Jak sprawdzić raport BIK za darmo? Krok po kroku

Sprawdzenie BIKu to jeden z etapów oceny Twojej zdolności kredytowej w banku, a także w niektórych firmach udzielających pożyczek chwilówek. Weryfikacja następuje zarówno w przypadku kredytu hipotecznego, jak również mniejszych zobowiązań, czyli kredytu gotówkowego. Darmowy raport BIK zawiera tylko część danych z pełnej jego wersji. Z artykułu dowiesz się: 

• BIK to Biuro Informacji Kredytowej, gromadzące dane o kredytobiorcach i pożyczkobiorcach.  
• Nie ma darmowego raportu BIK, tylko tzw. kopia danych. 
• Darmową informację o danych w BIK-u otrzymasz na swój wniosek w ciągu 30 dni, raz na pół roku. 
• Ile kosztuje raport BIK? Od 54 zł. 
• Negatywne dane BIK przetwarza nawet przez 5 kolejnych lat od momentu całkowitej spłaty długu, bez Twojej zgody.  

Co to jest Biuro Informacji Kredytowej i dlaczego warto znać swój raport? 

Skrótowiec BIK oznacza Biuro Informacji Kredytowej. Co to jest BIK? To instytucja założona w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i prywatne banki, celem gromadzenia i udostępniania danych o historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców. Jego główne zadanie to zbieranie informacji o rzetelności spłacania kredytów i pożyczek.¹ Na podstawie raportu BIK banki i firmy pozabankowe podejmują decyzje kredytowe i tym samym zmniejszają ponoszone ryzyko.  

Dlaczego warto sprawdzać BIK? Z Twojej perspektywy jako klienta banku lub firmy pożyczkowej sprawdzenie danych zapisanych na Twój temat w BIK-u pozwoli na oszacowanie szans na uzyskanie finansowania. Raport BIK jest bardzo ważny dla oceny Twojej wiarygodności jako kredytobiorcy.  

Skąd BIK bierze informacje do swojego raportu?

Dane zapisywane w raporcie BIK kształtujące Twoją historię kredytową, pochodzą od instytucji finansowych, które zobowiązane są do ich przekazywania. Banki muszą to robić w zakresie niezbędnym do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.  

Obowiązek przekazywania danych nakładany jest także od maja 2023 roku na firmy pożyczkowe, działające poza sektorem bankowym. Zatem BIK dowie się, jeśli zaciągniesz chwilówkę i będzie udostępniać taką informację innym instytucjom, które wyślą zapytanie o Twoją historię kredytową.  

Te informacje są wykorzystywane do przygotowania raportu BIK. Raport ten obejmuje także dane z BIG InfoMonitor oraz dotyczące tego, czy ktoś sprawdzał Twoją sytuację finansową.

Kiedy raport BIK może Ci się przydać? 

Raport BIK może Ci się przydać do weryfikacji, jakie dane na Twój temat dotychczas zgromadziło Biuro Informacji Kredytowej. Mogą być pozytywne albo negatywne. Sprawdź, w jakich sytuacjach przydatny okazuje się taki raport: 

• Zanim złożysz wniosek o kredyt lub pożyczkę – sprawdź wcześniej raport BIK, aby wiedzieć, jakie dane zobaczy bank lub firma pożyczkowa. Możliwe, że masz negatywny wpis, który znalazł się tam przez pomyłkę. W takim przypadku wnioskuj do instytucji, która go dodała, o jego usunięcie.  
• Kontrolowanie trybu spłaty kredytu – możesz na podstawie swojej historii kredytowania monitorować na bieżąco, czy regularnie spłacasz kredyt lub pożyczkę, a przekazywane do BIK dane są w pełni prawidłowe. 
• Zweryfikowanie, czy uzyskana negatywna decyzja z banku związana jest z raportem BIK – jeśli zauważysz, że w Twoim raporcie z Biura Informacji Kredytowej znajdują się złe wpisy, to zapewne one są powodem odmowy udzielenia kredytu. 
• Sprawdzenie, czy dane w BIK są prawidłowe po spłacie kredytu – po spłacie kredytu w całości możesz wyrazić zgodę na dalsze przetwarzanie danych w BIK-u. Negatywne wpisy będą widnieć w Twoim raporcie jeszcze przez 5 lat po spłacie zobowiązania, a Twoja zgoda nie jest przy tym wymagana. Sprawdź jednak, czy wszystkie dane w BIK są aktualne i poprawne . 
• Chęć skorzystania z sankcji kredytu darmowego – jeśli spłacisz już kredyt konsumencki i od tego momentu nie minął jeszcze rok, a odnajdziesz w swojej umowie kredytowej błędy, możesz skorzystać z sankcji darmowego kredytu. Podstawą egzekwowania swoich roszczeń może  być m.in. raport z BIK-u, jako dowód zamknięcia zobowiązania.  

