości.
✔ Buduj dobrą historię kredytową – jeśli nie masz jeszcze kredytów, warto skorzystać z drobnych zobowiązań, np. zakupy na raty lub karta kredytowa, i spłacać je regularnie.
✔ Unikaj zbyt wielu zapytań kredytowych – częste składanie wniosków o kredyt lub pożyczki może obniżyć Twój scoring BIK.
✔ Monitoruj swój raport BIK – regularne sprawdzanie danych pozwala uniknąć błędów i reagować na ewentualne nieprawidłowości.

Czy można wziąć kredyt bez BIK?

Wiele osób z negatywną historią kredytową zastanawia się, czy możliwe jest uzyskanie kredytu bez BIK. W bankach odpowiedź jest prosta – nie, ponieważ każda instytucja bankowa sprawdza raport BIK przed udzieleniem finansowania. Jednak pożyczki pozabankowe bez BIK są dostępne, choć ich warunki mogą być mniej korzystne.

Kredyt bankowy a pożyczka pozabankowa – jakie są różnice?

Jakie są ryzyka pożyczek bez BIK?

• Bardzo wysokie koszty – oprocentowanie i dodatkowe opłaty mogą znacznie zwiększyć całkowity koszt pożyczki.
• Ryzyko zadłużenia – krótkie terminy spłaty mogą sprawić, że dług będzie trudny do uregulowania.
• Nieuczciwe firmy – warto sprawdzić, czy pożyczkodawca jest legalnie zarejestrowany i nie stosuje ukrytych opłat.

Aktualne przepisy dotyczące BIK – co się zmieniło?

W ostatnim czasie zasady funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz przetwarzania danych kredytobiorców uległy istotnym zmianom, wpływając zarówno na instytucje finansowe, jak i konsumentów.​

Zmiany w zasadach gromadzenia i przechowywania danych w BIK

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, BIK gromadzi dane dotyczące historii kredytowej klientów, obejmujące zarówno terminowe, jak i opóźnione spłaty zobowiązań. Dane te są przechowywane przez okres do 5 lat od momentu spłaty zobowiązania, nawet bez zgody klienta, jeśli wystąpiły opóźnienia w spłacie.

Prawo do „bycia zapomnianym” w BIK

Konsumenci mogą wnioskować o usunięcie swoich danych z BIK w określonych sytuacjach⁴. Poniższa tabela przedstawia najważniejsze przypadki, w których możliwe jest wykreślenie informacji kredytowych.