Co trzeba zrobić żeby dostać kredyt gotówkowy?

Kredyty gotówkowe są jednym z najważniejszych produktów w polskich bankach. Mogą być udzielone na dowolny cel, którego nie trzeba zgłaszać do tej instytucji.

W wielu przypadkach możliwe jest uzyskanie takiego produktu bez wychodzenia z domu, w trybie online. Pytanie tylko, jak zaciągnąć najtańszy kredyt gotówkowy i jakie warunki banki stawiają klientowi, który chce uzyskać taki produkt.

Kto może otrzymać kredyt bankowy?

Kredyt w banku jest udzielany na dowolne cele klientom, którzy spełniają określone wymagania bankowe. Jeśli zależy Ci na otrzymaniu takiego zobowiązania, dowiedz się, jak je uzyskać. Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy? Wśród nich trzeba wymienić:

• wiek – co najmniej 18 lat,
• pełną zdolność do czynności prawnych,
• dobrą historię kredytowania w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej),
• zdolność kredytową – odpowiednio wysoką,
• wystarczający scoring BIK-u,
• wniosek kredytowy – złożony na formularzu bankowym, uzupełniony o wymagane dokumenty.

Kredyt konsumpcyjny, podobnie jak każdy inny kredyt może wziąć jedynie osoba pełnoletnia, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych. Zgodnie z Kodeksem cywilnym z mocy prawa taką zdolność nabywa się w dniu 18 urodzin. Nie może być to jednocześnie osoba ubezwłasnowolniona, ponieważ nie jest ona wówczas w stanie nabywać praw i obowiązków we własnym imieniu.

Bardzo ważne jest posiadanie dobrej historii w BIK-u. Kiedy można wziąć kredyt? W przypadku gdy historia w BIK-u jest pozytywna lub klient nie ma żadnej historii, czyli nigdy wcześniej nie brał kredytu lub brał, ale na tyle dawno, że nie ma już wpisów w BIK-u.

Banki są zobowiązane do kontrolowania historii kredytowania na mocy rekomendacji wydawanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jeśli chcesz otrzymać kredyt z banku, nie możesz mieć zaległości w spłacie kredytów i pożyczek.

Z drugiej strony zgodnie z nakazami KNF banki muszą badać zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców. Chodzi o zdolność do spłaty zobowiązania wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami. Wpływ na nią mają przede wszystkim wysokość uzyskiwanych przez Ciebie zarobków, a także ponoszonych co miesiąc kosztów.

Warunkować może ją również wykonywany i wyuczony zawód kredytobiorcy, jego wiek czy stan cywilny. Przy raportowaniu przez BIK informacji dotyczących potencjalnego kredytobiorcy przedstawiane są na jego temat nie tylko wpisy w BIK-u, lecz także scoring kredytowy.

To inaczej ocena punktowa, która ma wpływ na to, czy zostaniesz oceniony jako rzetelny, wiarygodny klient. Niski scoring w BIK-u może być dla banku podstawą do odmówienia udzielenia Ci kredytu albo zażądania ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty długu.

Co banki sprawdza przy kredytach gotówkowych?

Wielu klientów, którzy zamierzają ubiegać się w najbliższym czasie o kredyt na dowolny cel, zastanawia się, jak oceniona zostanie ich zdolność. Jest ona bowiem sprawdzana w pierwszej kolejności. Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt gotówkowy?

Wymagania banków mogą być różne, dlatego może się nawet zdarzyć tak, że ten sam klient w jednym otrzyma kredyt konsumpcyjny, a w innym spotka się z odmową, bo w ocenie instytucji ma zbyt niską zdolność. Bank sprawdza wiele dokumentów i kontroluje źródła informacji o potencjalnych kredytobiorcach. Analizuje przy tym:

• zaświadczenie o dochodach lub inne dokumenty dochodowe;
• obecne zadłużenie – nie tylko w BIK-u, ale i w BIG;
• źródło pozyskiwanych dochodów.