Jak uzyskać raport z BIK? Założenie konta 

Możesz uzyskać raport BIK, jeśli założysz konto w serwisie Biura Informacji Kredytowej. Po tej czynności zaloguj się, ureguluj opłatę za pobranie raportu i ewentualnie pobierz jego darmową wersję, czyli kopię danych. Jest ona dostępna na wniosek – nie zobaczysz jej od razu po założeniu konta.  

Założenie konta wymaga od Ciebie udostępnia Twoich danych osobowych dla potwierdzenia tożsamości konsumenta. Są dwa sposoby na rejestrację w BIK-u: 

• Weryfikacja poprzez zeskanowanie lub sfotografowanie dowodu osobistego oraz poprzez przelew identyfikacyjny na kwotę 1 zł. 
• Weryfikacja tożsamości poprzez list polecony wysyłany przez BIK wraz z kodem weryfikacyjnym, który wpisujesz w odpowiednie pole po kliknięciu w link aktywacyjny wysłany na wskazany adres mailowy.  

Krok po kroku rejestracja konta użytkownika w serwisie BIK przebiega następująco: 

📌Zarejestruj się poprzez wypełnienie formularza online. Podaj: 

• Swoje dane: imię, drugie imię, nazwisko, adres e-mail, numer telefonu, miejsce zamieszkania. 
• Dane z dokumentu tożsamości: numer PESEL, rodzaj dokumentu, np. dowód osobisty, seria i numer, data wydania, data ważności lub oznaczenie pola „Dokument wydany bezterminowo”. 
• Dane teleadresowe: kod pocztowy/miejscowość, ulica, numer domu/numer lokalu, adres korespondencyjny (możesz oznaczyć, że jest taki sam jak miejsce zamieszkania). 
• Zgody – znajdziesz tu kilka boksów do odznaczenia, a obowiązkowy jest ten deklarujący, że zapoznałeś się i akceptujesz Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną, w ramach Portalu i Aplikacji BIK oraz że zapoznałeś się z Polityką Ochrony Prywatności Portalu i Aplikacji BIK. System na koniec poprosi o weryfikację danych wprowadzonych do formularza elektronicznego. 

📌Potwierdź swoją tożsamość w wybrany sposób. 

📌Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym i kliknij ten odnośnik. 

📌Wpisz kod autoryzacyjny, który otrzymasz SMS-em. 

📌Ustal hasło i zaloguj się na swój profil. 

Co daje rejestracja w BIK-u? Oprócz możliwości zakupu raportu, założenie konta sprawi, że zyskasz dostęp do innych funkcjonalności. Dzięki temu możesz korzystać z alertów BIK, czyli powiadomień wysyłanych wtedy, gdy ktoś będzie chciał wyłudzić kredyt, posługując się Twoimi danymi, ale też do zastrzeżenia dokumentów. Za dodatkowe funkcjonalności trzeba oczywiście zapłacić.

Jak pobrać raport BIK przez Internet? 

Raport BIK przez internet sprawdzić możesz po zalogowaniu się na swoje konto użytkownika. Powinieneś następnie wybrać zakładkę „Raporty” – „Raport o mnie”.  Gdy masz już konto, możesz korzystać z usług oferowanych przez Biuro Informacji Kredytowej. Wybierz odpowiedni dla siebie pakiet usług: 

• Pakiet BIK za 139 zł – jest ważny przez 12 miesięcy, obejmuje 6 raportów BIK, Alerty BIK i Wskaźnik BIK. Gdy w BIK-u pojawi się istotna informacja na Twój temat, otrzymasz powiadomienie SMS. Decydujesz, kiedy BIK ma wygenerować dla Ciebie raport. 
• Raport BIK za 54 zł – cena dotyczy pojedynczego raportu. 
• Alerty i Raport BIK za 96 zł – pakiet ważny przez 12 miesięcy, zawierający raport BIK ze szczegółową historią kredytową, ale i Alerty BIK. 
• Pakiet BIK Max za 239 zł – ważny przez 12 miesięcy. Zawiera nielimitowane Raporty BIK, Alerty BIK i Wskaźnik BIK. Jednostkowa cena raportu BIK jest najniższa w tym pakiecie.   
• Pakiet BIK Bezpieczna Rodzina Plus za 238 zł – ważny przez 12 miesięcy, zawiera 6 raportów BIK, Alerty BIK, Wskaźnik BIK. Usługa dla Ciebie i 4 członków rodziny. Możesz pobrać raport BIK o sobie lub o osobie zaproszonej, a także dostawać będziesz powiadomienia SMS, gdy pojawi się jakaś istotna informacja na Wasz temat. 
• Pakiet 2 Raportów BIK za 81 zł – ważny przez 3 miesiące i pozwala na sprawdzenie dwukrotnie Raportu BIK. 

