ERIF — co to jest i jak sprawdzić swoje dane w bazie ERIF?

Jeśli decydujesz się na wzięcie kredytu gotówkowego czy hipotecznego, musisz liczyć się z tym, że przyszły kredytodawca sprawdzi Twoje dane w bazach Biura Informacji Kredytowej (BIK). Niektórzy sięgają jednak głębiej i weryfikują informacje o osobie wnioskującej nawet w bazach BIG.

Dlaczego? W rejestrach oprócz negatywnych informacji znajdują się też pozytywne wzmianki dotyczące regularnych płatności. Korzystanie z bazy ERIF może więc obustronnie zwiększyć bezpieczeństwo przeprowadzanych transakcji finansowych.

ERIF — czym jest baza dłużników ERIF?

ERIF BIG to jedna z pięciu instytucji, które działają w ramach Biura Informacji Gospodarczej i podobnie jak one prowadzi swoje działania na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Dzięki temu ERIF może zgodnie z prawem gromadzić, przechowywać oraz ujawniać dane o osobach lub podmiotach, które posiadają aktywne zobowiązania. Obok ERIF, w ramach Biura Informacji Gospodarczej działają również:

• Krajowy Rejestr Długów,
• BIG InfoMonitor,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
• oraz Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych.

ERIF to skrót od nazwy: Europejski Rejestr Informacji Finansowej. Swoją działalność rozpoczął w 2003 roku, jednak dopiero od 2016 roku pod obecną nazwą. Aktualnie ERIF należy do grupy kapitałowej KRUK i regularnie co kwartał za pośrednictwem niezależnego rewidenta publikuje aktualne statystki oraz weryfikuje stan posiadanej bazy danych.

Co to jest baza ERIF? W zbiorze ERIF znajdują się zarówno informacje pozytywne, które trafiają do niej najczęściej przez wierzyciela na wniosek podmiotu, jak i negatywne dotyczące zadłużonych osób oraz przedsiębiorstw.

Zgodnie z Ustawą do bazy ERIF wpisany jest każdy konsument, który nie spłacił na czas zobowiązania w wysokości minimum 200 zł, a opróżnienie wynosiło minimum 30 dni.

Jakie dane znajdują się w bazie ERIF?

Baza dłużników ERIF gromadzi informacje pochodzące z wielu różnych części rynku. Wśród danych, które trafiają do niej za pośrednictwem wierzyciela, znajdują się przede wszystkim dane dotyczące konkretnych zobowiązań. takich jak:

• kwota zadłużenia,
• tytuł prawny,
• data powstania zaległości,
• informacja o przedawnieniu roszczenia,
• konkretne terminy, w których wysyłane były wezwania do zapłaty,
• dodatkowe informacje dotyczące, chociażby zakwestionowania długu przez dłużnika.

Rejestr dłużników ERIF przechowuje również dane identyfikacyjne osoby zadłużonej. W przypadku konsumenta będzie to:

• imię i nazwisko,
• numer PESEL,
• seria i numer dowodu osobistego.  

W przypadku podmiotu gospodarczego przechowywane są takie dane jak:

• nazwa,
• adres,
• przedmiot działalności,
• numer NIP,
• numer REGON. 

Warto pamiętać o tym, że baza ERIF to nie tylko zbiór negatywnych wiadomości.

W przypadku pozytywnych wpisów dotyczących terminowej spłaty zadłużenia, do rejestru trafią podobne informacje z tą różnicą, że pojawią się tu również wzmianka o dacie uregulowania długu. Pozytywny wpis w bazie pojawi się na wniosek dłużnika lub też wierzyciela, pod warunkiem, że otrzyma on zgodę tego pierwszego.

Kto może trafić do rejestru ERIF BIG?

Niestety do systemu ERIF może trafić każda osoba fizyczna oraz przedsiębiorstwo, które posiada nieuregulowane zadłużenia. Bez znaczenia czy pochodzą one z niespłaconych kredytów, pożyczek, czy też faktur, mandatów lub rachunków.

Warto wiedzieć też o tym, że ERIF w swojej bazie gromadzi również informacje dotyczące zapytań do BIG z ostatnich 12 miesięcy.

Kto i w jakim celu będzie weryfikował bazy ERIF?

Z informacji zawartych w bazach ERIF korzysta wiele podmiotów. Oprócz banków lub instytucji finansowych udzielających kredytów, z danych mogą korzystać nawet firmy lub osoby fizyczne, które chcą zweryfikować drugą stronę transakcji.

Dla wielu osób rejestry BIG mogą stanowić też pokaźne źródło wiedzy statystycznej. Raporty ERIF publikowane raz na kwartał cieszą się dużym zainteresowaniem, nie tylko specjalistów z branży finansowej.

ERIF a inne Biura Informacji Gospodarczej — co warto wiedzieć?

ERIF, który działa w ramach Biura Informacji Gospodarczej, może być mylnie odbierany jako ten sam podmiot. W rzeczywistości jednak ERIF podobnie jak KBIG czy KRD to firmy konkurencyjne, które niekoniecznie muszą posiadać w bazach te same dane.