Bardzo ważne jest, byś miał odpowiednio wysokie dochody, które wpływają na kształtowanie się Twojej indywidualnej zdolności kredytowej. Dlatego do pożyczki bankowej może być wymagane dostarczenie dokumentów potwierdzających zarobki, np. zaświadczenie od pracodawcy czy wyciąg z kilku ostatnich miesięcy z konta osobistego, na które wpływa Twoje wynagrodzenie.

Pisaliśmy już o tym, że banki weryfikują historię kredytowania klienta w BIK-u, ale sięgają również po informacje o potencjalnych dłużnikach do BIG-u – biura informacji gospodarczej. Banki uzyskują najczęściej dostęp do BIK-u i do BIG InfoMonitor za jednym razem.

Ważne jest nie tylko to, ile zarabiasz, lecz także jakie są źródła Twojego zarobkowania. Powinny one być na liście akceptowalnych przez bank. Najbardziej pożądanym jest umowa o pracę zawarta na czas nieokreślony.

Jak długo trzeba ją mieć, żeby uzyskać kredyt? Na ogół w przypadku ubiegania się o kredyty gotówkowe w banku minimalny wymagany okres zatrudnienia, bez względu na rodzaj umowy o pracę, powinien wynosić 3 miesiące.

Jak bank weryfikuje kredytobiorcę przed udzieleniem kredytu?

Proces rozpoczyna się od momentu złożenia przez klienta w banku wniosku o kredyt od banku. Dla Ciebie to czas oczekiwania na wydanie decyzji, a dla banku i jego analityków – okres, w którym konieczne jest przeprowadzenie pełnej weryfikacji kredytobiorcy przed udzieleniem zobowiązania.

Weryfikacja ta jest prowadzona najczęściej z wykorzystaniem dokumentów złożonych przez Ciebie do banku wraz z wnioskiem kredytowym. Co jest potrzebne do pożyczki gotówkowej? Podstawą jego udzielenia jest właśnie wniosek, który wypełniasz z reguły z wykorzystaniem formularza bankowego.

To jednak nie wszystko, co musisz dostarczyć do banku. Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego będą absolutnie wymagane? Wśród nich wymienić należy:

• Dowód osobisty – dla potwierdzenia tożsamości potencjalnego kredytobiorcy. Dokument pokazywany jest w placówce bankowej do wglądu pracownika weryfikującego klienta. Jeśli chodzi o kredyt online, wówczas dokument dowodu tożsamości może być zeskanowany i przesłany do banku wraz ze zdjęciem selfie – twarzy klienta – dla potwierdzenia, że rzeczywiście to on składa wniosek.
• Dokumenty potwierdzające wysokość dochodów – mogą być to zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, ostatni odcinek renty czy emerytury, decyzja o przyznaniu świadczenia przez ZUS, wyciąg z konta bankowego z ostatnich kilku miesięcy, potwierdzenie złożenia deklaracji podatkowej PIT i tym podobne.

Z uwagi na fakt, że kredyt na dowolny cel jest niezabezpieczony, zwykle nie ma potrzeby składania innych dokumentów niż wspomniane. Coraz więcej banków jest w stanie udzielić zdalnie nawet kredytu. Nie musisz wychodzić z domu, by złożyć wniosek.

Co jest potrzebne do wzięcia kredytu przez internet? Zwykle proces składania wniosku jest uproszczony do minimum. Są i takie banki, w których możliwe jest udzielenie kredytu czy pożyczki gotówkowej bez zbędnych zaświadczeń, jedynie na oświadczenie w kwestii wysokości uzyskiwanych dochodów. Takie oświadczenie składasz pod odpowiedzialnością karną.

Czy można wziąć kredyt na PESEL? Najczęściej klienci pytają, czy możliwe jest udzielenie przez bank kredytów gotówkowych na dowód osobisty. Jest to jeden i ten sam produkt – prosty kredyt czy pożyczka gotówkowa, która udzielana jest na wniosek złożony przez klienta.