Po wyborze usługi i dokonaniu płatności możesz natychmiast wygenerować raport i korzystać z innych, dodatkowych usług.  

Na pytanie o to, ile kosztuje raport BIK, nie ma jednej odpowiedzi, ponieważ wszystko zależy od wybranego pakietu. Jednorazowe sprawdzenie kosztuje obecnie (dane aktualne na 04.12.2024) 54 zł, ale jeśli np. wybierzesz pakiet 2 Raportów BIK, to za jeden realnie płacisz 40,50 zł.

Co zawiera raport BIK? 

Raport BIK zawiera przede wszystkim informacje dotyczące Twojej historii kredytowej. Dzięki niemu sprawdzisz szczegóły poszczególnych zobowiązań finansowych, czyli np. czy nie masz zaległości w spłacie, ale nie tylko. 

Raport BIK uwzględnia dane dotyczące Twojej sytuacji płatniczej, które wyrażone są w postaci wskaźników. Mowa o tzw. ocenie punktowej BIK (scoringu) która ma zasadnicze znaczenie dla decyzji kredytowej. Wraz z nią zobaczysz dokładne wyjaśnienie, co wpływa w Twoim przypadku na jej wysokość. 

W raporcie skontrolujesz wakacje kredytowe – przy zobowiązaniu, które aktualnie objęte jest zawieszeniem spłaty zobaczysz właściwą adnotację: Ustawowe zawieszenie spłaty – kredyt hipoteczny. Natomiast po upływie wakacji kredytowych w tym samym miejscu znajdzie się: Zakończenie ustawowego zawieszenia spłaty – kredyt hipoteczny.  

Ponadto możesz sprawdzić w raporcie BIK, czy nie masz długów w bazie BIG InfoMonitor – w Biurze Informacji Gospodarczej. Znajdziesz również informacje o swoich zakupach z odroczoną płatnością. Takie transakcje są zarejestrowane w BIK w sekcji: Zobowiązania kredytowe w trakcie spłaty, oznaczone jako: Zakupy z odroczoną płatnością.  

W skrócie co zawiera raport  BIK? 

• Historię kredytową w BIK. 
• Wpisy z bazy BIG InfoMonitor. 
• Ocenę punktową. 
• Wpisy dotyczące wakacji kredytowych i zakupów z odroczoną płatnością. 

Jakie błędy mogą znaleźć się w raporcie BIK i jak je poprawić? 

Błędy w raporcie BIK wynikać mogą głównie ze zwykłych pomyłek popełnionych przez człowieka przy przekazywaniu danych. Wśród najczęściej występujących wymienię: 

• Nieaktualne dane o kredytach i pożyczkach. 
• Zaległości, które zostały już spłacone, a widnieją jako aktywne. 
• Błędne dane o kredytach i braku ich spłaty. 

Niewykluczone, że w Twoim raporcie BIK znajdą się informacje błędne czy nieaktualne. Jak poprawić raport BIK? W takiej sytuacji możesz złożyć wniosek do swojego banku czy firmy pożyczkowej, w której miałeś zobowiązanie o korektę danych.  

Możliwe jest więc całkowicie legalne „czyszczenie BIK”. To potoczne określenie, które dotyczy jedynie wymazania błędnych, nieaktualnych danych, a nie negatywnych wpisów, które są zgodne z rzeczywistością. 

Czego dowiesz się z darmowego raportu BIK? 

W darmowym raporcie sprawdzisz podstawowe dane na Twój temat, jakie przetwarza BIK. Każdy konsument ma prawo do pobrania darmowego raportu raz na 6 miesięcy, zgodnie z przepisami RODO². Takie uprawnienie wynika z rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych. 

Jednak darmowy raport BIK nie jest taki sam, jak raport płatny. Dokument ten stanowi zasadniczo kopię danych, pozwalających na określenie podstawowych informacji na temat kredytobiorcy.  

Darmowy raport z BIK-u otrzymasz na swój wniosek. Możesz to zrobić na trzy sposoby: 

• Złożyć wniosek o wydanie kopii danych osobiście, w Centrum Obsługi Klienta BIK. 
• Przesłać wniosek o bezpłatny raport BIK za pomocą poczty lub drogą elektroniczną, z wykorzystaniem podpisu kwalifikowanego. 
• Złożyć wniosek za pośrednictwem konta w serwisie BIK.pl – zaloguj się na swój profil i kliknij Twój profil główny, a następnie w ikonę niebieskiej koperty w górnym, prawym rogu ekranu. Z listy tematów wybierz „Prawa wynikające z RODO”. Treść zgłoszenia może być dowolna i możesz  się m.in. powołać na rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE. Wpisz prośbę o przesłanie kopii danych, tzw. informacji ustawowej.  