Co to oznacza? Może się zdarzyć sytuacja, w której informacje na temat Twojej negatywnej historii znajdą się w KRD, ale w ERIF Twoja karta pozostanie „czysta”.

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej może po prostu nie współpracować z niektórymi podmiotami, co można sprawdzić, przeglądając, chociażby regulamin firm pożyczkowych.

Dodatkowo ciekawostką jest, że BIG InfoMonitor ściśle współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i obie te bazy wymieniają się między sobą posiadanymi danymi. Jeśli więc znajdziesz ofertę pożyczki bez BIK, to niestety nie masz gwarancji, że pożyczkodawca nie zweryfikuje Twojej historii w bazie BIG InfoMonitora.

Jak sprawdzić dane w bazie ERIF krok po kroku?

Na szczęście korzystanie z baz nie stanowi wielkiego problemu, niezależnie od tego, czy chcesz skontrolować konkretną firmę, czy sprawdzić siebie. ERIF może być używany przez każdą osobę prywatną, która ukończyła 18 lat.

ERIF — jak sprawdzić informacje na swój temat krok po kroku

1. Wejdź na stronę internetową ERIF i przejdź do zakładki „Dla konsumentów”. 
2. Jeśli nie posiadasz jeszcze konta, to przejdź w zakładkę „Załóż konto”.
3. Podaj swój adres e-mail oraz inne dane osobowe.
4. Zaloguj się na swoje konto i wybierz opcję generowania raportu. Po wygenerowaniu możesz go pobrać o dowolnym czasie — w systemie będzie on widoczny przez kolejne 90 dni.

Jak usunąć swoje dane z bazy ERIF?

Jeśli zastanawiasz się nad tym, jak usunąć wpis ERIF to odpowiadamy, że niestety nie istnieje żadna specjalna metoda, która umożliwia usunięcia negatywnej informacji. Jedynym i skutecznym sposobem na pozbycie się niechlubnego wpisu do bazy jest po prostu całkowita spłata zadłużenia.

Czy wpis w ERIF wpłynie na ocenę zdolności kredytowej?

Kredytodawca, który sprawdza wiarygodność klienta w bazach rejestrów dłużniczych, m.in. na tej podstawie dokonuje oceny zdolności kredytowej. Negatywny wpis w bazie ERIF, podobnie jak w innych bazach może skutecznie obniżyć zdolność kredytową.

Dlaczego warto regularnie sprawdzać ERIF?

Regularne przeglądanie raportów pozwoli Ci zachować pełną kontrolę nad swoją sytuacją finansową, a w szczególności nad posiadanym zadłużeniem. Pozytywne lub negatywne wiadomości, które otrzymasz, pozwolą Ci szybko zareagować w razie ewentualnych spóźnień.

Czy można zaciągnąć kredyt lub pożyczkę bez ERIF?

Banki oraz instytucje pożyczkowe niechętnie udzielają pozwolenia na zadłużenie bez sprawdzania swojego klienta w bazach rejestrów dłużniczych. Jednak o ile w przypadku parabanków jest szansa otrzymać chwilówkę bez ERIF, o tyle żaden bank nie udzieli Ci kredytu bez ERIF.

Jeżeli zależy Ci na tym, aby przyszły pożyczkodawca, nie weryfikował Twoich danych w bazach, powinieneś szukać jedynie ofert oznaczonych: pożyczki bez BIK, BIG, KRD, ERIF. Przez internet z całą pewnością będzie łatwiej Ci takie znaleźć, niemniej jednak może to być nieco problematyczne.

Pamiętaj, że oferta, która opisana jest jako chwilówka bez ERIF, czy pożyczka bez ERIF nie oznacza, że Twoja historia kredytowa nie zostanie w żaden sposób zweryfikowana. Instytucje finansowe współpracują z różnymi bazami i to właśnie tam mogą szukać informacji o Tobie.

Co jeszcze warto wiedzieć o rejestrze dłużników ERIF?

ERIF SA to instytucja, która zajmuje się zarówno przyjmowaniem, przechowywaniem, jak i ujawnianiem informacji gospodarczych. Oznacza to, że z bazy mogą korzystać wszyscy zainteresowani, nawet osoby prywatne.

Klienci sięgają po dane zawarte w rejestrze z różnych powodów np., chcąc sprawdzić biuro podróży, z którym planują wyjechać na wakacje czy też kontrolując firmę, z którą chcą zrobić interesy. Przeglądając opinie o ERIF można dojść do wniosku, że dane przechowywane przez tę instytucję są po prostu bardzo potrzebne.

Warto pamiętać też o tym, że ERIF daje swoim klientom możliwość pobrania bezpłatnego raportu na swój temat. Niestety taka opcja dotyczy jedynie raportu wygenerowanego raz na 6 miesięcy, nie mniej jednak w większości przypadków liczba ta może być wystarczająca.

Decydując się na pożyczkę dla zadłużonych w ERIF, przed wysłaniem wniosku sprawdź regulamin pożyczkodawcy. Jeśli zależy Ci na tym, aby instytucja pożyczkowa nie weryfikowała Twoich danych w żadnej bazie, taka informacja powinna być wyraźnie zaznaczona.