Podstawą weryfikacji jest też scoring z BIK-u, który pokazuje, czy Ty, jako potencjalny kredytobiorca, masz profil finansowy zbieżny z profilem modelowego klienta. Im wyższą ocenę punktową (scoring BIK) uzyskasz, tym większe szanse, że bez trudu otrzymasz pozytywną decyzję.

Co zrobić, żeby dostać kredyt?

Chcesz dowiedzieć się, jak zaciągnąć tani kredyt online? Aby go uzyskać, powinieneś wykonać kilka prostych kroków:

• Określ, ile pieniędzy potrzebujesz i jakim kredytem jesteś zainteresowany – jeśli cel nie zostanie przez Ciebie określony, pożyczka online będzie dla Ciebie odpowiednim zobowiązaniem, bo daje swobodę dowolnego rozdysponowania środków.
• Wybierz odpowiedni produkt z oferty bankowej – pomoże Ci przy tym kalkulator rat kredytów gotówkowych, gdzie od razu będziesz mógł uzyskać informacje, z jakim obciążeniem finansowym będzie wiązało się zaciągnięcie takiego kredytu.
• Złóż wniosek wraz z wymaganymi przez bank załącznikami.
• Poczekaj na decyzję banku.
• Zaakceptuj i podpisz umowę kredytową.

Odpowiedź na pytanie o to, jak dostać kredyt w banku, nie jest trudna, choć powinieneś się liczyć z tym, że każda instytucja może mieć nieco inne warunki zapożyczania się. Może się zdarzyć, że będzie wymagać od Ciebie na przykład otwarcia przy okazji konta bankowego.

W razie pozytywnej decyzji w kwestii udzielenia kredytu konieczne jest jeszcze podpisanie umowy i wskazanie numeru rachunku, na który mają trafić środki.

Jak dostać kredyt w wybranych bankach?

Jak dostać kredyt w poszczególnych bankach działających w Polsce? Sprawdź specyficzne wytyczne, jakie swoim potencjalnym kredytobiorcom dają różne instytucje.

Santander – jak dostać kredyt konsumpcyjny?

Santander Bank Polska jest obecnie jednym z najpopularniejszych banków komercyjnych. W jego ofercie znajduje się również pożyczka gotówkowa. Dla obecnych klientów tej instytucji przeznaczony jest Nowy kredyt gotówkowy bez prowizji, w kwocie do 30 000 zł z oprocentowaniem 15,99 proc. w skali roku.

Nie potrzebujesz żadnych dokumentów i zaświadczeń, wypełniasz jedynie wniosek i akceptujesz umowę online. Oferta dostępna jest w okresie od 12 kwietnia do 31 maja 2023 roku. Bank sam Ci zaoferuje taki kredyt – w Santander internet lub w aplikacji Santander mobile.

Natomiast kredyt gotówkowy online jest specyficznym produktem kredytowym w Santander Bank Polska. Wszystko przez to, że cały proces ubiegania się i wypłaty kredytu czy weryfikacji klienta może odbywać się w sieci. Możesz zaciągnąć taki kredyt w pełni online – jest dostępny w serwisie transakcyjnym Santander internet, a także w aplikacji Santander mobile.

Pieniądze z kredytu online z Santander Bank Polska możesz otrzymać nawet po 1 minucie od chwili złożenia wniosku. Jest to zobowiązanie w kwocie od 500 zł do 150 000 zł z okresem spłaty od 3 do 120 miesięcy. RRSO kredytu wynosi 22,31 proc.

Później wystarczy złożyć wniosek online i ustalić wysokość rat, jakie w przyszłości będziesz spłacać. Akceptujesz przedstawioną umowę kredytową – całkowicie online, a Santander przelewa Ci pieniądze.