Po wysłaniu zgłoszenia po pewnym czasie, zwykle po kilku dniach, otrzymasz z BIK wiadomość o tym, że dokument zostanie Ci udostępniony w ciągu 30 dni na koncie w Portalu BIK i będzie dostępny po zalogowaniu. Można go następnie pobrać.

Czy można usunąć negatywne informacje z BIK? 

Tak, można usunąć negatywne informacje z BIK, ale wyłącznie wtedy, gdy: 

• Są nieaktualne. 
• Wprowadzono je błędnie. 
• Minęło już 5 lat od chwili całkowitego wywiązania się z zobowiązania. 

Po całkowitej spłacie zobowiązania, w przypadku którego pojawiły się negatywne wpisy w BIK, po upływie 5 lat nawet i one powinny zostać usunięte.  

Możesz wnioskować o korektę lub usunięcie nieprawidłowych danych w BIK, ale zawsze stosowny wniosek składasz do instytucji finansowej, która przekazała informacje do Biura Informacji Kredytowej. Składasz pisemny wniosek wraz z uzasadnieniem.  

Czy BIK obejmuje wszystkie rodzaje kredytów i pożyczek? 

Bazy BIK gromadzą informacje o różnych rodzajach kredytów i pożyczek zaciąganych w bankach, SKOK-ach, ale i w firmach pozabankowych. Są zarówno pozytywne, świadczące o rzetelnym wywiązywaniu się z płatności rat, jak i negatywne, o kredytach niespłacanych lub spłacanych z opóźnieniami.  

Zobowiązania przetwarzane w BIK obejmują przede wszystkim: 

• kredyty na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, w tym pożyczki pozabankowe, 
• kredyty niecelowe, 
• kredyty studenckie, 
• kredyty mieszkaniowe, 
• kredyty pracownicze, 
• kredyty odnawialne, 
• karty detaliczne, 
• karty kredytowe, 
• karty debetowe, 
• limity debetowe w ROR, 
• kredyty poręczone. 

Jak długo BIK przechowuje dane o kredytach? 

BIK przechowuje dane o kredytach od momentu ich zaciągnięcia do całkowitej spłaty. Później informacje o już spłaconych terminowo zobowiązaniach stają się niewidoczne dla instytucji kontrolujących Twoją historię kredytową. Inaczej będzie, jeśli wyrazisz zgodę na ich przetwarzanie, co leży w Twoim interesie. 

A jak to wygląda w przypadku kredytów niespłacanych w terminie? W takiej sytuacji dane na ich temat będą przetwarzane w BIK-u bez Twojej zgody przez 5 lat, licząc od końca roku, w którym spłaciłeś całe zadłużenie. Będzie to miało miejsce, jeśli spełnione zostaną dwa warunki: 

• opóźnienie w spłacie kredytu wynosiło ponad 60 dni, 
• minęło już 30 dni od momentu, gdy instytucja finansowa, której jesteś winien pieniądze i zalegasz ze spłatą, wysłała Ci informacje o zamiarze przetwarzania danych na temat tego kredytu i w tym czasie nie dokonałeś spłaty zaległych kwot.  

Dlaczego warto pobrać darmowy raport BIK? 

Darmowy raport BIK ma czytelną formę dokumentu, z którego szybko dowiesz się o swojej aktualnej historii kredytowania.  

Wiesz już, jak sprawdzić BIK za darmo – skorzystaj z tej możliwości, a otrzymasz bezpłatny raport z informacjami: 

• O zobowiązaniach przekazanych do BIK-u przez instytucje finansowe – zobaczysz nazwę podmiotu, którego zobowiązanie dotyczy, datę jego zaciągnięcia, podstawę (np. umowa kredytowa), jego pierwotną kwotę i kwotę kapitału pozostającą do spłaty. Do tego także informację o odnotowanych opóźnieniach w spłacie, o udzieleniu lub odmowie udzielenia zgody na udostępnianie danych o zobowiązaniu po jego wygaśnięciu. 
• Przetwarzanymi w związku z ewentualnym posiadaniem przez Ciebie konta w Portalu BIK.  

Sprawdź BIK za darmo i dowiedz się, jak „widzą” Cię inne sytuacje finansowe. Będziesz wiedział, czy masz szanse na zaciągnięcie kredytu w najbliższej przyszłości.