Dla nowych i obecnych klientów Santandera przeznaczony jest standardowy kredyt bankowy. Możesz pożyczyć do 300 000 zł i rozłożyć spłatę na od 3 do 120 miesięcy. Aby zaciągnąć go, musisz być osobą pełnoletnią, mieć pełną zdolność do podejmowania czynności prawnych, mieć stałe, udokumentowane źródło dochodu i odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Kolejne wymogi to miejsce zamieszkania i osiąganie dochodów w Polsce. Przygotuj do wniosku o kredyt gotówkowy w Santanderze następujące informacje:

• numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego oraz adres zamieszkania;
• dane aktualnego pracodawcy – nazwę, adres, telefon kontaktowy, NIP i REGON;
• datę zawarcia umowy o pracę lub datę przyznania świadczenia emerytalnego/renty;
• wysokość średnich dochodów netto z ostatnich 3 miesięcy;
• dane o zaciągniętych kredytach i innych zobowiązaniach finansowych.

Kredyt zaciągniesz w Santander internet, Santander mobile, przez telefon lub w oddziale.

PKO BP – jak dostać kredyt w banku?

W PKO BP możesz zaciągnąć szybko pożyczkę gotówkową, nawet w jeden dzień, całkowicie online – przez aplikację IKO lub serwis iPKO. To zobowiązanie w kwocie do 300 000 zł, której spłatę możesz rozłożyć nawet na 24 raty. Jest to oferta dla tych klientów, którzy nie skorzystali jeszcze z pożyczki w PKO BP.

Pożyczkę gotówkową w PKO BP w 100 proc. online możesz otrzymać w serwisie internetowym iPKO lub przez aplikację IKO. W przypadku wniosków złożonych w aplikacji IKO lub serwisie iPKO pieniądze otrzymasz nawet w 30 sekund od momentu akceptacji umowy.

Inaczej wygląda staranie się o pożyczkę dla osób, które nie są jeszcze klientami PKO. Nadal mają możliwość wzięcia zobowiązania zdalnie poprzez potwierdzenie tożsamości za pomocą przelewu na 1 zł, ale będzie to oferta w kwocie do 6700 zł. Kierowana jest do osób, które aktualnie nie korzystają z produktów PKO Banku Polskiego.

Wniosek o pożyczkę gotówkową w PKO złożysz online (jeśli jesteś klientem banku), ale również w oddziale lub w agencji PKO BP, a także przez wideo lub telefon. Z pożyczki gotówkowej w PKO BP skorzysta każdy, kto ma ukończone 18 lat i posiada zdolność kredytową.

Alior Bank – jak dostać kredyt online?

W Alior Banku masz rozbudowaną ofertę pożyczek gotówkowych, wśród nich znajduje się zaś Kredyt Odroczony. Przeznaczony jest on dla pełnoletnich klientów, którzy wypełnią prosty wniosek online. Należy przygotować się na dołączenie do niego zaświadczenia od pracodawcy w sprawie wysokości uzyskiwanych dochodów.

Następnie czekasz na telefon z Alior Banku. Wszystkie formalności związane ze składaniem wniosku o Kredyt Odroczony załatwisz zdalnie. Po zawarciu umowy kredytowej Alior Bank przelewa środki na wskazane przez Ciebie konto lub konta bankowe.

Kredyt Odroczony jest dostępny w kwocie do 150 000 zł z okresem spłaty do 8 lat. W przypadku kwot kredytu powyżej 70 tys. zł wymagane będzie przedstawienie dodatkowego zabezpieczenia spłaty w formie cesji z ubezpieczenia od utraty pracy i NNW.

W Alior Banku możesz zaciągnąć również Pożyczkę Internetową. Bank deklaruje, że wszystkie formalności załatwisz zdalnie. Kwota takiej pożyczki wynieść może do 200 tys. zł, a przy tym korzystasz z długiego okresu spłaty – nawet do 10 lat. Jeśli Pożyczka Internetowa ma wynieść więcej niż 70 tys. zł, konieczne jest wykupienie ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW.

W 100 proc. online zaciągniesz Pożyczkę na Klik w Alior Banku. Powyżej tej kwoty konieczne będzie nawiązanie kontaktu telefonicznego z pracownikiem instytycji.

BNP Paribas – jak dostać pożyczkę od banku?

W BNP Paribas dostępny jest zarówno klasyczny kredyt na dowolny cel, jak i kredyt gotówkowy w bankowości elektronicznej. Pierwszy z nich jest przeznaczony dla nowych i obecnych klientów.

Kredyt w bankowości elektronicznej w BNP Paribas jest zobowiązaniem, które weźmiesz szybko w aplikacji GOmobile w BNP Paribas, a więc musisz być klientem tego banku i mieć jego aplikację. Masz do dyspozycji kredyt bez prowizji, ze stałym oprocentowaniem, w kwocie do 80 000 zł na dowolny cel.

O kredyty gotówkowe w banku BNP Paribas mogą się starać osoby pełnoletnie, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych oraz źródło dochodu, które bank akceptuje. Wniosek o kredyt można złożyć samodzielnie lub z inną osobą, także niespokrewnioną.

Do złożenia wniosku o kredyt potrzebny jest dowód tożsamości, np. dowód osobisty. Bank może poprosić o dołączenie dokumentów potwierdzających źródło i wysokość osiąganego dochodu.

Aby skorzystać z oferty pożyczki gotówkowej w bankowości elektronicznej, musisz wejść do aplikacji GOmobile i znaleźć kafelek z napisem „kredyt gotówkowy”. Dostępny jest on w sekcji „Finanse” oraz w zakładce „Dla Ciebie”. Następnie obliczysz wysokość miesięcznej raty i wypełnisz wniosek.

Innym sposobem jest złożenie wniosku o kredyt poprzez bankowość elektroniczną GOonline. Logujesz się do systemu GOonline, klikasz kafelek „Kredyt gotówkowy” lub obliczasz swoją miesięczną ratę w zakładce „Moje Finanse” – „Kredyty”. Obliczasz wysokość raty i wypełniasz wniosek.

Ostateczna kwota kredytu bankowego, jakiego będzie Ci gotowy udzielić BNP Paribas, zależy od wyniku analizy zdolności kredytowej klienta przeprowadzonej przez bank na podstawie przekazanych informacji.

Citi Handlowy – jak dostać kredyt?

Pożyczka gotówkowa w Citi Handlowym dostępna jest w kwocie od 1000 zł do 150 000 zł z okresem kredytowania do 8 lat i oprocentowaniem zmiennym 9,99 proc. Bank deklaruje, że bez wychodzenia z domu w ramach szybkiego procesu online możesz uzyskać zobowiązanie na dowolny cel.

Wskazujesz w kalkulatorze kredytowym na stronie Citi Handlowego, jaka kwota Cię interesuje i na jak długo chcesz zaciągnąć kredyt. Kalkulator wylicza w czasie rzeczywistym ratę miesięczną, a Ty po kliknięciu „Złóż wniosek online” wypełniasz elektroniczny formularz pożyczkowy.

Następnym krokiem jest potwierdzenie tożsamości klienta za pomocą selfie i zdjęcia dowodu osobistego, załączenie dokumentu dochodowego i zatwierdzenie wniosku kodem SMS. Czekasz na decyzję, a po otrzymaniu pożyczki odbierzesz SMS-a potwierdzającego pod wskazanym przez Ciebie numerem telefonu.

Przyznanie oraz wysokość zobowiązania uzależnione są od pozytywnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego klienta przez bank Citi Handlowy.

Pekao – jak dostać kredyt gotówkowy?

W Pekao SA znajdziesz ofertę na pożyczkę gotówkową z wnioskiem przez internet, z RRSO w wysokości 12,55 proc. To oferta specjalna dla nowych klientów ważna od 1 marca do 31 maja 2023 roku. Wniosek o pożyczkę gotówkową złożysz online.

Otrzymasz decyzję o przyznaniu środków także zdalnie, ale do oddziału banku poproszony zostaniesz na podpisanie umowy. Nie zapłacisz prowizji za udzielenie zobowiązania. To pożyczka gotówkowa do kwoty 250 000 zł na dowolny cel, z okresem kredytowania do 10 lat.

Dla nowych i obecnych klientów banku, którzy od 1 września 2022 roku nie mieli pożyczki gotówkowej w Banku Pekao SA, przeznaczona jest pierwsza pożyczka bez prowizji z RRSO 13,87 proc. Instytucja udziela jej na dowolny cel w kwocie do 250 000 zł.

Tak samo dla nowych i obecnych klientów bez pożyczki w Pekao SA od 1 września 2022 roku przeznaczona jest oferta ze stałą ratą i RRSO 17,40 proc. w kwocie od 10 000 zł do 50 000 zł ze spłatą od 1 do 5 lat.

W Pekao SA klienci, którzy mają już konto w tym samym banku i korzystają z bankowości elektronicznej Pekao24, mogą wziąć zdalnie pożyczkę. Wystarczy, że złożą wniosek w Pekao24 lub na infolinii, a następnie poczekają na decyzję.

Dokumenty – głównie umowę kredytową – zaakceptować mogą w Pekao24 lub w aplikacji PeoPay. Wszyscy klienci, którzy posiadają konto w Pekao, a nie mają dostępu do bankowości elektronicznej Pekao24, mogą aktywować usługę przez telefon lub w oddziale banku.

mBank – jak dostać kredyt online?

Kredyt w mBanku z RRSO 21,02 proc. jest produktem w promocyjnej odsłonie. Jeśli klient użyje we wniosku specjalnego kodu, będzie mógł obniżyć o połowę prowizję naliczaną przez bank za przystąpienie do zobowiązania. Z oferty skorzystać mogą nowi i obecni klienci mBanku.

Ci ostatni mają szansę na uzyskanie zobowiązania nawet w ciągu 30 sekund. Kredyt bankowy w mBanku udzielany jest w kwocie od 500 zł do 200 000 zł. Wniosek można złożyć w serwisie online, w aplikacji mobilnej, w placówce stacjonarnej oraz na mLinii.

Klient mBanku posiadający w tej instytucji konto, na które spływa wynagrodzenie, może złożyć wniosek po zalogowaniu się na rachunek przez internet lub w aplikacji mobilnej. Jeśli aktywnie korzystasz z konta, na które trafiapensja, mBank będzie przygotowywać dla Ciebie cyklicznie specjalną ofertę kredytu konsumpcyjnego.

To kwota, którą wylicza na podstawie Twoich wpływów i wypływów z konta. Możesz otrzymać taką kwotę pożyczki od ręki, na Twój rachunek, w ciągu 15 minut. Bank ocenia zdolność kredytową klienta i po akceptacji umowy w serwisie lub w aplikacji mobilnej masz przelew środków na rachunek.

Osoby, które mają konto w mBanku, ale nie wpływa na nie wynagrodzenie, mogą złożyć wniosek o kredyt online. By potwierdzić swoje wynagrodzenie, możesz skorzystać z bezpiecznej opcji udostępnienia historii z rachunku w innym banku i przekazać ją mBankowi przez internet.

Z listy dostępnych instytucji wybierasz tę, do której wpływa Twoje wynagrodzenie. Na koniec musisz jeszcze zaakceptować wymagane zgody. Logujesz się na konto w swoim banku, a następnie ponownie w serwisie transakcyjnym mBanku. Tam sprawdzasz informacje o wniosku i decyzji kredytowej.

Umowę akceptujesz w serwisie transakcyjnym, aplikacji mobilnej, ale możesz ją podpisać także w placówce. Możesz potwierdzić tak swoje wynagrodzenie, jeśli masz dochód z umowy o pracę na czas określony lub nieokreślony, z umów cywilnoprawnych, emerytury czy kontraktu menadżerskiego.

Dla klientów, którzy nie są jeszcze klientami mBanku, droga do kredytów gotówkowych jest nieco bardziej wydłużona. Bank poprosi klienta o dokumenty potwierdzające dochód, które trzeba dodać do wniosku przez internet.